Плюси та мінуси іпотеки під 7%. Роз'яснення банкірів

Плюси іпотеки під 7%

«Минулого тижня ми видали перші кредити під 7%. Попит на програму з боку позичальників дуже великий. Ми отримуємо щодня більше 100 дзвінків на контакт-центр. Багато звернень у відділеннях», — заявила перша заступниця голови правління банку «Глобус» Олена Дмітрієва.

Виконавча директорка Незалежної асоціації банків України Олена Коробкова брала активну участь у запуску цієї програми, тому змогла оцінити її плюси та мінуси.

«З плюсів — це низька процента ставка, що розширяє коло людей, спроможних виплачувати цей кредит. І позичальник подає всі документи для отримання кредиту і компенсації безпосередньо до банку, а не до якоїсь державної структури і комісії, і тому вона не залежить від доброї волі чиновника», — каже Коробкова.

Читайте також: Марченко: до програми «Іпотека під 7%» приєднаються ще 12 банків

Компенсація розраховується на пів року і зараховується на ескроу-рахунок банку. «Банк поступово списує кошти і не залежить від тимчасових перебоїв із бюджетним фінансуванням», — розповіла вона.

«З позитиву — якщо є прострочення на 30 днів, то компенсація призупиняється. Тобто це постійне стимулювання позичальника, щоб кредит обслуговувався. І якщо протягом трьох місяців кредит не відновиться, то позичальник взагалі втратить цю компенсацію», — попередила Коробкова.

Мінуси

Але є мінуси. «Перший мінус — це те, що ми зараз можемо запропонувати незначний вибір квартир у забудовників, оскільки обмеження програми — це фінансування у вигляді майнових прав і фонду фінансування будівництва. Все інше фінансування програми не дозволяє. А весь ринок зараз — це інвестиційні договори, попередні договори, форвардні контракти. Відповідно усі великі забудовники залишилися поза доступу до потенційних позичальників», — розповіла Дмітрієва.

Читайте також: Іпотека під 7%. Кому будуть видавати і на яких умовах

Ще один мінус назвав заступник голови правління Ощадбанку Антон Тютюн. «Мінус основний — обмеження програми первинним ринком молодої нерухомості до трьох років. Для держави в цілому це плюс, оскільки її задача — запустити будівельну галузь, яка дасть мультиплікатор, але у нас мало такої нерухомості. І цей ринок є обмеженим», — розповів Антон Тютюн.

Банкір пояснює, що квартири у гарних забудовників швидко розкуповуються навіть без кредитів. «У якісного забудовника ще до здачі будинку при 70% готовності вже всі квартири продані. Нічого на ринок не виходить після здачі в експлуатацію. Це якісні забудовники, яких на ринку одиниці», — сказав Антон Тютюн.

Він радить розширювати можливості роботи на первинці. «Щоб житло можна було кредитувати не 3-річне, а хоча б 10-річне, щоб усі нові мікрорайони потрапляли до кредитування. Тоді ця програма стане більш масовою», — впевнений Антон Тютюн.

«Обмеження до трьох років дуже вузьке. 5−10 років — це є фактично та сама новобудова і значно розширює наші кредитні можливості», — підтримала його заступниця директора департаменту роздрібних клієнтів Кредобанку Ольга Муха.

На що скаржаться банки

Скаржаться банки і на ліміт по ставках.

«Певним недоліком є обмеження базової ставки за кредитом — ставка без врахування компенсації не може перевищувати рівня 12-місячного індексу UIRD + 4,5 в.п. для кредитів на придбання побудованого житла, і +7 в.п. на недобудоване житло. Тобто це 13% і 15,5% річних відповідно. Це не відрізняється від ринкових ставок, але деякі банки казали, що це може бути проблемою», — зазначила Коробкова.

Дмітрієва розраховує на пом’якшення урядових вимог. «Із тисячі дзвінків, які ми отримали, найближчим часом видаємо 20 кредитів. Ми очікуємо, що уряд буде вносити зміни до програми і поліпшувати її умови, — каже Дмітрієва. — Із плюсів — це те, що дуже мало обмежень для фізичних осіб. І вона стала доступною для тих, хто раніше її не міг собі дозволити. Тому що зможуть обслуговувати кредит під 7%».

Але не всі банки зможуть працювати на первинці. «Обмеження — високі регуляторні вимоги НБУ. Ми на первинку формуємо резерв 11,5% від портфеля. Це дуже багато, і мало банків зможуть зайти в програму і формувати такі резерви», — розповіла Дмітрієва.

Кому буде доступна іпотека

У програмі можуть брати участь українці, середньомісячний дохід яких і кожного з членів сім'ї за останні шість місяців не перевищує десятикратного розміру середньої місячної заробітної плати у відповідному регіоні України.

Як зазначив заступник міністра фінансів, голова ради Фонду розвитку підприємництва Юрій Драганчук, «в програмі застосовується трирічне бюджетне планування у рамках бюджетної декларації. Тобто кошти передбачатимуться не протягом одного року, а на наступні три роки».

Читайте також: Іпотека під 7%: чим ризикує позичальник

Максимальний розмір такого кредиту обмежений сумою в 2 млн грн, а вартість житла в іпотеку не повинна перевищувати 2,5 млн грн.

Отримати пільговий кредит на житло можна на термін до 20 років, а початковий внесок позичальника повинен бути не менше 25% вартості житла.

Іпотеку під 7% річних можуть взяти тільки ті, хто вперше купує житло і потребує поліпшення умов проживання.

Як писав «Мінфін», 27 січня Кабмін видав постанову про здешевлення вартості іпотечних кредитів. Нова процедура дозволить споживачеві отримати іпотеку під 7% річних.

Спочатку клієнт домовляється з банком про отримання іпотеки. Далі Фонд розвитку підприємництва виплачує банку компенсацію для того, щоб споживач отримав дешеву іпотеку.