Депозити продовжують дешевшати: чому з цим миряться вкладники

Максимум на гривневих депозитах на 12 місяців у великих банках можна заробити 12,5% річних, на вкладах в доларах і євро - 3% річних.

Що обіцяють вкладникам великі банки з депозитним портфелем фізосіб понад 1 млрд грн, розбирався «Мінфін».

Гривня

Найщедріша пропозиція за гривневими депозитами на 12 місяців, як і раніше, у Форвард Банку - 12,5% річних.

На другому місці розмістився Мегабанк, який готовий заплатити клієнтам на таких же умовах 11,5% річних.

Слідом за ним йде Альянс Банк, де можна розмістити річний депозит в гривні під 11% річних. Стільки ж пропонує вкладникам Банк інвестицій та заощаджень.

Найменшу дохідність за гривневими вкладами на 12 місяців пропонує Укрсиббанк - всього 4,7% річних. Лише трохи більше обіцяють вкладникам Правекс Банк, Сбербанк і Райффайзен Банк Аваль - 6% річних.

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!

Тенденція зниження дохідності зберігається. Упевненості банкірам додав НБУ, який в середині червня знизив свою облікову ставку відразу на 2 відсоткових пункти до 6% річних. Однак зараз падіння депозитних ставок трохи сповільнилося.

За останні два тижні депозити в національній валюті подешевшали у 4 банках - на 0,5-2% річних. Серед них дві фінустанови Сергія Тігіпка, банк з німецьким капіталом і державний банк.

«Певною мірою банки лише «наздоганяють» тренд, заданий НБУ. Адже в процесі ціноутворення банки змушені враховувати серед інших факторів і конкурентне середовище. Навіть маючи гарну ліквідність у запасі, вони не хочуть кардинально відрізнятися від пропозицій конкурентів», - пояснює директор департаменту маркетингу Креді Агріколь Банку Дмитро Коваленко.

Так вважають і в Акордбанку. «Між зміною облікової ставки і ставок на депозитному ринку існує часовий лаг. Банки поступово зменшують відсоткові ставки за вкладами, оцінюючи реакцію клієнтів. Крім того, банківська система має високу переліквідність, в той час як в минулі місяці обсяги кредитування не зростали достатніми темпами, щоб утилізувати надлишкові ресурси. Тому окремі фінустанови і надалі продовжили знижувати собівартість ресурсів для мінімізації своїх витрат», - розповів директор департаменту ризик-менеджменту Акордбанку Микола Войтків.

Які банки знизили ставки за гривневими депозитами:

• В Універсал Банку вклади на всі терміни подешевшали на 0,5% річних. Наприклад, зараз розмістити заощадження на рік тут можна під 10% річних, на півроку - під 9,5% річних.
• Таскомбанк знизив дохідність депозитів на всі терміни - на 1% річних. Тепер відкрити вклад тут на рік можна під 9,5% річних, на півроку - під 9%.
• Прокредит Банк «зрізав» дохідність депозитів на 12 і 6 місяців відразу на 2% річних - до 9% і 8% річних відповідно.
• Укргазбанк знизив ставку тільки за вкладами на півроку - до 9,5% річних. Депозит на 12 місяців в державному банку, як і раніше, принесе річний дохід 8%.

Банкіри не можуть дати однозначної відповіді, як довго зможуть знижувати дохідність депозитів, щоб не спровокувати відтік вкладів. Однак більшість вважає, що запас міцності ще є. Причина - відсутність альтернативи: у власників невеликих заощаджень, а таких в Україні більшість, немає особливого вибору простих і доступних інвестиційних інструментів.

«У банках спостерігається стійке зростання депозитного портфеля, як в національній, так і іноземній валюті. Пояснення цьому - відсутність альтернативи банківським вкладам в Україні. Мінімальна сума розміщення в ОВДП значно перевищує середню суму вкладу і стартує від 1 млн грн, а гарантії держави щодо розміщень в трастові, інвестиційні та недержавні пенсійні фонди відсутні», - кажуть у банку «Конкорд».

В Акордбанку вважають інакше. На думку Миколи Войтківа, ставки вже практично досягли свого дна, а динаміка за депозитними портфелями багатьох банків є негативною. За активізації кредитування фізичних і юридичних осіб в наступні місяці можливе навіть збільшення відсоткових ставок за депозитами (приблизно +1% річних) серед банків, які будуть нарощувати кредитні портфелі.

«Ставки за кредитами зменшуються, однак не такими темпами, як за депозитними продуктами, оскільки портфелі депозитів банків мають строковість, і необхідно декілька місяців для їх репрайсингу за нижчими ставками», - поділився Микола Войтків.

Тому банкіри шукають можливість задобрити своїх клієнтів. Наприклад, пропонують додатковий бонус до ставки при переоформленні кредиту на новий термін або оформленні його онлайн.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк *	12,50%	-	-	-	11,50%	-	10,00%	-	8,00%	-
Мегабанк	11,50%	-	11,50%	-	9,60%	-	9,10%	-	-	-
Альянс Банк	11,00%	-	10,75%	-	10,50%	-	10,50%	-	8,00%	-
Банк інвестицій та заощаджень	11,00%	-	11,00%	-	11,00%	-	10,75%	-	-	-
А-Банк	10,50%	-	-	-	10,00%	-	9,50%	-	1,00%	-
Аккордбанк	10,50%	-	-	-	10,25%	-	11,00%	-	6,00%	-
Глобус	10,50%	-	10,00%	-	9,50%	-	7,00%	-	-	-
Львів	10,00%	-	10,00%	-	9,00%	-	8,00%	-	6,00%	-
Універсал Банк	10,00%	0,50%	-	-	9,50%	0,50%	9,00%	0,50%	7,00%	-
МТБ Банк	9,70%	-	9,40%	-	9,20%	-	8,70%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк *	9,50%	-	9,50%	-	11,00%	-	11,00%	-	5,00%	-
Таскомбанк	9,50%	1,00%	9,00%	1,00%	9,00%	1,00%	8,50%	1,00%	4,00%	-
Ощадбанк	9,25%	-	-	-	9,25%	-	8,75%	-	-	-
Альфа-Банк	9,00%	-	-	-	9,00%	-	8,50%	-	6,00%	-
Кредобанк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	7,50%	-	-	-
Приватбанк	9,00%	-	9,00%	-	8,50%	-	8,00%	-	5,00%	-
Прокредит Банк	9,00%	2,00%	-	-	8,00%	2,00%	-	-	6,00%	-
ПУМБ	9,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Укрексімбанк	8,90%	-	8,90%	-	8,90%	-	8,70%	-	-	-
Піреус	8,75%	-	8,75%	-	8,00%	-	7,00%	-	-	-
Ідея Банк	8,50%	-	8,75%	-	8,75%	-	8,25%	-	-	-
Восток Банк	8,00%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Укргазбанк	8,00%	-	8,00%	-	9,50%	0,50%	7,50%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	7,00%	-	-	-	6,50%	-	5,50%	-	3,00%	-
ОТП Банк	6,25%	-	6,25%	-	6,25%	-	6,00%	-	5,50%	-
Правекс Банк	6,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	8,00%	-	5,00%	-
Райффайзен Банк Аваль	6,00%	-	-	-	5,50%	-	5,00%	-	-	-
Сбербанк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	5,00%	-
Укрсиббанк	4,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	9,00%	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
Південний	-	-	7,50%	-	8,50%	-	8,00%	-	3,00%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 07.08.2020-21.08.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90-119 днів, 6 місяців — 180-209 днів, 9 місяців — 210-364 дня, 12 місяців — 365-450 днів.

— Банки-переможці премії FinAwards 2020

Долар США

На вершині ренкінгу найдохідніших банків за доларовими депозитами на рік розташувався Форвард Банк. Він гарантує вкладникам річний дохід 3%.

Друге місце утримує Акордбанк, який обіцяє своїм клієнтам 2,85% річних на аналогічних умовах.

Третя позиція дісталася Мегабанку. Відкрити доларовий депозит у фінустанові на 12 місяців можна під 2,55% річних.

Найнижча дохідність вкладів у «зелених» на 12 місяців зараз у Креді Агріколь Банку, ОТП Банку, Правекс Банку і Сбербанку - всього 0,01% річних.

ОФОРМИТИ ВКЛАД В ВАЛЮТІ І ОТРИМАТИ БОНУС + 0,7% РІЧНИХ

Депозити в доларі подешевшали у трьох банках:

• Укрексімбанк найбільше знизив ставки за вкладами на 6 місяців - до 1,3% річних. Річний вклад принесе дохід 2,3%.
• У Прокредит Банку на о,5% річних впала дохідність депозитів на півроку і рік - до 1% і 2% річних відповідно.
• В Альфа-Банку депозити на 6 і 12 місяців подешевшали на 0,5% річних - до 0,25% і 0,5% річних відповідно.

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк *	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	1,20%	-
Аккордбанк	2,85%	-	-	-	2,35%	-	2,75%	-	0,75%	-
Мегабанк	2,55%	-	2,05%	-	2,05%	-	1,80%	-	-	-
Львів	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	0,50%	-
Таскомбанк	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	1,00%	-	0,01%	-
Укрексімбанк	2,30%	0,50%	2,20%	0,20%	1,30%	0,60%	0,75%	-	-	-
А-Банк	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,01%	-
Альянс Банк	2,00%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	0,50%	-
Банк інвестицій та заощаджень	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	-	-
Восток Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Прокредит Банк	2,00%	0,50%	-	-	1,00%	0,50%	-	-	0,75%	-
Укргазбанк	2,00%	-	1,25%	-	1,46%	-	1,25%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк *	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	0,10%	-
Приватбанк	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Ощадбанк	1,70%	-	-	-	1,20%	-	0,95%	-	-	-
МТБ Банк	1,60%	-	1,60%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Піреус	1,30%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
ПУМБ	1,10%	-	1,10%	-	1,10%	-	0,50%	-	-	-
Ідея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Кредобанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	-	-	-	-
Універсал Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Альфа-Банк	0,50%	0,25%	-	-	0,25%	0,25%	0,01%	0,24%	0,10%	-
Глобус	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Південний	-	-	0,25%	-	0,35%	-	0,60%	-	0,00%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 07.08.2020-21.08.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90-119 днів, 6 місяців — 180-209 днів, 9 місяців — 210-364 дня, 12 місяців — 365-450 днів.

Євро

Ситуація з євровкладами дуже схожа. Форвард Банк, як і раніше, готовий платити за депозитами в євро на 12 місяців 3% річних.

Слідом за ним йде Акордбанк, який пропонує розмістити євро на рік під 2,6% річних.

Третє місце ренкінгу посідає Мегабанк, який обіцяє за річними євровкладами дохід 2,55% річних.

Найнижча дохідність за депозитами в євро на 12 місяців зараз в Альфа-Банку, ОТП Банку, Правекс Банку, Приватбанку, Сбербанку - 0,01% річних.

Депозити в євро подешевшали тільки у двох банках:

• Прокредит Банк «зрізав» дохідність депозитів на півроку та рік на 0,5% - до 0,75% та 1,5% річних відповідно.
• В Укрексімбанку зараз можна розмістити євровклад на 6 місяців під 0,9% річних, на 12 місяців - під 1,4%.

Максимальні ставки за депозитами євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк *	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	1,20%	-
Аккордбанк	2,60%	-	-	-	2,10%	-	2,50%	-	0,75%	-
Мегабанк	2,55%	-	2,05%	-	2,05%	-	1,55%	-	-	-
Таскомбанк	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	1,00%	-	0,01%	-
А-Банк	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,01%	-
Альянс Банк	1,75%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,25%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Львів	1,50%	-	1,50%	-	1,00%	-	1,00%	-	0,25%	-
Прокредит Банк	1,50%	0,50%	-	-	0,75%	0,50%	-	-	0,50%	-
Банк інвестицій та заощаджень	1,40%	-	1,40%	-	1,40%	-	1,30%	-	-	-
Укрексімбанк	1,40%	0,30%	1,40%	0,10%	0,90%	0,10%	0,25%	-	-	-
МТБ Банк	1,30%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,70%	-	-	-
Укргазбанк	1,25%	-	0,75%	-	0,71%	-	0,50%	-	-	-
Ощадбанк	0,95%	-	-	-	0,70%	-	0,45%	-	-	-
Піреус	0,80%	-	0,50%	-	0,40%	-	0,20%	-	-	-
Ідея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Кредобанк	0,50%	-	-	-	0,35%	-	-	-	-	-
ПУМБ	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Універсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Кредит Дніпро Банк *	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,10%	-
Глобус	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Південний	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креді Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 07.08.2020-21.08.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90-119 днів, 6 місяців — 180-209 днів, 9 місяців — 210-364 дня, 12 місяців — 365-450 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк

Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників