До січня депозитів з дохідністю вище 11% річних вже не залишиться

Скільки дають заробити своїм вкладникам невеликі банки (з портфелем вкладів фізосіб до 1 млрд грн) - у свіжому огляді від «Мінфіну».

Гривня

Найвищу дохідність за річними депозитами у гривні зараз пропонує Мотор-Банк і Комінвестбанк - 12% річних.

Ще два тижні тому краща пропозиція була у Клірингового Дому, де можна було відкрити депозит на 12 місяців під 12,38% річних. Але, знизивши дохідність річних вкладів у нацвалюті до 11,88% річних, він перекочував на друге місце ренкінгу.

Третю позицію розділили відразу три фінустанови: Український капітал, Міжнародний Інвестиційний Банк та Укрбудінвестбанк. Там вкладникам обіцяють платити 11,75% річних за депозитами у нацвалюті на 12 місяців.

Каталог Мінфіну — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит і отримати бонус до ставки!

За останні два тижні гривневі вклади подешевшали у 6 невеликих банках з 21. «Банки дочекалися рішення НБУ про облікову ставку. 3 вересня регулятор зберіг її на тому ж рівні - 6%. Це дозволило продовжити лінію плавного зниження депозитних ставок», - пояснив керівник департаменту з роботи на міжнародних ринках і грошового обороту Радабанку Сергій Гнєзділов.

За його словами, дохідність депозитів ще не відіграла зниження облікової ставки НБУ. «До кінця року ставки можуть впасти ще на 1% річних», - прогнозує банкір.

У яких банках найбільше подешевшали гривневі депозити:

• Земельний Капітал знизив ставку за депозитами на всі терміни на 0,5-0,75% річних. Зараз розмістити гривню там на 6, 9 і 12 місяців можна під 11,5% річних.
• У Комерційному Індустріальному Банку вклади на всі терміни подешевшали на 1-1,5% річних. Тепер заробити на депозиті, наприклад, на 9 або 12 місяців можна 11% річних.
• Кредитвест Банк «зрізав» дохідність вкладів, в залежності від терміну, відразу на 1,25-2% річних. Зараз депозит тут на 6, 9 і 12 місяців принесе вкладнику річний дохід всього 9%.

З початку року дохідність депозитів знизилася за всіма термінами та валютами: в середньому на 6 в.п. у гривні і на 0,6-0,8 в.п. у валюті. «Це наслідок пом'якшення монетарної політики Нацбанку, який за 1,5 року знизив облікову ставку на 12 в.п. - з 18% до рекордно мінімальних 6%», - пояснює заступник голови правління з роздрібного бізнесу та digital-трансформації Банку Кредит Дніпро Тарас Горкун.

За даними Українського індексу депозитів фізичних осіб, який розраховується НБУ на основі ставок топ-20 банків (UIRD), у cередині вересня середня дохідність роздрібних депозитів, в залежності від терміну розміщення, склала 8,3-8,9% річних у гривні, 0,7-1,3% річних для в доларових вкладів, 0,3-0,7% - для вкладів у євро.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мотор-Банк	12,00%	-	11,00%	-	11,50%	-	11,00%	-	-	-
Комінвестбанк	12,00%	-	-	-	11,00%	-	9,50%	-	-	-
Кліринговий Дім	11,88%	0,50%	10,50%	0,50%	10,50%	0,50%	10,00%	0,50%	-	-
Український капітал*	11,75%	-	11,50%	-	11,25%	-	8,00%	-	2,00%	-
Міжнародний Інвестиційний Банк	11,75%	-	11,75%	-	11,25%	-	11,00%	-	-	-
Укрбудінвестбанк	11,75%	-	-	-	11,50%	-	11,00%	-	2,00%	-
Земельний Капітал*	11,50%	0,50%	11,50%	0,50%	11,50%	0,50%	10,50%	0,75%	-	-
РВС Банк	11,40%	-	-	-	10,50%	-	10,00%	-	7,00%	-
Агропросперіс	11,25%	-	11,25%	-	10,75%	-	8,75%	-	-	-
Комерційний Індустріальний Банк	11,00%	1,00%	11,00%	1,00%	10,50%	1,00%	9,50%	1,50%	-	-
Банк Січ	11,00%	-	9,20%	0,30%	10,00%	-	8,80%	0,20%	5,00%	-
Конкорд	10,50%	-	-	-	10,50%	-	11,00%	-	-	-
Полікомбанк	10,50%	-	9,90%	-	9,20%	-	8,20%	-	1,00%	-
Кристалбанк*	10,25%	0,25%	-	-	10,25%	0,25%	9,75%	0,25%	6,00%	-
Грант	10,00%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Альтбанк	9,50%	-	-	-	-	-	7,50%	-	2,00%	-
Кредитвест Банк	9,00%	2,00%	9,00%	1,75%	9,00%	1,50%	8,75%	1,25%	4,00%	-
Метабанк	8,80%	-	-	-	8,30%	-	8,80%	-	-	-
Полтава-Банк	8,50%	-	8,50%	-	7,50%	-	6,50%	-	-	-
Радабанк	8,00%	-	8,00%	-	10,30%	-	10,10%	-	-	-
Місто Банк	5,00%	-	-	-	4,00%	-	3,00%	-	1,00%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 20 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 28.08.2020-11.09.2020

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Долар

Найкраща пропозиція за доларовими депозитами на 12 місяців, як і раніше, залишається у банку Конкорд - 3,75% річних.

На другому місці банк Земельний Капітал, який обіцяє клієнтам 3% річних за вкладами в американській валюті на 12 місяців.

Третя позиція закріпилася за Комерційним Індустріальним Банком, який на таких же умовах готовий платити 2,8% річних.

Програма БОНУС до депозитів. Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк, Айбокс Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!

Дохідність доларових депозитів за останні два тижні практично не змінилася. Ставки трохи просіли лише в двох банках (з 21, що потрапили до огляду).

У яких банках подешевшали доларові депозити:

• Земельний Капітал знизив ставку за депозитами на 6 місяців на 0,5% річних - до 3% річних.
• Банк Січ знизив дохідність «коротких» вкладів на 3 місяці на 0,23% річних - до 0,87% річних.

«Не дивлячись на те, що у валюті ставки і так знаходяться на мінімальному рівні, 0,25% падіння все ще реальне і щодо фізичних, і щодо юридичних осіб», - вважає Сергій Гнєзділов.

У той же час банк Кліринговий Дім вирішив підвищити дохідність депозитів у доларі майже на всі терміни - на 0,25% річних. Зараз, наприклад, на вкладах на 6 і 9 місяців можна заробити 2% річних.

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Конкорд	3,75%	-	-	-	3,75%	-	3,25%	-	-	-
Земельний Капітал*	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	0,50%	2,50%	-	-	-
Комерційний Індустріальний Банк	2,80%	-	2,80%	-	2,30%	-	1,80%	-	-	-
Кредитвест Банк	2,75%	-	2,50%	-	2,25%	-	1,25%	-	0,50%	-
РВС Банк	2,60%	-	-	-	1,50%	-	1,50%	-	0,50%	-
Мотор-Банк	2,50%	-	2,00%	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
Український капітал*	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	0,50%	-
Міжнародний Інвестиційний Банк	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Укрбудінвестбанк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,00%	-	0,10%	-
Агропросперіс	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,25%	-	-	-
Банк Січ	2,40%	-	1,25%	-	1,70%	-	0,87%	0,23%	0,85%	-
Комінвестбанк	2,20%	-	-	-	1,70%	-	1,20%	-	-	-
Полтава-Банк	2,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Радабанк	2,00%	-	2,00%	-	2,05%	-	1,55%	-	-	-
Кристалбанк*	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,25%	-	0,01%	-
Грант	2,00%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Кліринговий Дім	1,88%	-	2,00%	0,25%	2,00%	0,25%	1,75%	0,25%	-	-
Полікомбанк	1,75%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,10%	-	0,10%	-
Місто Банк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,30%	-	0,10%	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Альтбанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,001%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 20 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 28.08.2020-11.09.2020

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Євро

На вершині ренкінгу найдохідніших банків за євровкладами на рік знаходиться Комерційний Індустріальний Банк. Розмістити там заощадження можна під 2,8% річних.

Друге місце посідає банк Конкорд, який готовий платити на таких самих умовах трохи менше - 2,75% річних.

Трійку найдохідніших фінустанов замикає РВС Банк. Його вкладники можуть заробити на депозиті в євро на 12 місяців 2,6% річних.

За останні два тижні євровклади подешевшали тільки у двох банках:

• Земельний Капітал знизив ставку за вкладами на 6 місяців на 0,25% річних - до 2,25% річних.
• Банк Січ скоротив дохідність коротких депозитів на 3 місяці на 0,2% річних - до 0,8% річних.

У той же час Банк Січ трохи підвищив відсотки за євровкладами на півроку і рік - на 0,05% річних. Зараз розмістити євро в банку на рік можна під 2,4% річних.

У банку Кліринговий Дім подорожчали депозити на 3, 6 і 9 місяців - на 0,1% річних. Наприклад, депозит тут на півроку принесе річний дохід 1,1%, на рік – 0,7%.

Максимальні відсоткові ставки за депозитами євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Комерційний Індустріальний Банк	2,80%	-	2,80%	-	2,30%	-	1,80%	-	-	-
Конкорд	2,75%	-	-	-	2,50%	-	2,25%	-	-	-
РВС Банк	2,60%	-	-	-	1,50%	-	1,50%	-	0,50%	-
Земельний Капітал*	2,50%	-	2,50%	-	2,25%	0,25%	2,00%	-	-	-
Банк Січ	2,40%	0,05%	1,15%	-	1,70%	0,05%	0,80%	0,20%	0,85%	-
Кредитвест Банк	2,25%	-	1,75%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Полтава-Банк	2,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Український капітал*	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,00%	-	0,01%	-
Міжнародний Інвестиційний Банк	2,00%	-	2,00%	-	-	-	-	-	-	-
Укрбудінвестбанк	2,00%	-	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,10%	-
Мотор-Банк	1,75%	-	1,25%	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Комінвестбанк	1,75%	-	-	-	1,25%	-	1,10%	-	-	-
Полікомбанк	1,75%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,10%	-	0,10%	-
Радабанк	1,50%	-	1,50%	-	1,55%	-	1,05%	-	-	-
Кристалбанк*	1,50%	-	-	-	1,25%	-	0,85%	-	0,01%	-
Місто Банк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,30%	-	0,10%	-
Грант	1,00%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Альтбанк	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,25%	-	0,001%	-
Кліринговий Дім	0,70%	-	1,10%	0,10%	1,10%	0,10%	0,85%	0,10%	-	-
Агропросперіс	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 20 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 28.08.2020-11.09.2020

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі в місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників