22 жовтня 2021, 14:00 Читать на русском

5 способів підвищити ставку за депозитом

За даними Українського індексу ставок за депозитами фізосіб НБУ, середня ставка за гривневим депозитом на 12 місяців станом на жовтень 2021 року складає 8,75% річних. Така дохідність вкладів не покриває навіть інфляцію в Україні, яка вже другий місяць поспіль перевищує 10%.

Ставка по депозиту, відсотки по депозиту, депозитні ставки, відкрити депозит, гроші в банку
фото: economy.24tv.ua

Банки не поспішають піднімати відсотки за вкладами, хоча облікова ставка Нацбанку з початку року зросла з 6% до 8,5% річних. Головна перешкода для зростання депозитних ставок — висока ліквідність. Фінустановам не потрібні гроші, поки не збільшиться попит на кредити.

Втім, аби утримати старих вкладників і залучити нових, банки пропонують різні програми лояльності, бонуси та акції. «Мінфін» знайшов способи, як підвищити ставку за депозитом.

Для дослідження ми обрали топ-10 банків з депозитним портфелем фізосіб понад 1 млрд грн.

Онлайн — вигідніше

Найпростіший спосіб збільшити депозитну ставку — самостійно оформити вклад в онлайн-банкінгу. Більшість фінустанов доплачують тим клієнтам, які можуть обійтися без допомоги менеджера у відділенні банку та відкрити депозит дистанційно.

За це банки готові додати до базової ставки від 0,25% до 2% річних. Це вигідно обом сторонам. Але є деякі нюанси.

По-перше, важливо звернути увагу, де саме має бути відкритий депозит. Наприклад, Альфа-Банк обіцяє надбавку за вклад, розміщений лише через новий мобільний додаток Sense SuperApp.

ПУМБ попереджає, що підвищить ставку на 1% річних, якщо депозит у гривні оформлений через ПУМБ Online на телефоні. Для користувачів десктопної версії такого привілею не буде.

А Універсал Банк додає 0,5% річних тільки для тих вкладників, які скористаються чат-ботом.

По-друге, є депозитні програми, на які дія бонуса не розповсюджується за певних умов. Зокрема, у контакт-центрі Кредобанку зазначають, що надбавка не розрахована на власників депозиту «Прибутковий» на 6 місяців.

Альфа-Банк готовий розщедритися на додаткових 0,25% річних при розміщенні доларових вкладів лише від 18 місяців.

А Райффайзен Банк Аваль дарує бонус 2% річних лише власникам пакету послуг «Райфкартка» або дитячої FUN-картки. Клієнти, які користуються пакетами послуг «Райфкартка+», «StartUp» або «Prestige», можуть розраховувати на вдвічі менший бонус розміром 1%, якщо відкриють депозит завдяки онлайн-банкінгу.

Читайте також: Депозити на вимогу та скарбнички замість строкових вкладів

Відсотки за кредит довіри

За словами голови Нацбанку Кирила Шевченка, після 2010 року поза банківською системою українці накопичили $30−35 млрд. Безумовно, банки заохочують населення нести на депозити якомога більші суми грошей. За розміщення великих вкладів багато хто обіцяє бонус — 0,25−1% річних до основної ставки.

Альфа-Банк доплачує 0,5% річних за депозитами від 250 тис. грн. Ощадбанк за надбавку розміром 0,25% річних встановив поріг 500 тис. грн. Зате держбанк готовий підвищити ставку (на символічних 0,15% річних) і за валютними депозитами від $100 тис.

Вкладники Укрексімбанку отримають бонус 0,5% або 0,7% річних за розміщення від 1 млн грн або $3 млн відповідно. Є надбавка і за валютні вклади від $100 тис. та від $200 тис. — 0,1% та 0,2% річних відповідно. Але вона діє лише для депозитів «Класичний (строковий)» та «Прибутковий строковий» терміном від 93 днів або для «Зручний» та «Накопичувальний строковий» — від 184 днів.

Проте, якщо маєте намір розмістити великий депозит у банку, варто пам’ятати, як працюють державні гарантії. У випадку банкрутства банку Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО) повертає вкладнику депозит на суму до 200 тис. грн.

Все, що перевищує цей ліміт, можна отримати лише після ліквідації банку та продажу його майна, якщо залишаться кошти після розрахунку з кредиторами. Виняток із правила — Ощадбанк. У цьому банку держава поки що повністю гарантує вклади на будь-які суми.

Депозитні ставки для «своїх»

Залучити нових вкладників важче, ніж утримати старих. І набагато дорожче, враховуючи витрати на рекламу і маркетинг. Тому банки цінують постійних клієнтів і щоразу заохочують продовжувати депозит на новий термін додатковими відсотками до базової ставки.

Наприклад, Ощадбанк та Універсал Банк за пролонгацію депозиту в національній валюті підвищують ставку на 0,5% річних, Укрексімбанк — на 0,2%. А ПУМБ готовий доплатити за лояльність клієнтів 1% річних. Умова — повторне розміщення протягом 30 днів з моменту завершення попереднього вкладу або оформлення нового депозиту при наявності в банку вже діючого.

Проте співробітники ПУМБу зазначають, що бонуси за оформлення вкладу онлайн та його пролонгацію не сумуються. Тобто збільшити дохідність депозиту в банку можна максимум на 1% річних.

Читайте також: Скільки можна заробити на «довгому» депозиті

Пенсіонери і моряки: кому банки платять більше

Існують також спеціальні пропозиції банків. Клієнти, які отримують зарплату або пенсію в Ощадбанку, можуть розраховувати на вищу ставку за вкладом у нацвалюті — на 0,2% річних. А Укргазбанк пенсіонерам та власникам зарплатних карток обіцяє додатково 0,5%.

В Укрексімбанку та банку Південний отримати бонус до ставки можуть не тільки пенсіонери, а й моряки. Для них депозит у гривні коштує дорожче на 0,2% та 0,25% річних відповідно.

Альфа-Банк за кожні 200 тис. грн депозиту готовий підвищувати депозитну ставку на 0,75% річних, але за однієї умови. Потрібно купити страховий поліс СК «Уніка Життя» з річним платежем від 10 тис. грн.

Заробити більше на гривневому депозиті також мають можливість власники преміальних пакетів послуг Кредобанку: «Vip», «Elite» та «Smart». Зокрема, банк клієнтам дає надбавку 0,25−0,5% річних — залежно від пакету послуг.

Як отримати бонус до депозиту від «Мінфіну»

Влітку 2019 року наш портал запустив сервіс «Бонус від Мінфіну», де зібрав найвигідніші фінансові пропозиції для інвесторів. Клієнти мають можливість вигідно інвестувати гроші в нерухомість, облігації державної позики (ОВДП), недержавні пенсійні фонди (НПФ) або отримувати бонуси за страхування чи послуги бізнесу.

Найбільш консервативний інструмент — депозити. Зараз «Мінфін» надає бонуси за розміщення вкладу в одній із цих фінустанов: Піреус Банк, Глобус, Банк Січ, ОТП Банк, Форвард Банк, ПУМБ.

Кілька простих кроків:

  1. Заповнити заявку на сайті.

  2. Розмістити депозит в обраному банку протягом місяця.

  3. Отримати бонус до основної ставки депозиту — 0,9−1% річних.

Кожен банк встановлює свої умови. Зокрема, читачі «Мінфіну» можуть скористатися бонусом від ОТП Банку, якщо розмістять заощадження сумою від 5 тис. грн на депозит «Терміновий». ПУМБ дарує 1% річних до основної ставки за вкладами «Дохідний» та «Накопичувальний» на суму від 30 тис. грн.

Бонус зараховується безпосередньо на рахунок вкладника протягом місяця. Варто пам’ятати, що надбавка виплачується лише новим клієнтам, тому повторне розміщення депозиту її не передбачає.

Читайте також: 5 способів підвищити ставку за депозитом

А нещодавно користувачам було запропоновано нову опцію. Замість грошової винагороди вони можуть отримати бонуси. Їх можна використовувати на покупку пального або товарів у мережі АЗС WOG.

Важлива перевага паливного бонусу в тому, що бонуси зараховуються в повному обсязі. Тоді як із грошового призу доводиться платити податок на дохід (18%) і військовий збір (1,5%).

Програма вже діє протягом 7 років. Наприклад, у 2019 році завдяки «Бонусу від Мінфіну» користувачі оформили більше 18 тис. депозитів на суму понад 1,8 млрд грн. І навіть за минулий «карантинний» рік українці розмістили через наш портал 3,5 тис. вкладів на суму 439 млн грн.

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк, ПУМБ, Банк Січ, Піреус. Виберіть банк і отримайте бонус!

Читайте також: Куди інвестують айтішники

Топ-10 банків за депозитним портфелем фізосіб понад 1 млрд грн (за даними контакт-центрів та сайтів банків станом на 18.10.21)

Назва банку

Оформлення онлайн

Велика сума депозиту

Пролонгація депозиту

Акції та особливі умови

Бонус до депозиту від «Мінфіну»

Ощадбанк

Оформлення вкладу через Ощад 24/7: у гривні — +0,25%, у доларах — +0,1%.

Вклад на суму від 500 тис. грн — +0,25%, від 2,5 млн грн — +0,5%; від 100 тис. доларів або євро — +0,15%.

Пролонгація вкладу у гривні — +0,5%.

Для власників зарплатної або пенсійної картки банку — +0,2% до ставки за депозитом у гривні.

-

Альфа-Банк

Відкриття депозиту «Прибутковий» у мобільному додатку Sense SuperApp: у гривні — +0,5%, у доларах — +0,25% (від 18 місяців). Відкриття гривневого депозиту «Ощадний» у мобільному додатку Sense SuperApp — +1%.

Оформлення вкладу у відділенні банку на суму від 250 тис. грн — діють ставки, як у мобільному додатку.

-

Відкриття гривневого депозиту за умови купівлі страхового полісу СК «Уніка Життя» з річним платежем від 10 тис. грн — +0,75% за кожні 200 тис. грн вкладу.

-

Райффайзен Банк Аваль

Оформлення гривневого депозиту через Raiffeisen Online: «Універсальний» — +1−2% (залежно від пакету послуг у банку), «Ощадний» та «Строковий» — +0,75%.

-

-

-

-

ПУМБ

Оформлення гривневого депозиту в мобільному додатку ПУМБ Online — +1%.

-

Пролонгація гривневого вкладу, повторне розміщення протягом 30 днів з моменту завершення попереднього вкладу або оформлення нового депозиту при наявності в банку вже діючого — +1%.

-

1% до основної ставки за депозитами «Дохідний» та «Накопичувальний» на суму від 30 тис. грн

Укргазбанк

-

-

-

Для власників зарплатної або пенсійної картки банку — +0,5% до ставки за депозитом у гривні. За умови зарахування зарплати або пенсії не пізніше, ніж за 45 календарних днів до дати відкриття депозиту.

-

Укрексімбанк

-

Вклад на суму від 1 млн грн — +0,5%, від 3 млн грн — +0,7%. Для депозитів на суму від $100 тис. — +0,1%, від $200 тис. — +0,2%.

Пролонгація депозиту у гривні — +0,2%, у доларах — +0,1%.

Для власників зарплатних та пенсійних карток, а також військових пенсіонерів та моряків — бонус 0,2% річних за депозитом у гривні або 0,1% річних за вкладом у доларах. Аналогічна надбавка передбачена для власників міжнародних карток Visa Infinite або Mastercard World Elite.

-

Універсал Банк

Оформлення вкладу через чат-бот: в гривні — +0,5%, у доларах — +0,25%

-

Пролонгація депозиту в гривні — +0,5%, у доларах — +0,25%.

1% річних до основної ставки додається за депозитом «Строковий» без можливості дострокового розірвання.

-

ОТП Банк

Оформлення вкладу через інтернет-банкінг ОТР Smart — +0,5% за депозитом у гривні.

-

-

-

1% до основної ставки за депозитом «Терміновий» на суму від 5 тис. грн.

Південний

Оформлення вкладу через MyBank: у гривні — +0,5%, у доларах — +0,1%.

-

-

Для власників Картки моряка — +0,25% за депозитом у гривні. Для військових пенсіонерів та власників пакету послуг «Пенсійна картка» — +0,5% за депозитом «Прибутковий» у гривні.

-

Кредобанк

Оформлення вкладу через KredoBank: у гривні — +0,5%, у доларах — +0,25% (окрім депозиту «Прибутковий» на 6 місяців).

-

-

Для власників пакетів послуг «Vip» та «Elite»: у гривні — +0,5%, у доларах — +0,2%. Для власників пакету послуг «Smart» — +0,25% за депозитом у гривні.

-

Автор:
Світлана Тартасюк
Журналіст Світлана Тартасюк
Пише на теми: Банки та банківські продукти, нерухомість, ринок праці, бізнес, фінанси, інвестиції

Коментарі - 3

+
+83
bonv
bonv
22 жовтня 2021, 15:37
#
Середня ставка по депозитах 8,5% а інфляція оф 11% а реальна більше 20% Зовсім не цікаві відсотки в банках.
+
+107
BEZE
BEZE
22 жовтня 2021, 16:08
#
На налі під матрасом більші проценти?;))
+
0
yurikiev
yurikiev
26 жовтня 2021, 9:37
#
В валюті - так
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися