Мінфін - Курси валют України

Встановити
ВХІД
Повернутися
4 грудня 2024, 14:30

Податки на депозитний дохід підвищено: банки назвали реальну середню дохідність вкладів

Великі банки закрили листопад зниженням за всіма строковими вкладами у гривні, окрім депозитів на 9 місяців. Ці депозити протягом року не були надто популярними: їх пропонують лише 15 банків із 28 учасників нашого огляду.

Середні ставки за 9-місячними вкладами залишаються найнижчими, порівнюючи з розміщенням на інші строки від 3 місяців, — 12,28% річних, за підсумками листопаду. Найбільше платили за піврічними вкладами: 12,8% річних (-0,9 в.п. м/м). На другому місці за прибутковістю були річні вклади: 12,7% річних (-0,07 в.п. м/м). Найнижчі ставки на кінець листопада великі банки залишили за 3-місячними вкладами — 11,44% річних (-0,08 в.п. м/м).

На початку грудня ситуація за ставками майже не змінилася, трохи знизилася лише дохідність 9-місячних вкладів — на 0,01 в.п.

Ці зниження на соті долі є малозначущими, приблизно на такому рівні ставки коливаються, починаючи з серпня. Найсуттєвіші падіння рівня ставок відбувались у квітні (-0,62 в.п. за річними депозитами та -0,51 — за піврічними), та травні (-0,71 в.п. за вкладами на 9 міс. та -0,8 в.п. за 3-місячними депозитами).

Саме ці зниження обумовили падіння ставок за 3-місячними вкладами у результаті на 2,23 в.п., порівнюючи з початком року. Водночас інші депозити знижувались меншими темпами: на 1,75 в.п. — вклади на 9 міс, на 1,64 в.п. — піврічні, на 1,44 в.п. — річні.

Підвищений ВЗ: чи продовжать українці нести свої гроші до банків

Підвищення військового збору, яке передбачене у щойно підписанному Президентом ресурсному законопроєкті, робить депозитні вклади ще менш привабливими для вкладників. Але банкіри не очікують відтоку коштів через це.

«Звичайно, підвищений податок дещо зменшуватиме дохідність, але це стосується не лише доходів від депозитів. Депозити — це найпоширеніший і найпопулярніший інструмент заощадження серед населення. Тому не думаю, що в грудні чи січні значно знизиться попит на депозити», — вважає директор департаменту роздрібних клієнтів Кредобанку Олександр Супрунович.

«Збільшення військового збору призведе до зростання загального податкового навантаження з депозитних доходів, але істотно не вплине на кількість активних та нових вкладників», — вважають в Ощадбанку. На думку представників банку, банківські заощадження у гривні залишатимуться «одним із надійних механізмів для збереження коштів від інфляційного тиску».

Значних змін у поведінці вкладників у грудні та січні не очікують й у Райффайзен Банку, повідомив керівник із питань заощаджень та транзакційних послуг банку Сергій Анніков.

«Попри підвищення податкової ставки на доходи від депозитів, вони залишаються найзрозумілішим та найдоступнішим способом збереження та примноження коштів для більшості клієнтів», — пояснює він.

Але далеко не всі фінансисти такі ж оптимістичні.

«При поточних середніх номінальних ставках за депозитами у гривні на рівні 12,5−13%, ефективна їх дохідність, із огляду сплати податків, для клієнтів знижується на 0,44−0,46% річних. Це може спричинити певне зниження зацікавленості населення у розміщенні депозитів, що, зі свого боку, може призвести до зниження темпів приросту депозитного портфелю банків», — припускає начальник управління казначейських операцій та менеджменту активів та пасивів Укрсиббанку Руслан Левчин.

«Ймовірне збільшення податкової ставки зменшить притоки депозитів», — погоджується з колегою начальник відділу роботи з фізичними особами головного управління бізнесу Правекс Банку Олег Заяць. Втім, він додає, за депозитними вкладами фізичних осіб, вірогідно, суттєво нічого не зміниться.

На думку ж директора департаменту роздрібного бізнесу Глобус Банку Дмитра Замотаєва, підвищення ВЗ, навпаки, посприяло притоку нових вкладників. «За нашими оцінками, у листопаді кількість нових вкладів фізосіб, порівнюючи з жовтнем, зросла на 1,5−2%», — каже він.

Він вбачає 4 причини такого збільшення:

  • Акційні депозити. Банки «приготували» клієнтам заохочувальні акційні бонуси в розмірі 0,5−1 в.п. до номінальних ставок. Почасти це своєрідна «компенсація» за майбутнє зменшення дохідності вкладів (до того ж такі бонуси збіглися в часі з початком «високого сезону»).
  • Конкуренція. Триває досить активна фаза конкуренції банківських установ за нових клієнтів, що спонукає банки розробляти лояльніші умови для вкладників (наприклад, додаткові відсотки за розміщення вкладів на «відчутні» суми).
  • Звичка. Для більшості громадян депозити залишаються безальтернативним способом збереження наявних статків, особливо це стосується невеликих сум (до 10−20 тис. грн), які щонайменше можна проіндексувати на інфляцію.
  • Підвищені ставки на довгі вклади. Громадянам, які обрали довготривалі вклади, були запропоновані найвищі відсоткові ставки, що не лише гарантують збереження грошей, а ще надають можливість отримати пасивний прибуток до 3% (головним чином йдеться про вклади від 1 року). До того ж, за прогнозами Нацбанку, у другому півріччі 2025 року інфляція має сповільнитися до 7%. Це також для певної частини громадян може стати вагомим стимулом розмістити кошти на депозит.

Що буде далі зі ставками

Банкіри орієнтуються на облікову ставку НБУ та дохідність інших інструментів регулятора, зокрема, ставки за тримісячними депозитними сертифікатами. На останньому засіданні з цього приводу Нацбанк залишив ключові ставки без змін, тому всі опитані нами банки не планують змінювати ставки в гривні, принаймні, до кінця року.

«За валютою (долари, євро) можливе зниження, з огляду на рішення ФРС та ЄЦБ», — додав про плани Укрсиббанку Руслан Левчин.

«Якщо раптом на засіданні щодо облікової ставки (12 грудня) Нацбанк ухвалить рішення змінити монетарний дизайн у частині тримісячних депозитних сертифікатів, то це може вплинути на ставки за строковими депозитами ще до кінця року. Проте до кінця року залишається менше місяця, а ставки за депозитами для фізичних осіб, зазвичай, не змінюються так швидко. Тож, наразі до кінця поточного року ми не прогнозуємо суттєвих змін», — каже Олег Заяць з Правекс Банку.

Олександр Супрунович із Кредобанку вважає, що середня ставка за депозитами в національній валюті залишиться в межах 12−13% на кінець року. А припливу вкладників наприкінці року сприятимуть традиційні маркетингові заходи.

Деякі банки закривають акції та майже відразу розпочинають нові. Наприклад, у Правекс Банку, де одна акція закінчилась і зараз триває розіграш подарунків серед нових учасників, каже Олег Заяць. Водночас банк незабаром запускає акційний депозит.

«Незабаром стартує новий накопичувальний план для клієнтів, в межах якого вони зможуть накопичувати в гривні чи валюті на будь-які великі покупки, на кшталт авто, квартири чи навчання. Послуга передбачає не лише зручний графік, а й варіативну ставку. Наразі нова пропозиція знаходиться на завершальному етапі запуску», — анонсував Олег Заяць нові можливості для клієнтів.

«Глобус Банк вивчає можливість перегляду ставок за депозитами, однак не варто очікувати на якісь принципово суттєві зміни, адже ставки міцно прив’язані до ставки за 3-місячними депозитними сертифікатами. Проте ми вже запропонували клієнтам низку бонусів: наприклад, ветерани та учасники бойових дій отримають додатковий бонус до ставки +0,5%», — повідомив Дмитро Замотаєв із Глобус Банку .

Він додає, що акційні програми — це додаткові відсотки до базових ставок, і є нетривалими. Якщо не враховувати акції, об'єктивними середніми ставками гривневих вкладів, на його думку, будуть:

  • вклади 3 місяці — до 9,5% річних,
  • вклади від 9 місяців до 1 року — 11% річних,
  • вклади від 1 року до 2,5 років — 13% річних.

Як банки змінювали ставки

Альянс Банк зменшив ставку за гривневими вкладами на 9 місяців на 0,15 в.п. — до 14,25% річних.

Радабанк знизив дохідність 3-місячних вкладів у нацвалюті на 1,25 в.п. — до 15,75% річних. Ставки за депозитами на 6 місяців збільшились на 0,25 в.п. — до 16% річних. До ставок за вкладами на 9 та 12 місяців банк додав 1,5 в.п. Тепер приватні вкладники можуть заробити на них 14,5% річних.

Єдиною великою фінустановою, яка за останні два тижні змінила ставки за депозитами у доларі, став Укрексімбанк. Дохідність всієї лінійки доларових вкладів зменшено на 0,25 в.п. Найбільше банк платить зараз за довгими вкладами — 0,85% річних за депозитами на 9 та 12 місяців. Заробітки на вкладах на 3 місяці зменшились до 0,7% річних. Найнижча ставка — за піврічними вкладами — 0,6% річних.

Найвищі ставки на 3-місячні вклади — 15,75% річних — наразі можна отримати у двох банках. Це Акордбанк та Радабанк. На піврічні вклади 16% річних пропонує Радабанк. 16% річних платить за 9-місячними вкладами Ідея Банк.

Каталог «Мінфіну» — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит та отримати БОНУС до ставки!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Ідея Банк 16,25% - 16,00% - 15,25% - - - - -
А-Банк 15,85% - - - 15,75% - 15,50% - 0,01% -
Банк Львів* 15,50% - 15,00% - 14,75% - 14,50% - 5,00% -
Універсал Банк 15,50% - - - 15,20% - 15,00% - - -
monobank 15,50% - 15,40% - 15,20% - 15,00% - - -
Таскомбанк 15,00% - 15,00% - 15,00% - 15,00% - 4,00% -
Альянс Банк 14,50% - 14,25% 0,15% 14,20% - 14,20% - 6,00% -
КомінБанк* 14,50% - 14,00% - 14,00% - 13,75% - - -
МТБ Банк 14,50% - 14,40% - 14,30% - 14,00% - - -
Радабанк * 14,50% 1,50% 14,50% 1,50% 16,00% 0,25% 15,75% 1,25% - -
Акордбанк 14,00% - - - 15,50% - 15,75% - 5,00% -
Прокредит Банк* 13,00% - - - 14,00% - 14,00% - 5,00% -
ПУМБ 13,00% - 13,00% - 13,00% - 13,00% - - -
Укргазбанк 12,75% - 12,75% - 11,75% - 4,00% - - -
Восток Банк 12,50% - - - 13,00% - 13,00% - - -
Глобус* 12,50% - 12,00% - 11,50% - 10,50% - - -
Кредит Дніпро Банк 12,00% - - - 14,00% - 14,00% - - -
Ощадбанк 11,75% - - - 12,50% - - - - -
Сенс Банк* 11,75% - - - 11,75% - 11,50% - 4,00% -
Укрексімбанк* 11,75% - 11,75% - 11,20% - 12,05% - - -
Кредобанк 11,50% - - - 12,50% - - - - -
Правекс Банк 11,00% - 12,00% - 12,00% - 13,50% - - -
Креді Агриколь Банк 10,50% - - - 11,00% - 10,00% - 1,00% -
Приватбанк 10,00% - 9,00% - 9,00% - 2,50% - 2,50% -
ОТП Банк 6,50% - 6,50% - 10,00% - 9,29% - 3,00% -
Райффайзен Банк 6,50% - - - 6,50% - 5,50% - - -
Південний - - - - 13,25% - 13,25% - 3,00% -
Укрсиббанк - - - - 9,50% - 9,00% - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 19.11.2024−02.12.2024.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні

Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці — 99 днів, 12 місяців — 372 дні

Терміни розміщення депозитів у банку Глобус: 3 міс — від 93 днів, 6 міс — від 184 днів, 9 міс — від 275 днів, на 12 міс — від 366 днів

** Банк приймає вклади на суму від 50 тисяч гривень.

— Банк-переможець премії FinAwards 2024

Долар США

Програма БОНУС до депозитів

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків:

Глобус, Кредитвест Банк, Кліринговий Дім.

Оберіть банк та отримайте бонус!

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Акордбанк 3,00% - - - 2,50% - 2,25% - 0,10% -
Банк Львів* 2,50% - 2,25% - 2,25% - 1,75% - 0,01% -
Таскомбанк 2,50% - 2,25% - 2,00% - 1,75% - - -
Радабанк * 2,50% - 2,50% - 2,50% - 2,25% - - -
Універсал Банк 2,10% - - - 1,60% - 0,10% - - -
monobank 2,10% - 1,90% - 1,60% - 0,10% - - -
Альянс Банк 2,00% - 1,30% - 0,75% - 0,75% - 0,20% -
Глобус* 2,00% - 1,50% - 1,00% - 0,50% - - -
1,75% - - - 1,50% - 0,80% - - -
МТБ Банк 1,55% - 1,50% - 1,45% - 1,30% - - -
Восток Банк 1,50% - - - 1,00% - 0,10% - - -
КомінБанк* 1,50% - 1,10% - 1,10% - 0,35% - - -
Сенс Банк* 1,50% - - - 1,25% - 1,00% - 0,01% -
1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,01% -
ПУМБ 1,00% - 0,80% - 0,60% - 0,50% - - -
Укргазбанк 1,00% - 1,00% - 0,15% - 0,10% - - -
Укрексімбанк* 0,85% 0,25% 0,85% 0,25% 0,60% 0,25% 0,70% 0,25% - -
Прокредит Банк* 0,80% - - - 1,00% - 1,00% - 0,01% -
Ідея Банк 0,50% - 0,50% - 0,50% - - - - -
Кредобанк 0,50% - - - 0,50% - 0,01% - - -
Ощадбанк 0,40% - - - 0,30% - - - - -
А-Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,01% - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 1,25% - 1,25% - 0,01% -
Правекс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 1,00% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Райффайзен Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Південний - - - - 1,75% - 1,50% - - -
Укрсиббанк - - - - 1,75% - 1,75% - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 19.11.2024−02.12.2024.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні

Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці — 99 днів, 12 місяців — 372 дні

Терміни розміщення депозитів у банку Глобус: 3 міс — від 93 днів, 6 міс — від 184 днів, 9 міс — від 275 днів, на 12 міс — від 366 днів

Євро

Максимальні ставки за євровкладами

Банк 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Акордбанк 2,00% - - - 1,50% - 1,25% - 0,10% -
Банк Львів* 1,75% - 1,25% - 1,25% - 0,75% - 0,01% -
Універсал Банк 1,60% - - - 1,10% - 0,10% - - -
monobank 1,60% - 1,40% - 1,10% - 0,10% - - -
Таскомбанк 1,50% - 1,25% - 1,00% - 0,45% - - -
Глобус* 1,50% - 1,00% - 0,50% - 0,50% - - -
Радабанк * 1,40% - 1,40% - 1,75% - 1,50% - - -
Альянс Банк 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,50% - 0,20% -
МТБ Банк 1,00% - 0,90% - 0,80% - 0,65% - - -
ПУМБ 0,80% - 0,70% - 0,60% - 0,50% - - -
Укрексімбанк* 0,70% - 0,70% - 0,40% - 0,40% - - -
Восток Банк 0,50% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Креді Агриколь Банк 0,50% - - - 0,30% - 0,20% - - -
Ідея Банк 0,40% - 0,40% - 0,40% - - - - -
КомінБанк* 0,25% - 0,20% - 0,20% - 0,10% - - -
Кредобанк 0,20% - - - 0,20% - - - - -
Ощадбанк 0,20% - - - 0,15% - - - - -
А-Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,01% - 0,01% -
Прокредит Банк* 0,10% - - - 0,20% - 0,20% - 0,01% -
Кредит Дніпро Банк 0,01% - - - 0,40% - 0,40% - - -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,75% - 0,75% - 0,01% -
Правекс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Райффайзен Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Сенс Банк* 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Укргазбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - - -
Південний - - - - 1,00% - 0,75% - - -
Укрсиббанк - - - - 0,75% - 0,75% - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 19.11.2024−02.12.2024.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні

Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці — 99 днів, 12 місяців — 372 дні

Терміни розміщення депозитів у банку Глобус: 3 міс — від 93 днів, 6 міс — від 184 днів, 9 міс — від 275 днів, на 12 міс — від 366 днів

Із методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Автор:
Надія Кемуларія
Редактор Надія Кемуларія
Пише на теми: економіка, інвестиції, бізнес

Коментарі - 8

+
+60
Hennady
Hennady
4 грудня 2024, 16:14
#
Зараз відкрив додаток Альянсу, депозити у гривні:
на 3 місяці - 16,7%
на 6 місяців — 16,3%
на 9 місяців — 15,7%
на 12 місяців — 16,0%
+
0
Minfin
Minfin
5 грудня 2024, 16:28
#
Доброго дня. Дякуємо за увагу до публікації. В таких оглядах депозитних ставок відображаються дані, які розміщені на сайтах банків і доступні для всіх, а не лише діючих клієнтів банку.
Перевірили додатково і сьогодні на сайті Альянс Банку відображаються ставки по депозитах в редакції за 22.11.2024 р., які і були використані в даній статті.
+
0
Hennady
Hennady
6 грудня 2024, 15:29
#
Ставки, які я навів вище, діють і доступні для всіх, а не лише для діючих клієнтів банку…
+
0
S1ax
S1ax
4 грудня 2024, 18:06
#
Кто-то просчитывал, сколько будет: ставка по депозиту — налог на доход = реальная ставка? 🤔 Сколько нужно отнимать?
+
+30
amorfis
amorfis
4 грудня 2024, 21:54
#
Ставка банка минус 23% (18 + 5) = реальная ставка.
+
0
energy1
energy1
4 грудня 2024, 22:09
#
Приблизно формула виглядає так:
ставка — (0.23 х ставка) = реальна ставка
+
+30
Romanenkas17
Romanenkas17
5 грудня 2024, 1:56
#
Реальний дохід не 13% а 13*0,77=10%. Тобто віддати гроші дяді заради цього примарного доходу. Інфляція цю суму з'їдає вже зараз, а якщо долар відпустять і він полетить до небес? Ніякі депозити не врятують. Не думаю що хтось ще ведеться на ці таблички))
+
+45
Три літри
Три літри
5 грудня 2024, 7:04
#
Так якщо не класти на депозит то інфляція зʼїст ще швидше. Така собі логіка.
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися
 

Пропозицій від банків так багато, правда?

Пройдіть короткий тест і я підберу для вас декілька відповідних депозитних програм