15 липня 2020, 7:41 Читать на русском

Чи впадуть депозитні ставки нижче інфляції

У держбюджет - 2020 уряд заклав інфляцію 11,6%. Максимальна ставка, яку зараз пропонують великі банки за депозитами у гривні - 13%. Якщо вирахувати з доходу податки, вкладнику залишиться «чистими» приблизно 10,5%. Але дохідність за депозитами продовжує падати.

«Мінфін» підготував традиційний огляд максимальних ставок за вкладами у великих банках з депозитним портфелем фізосіб від 1 млрд грн. 

Гривня

Найвищу дохідність за депозитами у гривні на 12 місяців пропонує Форвард Банк - 13% річних. Два тижні тому стільки ж був готовий платити вкладникам і банк Кредит Дніпро. Але депозити в гривні на всі терміни тут подешевшали на 2%. Тепер, розмістивши вклад на рік, вкладник отримає дохід 11% річних.

Найнижча ставка за вкладами у гривні в Укрсиббанку. За заощадження в гривні тут готові платити символічні 5,7% річних. Не можна назвати щедрими і пропозиції інших банків з іноземним капіталом. У Правекс-Банку, наприклад, ставка за депозитами у гривні на 12 місяців становить 6% річних, в ОТП Банку - 6,25%, Райффайзен Банку Аваль - 6,5% річних.

Загалом за останні 2 тижні депозити в гривні подешевшали відразу у 12 великих фінустановах.

Наприклад, ставки активно знижувалися у держбанках. Найбільше постарався Укргазбанк. Максимальна дохідність річних вкладів у гривні тут впала відразу на 2% - до 8% річних. Для порівняння: у Приватбанку ставка за аналогічним депозитом знизилася на 1,5% - до 9% річних, в Ощадбанку - лише на 1% - до 9,25% річних.

Із загальної картини вибився тільки Укрексімбанк. Тут дохідність депозитів у гривні залишилася незмінною - 11,35% річних.

«Людям потрібно ментально з цим змиритися, що ставки не можуть і не будуть 25%. Сьогодні при інфляції близько 2% і нашої ставкою 6%, ставка за депозитом 8% — це вже добре. Ми до цього йдемо», — впевнена в. о. голови Нацбанку Катерина Рожкова.

На тлі низької інфляції пропозиції банків дійсно виглядають не так вже й погано. За даними НБУ, з початку 2020 року зростання споживчих цін склало всього 2%. На Інститутській мають намір утримувати інфляцію в коридорі 4-6%. Але в уряду можуть бути інші плани.

За словами екс-голови НБУ Якова Смолія, центробанку не раз пропонували «поставити курс за 30 грн., а інфляцію - 11%». В офісі президента також не проти «долара за 30». Тож після зміни голови НБУ кінець року може виявитися сповненим сюрпризів.

Якщо інфляція почне зростати, а долар дорожчати, українці цілком можуть почати забирати депозити в гривні і скуповувати валюту. Тим більше, що зняти гроші - не проблема. Фінансисти не приховують, що останніми місяцями основний приріст пасивів відбувається за рахунок коштів на поточних рахунках, а не строкових депозитах.

Банкіри обіцяють, що ставкопад сповільнить оберти.

«Хвиля зниження депозитних ставок вже минула. Подальшого серйозного падіння найближчим часом не очікується. Впливати на розмір ставок у цей період можуть ряд факторів. У їх числі, призначення нового голови НБУ, можливе посилення девальвації гривні, зміна розміру облікової ставки. Засідання правління з питань монетарної політики заплановано на 23 липня», - розповів «Мінфіну» директор департаменту ризик - менеджменту Акордбанку Микола Войтків.

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Форвард Банк * 13,00% - - - 11,00% - 9,50% - 8,00% -
Мегабанк 12,10% - 11,60% - 11,60% - 11,10% - - -
Альянс Банк 12,00% 0,50% 11,50% 0,75% 11,50% 0,50% 11,25% 0,25% 8,00% -
Акордбанк 11,50% 0,50% - - 11,25% 0,50% 12,00% 0,50% 6,00% -
Універсал Банк 11,50% - - - 10,50% - 10,00% - 7,00% -
Укрексімбанк 11,35% - 11,35% - 11,27% - 10,80% - - -
А-Банк 11,00% - - - 10,50% 0,25% 10,00% 0,50% 1,00% -
Банк інвестицій та заощаджень 11,00% - 11,00% - 11,00% - 10,75% - 6,00% -
Кредит Дніпро Банк * 11,00% 2,00% 11,00% 2,00% 11,00% 2,00% 11,00% 2,00% 6,00% -
Львів 11,00% - 11,00% - 10,00% - 8,00% - 6,00% 2,00%
Прокредит Банк 11,00% - - - 10,00% - - - 6,00% 2,00%
Глобус 10,50% - 10,00% - 9,50% - 7,00% - - -
Таскомбанк 10,50% 0,50% 10,00% 0,50% 10,00% 0,50% 9,50% 0,50% 7,00% -
Альфа-Банк 10,00% - - - 9,50% - 9,50% - 8,00% -
Восток Банк 10,00% 1,00% - - 10,00% 1,00% 9,00% 1,50% - -
МТБ Банк 10,00% 0,30% 9,90% 0,30% 9,70% 0,30% 9,20% 0,50% - -
ПУМБ 9,50% 1,00% 9,20% 1,00% 9,00% 1,00% 8,50% 1,00% - -
Ощадбанк 9,25% 1,00% - - 9,25% 1,00% 8,75% 1,00% - -
Піреус 9,25% - 9,25% - 8,50% - 7,50% - - -
Кредобанк 9,00% - - - 8,00% - 7,50% - - -
Приватбанк 9,00% 1,50% 9,00% 1,50% 8,50% 1,50% 8,00% 1,50% 5,00% -
Ідея Банк 8,50% - 8,75% - 8,75% - 8,25% - - -
Креді Агріколь Банк 8,00% - - - 8,00% - 5,50% - 6,00% -
Укргазбанк 8,00% 2,00% 8,00% 2,00% 10,00% 2,00% 7,50% 1,67% - -
Райффайзен Банк Аваль 6,50% - - - 6,00% - 5,50% - - -
ОТП Банк 6,25% 1,75% 6,25% 1,75% 6,25% 1,75% 6,00% 2,00% 5,50% 1,50%
Правекс Банк 6,00% 1,00% 9,00% 1,00% 9,00% 1,00% 8,00% 1,00% 5,00% 1,00%
Сбербанк 6,00% - 6,00% - 6,00% - 6,00% - 5,00% -
Укрсиббанк 5,70% - 0,01% - - - - - - -
Індустріалбанк - - 9,00% 1,00% 8,50% 1,00% 7,50% 1,00% - -
Південний - - 7,50% 1,00% 9,00% 1,00% 10,00% 1,00% 4,00% -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 26.06.2020-10.07.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90-119 днів, 6 місяців — 180-209 днів, 9 місяців — 210-364 дня, 12 місяців — 365-450 днів.

Банки-переможці премії FinAwards 2020

Долар США

Доларові депозити дорожчають не так активно. З моменту публікації останнього огляду «Мінфіну», дохідність річних вкладів у американській валюті впала у 4 великих банках.

Найдорожче за доларові заощадження вкладникам платять Форвард Банк та банк Львів - 3% річних за депозитами на 12 місяців. Друга за щедрістю пропозиція в Акордбанку - 2,85% річних. На третьому місці державний Укрексімбанк зі ставкою 2,8%.

ОФОРМИТИ ВКЛАД В ВАЛЮТІ І ОТРИМАТИ БОНУС + 0,7% РІЧНИХ

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Львів 3,00% - 3,00% - 2,50% - 1,50% - 0,50% -
Форвард Банк * 3,00% - 3,00% - 3,00% - 2,50% - 1,20% -
Акордбанк 2,85% - - - 2,35% - 2,75% - 0,75% -
Укрексімбанк 2,80% - 2,40% - 1,90% - 0,75% - - -
Альянс Банк 2,75% - 2,50% - 2,50% - 2,25% - 0,50% -
Мегабанк 2,55% - 2,05% - 2,05% - 1,80% - - -
Прокредит Банк 2,50% - - - 1,50% - - - 0,75% -
Таскомбанк 2,50% 0,25% 2,00% 0,50% 1,50% 1,00% 1,00% 1,00% 0,01% -
А-Банк 2,00% - - - 1,75% - 1,50% - 0,01% -
Банк інвестицій та заощаджень 2,00% - 2,00% - 2,00% - 1,75% - 1,00% -
Восток Банк 2,00% - - - 2,00% - 1,50% - - -
Укргазбанк 2,00% 0,25% 1,25% 0,25% 1,46% 0,37% 1,25% 0,50% - -
Піреус 1,80% - 1,50% - 1,30% - 1,00% - - -
Кредит Дніпро Банк * 1,75% - 1,75% - 1,75% - 1,75% - 0,10% -
Приватбанк 1,75% - 1,75% - 1,50% - 1,25% - 0,25% -
Ощадбанк 1,70% 0,55% - - 1,20% 0,55% 0,95% 0,55% - -
МТБ Банк 1,60% 0,20% 1,60% 0,10% 1,30% 0,10% 1,00% - - -
ПУМБ 1,10% - 1,10% - 1,10% - 0,50% - - -
Ідея Банк 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,25% - - -
Кредобанк 1,00% - - - 0,75% - - - - -
Універсал Банк 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,25% -
Альфа-Банк 0,75% - - - 0,50% - 0,25% - 0,10% -
Глобус 0,50% - 0,50% - 0,50% - 0,50% - - -
Креді Агріколь Банк 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правекс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Індустріалбанк - - 1,25% - 1,00% 0,15% 0,75% 0,25% - -
Південний - - 0,25% - 0,35% - 0,60% - 0,00001% 0,00999%
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 26.06.2020-10.07.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90-119 днів, 6 місяців — 180-209 днів, 9 місяців — 210-364 дня, 12 місяців — 365-450 днів.

Євро

Депозити в євро також подешевшали всього у 4 банках.

Найбільш радикально до питання підійшли у Таскомбанку: максимальна дохідність вкладів на 9-12 місяців впала тут на 0,5% річних, коротших депозитів - відразу на 1%.

У державному Укргазбанку за вкладами в євро на 12 місяців тепер обіцяють 1,25%, в Ощадбанку - всього 0,95% річних.

Максимальні ставки за депозитами євро

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Форвард Банк * 3,00% - 3,00% - 3,00% - 2,50% - 1,20% -
Акордбанк 2,60% - - - 2,10% - 2,50% - 0,75% -
Мегабанк 2,55% - 2,05% - 2,05% - 1,55% - - -
Таскомбанк 2,50% 0,50% 2,00% 0,50% 1,50% 1,00% 1,00% 1,00% 0,01% -
Альянс Банк 2,25% - 2,00% - 1,75% - 1,50% - 0,25% -
А-Банк 2,00% - - - 1,75% - 1,50% - 0,01% -
Львів 2,00% - 2,00% - 1,50% - 1,00% - 0,25% -
Прокредит Банк 2,00% - - - 1,25% - - - 0,50% -
Укрексімбанк 1,70% - 1,50% - 1,00% - 0,25% - - -
Восток Банк 1,50% - - - 1,50% - 1,00% - - -
Банк інвестицій та заощаджень 1,40% - 1,40% - 1,40% - 1,30% - 0,50% -
МТБ Банк 1,30% 0,30% 1,30% - 1,00% 0,10% 0,70% - - -
Піреус 1,30% - 1,00% - 0,80% - 0,50% - - -
Укргазбанк 1,25% 0,25% 0,75% 0,25% 0,71% 0,17% 0,50% 0,50% - -
Ощадбанк 0,95% 0,55% - - 0,70% 0,55% 0,45% 0,30% - -
Ідея Банк 0,50% - 0,40% - 0,35% - 0,25% - - -
Кредобанк 0,50% - - - 0,35% - - - - -
ПУМБ 0,50% - 0,50% - 0,50% - 0,10% - - -
Універсал Банк 0,50% - - - 0,50% - 0,50% - 0,01% -
Кредит Дніпро Банк * 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,10% -
Глобус 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Альфа-Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правекс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Індустріалбанк - - 0,25% 0,40% 0,25% 0,30% 0,15% 0,35% - -
Південний - - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,00001% -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -
Креді Агріколь Банк - - - - - - - - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 26.06.2020-10.07.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90-119 днів, 6 місяців — 180-209 днів, 9 місяців — 210-364 дня, 12 місяців — 365-450 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк 

Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі в місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників

Коментарі - 19

+
+199
krendel
krendel
15 липня 2020, 9:32
#
Курс будет идти вверх, ставки падать - поэтому вкладчики будут выносить гривну и перевкладывать её в другие активы (валюта, недвига и т.д.). Ну а банки пусть продолжают снижать проценты по вкладам - будут занимать бабло у НБУ до кого-то момента, а потом - опять будет подъём ставок
+
0
AnnaGerman
AnnaGerman
15 липня 2020, 10:46
#
Где-то так и будет..
Причем НБУ для этого включит принтер !
+
+125
Viach
Viach
15 липня 2020, 10:26
#
Все це було б дуже корисно для економіки, якби в країні було куди вкладати гроші окрім банків, нерухомості та валюти, але на жаль більше інструментів немає, навіть у розвиток власного бізнесу далеко не всі хочуть інвестувати бо його миттєво можна втратити, якщо він раптом припаде до душі якомусь прокурору. Відповідно волатильність на валютному ринку буде зростати, що вельми потішить спекулянтів.
+
+67
93572959
93572959
15 липня 2020, 10:57
#
До чего маразм дошел. Президент, министр финансов, экономики открыто говорят о заниженном курсе доллара, НБУ понижает учетную ставку, раздает рефинансирование огромное, которое большей частью уходит на валютный рынок и грн еле держится + резкое снижение ставок по депозитам. Чего добиваются? Уход населения в наличку на фоне финмониторинга или вложение того же населения в ОВГЗ? Кто объяснит Петрашко, что его инфляция не менее 8 % - удар по всем украинцам, скачок доллара только подстигнет ее, следом рост стоимости топлива, с/ст, обслуживания долга, затем вынужденная эмиссия. В итоге они все в плюсе, а экономика в разрухе
+
+32
u3IOm4uk
u3IOm4uk
15 липня 2020, 11:07
#
Либо економика на бумаге! в плюсе, но мы все в жопе.
+
0
Андрей Иванов
Андрей Иванов
15 липня 2020, 11:03
#
Все будет зависеть от спроса на кредиты. Будет спрос, банкам будет нужен ресурс. НБУ нужны ликвидные залоги, а за депозиты никакой ответственности. Много раз проходили циклы от 13 до 25%. Сейчас будут циклы от 8 до 13%. Но и инфляция сейчас ниже. При Юле была инфляция и 23%, а депозиты по 18%. Отрицательной доходности не будет, но чистая доходность будет до 3%.
+
+15
93572959
93572959
15 липня 2020, 11:23
#
При таких темпах роста экономики, спроса на кредиты не будет, чтобы они как-то влияли на процентные ставки по депозитам. Не забывайте срочность депозитов и долгосрочность рефинансирования, депозиты явно курят в сторонке и объемы несопоставимы. Доходность депозитов, особенно краткосрочных, уже близька к нулю и будет отрицательна при росте курса доллара, поскольку экономика инерционная и инфляция будет усиливаться. Я думаю, послание от руководства уже все получили, особенно НБУ. Видите, как он не выходит практически на торги и не продает ничего
+
+77
Андрей Иванов
Андрей Иванов
15 липня 2020, 12:17
#
Да сейчас ситуация такая, но никогда не бывает, что кого то давят и давят и получают и получают бонусы. Как правило по началу так и происходит, а потом падает спрос, переходят на альтернативу или уходят совсем. Пример с газом по Украине. Россия давила и что в результате ? Никому ее газ не нужен. Деньги это ресурс и он не может быть бесплатным или даже с отрицательной доходностью. Деньги как вода - быстро находят дырочку и уходят, потому что это очень ликвидный ресурс и он всем нужен. Не нужны банкам, будут облигации для населения, недвижимость, валюта под матрас, золото, покупка и сдача машин в аренду (в Москве очень популярная тема) и т.д. Да в конце концов перестанут откладывать и будут тратить на себя. Человек очень эгоистическое существо и если ему будет не выгодно, то и палкой не загонишь.
+
+101
ccc2013
ccc2013
15 липня 2020, 12:28
#
Сейчас лучше держать деньги на счетах«до востребования»..Ставки мало чем отличаются от нынешних депозитных,зато деньги доступны в любой момент
+
+64
Olexandrenko
Olexandrenko
15 липня 2020, 12:46
#
Походил, пообщался в банках. вкладчики не ждут, снимают гривну с закончившихся депозитов, покупают доляр. только пенсионеры перевкладывают. ждем зимы и оттока депо, потом девальвация-повышение ставки-процентов.
+
+80
tata10
tata10
15 липня 2020, 12:54
#
А кто будет вкладывать деньги в банки, если Конституционный суд может, вскорости, признать фонд гарантирования вкладов неконституционным? Любой владелец банка может вывести деньги за рубеж и сам туда отправится. А возмещения вкладчикам никакого не будет. Лично я не буду и уже забираю деньги из банков. Да еще и такие смешные проценты банки дают. Стоит ли рисковать?
+
0
Vasililiy
Vasililiy
15 липня 2020, 13:38
#
Рисковали когда было 25% годовых в 2013 году. Чем выше риск - тем выше процент. Потому в топе по процентам как раз мелкие банки с которыми непонятно что будет через год.
+
+39
Віталій .
Віталій .
15 липня 2020, 13:53
#
Любой владелец банка может вывести деньги за рубеж и сам туда отправится.

Он и сейчас это может сделать, фонд гарантирования не отбирает загранпаспорта владельцев и директоров банков.
+
+37
bonv
bonv
15 липня 2020, 13:37
#
Гривневі депозити стали нецікавими.
+
0
Віталій .
Віталій .
15 липня 2020, 13:51
#
Упадут.

Я не совсем понимаю «физику» процесса, откуда банки берут деньги помимо депозитов. Но наш рынок по всей видимости быстро мигрирует в сторону европейских рынков, а там сейчас встречаются депозиты и под 0%

https://www.bankier.pl/wiadomosc/LOLkaty-antyranking-lokat-2020-7925212.html
To zaszczytne miano przypada tym razem Bankowi BPS, w którym 92-dniowa Lokata 365 daje 0 procent. Produkt zapewne przypadnie do gustu osobom, które lubią wiedzieć, na czym stoją. Wypłacając, otrzymają dokładnie tyle, ile wpłaciły 3 miesiące wcześniej. Jest w tym coś pocieszającego. No i fiskus nie dostanie ani grosza.

В вольном переводе

Цей почесний титул припадає на BPS Bank, в якому на 92-денний депозит 365 припадає 0 відсотків. Продукт напевно сподобається людям які люблять знати де вони стоять. По закінченню вони отримають рівно таку ж суму яку поклали на депозит три місяці раніше. У цьому є щось втішне. А податкова інспекція не отримає ні копійки. :D
+
+30
BONYS
BONYS
15 липня 2020, 20:49
#
Все это уже проходили--запасемся терпением до весны---ОТДЕЛЬНАЯ БЛАГОДАРНОСТЬ НАШИМ благодетелям от всех ПЕНСИОНЕРОВ которые ограничивая себя в самом необходимом подтягивали % по депозитам свои пенсии до прожиточного минимума
+
0
Саша Ник
Саша Ник
15 липня 2020, 23:15
#
А что будет весной? Укрепление грн?
+
0
BONYS
BONYS
16 липня 2020, 14:04
#
По статистике в депозитах в основном сидит старшее поколение--это и наследие совка и как-то заработать на аптеку и БЕСПЛАТНУЮ медицину а молодежь это кредиты--далее старики на кладбище и наивно будет думать что ХОЗЯЕВА ЖИЗНИ пустят в оборот свои личные средства и начнется за счет увеличения % по депозитам  перетягивание вкладчиков --18 лет в депозитах и это уже пройдено и не один раз
+
0
Віталій .
Віталій .
16 липня 2020, 14:16
#
1. Это не наследие совка, совок всячески отучал делать накопления.
2. Откуда у молодежи то что можно положить на депозит? Если положить нечего то естественно они и не будут класть.
3. Откуда у молодежи массовое понимание того что только они сами могут обеспечить своё существование. Больша часть об этом просто не задумывается, как и о планах на далекое (по их меркам) будущее.

Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися
 
Реклама