В Україні почала діяти програма доступної іпотеки під 7%. Хто може скористатись програмою та які ризики вона містить, в колонці для НВ розповів президент ХК Київміськбуд Ігор Кушнір. «Мінфін» публікує ключові тези.
2 березня 2021, 12:13
Іпотека під 7%: чим ризикує позичальник
Для кого створено програму
З 1 березня в Україні повинна почати роботу багаторазово анонсована «Доступна іпотека» під 7%. З одного боку, цього чекають і люди, і забудовники, і банки. З іншого — чи буде програма дійсно доступною і чи виправдає настільки високі очікування?
Більше 1 млн українських сімей не мають власного житла або потребують поліпшення житлових умов. На жаль, навіть половина з них, швидше за все, не зможе скористатися дешевою іпотекою, зважаючи на несприятливі економічні умови. Але дорогу здолає той, хто йде, і якщо хоча б 1000 сімей на рік зможе обзавестися квартирами, гра варта свічок.
На сьогодні кількість договорів на покупку квартири в іпотеку на первинному ринку нерухомості становить 3−5% від загальної кількості угод. За даними Нацбанку, за минулий рік обсяг іпотечних кредитів склав 3,8 млрд грн.
Читайте також: Як зекономити на податку на нерухомість
Буквально недавно був прийнятий документ, який значно розширює коло осіб, які можуть стати учасниками програми. Якщо раніше взяти дешеву іпотеку від держави могли тільки ті, хто стоїть на черзі або є бюджетником, то в лютому ці норми були скасовані. У підсумку, купити квартиру на умовах 7% іпотеки може будь-який громадянин країни за умови, що у нього немає власного житла і є належний дохід.
Ризики для покупців
Питання здешевлення іпотечних кредитів у різних іпостасях має довгу історію. В якісь роки вона працювала під назвою «Доступне житло», і держава компенсувала 13% річних. Але закінчилися гроші — програма згорнулася. Чи не станеться так і цього разу?
Іпотека під 7%, на мій погляд, може виявитися не настільки привабливим інструментом, як здається. Згідно з умовами програми, людина бере кредит на житло під відсоток, пропонований банком. Припустимо, це 20%. У свою чергу, держава зобов’язується покрити різницю, щоб людина виплачувала свої 7%.
У нашому передбачуваному випадку держава повинна буде щомісяця покривати 13%. І все б добре, але останні роки показали, наскільки нестабільним може бути те, що відбувається. І якщо раптом трапиться щось непередбачене, то людині самостійно доведеться погашати свої 20%.
Чи всі сім'ї, які розраховують на дешеву іпотеку, готові до такого перебігу подій? Обов’язково повинен бути механізм, за яким людина зможе відіграти назад. Бо чим більше інформовані будуть потенційні учасники «Доступного житла», тим вище буде рівень довіри до програми.
Читайте також: Рейтинг столичних забудовників: як «Київміськбуд» вирвався в лідери
Передбачається, що за компенсацію фінансової частини за програмою «Доступна іпотека» відповідатиме Фонд розвитку підприємництва. У бюджеті на поточний рік для Фонду, який займається ще й програмою «Доступні кредити 5−7−9%», закладено 2 млрд грн. При цьому важливо відзначити, що визначено лише сім банків в Україні, які зможуть видавати відповідні дешеві іпотечні кредити.
У всьому світі іпотека є найпоширенішим і найдоступнішим механізмом покупки власного житла. Якщо взяти сусідню Європу, то там іпотечний кредит можна взяти в середньому під 1,5% річних. Саме завдяки доступності майже 30% європейців вже придбали житло в іпотеку.
Коментарі - 24