Чи впадуть депозитні ставки нижче інфляції

«Мінфін» підготував традиційний огляд максимальних ставок за вкладами у великих банках з депозитним портфелем фізосіб від 1 млрд грн. 

Гривня

Найвищу дохідність за депозитами у гривні на 12 місяців пропонує Форвард Банк - 13% річних. Два тижні тому стільки ж був готовий платити вкладникам і банк Кредит Дніпро. Але депозити в гривні на всі терміни тут подешевшали на 2%. Тепер, розмістивши вклад на рік, вкладник отримає дохід 11% річних.

Найнижча ставка за вкладами у гривні в Укрсиббанку. За заощадження в гривні тут готові платити символічні 5,7% річних. Не можна назвати щедрими і пропозиції інших банків з іноземним капіталом. У Правекс-Банку, наприклад, ставка за депозитами у гривні на 12 місяців становить 6% річних, в ОТП Банку - 6,25%, Райффайзен Банку Аваль - 6,5% річних.

Загалом за останні 2 тижні депозити в гривні подешевшали відразу у 12 великих фінустановах.

Наприклад, ставки активно знижувалися у держбанках. Найбільше постарався Укргазбанк. Максимальна дохідність річних вкладів у гривні тут впала відразу на 2% - до 8% річних. Для порівняння: у Приватбанку ставка за аналогічним депозитом знизилася на 1,5% - до 9% річних, в Ощадбанку - лише на 1% - до 9,25% річних.

Із загальної картини вибився тільки Укрексімбанк. Тут дохідність депозитів у гривні залишилася незмінною - 11,35% річних.

«Людям потрібно ментально з цим змиритися, що ставки не можуть і не будуть 25%. Сьогодні при інфляції близько 2% і нашої ставкою 6%, ставка за депозитом 8% — це вже добре. Ми до цього йдемо», — впевнена в. о. голови Нацбанку Катерина Рожкова.

На тлі низької інфляції пропозиції банків дійсно виглядають не так вже й погано. За даними НБУ, з початку 2020 року зростання споживчих цін склало всього 2%. На Інститутській мають намір утримувати інфляцію в коридорі 4-6%. Але в уряду можуть бути інші плани.

За словами екс-голови НБУ Якова Смолія, центробанку не раз пропонували «поставити курс за 30 грн., а інфляцію - 11%». В офісі президента також не проти «долара за 30». Тож після зміни голови НБУ кінець року може виявитися сповненим сюрпризів.

Якщо інфляція почне зростати, а долар дорожчати, українці цілком можуть почати забирати депозити в гривні і скуповувати валюту. Тим більше, що зняти гроші - не проблема. Фінансисти не приховують, що останніми місяцями основний приріст пасивів відбувається за рахунок коштів на поточних рахунках, а не строкових депозитах.

Банкіри обіцяють, що ставкопад сповільнить оберти.

«Хвиля зниження депозитних ставок вже минула. Подальшого серйозного падіння найближчим часом не очікується. Впливати на розмір ставок у цей період можуть ряд факторів. У їх числі, призначення нового голови НБУ, можливе посилення девальвації гривні, зміна розміру облікової ставки. Засідання правління з питань монетарної політики заплановано на 23 липня», - розповів «Мінфіну» директор департаменту ризик - менеджменту Акордбанку Микола Войтків.

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк *	13,00%	-	-	-	11,00%	-	9,50%	-	8,00%	-
Мегабанк	12,10%	-	11,60%	-	11,60%	-	11,10%	-	-	-
Альянс Банк	12,00%	0,50%	11,50%	0,75%	11,50%	0,50%	11,25%	0,25%	8,00%	-
Акордбанк	11,50%	0,50%	-	-	11,25%	0,50%	12,00%	0,50%	6,00%	-
Універсал Банк	11,50%	-	-	-	10,50%	-	10,00%	-	7,00%	-
Укрексімбанк	11,35%	-	11,35%	-	11,27%	-	10,80%	-	-	-
А-Банк	11,00%	-	-	-	10,50%	0,25%	10,00%	0,50%	1,00%	-
Банк інвестицій та заощаджень	11,00%	-	11,00%	-	11,00%	-	10,75%	-	6,00%	-
Кредит Дніпро Банк *	11,00%	2,00%	11,00%	2,00%	11,00%	2,00%	11,00%	2,00%	6,00%	-
Львів	11,00%	-	11,00%	-	10,00%	-	8,00%	-	6,00%	2,00%
Прокредит Банк	11,00%	-	-	-	10,00%	-	-	-	6,00%	2,00%
Глобус	10,50%	-	10,00%	-	9,50%	-	7,00%	-	-	-
Таскомбанк	10,50%	0,50%	10,00%	0,50%	10,00%	0,50%	9,50%	0,50%	7,00%	-
Альфа-Банк	10,00%	-	-	-	9,50%	-	9,50%	-	8,00%	-
Восток Банк	10,00%	1,00%	-	-	10,00%	1,00%	9,00%	1,50%	-	-
МТБ Банк	10,00%	0,30%	9,90%	0,30%	9,70%	0,30%	9,20%	0,50%	-	-
ПУМБ	9,50%	1,00%	9,20%	1,00%	9,00%	1,00%	8,50%	1,00%	-	-
Ощадбанк	9,25%	1,00%	-	-	9,25%	1,00%	8,75%	1,00%	-	-
Піреус	9,25%	-	9,25%	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
Кредобанк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	7,50%	-	-	-
Приватбанк	9,00%	1,50%	9,00%	1,50%	8,50%	1,50%	8,00%	1,50%	5,00%	-
Ідея Банк	8,50%	-	8,75%	-	8,75%	-	8,25%	-	-	-
Креді Агріколь Банк	8,00%	-	-	-	8,00%	-	5,50%	-	6,00%	-
Укргазбанк	8,00%	2,00%	8,00%	2,00%	10,00%	2,00%	7,50%	1,67%	-	-
Райффайзен Банк Аваль	6,50%	-	-	-	6,00%	-	5,50%	-	-	-
ОТП Банк	6,25%	1,75%	6,25%	1,75%	6,25%	1,75%	6,00%	2,00%	5,50%	1,50%
Правекс Банк	6,00%	1,00%	9,00%	1,00%	9,00%	1,00%	8,00%	1,00%	5,00%	1,00%
Сбербанк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	5,00%	-
Укрсиббанк	5,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	9,00%	1,00%	8,50%	1,00%	7,50%	1,00%	-	-
Південний	-	-	7,50%	1,00%	9,00%	1,00%	10,00%	1,00%	4,00%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 26.06.2020-10.07.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90-119 днів, 6 місяців — 180-209 днів, 9 місяців — 210-364 дня, 12 місяців — 365-450 днів.

— Банки-переможці премії FinAwards 2020

Долар США

Доларові депозити дорожчають не так активно. З моменту публікації останнього огляду «Мінфіну», дохідність річних вкладів у американській валюті впала у 4 великих банках.

Найдорожче за доларові заощадження вкладникам платять Форвард Банк та банк Львів - 3% річних за депозитами на 12 місяців. Друга за щедрістю пропозиція в Акордбанку - 2,85% річних. На третьому місці державний Укрексімбанк зі ставкою 2,8%.

ОФОРМИТИ ВКЛАД В ВАЛЮТІ І ОТРИМАТИ БОНУС + 0,7% РІЧНИХ

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Львів	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	1,50%	-	0,50%	-
Форвард Банк *	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	1,20%	-
Акордбанк	2,85%	-	-	-	2,35%	-	2,75%	-	0,75%	-
Укрексімбанк	2,80%	-	2,40%	-	1,90%	-	0,75%	-	-	-
Альянс Банк	2,75%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,25%	-	0,50%	-
Мегабанк	2,55%	-	2,05%	-	2,05%	-	1,80%	-	-	-
Прокредит Банк	2,50%	-	-	-	1,50%	-	-	-	0,75%	-
Таскомбанк	2,50%	0,25%	2,00%	0,50%	1,50%	1,00%	1,00%	1,00%	0,01%	-
А-Банк	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,01%	-
Банк інвестицій та заощаджень	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,00%	-
Восток Банк	2,00%	-	-	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Укргазбанк	2,00%	0,25%	1,25%	0,25%	1,46%	0,37%	1,25%	0,50%	-	-
Піреус	1,80%	-	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк *	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	0,10%	-
Приватбанк	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Ощадбанк	1,70%	0,55%	-	-	1,20%	0,55%	0,95%	0,55%	-	-
МТБ Банк	1,60%	0,20%	1,60%	0,10%	1,30%	0,10%	1,00%	-	-	-
ПУМБ	1,10%	-	1,10%	-	1,10%	-	0,50%	-	-	-
Ідея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Кредобанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	-	-	-	-
Універсал Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Альфа-Банк	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,25%	-	0,10%	-
Глобус	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Креді Агріколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	1,25%	-	1,00%	0,15%	0,75%	0,25%	-	-
Південний	-	-	0,25%	-	0,35%	-	0,60%	-	0,00001%	0,00999%
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 26.06.2020-10.07.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90-119 днів, 6 місяців — 180-209 днів, 9 місяців — 210-364 дня, 12 місяців — 365-450 днів.

Євро

Депозити в євро також подешевшали всього у 4 банках.

Найбільш радикально до питання підійшли у Таскомбанку: максимальна дохідність вкладів на 9-12 місяців впала тут на 0,5% річних, коротших депозитів - відразу на 1%.

У державному Укргазбанку за вкладами в євро на 12 місяців тепер обіцяють 1,25%, в Ощадбанку - всього 0,95% річних.

Максимальні ставки за депозитами євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк *	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	1,20%	-
Акордбанк	2,60%	-	-	-	2,10%	-	2,50%	-	0,75%	-
Мегабанк	2,55%	-	2,05%	-	2,05%	-	1,55%	-	-	-
Таскомбанк	2,50%	0,50%	2,00%	0,50%	1,50%	1,00%	1,00%	1,00%	0,01%	-
Альянс Банк	2,25%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	0,25%	-
А-Банк	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,01%	-
Львів	2,00%	-	2,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,25%	-
Прокредит Банк	2,00%	-	-	-	1,25%	-	-	-	0,50%	-
Укрексімбанк	1,70%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,25%	-	-	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	1,40%	-	1,40%	-	1,40%	-	1,30%	-	0,50%	-
МТБ Банк	1,30%	0,30%	1,30%	-	1,00%	0,10%	0,70%	-	-	-
Піреус	1,30%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
Укргазбанк	1,25%	0,25%	0,75%	0,25%	0,71%	0,17%	0,50%	0,50%	-	-
Ощадбанк	0,95%	0,55%	-	-	0,70%	0,55%	0,45%	0,30%	-	-
Ідея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Кредобанк	0,50%	-	-	-	0,35%	-	-	-	-	-
ПУМБ	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Універсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Кредит Дніпро Банк *	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,10%	-
Глобус	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	0,25%	0,40%	0,25%	0,30%	0,15%	0,35%	-	-
Південний	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креді Агріколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 26.06.2020-10.07.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90-119 днів, 6 місяців — 180-209 днів, 9 місяців — 210-364 дня, 12 місяців — 365-450 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк 

Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі в місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників