Україна готується до впровадження другого рівня пенсійного забезпечення. Відповідний законопроект №2683 чекає свого розгляду у Верховній Раді. Передбачається, що українці щомісяця відраховуватимуть до спеціального накопичувального фонду частину доходу, щоб забезпечити собі гідну старість.
Як самому накопичити на гідну пенсію
![Існуюча солідарна пенсійна система більше не в змозі забезпечити достойний рівень виплат.](/img/2020/47683083/6f7f32fc0f2db08c3a51fa6cd770433c.jpeg?1592989766)
Проте це не перша спроба уряду змінити пенсійну систему, і чим вона закінчиться цього разу — невідомо. Краще подбати про гідну пенсію в старості самостійно, не сподіваючись на державу. Як це зробити, розповів керівник з управління інвестиціями і пенсійними фондами ICU Григорій Овчаренко.
З чого почати та які є інструменти для інвестицій?
Оберіть компанію або фінансового радника, які допоможуть зробити правильний вибір куди відкладати кошти. Це може бути страхова компанія, недержавний пенсійний фонд, банк. Якщо є бажання інвестувати кошти у цінні папери, на ринку є професійні учасники — торговці цінними паперами. Вони, в залежності від суми коштів, терміну інвестування та відношення до ризику, запропонують у які саме папери варто вкласти гроші.
Куди, крім банків, можна вкладати кошти в Україні?
В Україні є понад 60 недержавних пенсійних фондів. Їх перевага — кошти можна вкладати без бар'єрів щодо мінімальної суми (саме це притаманне інвестиціям у цінні папери).
У них зазвичай доволі висока реальна дохідність. Зокрема, 2-3% реальної дохідності на рік дають можливість за 25-30 років майже вдвічі збільшити суму накопичень.
Читайте також: Карантинна тисяча: скільки і на чому можна було заробити, вклавши $1000
В які активи можна інвестувати?
З 2019 року українцям можна легально інвестувати за кордони України. Це означає, що кожен з нас може купити собі акції Apple, наприклад. Але, якщо сума для інвестиції невелика, вкладати всі кошти тільки в акції однієї компанії не варто. Краще зменшити ризики втратити кошти, якщо ціни на акції компанії підуть вниз, інвестувавши у різні компанії.
Якщо інвестувати на довгострокову перспективу, можна розглядати не тільки безризикові активи, але більш ризикові. Наприклад, користуються попитом акції ETF (exchange traded fund).
Читайте також: Як інвестувати в акції іноземних компаній. Інструкція — Мінфін
Де безпечна гавань для грошей?
Найбезпечнішими вважаються державні цінні папери. Серед країн світу — звичайно, державні зобов'язання США.
В Україні дохідність за облігаціями зараз дорівнює середній ставці за депозитами. Перевага цього інструменту — це папери, виплати за якими гарантуються державою, і які не обкладаються податком на доходи фізичних осіб.
Депозити Ощадбанку теж гарантовані державою, а у всіх інших банках — кошти вкладникам виплачуються з Фонду гарантування вкладів (спільного Фонду, куди банки відраховують гроші на випадок банкрутства).
Як себе мотивувати почати відкладати?
Ось кілька технік із поведінкової економіки:
-
Використовуйте ментальні рахунки — маркуйте кошти — на що саме відкладаєте (це «на старість», а не «просто відкладаю на чорний день»).
-
Введіть жорстке правило «від кожного доходу відкладаю певний %». Це можна автоматизувати, налаштувавши регулярне списання із зарплатної картки. Рекомендується відкладати не менше 10% місячного доходу.
-
Відштовхніться або від мети («мушу накопичити 1 000 000 грн»), або від можливостей («можу відкладати 750 грн на місяць»).
-
Пам’ятайте про довгу перспективу (20-30-40 років) і силу складного відсотка (за 25 років депозит під 10% збільшиться в 10 разів!).
Читайте також: Як заробити мільйони і вийти на пенсію у 35
Головне: не чекайте. Ви нікому не потрібні. Ніхто, ні держава, ні родичі, ні роботодавець, ні друзі не будуть вас постійно витягувати з бідності в старості.
Коментарі - 27
Это же Украина, тут топ-банки безследно и безнаказанно исчезают, а Вы о какой то шарашкиной конторе.
Он создавался по совершенно другому законодательству.
И даже в начале 2000 принцип работы ФБУ вызывал массу вопросов.
Ни ''Социальный стандарт'', ни ''ВСЕ'', ни ''Европа'' никуда не пропали.
И есть весомые подозрения, что не пропадут.
Насчет ''поменяет вывеску'' - НПФы сливаются и поглощаются.
Обязательства перед участником ''наследуются'' поглотившим НПФ.
В случае, если участник против, он может перевести накопления в любой нравящийся ему открытый НПФ.
— це був жарт про високу дозходність в 2-3%?
Надійніше вкластися в нерухомість, яка може давати 4-10% річних.
- якщо для когось настільки складно оцінити інвестиційний потенціал нерухомості, щоб не потрапити в таку халепу, то так, можна вважати це бізнесом.
Я не вважаю інвестиції в нерухомість бізнесом, хоча це правда складніше, ніж віддавати кошти в управління НПФ. Але підвищена доходність на мій погляд того варта.
«маловато вижу счастливых владельцев недвижимости в Донецке»
- ризики є всюди, з НПФ теж можна в мінусах залишитись, і можна дискутувати, де ймовірність вища.
Какие гарантии у него есть, которых нет у других НПФ?)