Коли терміново потрібні гроші, а банк вам відмовив, родичі не змогли допомогти, можна звернутися до мікрофінансових організацій. І тут починається найскладніше. На сайтах таких кредитних компаній по-різному розписані умови або взагалі неможливо знайти інформацію. «Мінфін» зробив для вас зручний сервіс, де зібрані та упорядкуванні умови за кредитами практично всіх МФО України. Розкажемо детальніше.
Як обрати кредитну компанію серед інших. Сайт «Мінфін» зібрав усі актуальні програми швидких кредитів онлайн. Наш сервіс допоможе обрати кращу пропозицію від МФО, і буквально за лічені хвилини ви отримаєте гроші на свою банківську картку. Як же обрати кредит з кращими для себе умовами: Дивіться на термін розгляду заявки. Так як здебільшого МФО не вимагають довідки про доходи та документи на майно, рішення про видачу кредиту приймають всього за 20 хвилин, а то й швидше. Це одна з переваг таких компаній, які видають кредити навіть клієнтам з неідеальною кредитною історією. Звісно, це означає високі відсотки за кредит та великі разові комісії. Якщо умови у кількох МФО плюс-мінус однакові, обирайте компанію, що дає більше можливостей, наприклад пролонгацію кредиту, програму лояльності, реструктуризацію боргу тощо. Звертайте увагу на відгуки реальних клієнтів МФО, які раніше брали та гасили кредит. На що звернути увагу при підписанні договору. При підписанні договору, насамперед звертайте увагу на те, як саме кредитор має намір вирішувати конфліктні ситуації та які санкції передбачені у випадку прострочки за кредит. Також, уважно прочитайте про вартість кредиту після закінчення пільгового періоду та умови дострокового погашення. Це допоможе уникнути неприємних сюрпризів у майбутньому.
Як зрозуміти, «потягнете» ви кредит чи ні. Не варто витрачати на погашення та обслуговування кредитів більше 30% місячного доходу . Якщо боргове навантаження перевищує 60% місячного доходу - ви ризикуєте не виплатити кредит. Якщо ви берете кредит з борговим навантаженням понад 30% вашого доходу, то обирайте МФО з можливістю реструктуризації боргу. Якщо є побоювання, що дохід може зменшитися або зникнути, у цьому випадку теж краще підстрахуватися та обрати МФО з додатковими умовами.
До яких хитрощів вдаються недобросовісні МФО. Типові пастки для клієнтів: приховані комісії, псевдо-нульова ставка, комісії при погашенні та настирливе переслідування колекторами. Візьмемо для прикладу так звану нульову ставку. Часом вона прописана так, що діє лише перші кілька днів, а потім відразу вмикається підвищений щоденний відсоток за користування кредитом.
Інша хитрість - МФО вимагає гасити кредит через певну платіжну систему, яка у свою чергу бере комісію за кожний ваш платіж. Всі ці умови мають бути прописані у договорі і зрозумілі вам ще до оформлення кредиту. Не соромтесь ставити питання МФО та не беріть кредит, якщо якісь пункти в договорі викликають сумніви.
Як порахувати, скільки я переплачу. Якщо ви звертаєтеся в мікрофінансову організацію вперше, швидше за все вам нададуть кредит на пільгових умовах за ставкою 0%. Візьмемо для прикладу кредит на 2500 грн, терміном на 10 днів. Якщо ви не допустите прострочень, повернути кредит потрібно буде заплативши ті самі 2500 гривень. Деякі МФО видають перший кредит зі ставкою 0,1% в день. У цьому випадку ефективна ставка складе 3,65% річних. При погашенні в строк за 10 днів сума до повернення складе 2525 грн, з яких відсотки складуть 25 грн. При повторному зверненні в МФО ставка збільшується. Вона становить від 0,4% до 2% в день. Візьмемо для прикладу середню - 1,7%. Річна процентна ставка буде дорівнює 620,5%. При відсутності прострочень через 10 днів ви повернете МФО суму в 2925 гривень, з яких 425 грн - нараховані відсотки за користування коштами.
Що робити, аби мене не обманули. Не працюйте з МФО, про які нічого не знаєте і з тими, у яких немає підтвердженої репутації на ринку. Звертайтеся в МФО, які представлені в каталозі на «Мінфіні». Ми вивчаємо ринок з 2008 року і розуміємо, як повинна працювати нормальна кредитна компанія або банк. У рамках проекту "Ближче до клієнта" ми самі брали кредити в МФО і на власному досвіді оцінювали рівень їх роботи. До того ж, «Мінфін» постійно відстежує і оновлює кредитні умови МФО та інформацію про самих кредиторів, тому ми маємо завжди актуальні дані.