В останні два тижні банки розділилися: одні підвищували максимальні ставки за вкладами фізосіб. Інші - навпаки, «різали» прибутковість депозитів. Причому останніх виявилося більше, хоча й не набагато.
22 травня 2018, 7:42
50/50: що відбувається з прибутковістю депозитів
З приходом весни банки почали підвищувати максимальні ставки за вкладами фізосіб. В основному зростання торкнулося гривневі заощадження. Але також дорожчали і деякі термінові валютні вклади. Зараз же на ринку немає узгодженої політики. З моменту публікації останнього огляду, частина банків почала активніше боротися за клієнтів, підвищуючи ставки. Інша частина вирішила, що і так платить занадто багато і знизила прибутковість вкладів.
У нашому огляді з'явився новий учасник - Глобус Банк. «Мінфін» стежить за ставками в 31 найбільшому українському банку, в яких портфелі депозитів фізосіб перевищують 1 млрд грн. Портфель депозитів фізосіб Глобуса досяг 1,1 млрд грн за підсумками першого кварталу 2018 року.
А ось у іншої фінустанови - Місто Банку - портфель фізосіб «схуд» до 946 млн грн. Відповідно, цей банк більше не братиме участі в дослідженні.
Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.
У минулому огляді на перше місце за прибутковістю гривневих річних вкладів вирвався Банк Кредит Дніпро. З його ставками була плутанина. Ця фінустанова не називає конкретних термінів за вкладами в місячному вимірі. Замість цього він приводить «вилку». Наприклад, є вклади від 210 до 364 днів й від 366 до 450 днів. Максимальна прибутковість в першому випадку становить 16,5% річних, у другому - 15,5% річних.
.png)
Фото: скриншот ставок по гривневым вкладам физлиц Банка Кредит Днепр
Теоретично, депозит на 12 місяців можна віднести або до кожної з цих «вилок», або до жодної з них. Адже в 2018 році 365 днів. «Мінфін» дзвонив в контакт-центр банку. Оператори не змогли внести ясності й називали різні ставки.
Читайте також: Бонус: де дають 3 000 грн за відкриття депозиту
«Мінфін» вибирав ту «вилку», де вкладник може заробити більше (16,5%), або яка більше підходить за логікою. Однак Кредит Дніпро вказав «Мінфіну» на невідповідність ставок. Редакція взяла до уваги й відкоригувала показники відповідно до бачення банку.
У підсумку вийшло, що Кредит Дніпро платить за 12-місячний внесок тільки 15,5% річних (з урахуванням бонусу 0,5% за відкриття вкладу онлайн). За цим показником він посідає третє місце в десятці найбільш щедрих. Перше місце досі утримує Таскомбанк.
З інших змін - ПроКредит Банк підвищив прибутковість річних гривневих вкладів і увійшов в топ-10. Він зайняв 9 місце, витіснивши звідти Альфа-Банк. Останній зовсім покинув десятку.
Місто Банк раніше займав 7 позицію в топ-10, але він вибув з огляду. Замість нього в десятку потрапив Сбербанк, який посів останнє місце.
Крім ПроКредит Банку, максимальні ставки підвищив А-Банк. Зміна торкнулася депозити на 12 й 6 місяців.
У когорті тих, хто знижував максимальну прибутковість гривневих заощаджень, також виявилися Укрсоцбанк і Банк Форвард.
Новачок огляду - Глобус - розташувався в нижній частині таблиці.
Максимальні ставки за гривневими депозитами (% річних)*
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | .png) .png) |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Таскомбанк | 16,00% | - | - | - | 15,50% | - | 14,75% | - | 10,00% | - |
| Мегабанк | 15,70% | - | 15,70% | - | 15,70% | - | 15,70% | - | - | - |
| Кредит Дніпро | 15,50% | - | 16,50% | - | 15,50% | - | 14,50% | - | 8,00% | - |
| Банк Інвестицій та Заощаджень | 15,25% | - | - | - | 14,75% | - | 10,50% | - | 7,00% | - |
| Укргазбанк | 15,25% | - | 15,25% | - | 15,25% | - | 13,75% | - | - | - |
| Універсалбанк | 15,25% | - | - | - | 15,00% | - | 13,75% | - | 9,57% | - |
| Ідея Банк | 15,00% | - | 15,72% | - | 15,50% | - | 16,00% | - | - | - |
| ВТБ | 15,00% | - | - | - | 14,25% | - | 11,00% | - | 11,00% | - |
| ПроКредит | 15,00% | 1,00% |
- | - | - | - | - | - | 11,00% | - |
| Сбербанк | 14,75% | - | - | - | 14,75% | - | 14,00% | - | 12,00% | - |
| Промінвестбанк | 14,75% | - | 14,75% | - | 14,50% | - | 14,00% | - | - | - |
ПУМБ.png) |
14,70% | - | 14,50% | - | 14,40% | - | 13,70% | - | - | - |
| Альфа-Банк |
14,50% | 0,50% |
- | - | 14,50% | 0,50% |
13,75% | 0,50% |
9,00% | 1,00% |
| Укрсоцбанк | 14,50% | 0,50% |
- | - | 14,50% | 0,50% |
13,75% | 0,50% |
8,00% | - |
| Індустріалбанк** | 14,50% | - | 14,25% | - | 14,00% | - | 13,50% | - | 0,10% | - |
| Кредобанк | 14,50% | - | 13,50% | - | 14,50% | - | 13,00% | - | 10,00% | - |
| МТБ Банк | 14,10% | - | - | - | 13,20% | - | 10,00% | - | 9,50% | - |
| Південний | 14,06% | - | 14,75% | - | 15,00% | - | 14,00% | - | 8,25% | - |
| МІБ | 14,00% | - | 14,00% | - | 13,00% | - | 11,00% | - | 1,00% | - |
| Глобус | 14,00% | - | - | - | 13,50% | - | 11,00% | - | - | - |
| А-Банк | 13,60% | 1,00% |
- | - | 13,60% | 1,00% |
13,60% | - | 3,50% | - |
| Укрексімбанк | 13,50% | - | 13,20% | - | 12,20% | - | 11,80% | - | - | - |
| Банк Форвард | 13,30% | 0,80% |
- | - | 14,00% | 1,10% |
13,10% | 0,40% |
10,00% | - |
| ОТП |
13,00% | - | 13,00% | - | 12,00% | - | 12,00% | - | 10,00% | - |
| ПриватБанк |
13,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,00% | - | 7,00% | - |
| Ощадбанк |
12,50% | - | - | - | 13,50% | - | 13,25% | - | - | - |
| Банк Восток | 12,00% | - | - | - | 11,50% | - | 10,50% | - | 0,50% | - |
| Креді Агриколь |
10,00% | - | - | - | 11,00% | - | 10,50% | - | 7,50% | - |
| Райффайзен |
10,00% | - | - | - | 13,00% | - | 8,40% | - | 10,00% | - |
| Правекс-банк | 9,00% | - | - | - | 9,00% | - | 8,00% | - | 8,00% | - |
| УкрСиббанк | 5,70% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 03.05.2018-17.05.2018
**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
— банки-переможці премії FinAwards 2018. ПриватБанк переміг в трьох номінаціях: Кращий інтернет-банкінг, Кращий ощадний вклад (Стандарт терміновий) і Краща дебетова карта mass (Карта для Виплат). Ощадбанк відзначений двома нагородами: Самий технологічний банк й Краща рекламна кампанія. Голова Ощадбанку — Андрій Пишний — став Банкіром року. Райффайзен Банк Аваль переміг у категорії Самий стійкий банк. ОТП Банк — переможець в категорії Краща кобренд карта (Global Auto Card). ПУМБ став першим в двох номінаціях: Краща кредитна карта VIP (SOLOМандри) і Кращий кредит готівкою (Тестдрайв). Креді Агріколь отримав нагороду FinAwards 2018 за Краще банківське відділення. Альфа-Банк виграв в номінаціях Краща кредитна карта mass (Максимум) і Краща дебетова карта VIP (Platinum Black).
Долар
ПроКредит Банк влаштував переполох й в доларовій десятці «щедрих» банків. Він збільшив максимальну прибутковість річних доларових вкладів на 1,50% і зайняв 4 місце. Раніше ПроКредит не входив в топ-10.
Через ПроКредит Банк десятку довелося покинути Індустріалбанку, який раніше займав в ній останнє місце. Топ-10 покинув й Місто Банк. У попередніх оглядах він займав 6 позицію.
За останні два тижні більше не знайшлося фінустанов, які б підвищили ставки за вкладами в доларах. Зате 4 банки вирішили знизити максимальні відсотки. Серед них - Альфа-Банк, Укрсоцбанк, А-Банк і Банк Форвард.
Максимальні процентні ставки за депозитами в доларах(%, річних *)
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяців | Безстроковий | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Мегабанк | 4,60% | - | 4,35% | - | 4,35% | - | 4,10% | - | - | - |
| Банк Інвестицій та Заощаджень | 4,50% | - | - | - | 3,75% | - | 2,00% | - | 1,00% | - |
| ВТБ | 4,50% | - | - | - | 3,50% | - | 3,70% | - | 2,00% | - |
| Прокредит | 4,50% | 1,50% |
- | - | - | - | - | - | 1,50% | 0,75% |
| Промінвестбанк | 4,25% | - | 4,00% | - | 3,75% | - | 3,00% | - | - | - |
| Укргазбанк | 4,25% | - | 3,75% | - | 3,25% | - | 2,25% | - | - | - |
| Сбербанк | 4,00% | - | - | - | 3,60% | - | 2,85% | - | 2,25% | - |
| Таскомбанк | 4,00% | - | - | - | 4,00% | - | 3,25% | - | 1,00% | - |
| Універсалбанк | 4,00% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 2,23% | - |
| Індустріалбанк** | 4,00% | - | 3,75% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 0,05% | - |
| Кредит Дніпро | 3,75% | - | 3,30% | - | 3,30% | - | 2,50% | - | 1,00% | - |
| Південний | 3,63% | - | 4,00% | - | 4,25% | - | 3,25% | - | 0,50% | - |
| ПУМБ | 3,50% | - | 3,10% | - | 2,80% | - | 2,00% | - | - | - |
| Укрексімбанк | 3,40% | - | 2,90% | - | 2,15% | - | 0,90% | - | - | - |
| Альфа-Банк | 3,25% | 0,25% |
- | - | 2,75% | 0,25% |
1,75% | 0,25% |
0,20% | - |
| Укрсоцбанк | 3,25% | 0,25% |
- | - | 2,75% | 0,25% |
1,75% | 0,25% |
0,20% | - |
| ПриватБанк | 3,25% | - | - | - | 3,00% | - | 2,75% | - | 1,00% | - |
| Ощадбанк | 3,25% | - | - | - | 2,75% | - | 2,50% | - | - | - |
| Банк Форвард | 3,10% | 0,40% |
2,20% | 0,40% |
3,40% | 0,30% |
1,80% | 0,30% |
1,20% | - |
| МТБ Банк | 3,10% | - | - | - | 2,70% | - | 2,00% | - | 1,60% | - |
| МІБ | 3,00% | - | 3,00% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
| Глобус | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 0,50% | - | - | - |
| А-Банк | 2,50% | - | - | - | 2,30% | 0,10% |
2,25% | 0,05% |
0,01% | - |
| Банк Восток | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,20% | - | 0,10% | - |
| Ідея Банк | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,25% | - | 0,75% | - | - | - |
| Кредобанк | 1,75% | - | - | - | 1,25% | - | 0,75% | - | 0,25% | - |
| ОТП | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
| Райффайзен | 0,15% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Правекс-банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Креді Агриколь | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 03.05.2018-17.05.2018
**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Євро
Місто Банк раніше пропонував найвищі ставки за річними вкладами у євровалюті. Після того, як він покинув огляд «Мінфіну», його «титул» перейшов Укргазбанку.
ПроКредит також підвищив максимальні ставки за вкладами у євровалюті - на 0,5%. За рахунок цього він піднявся з 7-го на 4 місце в десятці.
Крім ПроКредита більше ніхто не підвищував ставки. А три фінустанови - Банк Форвард, Альфа-Банк й Укрсоцбанк - знизили максимальну прибутковість заощаджень у євровалюті.
Максимальні процентні ставки за депозитами в євро (% річних *)
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Укргазбанк | 4,00% | - | 4,00% | - | 3,13% | - | 2,25% | - | - | - |
| Банк Інвестицій та Заощаджень | 3,50% | - | - | - | 2,75% | - | 1,56% | - | 0,50% | - |
| Прокредит | 3,50% | 0,50% |
- | - | - | - | - | - | 1,50% | 0,75% |
| Мегабанк | 3,10% | - | 2,60% | - | 2,60% | - | 2,10% | - | - | - |
| Банк Форвард | 3,00% | - | 2,20% | 0,40% |
3,10% | - | 2,80% | 0,30% |
1,20% | - |
| Індустріалбанк** | 3,00% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,05% | - |
| Сбербанк | 2,75% | - | - | - | 2,25% | - | 1,75% | - | 1,25% | - |
| Промінвестбанк | 2,75% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | - | - |
| ВТБ | 2,75% | - | - | - | 2,75% | - | 2,24% | - | 1,00% | - |
| Укрексімбанк | 2,75% | - | 2,75% | - | 1,40% | - | 0,25% | - | - | - |
| МТБ Банк | 2,70% | - | - | - | 2,10% | - | 1,60% | - | 1,40% | - |
| Південний | 2,63% | - | 3,00% | - | 3,25% | - | 2,25% | - | 0,50% | - |
| Універсалбанк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,00% | - | 1,24% | - |
| А-Банк | 2,50% | - | - | - | 2,30% | - | 2,25% | - | 0,01% | - |
| Таскомбанк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 0,75% | - |
| МІБ | 2,50% | - | 2,50% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
| Ощадбанк | 2,25% | - | - | - | 1,75% | - | 1,25% | - | - | - |
| Глобус | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 0,50% | - | - | - |
| Ідея Банк | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| ПУМБ | 1,70% | - | 1,60% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
| Кредит Дніпро | 1,70% | - | 1,70% | - | 1,70% | - | 1,20% | - | 0,10% | - |
| ПриватБанк | 1,50% | - | - | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
| Банк Восток | 1,50% | - | - | - | 1,20% | - | 0,70% | - | 0,10% | - |
| Кредобанк | 0,25% | - | - | - | 0,20% | - | - | - | 0,10% | - |
| Альфа-Банк | 0,01% | 0,49% |
- | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Укрсоцбанк | 0,01% | 0,49% |
- | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Правекс-банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| ОТП | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Креді Агриколь | - | - | - | - | - | - | - | - | 0,01% | - |
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Райффайзен | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Методика
В огляд потрапляють банки з депозитним портфелем фізосіб понад 1 млрд грн. Депозити відбирали для порівняння за двома критеріями — термін та валюта. Дивились тільки на вклади, доступні будь-якій «людині з вулиці». Тому в огляді не беруть участі «соціальні» вклади — пенсійні, студентські, дитячі й т.д.
Для порівняння не мали значення спосіб і частота виплати відсотків, можливість поповнення/зняття коштів, дострокового розірвання депозитного договору й т.д.
Наведені максимальні ставки включають бонуси за велику суму вкладу (до 200 000 грн), а також за оформлення депозиту онлайн. Такі надбавки доступні для широкого кола осіб, а тому вони показані в огляді.
Наведемо приклад. Банк Х пропонує клієнтам 6 видів гривневих вкладів на 12 місяців. З них один пенсійний, ще один — дитячий. Останні два автоматично виключаються з огляду. Серед решти чотирьох — вклади з виплатою відсотків в кінці терміну і щомісяця, депозит з можливістю поповнення, а також ще один — дає клієнтові право достроково розірвати договір. «Мінфін» дивиться і порівнює ставки за всіма цими 4 видам вкладів. Кожен з них передбачає надбавку 0,5% за розміщення депозиту на суму до 200 000 грн. Але тільки дві програми гарантують бонус 0,5% до стандартної ставки за оформлення вкладу онлайн. З урахуванням всіх можливих надбавок максимальна ставка — 18% — виходить за вкладом з виплатою відсотків в кінці терміну. Саме вона і буде вказана в таблиці.
У графіках і таблицях ми привели максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку, які найпопулярніші серед фізосіб. Фінустанови розміщенні по максимальній прибутковості річних вкладів у різних валютах.
«Мінфін» нагадує, що максимально висока ставка не гарантує таку ж прибутковість в кінцевому підсумку, адже з доходів за банківськими вкладами сплачується податок. У цьому році він становить 18%. Додатково до цього держава вимагатиме сплатити 1,5% військового збору.
Дізнатися про динаміку середніх ставок за депозитними програмами 31 найбільшого банку можна тут.
Олекса Рябуха
***
Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».
Коментарі - 3