На ринку вперше пропонують гривневі депозити на рік під 0,5% річних

Гривня

Найкращу пропозицію для вкладників за депозитами на 12 місяців, як і раніше, робить Банк Альянс — 12,5% річних. Як пояснив директор з розвитку роздрібного бізнесу банку Віктор Кулик, дохідність обумовлена очікуваннями посилення інфляційного тиску в економіці і, як наслідок, можливого зростання облікової ставки НБУ.

Друге і третє місце серед найщедріших банків дісталося новим учасникам ренкінгу. Банк Кліринговий Дім, наростивши свій депозитний портфель фізосіб понад 1 млрд грн, автоматично піднявся з групи невеликих до групи великих банків для цілей регулярного депозитного огляду «Мінфіну».

Monо також набрав вагому базу вкладників. За даними віртуального банку, на початок 2021 року портфель тільки гривневих вкладів «фізиків» підбирався до 13 млрд грн! Завдяки цьому, а також численним проханням читачів «Мінфіну», monobank потрапив до нашого ренкінгу. Хоча «банк у смартфоні» продовжує працювати на ліцензії Універсал Банку Сергія Тігіпка.

Зараз monobank готовий платити клієнтам за річними вкладами в гривні 11% річних, але вже з 25 лютого ставка впаде до 10%. А Банк Кліринговий Дім на тих же умовах обіцяє 10,88% річних.

Найнижча дохідність за гривневими вкладами на рік вперше просіла до 0,5% річних. Саме стільки тепер зароблятимуть вкладники Укрсиббанку. Хоча ще два тижні тому він готовий був платити 4,7% річних.

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк, Айбокс Банк, Креди Агриколь Банк, ПУМБ. Виберіть банк і отримайте бонус!

Які банки найбільше знизили ставки за депозитами в гривні:

• В А-Банку подешевшали вклади на всі терміни — на 0,5 в.п. Тепер депозит на півроку в банку принесе 9,5% річних, на рік — 10% річних.
• ПУМБ також знизив дохідність депозитів на всі терміни — на 0,5 в.п. Тут можна заробити на вкладах на 6 або 12 місяців 8,5% річних.
• Укрексімбанк, за аналогією з конкурентами, знизив відсотки за депозитами на всі терміни — на 0,5 в.п. Розмістити гривню на 6 або 12 місяців тут можна під 8,2% річних.
• Кредобанк «зрізав» дохідність вкладів на всі терміни відразу на 1 в.п. На депозиті на півроку тут можна заробити 7% річних, на рік — 8%.

Зафіксовано лише один випадок підвищення ставки. За вкладами на 6 місяців Банк Форвард підвищив ставку на 0,2 в.п. — до 8,2% річних.

«На рівень відсоткових ставок банку впливає багато факторів. Зокрема, облікова ставка НБУ, ринкова ситуація, конкурентне середовище, дотримання вимог за нормативами ліквідності та необхідності в забезпеченні фондування кредитних операцій», — стверджує заступник голови правління Банку Форвард Андрій Прусов.

Банкір зазначив, що на даний момент банку необхідно збільшити частку залучення коштів на 6 місяців. Однак, на його думку, до кінця першого кварталу 2021 року дохідність депозитів по банківській системі істотно не зміниться — 8,40−8,50% річних за гривневими вкладами на 12 місяців за індексом UIRD.

«Найбільшим попитом у наших клієнтів користується короткостроковий депозит на 3 місяці в гривні, доларі або євро. Причина — вкладникам складно спрогнозувати свої доходи й витрати протягом більш тривалого періоду. Дохід за таким вкладом у гривні досягає 10,5% річних», — розповів директор департаменту ризик-менеджменту Акордбанку Микола Войтків.

Натомість в Банку Форвард, як і минулого року, найпопулярнішим залишається строк розміщення депозитів на 12 місяців. Погоджуються з цим і в Банку Альянс: «Наші клієнти переважно обирають довгострокові гривневі депозити. Абсолютний лідер — термін в 12 місяців, середня сума за гривневими вкладами близько 100 тис. грн».

За словами Андрія Прусова з Банку Форвард, середня сума депозиту збільшилася. Минулого року вона становила близько 130 тис. грн, а з початку 2021 року середня сума виросла до 155 тис. грн — збільшилася на 19%. Клієнти віддають перевагу розміщенню вкладів у гривні.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	12,50%	-	11,50%	-	11,00%	-	10,50%	-	8,00%	-
monobank	11,00%	-	10,50%	-	10,00%	-	9,00%	-	-	-
Кліринговий Дім	10,88%	-	10,50%	-	10,50%	-	10,00%	-	-	-
Аккордбанк	10,50%	-	-	-	10,25%	-	11,00%	-	6,00%	-
А-Банк	10,00%	0,50%	-	-	9,50%	0,50%	9,00%	0,50%	1,00%	-
Банк інвестицій та заощаджень	10,00%	-	10,00%	-	10,00%	-	9,50%	-	-	-
Львів	10,00%	-	10,00%	-	9,00%	-	7,00%	-	5,00%	-
Універсал Банк	10,00%	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	5,00%	-
Ідея Банк	9,50%	-	9,50%	-	8,75%	-	10,50%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	9,50%	-	9,50%	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Таскомбанк	9,50%	-	9,00%	-	9,00%	-	8,25%	-	4,00%	-
МТБ Банк	9,40%	-	9,10%	-	8,90%	-	8,40%	-	-	-
Альфа-Банк	9,00%	-	-	-	9,00%	-	8,50%	-	6,00%	-
Глобус	9,00%	-	8,50%	-	8,00%	-	5,00%	-	-	-
Мегабанк	9,00%	-	8,10%	-	8,10%	-	7,60%	-	-	-
Прокредит Банк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	-	-	5,00%	-
Укргазбанк	9,00%	-	9,00%	-	8,50%	0,50%	7,33%	0,17%	-	-
Піреус	8,75%	-	8,75%	-	8,00%	-	7,00%	-	-	-
ПУМБ	8,50%	0,50%	8,50%	0,50%	8,50%	0,50%	8,00%	0,50%	-	-
Форвард Банк*	8,30%	0,30%	-	-	8,20%	0,20%	7,75%	0,25%	-	-
Укрексімбанк	8,20%	0,50%	8,20%	0,50%	8,20%	0,50%	8,00%	0,50%	-	-
Восток Банк	8,00%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Кредобанк	8,00%	1,00%	-	-	7,00%	1,00%	6,50%	1,00%	-	-
Ощадбанк	8,00%	-	-	-	7,50%	-	7,00%	-	-	-
Приватбанк	7,50%	-	7,50%	-	7,00%	-	6,00%	-	4,00%	-
Райффайзен Банк Аваль	6,75%	-	-	-	6,25%	-	5,75%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	6,50%	-	-	-	6,00%	-	5,00%	-	3,00%	-
ОТП Банк	6,25%	-	6,25%	-	6,25%	-	6,00%	-	5,50%	-
Сбербанк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	4,00%	-
Правекс Банк	5,00%	-	8,00%	-	8,00%	-	7,00%	-	4,00%	-
Укрсиббанк	0,50%	4,20%	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	9,00%	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
Південний	-	-	8,75%	-	8,50%	-	8,00%	-	3,00%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 33 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 05.02.2021−19.02.2021.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

— Банки-переможці премії FinAwards 2020

Долар США

Найвищу ставку за депозитами у валюті пропонує Банк Альянс — 3% річних.

Друге місце займає Акордбанк, який готовий платити на тих же умовах 2,85% річних. Там заявили, що ставки за депозитами тримаються на такому рівні, який забезпечує постійний приріст вкладів на фоні розвитку кредитних програм.

«Багато банків, які знизили ставки нижче 2% річних у валюті мають відтоки коштів, оскільки більшість вкладників не готові до такої низької дохідності в умовах наростання інфляційних процесів», — розповів Микола Войтків з Акордбанку.

На його думку, потенціал подальшого зниження ставок є обмеженим і залежить як від факторів економічного росту, так і курсової стабільності.

Третя позиція дісталася Мегабанку. Розмістити валюту на рік тут можна під 2,05% річних.

Найменше за доларовими вкладами на 12 місяців обіцяють Креді Агріколь Банк, ОТП Банк, Правекс Банк, Приватбанк, Сбербанк — символічні 0,01% річних.

Які банки знизили ставки за депозитами в доларі:

• Ощадбанк зменшив дохідність депозитів на всі терміни — на 0,25% річних. Розмістити «зелені» в банку на півроку можна під 0,95% річних, на рік — під 1,45% річних.
• У Банку Форвард трохи просіла дохідність «коротких» вкладів на 3 і 6 місяців — до 0,15% і 0,45% відповідно. Водночас річні депозити подорожчали відразу на 0,25 в.п. — до 1,4% річних.
• Укргазбанк «зрізав» відсотки за депозитами на всі терміни. Зараз заробити на вкладі на 6 місяців можна 1,33% річних, на 12 місяців — 1,25%.

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	3,00%	-	2,75%	-	2,50%	-	1,50%	-	0,50%	-
Аккордбанк	2,85%	-	-	-	2,35%	-	2,75%	-	0,75%	-
Мегабанк	2,05%	-	1,80%	-	1,80%	-	1,55%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Восток Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Кліринговий Дім	1,88%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	-
Таскомбанк	1,85%	-	1,35%	-	0,85%	-	0,35%	-	0,01%	-
Укрексімбанк	1,80%	-	1,60%	-	1,30%	-	0,60%	-	-	-
А-Банк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
Кредобанк	1,75%	-	-	-	0,75%	-	-	-	-	-
Львів	1,75%	-	1,75%	-	1,25%	-	0,50%	-	0,25%	-
monobank	1,70%	-	1,50%	-	1,20%	-	1,00%	-	-
МТБ Банк	1,60%	-	1,60%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Прокредит Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	-	-	0,25%	-
Ощадбанк	1,45%	0,25%	-	-	0,95%	0,25%	0,70%	0,25%	-	-
Форвард Банк*	1,40%	0,25%	0,50%	-	0,45%	0,05%	0,15%	0,05%	-	-
Піреус	1,30%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
Укргазбанк	1,25%	0,50%	1,00%	0,25%	1,33%	0,13%	1,13%	0,12%	-	-
Кредит Дніпро Банк*	1,05%	-	1,05%	-	1,05%	-	0,90%	-	-	-
Ідея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Універсал Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Глобус	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
ПУМБ	0,30%	-	0,30%	-	0,30%	-	-	-	-	-
Альфа-Банк	0,25%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креді Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Південний	-	-	1,35%	-	1,10%	-	0,60%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 33 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 05.02.2021−19.02.2021.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

Євро

Максимальна ставка за євровкладами на 12 місяців — 2,6% річних. Стільки обіцяє клієнтам Акордбанк.

На другому місці розмістився Банк Альянс, який готовий платити вкладникам на аналогічних умовах 2,5% річних.

Третій рядок зараз належить Мегабанку, який пропонує розмістити євро на рік під 2,05% річних.

Найменше за євровкладами на 12 місяців вдасться заробити клієнтам Альфа-Банку, ОТП Банку, Правекс Банку, Приватбанку та Сбербанку — всього 0,01% річних.

Які банки знизили ставки за депозитами в євро:

• У Банку Форвард подешевшали «короткі» депозити на 3 і 6 місяців — до 0,15% і 0,45% відповідно. Річні вклади, навпаки, подорожчали на 0,25 в.п. — до 1,4% річних.
• Укргазбанк найбільше «зрізав» дохідність депозитів на 12 місяців — на 0,5 в.п. — до 0,75% річних.
• Ощадбанк знизив ставки за євровкладами на всі терміни. Зараз депозит в банку на півроку принесе річний дохід 0,45%, на рік — 0,7%.

Максимальные ставки по депозитам в евро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Аккордбанк	2,60%	-	-	-	2,10%	-	2,50%	-	0,75%	-
Альянс Банк	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	1,00%	-	0,25%	-
Мегабанк	2,05%	-	1,80%	-	1,80%	-	1,55%	-	-	-
А-Банк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Форвард Банк*	1,40%	0,25%	0,50%	-	0,45%	0,05%	0,15%	0,05%	-	-
МТБ Банк	1,30%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,70%	-	-	-
monobank	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,50%	-	-	-
Укрексімбанк	1,20%	-	1,20%	-	0,90%	-	0,25%	-	-	-
Таскомбанк	1,10%	-	0,60%	-	0,35%	-	0,11%	-	0,01%	-
Банк інвестицій та заощаджень	1,00%	-	1,00%	-	1,00%	-	0,90%	-	-	-
Прокредит Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	-	-	0,10%	-
Кредобанк	0,85%	-	-	-	0,35%	-	-	-	-	-
Піреус	0,80%	-	0,50%	-	0,40%	-	0,20%	-	-	-
Львів	0,75%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-
Укргазбанк	0,75%	0,50%	0,75%	-	0,67%	0,04%	0,42%	0,08%	-	-
Ощадбанк	0,70%	0,25%	-	-	0,45%	0,25%	0,21%	0,24%	-	-
Кліринговий Дім	0,70%	-	1,10%	-	1,10%	-	0,85%	-	-	-
Ідея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Універсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
ПУМБ	0,30%	-	0,30%	-	0,30%	-	-	-	-	-
Глобус	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Південний	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креді Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 33 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 05.02.2021−19.02.2021.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників