Максимальна ставка за гривневими депозитами знизилася до 15,5% річних. На вкладах у ВКВ все ще можна заробити 4,25% річних.
Дохідність гривневих депозитів вже скотилася до 9% річних
«Мінфін» розбирався, що пропонують вкладникам банки з депозитним портфелем до 1 млрд грн та де вигідніше розмістити депозит.
Гривня
За останні два тижні ставки за депозитами в національній валюті впали в 9 з 20 невеликих банків - на 0,33-2,25% річних. Натомість дохідність вкладів у доларах чи євро ризикнули знизити всього 3 фінустанови.
На вершині ренкінгу - Місто Банк, який готовий платити 15,5% річних за вкладами в гривні на 12 місяців. Втім, ще два тижні тому банк обіцяв на тих же умовах річний дохід 16,25%.
На другому місці розмістився банк Земельний Капітал, який обіцяє клієнтам 14,25% річних за розміщення заощаджень в гривні на рік.
Третя позиція дісталася Комінвестбанку. Його вкладники отримають дохідність 14% річних за гривневими депозитами на 12 місяців.
Найнижча дохідність за вкладами в гривні на рік зараз - 9% річних. Стільки, як і раніше, обіцяє Радабанк. Ще два тижні тому він був готовий заплатити 10% на тих же умовах.
Каталог Мінфіну — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит і отримати бонус до ставки!
Після зниження облікової ставки Нацбанку до 6% річних банки у відповідь розпочали ще активніше різати ставки. Як прогнозує фінансовий аналітик ICU Михайло Демків, в 2021 році дохід менше 10% річних за гривневим депозитом стане звичною справою.
Найбільше ставки за депозитами в нацвалюті впали у таких банках:
- У Банку Січ вклади на 9 місяців подешевшали на 2,25% річних - до 11,5% річних, на 12 місяців - на 2% річних до 11,75% річних.
- Конкорд зменшив ставки за вкладами на всі строки на 2% річних. Зокрема, розмістити депозит на пів року чи рік можна під 10,5% річних.
- В Альтбанку упали ставки за вкладами на 3 місяці - до 7,5% річних, на 12 місяців - до 9,5% річних.
На 1% річних подешевшали депозити майже на всі строки в Місто Банку, Полтава-Банку, Метабанку, Радабанку та банку Кліринговий Дім.
Однак вкладники Місто Банку можуть розмістити вклад у гривні, наприклад, на 6 місяців під 14,5% річних, а клієнти Полтава-Банку чи Метабанку на таких депозитах зароблять максимум 9,5% річних.
«За наступний місяць ставки зменшаться орієнтовно ще на 1%-1,5% річних», - прогнозує директор департаменту ризик-менеджменту Аккордбанку Микола Войтків.
Максимальні ставки за гривневими депозитами
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Місто Банк | 15,50% | 0,75% | 15,00% | 1,00% | 14,50% | 1,00% | 12,50% | - | 7,00% | - |
Земельний Капітал* | 14,25% | - | 14,25% | - | 14,25% | - | 13,25% | - | - | - |
Комінвестбанк | 14,00% | - | - | - | 13,50% | - | 12,00% | - | - | - |
Кредитвест Банк | 13,50% | - | 13,25% | - | 13,00% | - | 12,50% | - | 8,00% | - |
Агропросперіс | 13,25% | - | 13,25% | - | 12,75% | - | 10,75% | - | - | - |
РВС Банк | 13,17% | 0,33% | - | - | 12,50% | 0,50% | 12,00% | 1,00% | 7,00% | - |
Комерційний Індустріальний Банк | 13,00% | - | 13,00% | - | 12,50% | - | 12,00% | - | - | - |
Український капітал* | 13,00% | - | 13,00% | - | 12,50% | - | 8,00% | - | 2,00% | - |
Кристалбанк* | 13,00% | - | - | - | 13,00% | - | 12,50% | - | 8,00% | - |
Укрбудінвестбанк | 12,75% | - | - | - | 12,50% | - | 12,00% | - | 6,50% | - |
Кліринговий Дім | 12,38% | 0,50% | 12,00% | 1,00% | 12,00% | 1,00% | 11,50% | 1,00% | - | - |
Мотор-Банк | 12,00% | - | 11,00% | - | 11,50% | - | 11,00% | - | - | - |
Банк Січ | 11,75% | 2,00% | 11,50% | 2,25% | 12,00% | 2,00% | 11,00% | 2,00% | 5,00% | - |
Міжнародний Інвестиційний Банк | 11,75% | - | 11,75% | - | 11,25% | - | 11,00% | - | - | - |
Грант | 11,00% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Полтава-Банк | 10,50% | 1,00% | 10,00% | 1,00% | 9,50% | 1,00% | 8,50% | 1,00% | - | - |
Конкорд | 10,50% | 2,00% | - | - | 10,50% | 2,00% | 11,00% | 2,00% | - | - |
Метабанк | 10,00% | 1,00% | - | - | 9,50% | 1,00% | 10,00% | 1,00% | - | - |
Альтбанк | 9,50% | 1,00% | - | - | - | - | 7,50% | 1,50% | 2,00% | 2,00% |
Радабанк | 9,00% | 1,00% | 9,00% | 1,00% | 11,30% | 1,00% | 11,10% | 1,00% | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 20 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 05.06.2020-19.06.2020
* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.
Долар
Ситуація з дохідністю депозитів у доларах майже не змінилася. «За валютними вкладами потенціал подальшого зниження ставок практично вичерпано», - пояснює директор департаменту ризик-менеджменту Аккордбанку Микола Войтків.
Найщедріша пропозиція за вкладами в іноземній валюті в Місто Банку, який пропонує розмістити заощадження на рік під 4,25% річних.
Слідом за ним іде банк Земельний Капітал, який готовий заплатити 4% річних за доларовими депозитами на 12 місяців.
В трійку найдохідніших банків за вкладами в американській валюті потрапив банк Конкорд. Його клієнти можуть заробити на річному депозиті 3,75% річних.
Програма БОНУС до депозитів. Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!
Подешевшали доларові депозити всього в 3 банках:
- Банк Січ найбільше знизив ставку за депозитами на 9 і 12 місяців - до 2% та 2,5% річних відповідно.
- Метабанк «зрізав» дохідність вкладів на 6 і 12 місяців - до 0,5% та 1% річних.
- У РВС Банку ставка за депозитом на 12 місяців просіла на 0,09% річних - до 2,9% річних.
Максимальні ставки за доларовими депозитами
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Місто Банк | 4,25% | - | 4,00% | - | 3,75% | - | 2,75% | - | 1,00% | 0,50% |
Земельний Капітал* | 4,00% | - | 4,00% | - | 4,00% | - | 3,50% | - | - | - |
Конкорд | 3,75% | - | - | - | 3,75% | - | 3,25% | - | - | - |
Кредитвест Банк | 3,75% | - | 3,50% | - | 3,25% | - | 2,25% | - | 0,50% | - |
Укрбудінвестбанк | 3,50% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 0,50% | - |
Комерційний Індустріальний Банк | 3,30% | - | 3,30% | - | 2,80% | - | 2,30% | - | - | - |
Агропросперіс | 3,25% | - | 3,25% | - | 2,75% | - | 1,75% | - | - | - |
РВС Банк | 2,90% | 0,09% | - | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 0,50% | - |
Кристалбанк* | 2,75% | - | - | - | 2,50% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
Полтава-Банк | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
Мотор-Банк | 2,50% | - | 2,00% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | - | - |
Комінвестбанк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,50% | - | - | - |
Український капітал* | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
Банк Січ | 2,50% | 0,25% | 2,00% | 1,00% | 2,30% | 0,45% | 1,20% | 0,60% | 0,85% | 1,15% |
Міжнародний Інвестиційний Банк | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | - | - |
Радабанк | 2,00% | - | 2,00% | - | 2,05% | - | 1,55% | - | - | - |
Грант | 2,00% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Кліринговий Дім | 1,88% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
Метабанк | 1,00% | 0,50% | - | - | 0,50% | 0,50% | 0,10% | 0,40% | - | - |
Альтбанк | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,001% | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 20 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 05.06.2020-19.06.2020
* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.
Євро
Євровклади також не поспішають дешевшати. Найдорожче річні депозити в євро коштують у Місто Банку. Він пропонує розмістити заощадження на 12 місяців під 4,25% річних.
На другому місці за дохідністю річних євровкладів опинився Комерційний Індустріальний Банк, який обіцяє клієнтам на тих же умовах 3,3% річних.
У топ-3 найщедріших також увійшов банк Земельний Капітал. Його клієнти отримають річний дохід 3,25% річних за депозитами на 12 місяців.
ОФОРМИТИ ВКЛАД В ВАЛЮТІ І ОТРИМАТИ БОНУС + 0,7% РІЧНИХ
Як і у випадку з доларовими депозитами, євровклади за останні два тижні подешевшали тільки в 3 фінустановах: Банку Січ, Метабанку та РВС Банку.
Найбільше впала дохідність депозитів у Метабанку - одразу на 0,5% річних. Наприклад, його вкладники можуть заробити на депозиті в євро на 6 місяців всього 0,5% річних, на 12 місяців - 1% річних.
Максимальні процентні ставки за депозитами євро
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Місто Банк | 4,25% | - | 4,00% | - | 3,75% | - | 2,75% | - | 1,00% | 0,50% |
Комерційний Індустріальний Банк | 3,30% | - | 3,30% | - | 2,80% | - | 2,30% | - | - | - |
Земельний Капітал* | 3,25% | - | 3,00% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | - | - |
Кредитвест Банк | 3,00% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 1,50% | - | 0,25% | - |
РВС Банк | 2,90% | 0,09% | - | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 0,50% | - |
Конкорд | 2,75% | - | - | - | 2,50% | - | 2,25% | - | - | - |
Полтава-Банк | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
Укрбудінвестбанк | 2,50% | - | - | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 0,10% | - |
Комінвестбанк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,20% | - | - | - |
Український капітал* | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,01% | - |
Банк Січ | 2,00% | - | 1,85% | 0,15% | 1,50% | 0,50% | 1,00% | 0,15% | 0,85% | 1,15% |
Міжнародний Інвестиційний Банк | 2,00% | - | 2,00% | - | - | - | - | - | - | - |
Мотор-Банк | 1,75% | - | 1,25% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | - | - |
Радабанк | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,55% | - | 1,05% | - | - | - |
Кристалбанк* | 1,50% | - | - | - | 1,25% | - | 0,85% | - | 0,01% | - |
Метабанк | 1,00% | 0,50% | - | - | 0,50% | 0,50% | 0,10% | 0,40% | - | - |
Альтбанк | 0,75% | - | - | - | 0,50% | - | 0,25% | - | 0,001% | - |
Кліринговий Дім | 0,70% | - | 0,90% | - | 0,90% | - | 0,70% | - | - | - |
Агропросперіс | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
Грант | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 20 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 05.06.2020-19.06.2020
* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.
З методикою дослідження можна ознайомитися тут.
Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк
Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.
Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі в місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників
Коментарі - 76
Выйти можно, а выйти из Недвиги или Авто сможете ли ? Второй вопрос, выйдите скорее с потерями:?! Третий вопрос, вопрос Вы реально думаете что вернете свои деньги?
Ну и раз задали вопросы по теме, то почему нет?
1. Купил квартиру и сдал в аренду. Где тут убыток? Недвига сейчас на низах.
2. Авто для желающих. Берем б.у. авто и перевозки и т.д. Потом продаём б.у. где убыток?
3. ДА
Я просто написал для примера пару вариантов, но депо уже не имеет смысла под нашу «виртуальную» инфляцию в 4%
Во всех вариантах кроме депо конечно нужно прикладывать усилия. Но и прибыль значительно выше чем в банке, а риск зимней девальвации значителен на данный момент. И эта девальвация может превратить тела депозитов в грн в минус 30% и наполнить ими бюджет.
Продаем дешевле чем купили. Попутно придется тратиться на
* ТО,
* ремонт что для б/у авто будет стоить дороже чем ТО,
* плюс бензин,
* плюс стоянка
* страховка ответственности, штука гривен если ты не льготник.
Вот тебе сразу сколько причин того почему после продажи б/у авто денег будет не то что не больше, а даже не столько же сколько было перед покупкой.
Сдать еще попробуйте и отбить.
А потом продавать, по цене со скидкой 30-50%? через 2-5 года
Есть свои нюансы, это и дорогое оформление недвиги и оборудование для комнат, подбор адекватных клиентов т.д.
Не помню точно, но при оформлении у нотариуса государству 0,1% от стоимости, нотариус 3% +, если через банк то ещё 1%. 5 первых месяцев только окупались платежи которые съели нотариусы.
Это конечно очень дорого, аж самому захотелось стать нотариусом.
Продать сейчас могу +20% от стоимости за которую покупал.
Сосед купил самосвал за 50к грн. Доход около 50к грн в мес.
Стоянка авто во дворе в частном секторе. Т.о. делает самостоятельно + заправки и страховка не проблема.
Продать авто может сейчас как и купил за 50к грн и даже немного дороже.
Боюсь представить его состояние. Сейчас даже несвежий ланос стоит дороже. А такой самосвал может закончить так
https://redpost.com.ua/news/crime/1222863.html
Улыбнул пример, живой при этом )
Когда ставку валит НБУ держатели гривен просто уходят в валюту.
Расшифруй, я не телепат.
Конечно рассматривать авто как инвестиционную недвижимость не стоит.
Но, спасаясь от девальвации и низких ставок для человека который имеет депо в/около 200к - почему нет? Или накупить доллара и сидеть на 2% в депо при инфляции доллара минимум 2% в год?
Меня интересует прибыль, её можно получить активными или пассивными методами и инструментами. Сейчас власть пробует западный сценарий и в итоге хочет или выселит депозитчиков из банков в реальный сектор экономики (как они считают).
И ещё тут всех интересует прибыль и сохранение капитала а не "запасы в деньгах и У Вас должны быть деньги на еду, проживание и т.д." Все кто поставил ему лайк, оглянитесь завтра в трамвае - Александр сидит рядом с вами и раздувает кризис собственного капитала, которого у него нет.
Какие запасы в деньгах? Держите в Авто и Недв-ти, пробовали сейчас продать и то когда брали? Сколько потеряете и продадите ли быстро? Дисконт 15-40%.
Пассивными методами не заработаешь, если есть свое дело и ты понимаешь что даже с учетом кризиса есть спрос - почему бы и нет. Вот только Недв-ть что коммерч-я, что жилая не то вариант. Авто также. Перевозки упали. Такси также. Только части удается зарабатывать и то кто знает все моменты.
А то что Вы советуете простым людям, это возможность прогореть и хорошо и остаться не с чем, потерять семью и т.д.
Деньги можно вкладывать в Бизнес, который Вы знаете и понимаете, а не Ваши советы в недв-ть и Авто, это неликвид сейчас!!! В троллейбусе меня не найдете, максимум в метро иногда. Своя машина есть.
А похоже, что это даже еще не предел для снижения...
https://www.youtube.com/watch?v=0-GqQ7H0d0M
Подписывайтесь на youtube-канал «Минфина» , комментируйте видео и принимайте участие в новом конкурсе ;)
И ''прости-прощай'' ликвидность в банковской системе.
В валютных вкладах смысл тоже пропадает.
https://minfin.com.ua/blogs/bonv/126467/
У них тоже ставка низкая, но запустило ли это их экономику? Нет... Лишь обесценила депозиты.
Без капитальных реформ во всех сферах и борьбы с коррупцией можно хоть 0 сделать, толк будет такой же как сейчас а то и хуже.
В РБ - в банке можно купить гос.облигации, по ним 5% в долларах, и облигации предприятий, там где-то до 8% в долларах.
Облигации банков посмотрите.
под 0,01-0,7% Более процента это обычно какое-то акционное предложение которым нельзя пользоваться более срока предусмотренного акцией плюс часто бывают ограничения по сумме вклада.
В роли вкладов там сейчас - структурные ноты.
Только-только Мисто предлагал 15%.
А сейчас уже только 5%. Наверное бухал с Укрсибом.
https://pasteboard.co/JeAiARf.png
https://www.mistobank.com.ua/ua/c-deposit/
Снять такую квартиру сегодня стоит 6500 грн. (OLX всемогущий в помощь) в мес + счетчики. Сам являюсь арендатором такового жилья.
И о какой прибыли вы вообще говорите?? Грубо с 800 тыс. грн, прибыль 6000 грн в мес. грязью? Вы серьёзно?
Это скорее трата под себя или под детей. Но не инвестиция.
С авто вообще насмешили. Давайте всей страной будем в такси работать на старых корытах?
Авто - это пример, просто развил мысль.
Про доходность квартир - подтвердили, о чем я пишу не первый год.
Саша Ник
осенью нбу снизит до 5,5% ставку, вряд ли выше 7% грязными будут ставки у банков(чистыми 5,6%)
800 000 * 0,056 /12 = 3 700 грн
как альтернатива можешь 800 тыс отдать неизвестному оффшорному дядьке банкиру и получать 3 700 грн...в мес...
При таком подходе ваши 800тыщ защищены от гривневой инфляции. Не паритесь по поводу надежности банка… Или тут все планируют до 150 лет жить поэтому конечно если 800 тыщ поделить на 150 лет то мало получится…
На данном этапе, это пожалуй оптимальный корректив планов.
mary27, сам в шоке. Малосемейки по 18 тыс$, убитые в хлам. Видимо миллионы леммингов выгодно инвестируют в недвигу. Не ошибутся 100%.
yo2019, мне ж они не жмут, никуда и ничего отдавать не собираюсь. Риски того не стоят.
bobmarle, загон оленей и крылатые качели скоро, это Вы о чем? Я ж не занимаюсь никакими ралли, я простой работяга.
О предложениях крупных банков Украины читайте в нашем следующем депозитном обзоре. Следите за публикациями на «Минфине» ;)