6 серпня 2020, 7:40 Читать на русском

Топ-10 кредитних карт з найбільш лояльними умовами

Банки продовжують активно пропонувати клієнтам кредитні картки з лояльними умовами.

«Мінфін» вирішив розібратися в особливостях карткових кредитів та віднайти кредитки з найбільш вигідними умовами.

Повернення у звичне русло

Як і інші сегменти банківського ринку, сегмент кредитних карток відчув негативний вплив кризи. У квітні об’єми карткового кредитування рекордно знизилися.

Ситуація дещо змінилася після відміни жорсткого карантину, коли багато секторів економіки відновили роботу, а коло потенційних позичальників збільшилось. Пожвавлення на ринку кредитних карт дало підстави банкам сподіватися, що вже за результатами липня обсяги кредитування вийдуть на докарантинний рівень.

«Попит клієнтів на кредитування дійсно змінюється. Люди, які звикли кредитуватися за рахунок мікрофінансових організацій або користувалися ломбардним кредитуванням під 400% річних, готові отримувати банківське обслуговування. Нині оформити кредитну картку в банку — не тільки зручніше, але й істотно дешевше», – відзначає заступник голови правління АТ «Таскомбанк» Артур Муравицький.

Втім, банки не поспішають пом'якшувати умови кредитування. І на те є вагомі причини. Все через продовження дії певних карантинних обмежень, які не дають змоги точно спрогнозувати поведінку та фінансовий стан клієнтів. Як не хотілося б вірити у краще, але банки спостерігають погіршення платіжної дисципліни позичальників за останні три місяці.

«Неповернень стало трохи більше, але ми намагаємося домовитися з кожним клієнтом індивідуально, щоб він міг погасити свою заборгованість», – зазначає керівник напрямку «Кредитні картки» А-Банку Євген Зайченко.

Водночас банкіри наголошують, що масштабних негативних наслідків вдалось уникнути. Сприяли цьому запроваджені кредитні канікули та відміна штрафів за прострочку. «Це дозволило переважній більшості позичальників під час карантину здійснювати платежі за кредитами, а після послаблення обмежувальних заходів повернутись до звичайного режиму їх обслуговування», – ділиться член правління, директор із розвитку бізнесу Ідея Банку Володимир Малий.

Умови – не гірші

Банки не зупинили кредитування і продовжують видавати картки з кредитними лімітами. Але тепер вони намагаються дотримуватися поміркованої кредитної політики і не спішать кардинально змінювати умови кредитування. «В період карантину ліміти ростуть не так активно, як до впровадження обмежувальних заходів», – зауважує представник А-Банку Євген Зайченко.

Крім того, значно більше уваги банки стали приділяти вивченню клієнтів. «Ми дивимось на кредитну історію. Якщо бачимо, що клієнт використовує кредитні кошти і своєчасного погашає заборгованість, – збільшуємо ліміти», – каже заступник голови правління АТ «Таскомбанк» Артур Муравицький.

Водночас, підвищувати вимоги до позичальників чи здорожчувати кредити фінустанови теж не мають наміру. «Банк поки що не вбачає необхідності впроваджувати більш жорсткі критерії оцінки потенційних позичальників чи змінювати принципи визначення розміру кредитних лімітів», – проінформував член правління, директор із розвитку бізнесу Ідея Банку Володимир Малий.

Читайте також: Як домогтися від банку реструктуризації боргу

Найкращі пропозиції

Щоб мати позитивний досвід користування кредиткою, потрібно уважно ознайомитись з усіма умовами та тарифами ще на етапі її оформлення.

«Серед основних параметрів, на які звертають увагу клієнти, залишається вартість оформлення та обслуговування картки, розмір кешбеку та схема його виплати, а також параметри пільгового періоду», – зазначає представник Таскомбанку Артур Муравицький.

І це цілком очікувано. Адже кредитні карти найбільш вигідні за умови користування пільговим періодом без сплати банку додаткових комісій. Важливо не виходити за рамки грейс-періоду, а за допомогою програм лояльності та кешбеку повертати на карту частину витрачених коштів.

«Мінфін» порівняв кредитки від провідних українських банків. До уваги бралися тільки ті карти, випуск і обслуговування яких для клієнта є, або за певних умов може бути безкоштовним. При цьому ми не стали розглядати продукти, які фінустанови пропонують лише за умови, якщо клієнт вже має зарплатну карту чи депозит у банку. Ми порівняли продукти за такими критеріями як: кредитний ліміт, пільговий період та кредитна ставка. За кожним із цих показників банки були послідовно відсортовані, що визначило їх позицію. Також ми визначили наявність та ставку кешбеку та комісії за зняття коштів у банкоматах.

У десятку потрапили кредитні карти від monobank, А-Банку, Ідея Банку, Конкорду, Таскомбанку, Альфа-Банк, ПУМБ, банку Форвард та Райффайзен Банку Аваль.

Якщо проаналізувати пропозиції фінансових установ, то можна сказати, що всі вони пропонують доволі вигідні умови кредитування. При цьому у кожного банку знайдуться свої особливості і привілеї для клієнтів.

Кредитка від monobank, наприклад, пропонує не найбільший кредитний ліміт – всього лише 100 тис. грн і з пільговим періодом 62 дні. Проте в лідери її виводять інші критерії – відносно низька процентна ставка у 38,4% річних та великий кешбек — до 20%.

Схожі умови пропонує карта «Зелена» від А-Банку. Але якщо по максимальній сумі кредиту у 200 тис. грн вона переважає, то поступається за процентною ставкою, яка становить 44,4% річних.

До однієї із найпривабливіших безперечно можна віднести карту «Card Blanche White» від Ідея Банк. Для клієнта передбачено вигідне поєднання параметрів: кредитний ліміт до 200 тис. грн, пільговий період до 92 днів, а також кешбек до 10%. При цьому слід бути уважними та виконувати умови користування карткою в пільговому періоді. За користування кредитними коштами поза пільговим періодом ставка становить 48% річних. Водночас, при виконанні умов активностей по рахунку, а саме — сума торговельних операцій кожного місяця повинна становити понад 3 тис. грн – буде відсутня щомісячна плата за обслуговування.

У свою чергу, карта «Всеможу Gold» від ПУМБ передбачає ставку за користування кредитними коштами у 47,88% та не має програми кешбеку. Проте ця карта відрізняється одним із найбільших кредитних лімітів – до 200 тис. грн, а також значним пільговим періодом у 62 дні.

А ось «Карта ONE» від Конкорда, а також «Пудра» і «Велика п’ятірка» від Таскомбанк дають можливість своїм власникам повертати частину витрат за покупки. Вони пропонують кешбек у 1%, 5% і 2% відповідно. Водночас, Конкорд надає 150 тис. грн кредитного ліміту з грейс-періодом до 62 днів та процентною ставкою 45% річних. У свою чергу Таскомбанк надає кредитний ліміт у 100 тис. грн та 55 днів пільгового періоду. Але при цьому має свої переваги у вигляді нижчої процентної ставки – 43,2% річних.

Зекономити за рахунок кешбеку від 2% до 5% можна також з картою «ЕКО-Максимум» від Альфа-Банку. Крім того, кредитним лімітом до 200 тис. грн банк дозволяє користуватися 62 дні без сплати відсотків. Далі нараховуються відсотки у розмірі 26% річних. При цьому слід врахувати, що при виникненні проблем із вчасним поверненням кредитних коштів доведеться сплачувати ще за обслуговування 3,5% від суми заборгованості.

Довгим пільговим періодом з-поміж інших вирізняються Райффайзен Банк Аваль та Банк Форвард. До 100 тис. грн ці банки надають у користування без нарахування відсотків на 100 та 90 днів відповідно. Щоправда, якщо не вдасться вчасно повернути борг, то відсотки будуть нараховуватися по ставці 48% річних.

Окрему увагу слід звертати на комісію за зняття готівки з картки. Її розмір коливається в межах від 2,99% до 4,9%, якщо використовувати банкомат того банку, що випустив картку. Винятком є «Коко Кард» банку Форвард та «ЕКО-Максимум» Альфа-Банку, в яких комісія взагалі не передбачена. Загалом краще не знімати готівку, а розраховуватися кредиткою при купівлі товарів чи послуг.

Пропозиції кредитних карток з безкоштовним випуском та обслуговуванням*

Банк

Карта

Кредитний ліміт, тис. грн

Пільговий період, днів

Процентна ставка, % річних

% за зняття в мережі банку

Кешбек

Ідея Банк

«Card Blanche White»

200

92

48

4% + 15 грн

до 10%

А-Банк

«Зелена»

200

62

44,4

4%, min 7 грн

20%

Альфа-Банк

ЕКО-Максимум

200

62

26

-

4%

ПУМБ

ВСЕМОЖУ Gold

200

62

47,88

4,9% + 15 грн

-

Конкорд

Карта ONE

150

62

45

4% + 5грн

1%

Райффайзен Банк Аваль

100 днів

100

100

48

3% + 15 грн

-

Форвард

Карта КОКО КАРД

100

90

48

-

20%

Monobank

Monobank

100

62

38,4

4%

20%

Таскомбанк

Пудра

100

55

43,2

4,9% + 15 грн

5%

Таскомбанк

«Велика п’ятірка»

100

55

43,2

4,9% + 15 грн

2%

Банки послідовно ранжовано за такими показниками карток, як кредитний ліміт, пільговий період та кредитна ставка.

Читайте також: Рейтинг найвигідніших кредитів МФО під 0%

Кредитні прогнози

На думку банкірів, низка рішень Нацбанку щодо зниження облікової ставки поки що не призведе до зниження ставок за банківськими кредитами.

«Зміна облікової ставки – це швидше маркер для банків, проте, відверто кажучи, не є ключовим фактором впливу на ставки за кредитними картками для населення. Нині середні ефективні ставки коливаються на рівні 45-50% річних», – підкреслює заступник голови правління АТ «Таскомбанк» Артур Муравицький.

Більше того, не варто чекати реального здешевлення кредитів і в найближчій перспективі. Адже, як стверджують банкіри, зниження облікової ставки не має впливу на реальну економічну ситуацію в Україні.

«Загальна кредитно-грошова політика Нацбанку у поєднанні з незмінним податковим кліматом не дозволяють економіці пришвидшити зростання. Крім того, продовжують діяти певні карантинні обмеження, які спричинюють невизначеність з доходами потенційних позичальників», – пояснює член правління, директор із розвитку бізнесу Ідея Банку Володимир Малий.

Наразі фінансові установи зайняли вичікувальну позицію. Вони мають намір дочекатись повної відміни карантинних заходів й оцінити подальші перспективи відновлення економіки. А вже потім банки зможуть оцінити можливість перегляду кредитних ставок.

Ірина Рибніцька

Коментарі - 34

+
0
Італій .
Італій .
6 серпня 2020, 8:20
#
По идее первым должен быть или Идеябанк с его 92 днями (но на самом деле 92 даётся только в первый раз, далее как у всех) или Альфа-банк с 26%.

Банки последовательно ранжированы по таким показателям карт как кредитный лимит, льготный период и кредитная ставка.

Я так подозреваю что первое место А-Банка за счёт кешбека. Но кешбека нет среди параметров ранжирования.

В общем или добавьте вторым параметром кешбек или приведите таблицу в соответствие с заявленной сортировкой, иначе получается шопапала. ;)
+
+15
miltador
miltador
6 серпня 2020, 9:05
#
Тоді вже першим має бути sportbank, якого немає в таблиці - перший пільговий період 120 днів.
+
+36
ballistic
ballistic
6 серпня 2020, 10:31
#
Sportbank - а у нас є такий банк?!
+
0
miltador
miltador
6 серпня 2020, 21:39
#
Є - https://sportbank.com.ua/
+
+15
rybnitska
rybnitska
6 серпня 2020, 10:49
#
Банки відсортовані за кредитним лімітом, далі в рамках одного розміру ліміту – за пільговим періодом, якщо пільговий період у карт однаковий — включається сортування за ставкою.
+
+60
krv77
krv77
6 серпня 2020, 9:20
#
Табличка конечно красивая, но бесполезная чуть менее чем полностью.
Параметр «кредитный лимит» - индивидуален и является параметром «до Х денег». По нему ранжировать бессмысленно.
Параметр «кешбек» - тоже не универсален, ибо надо учитывать условия. Например - перечень товаров - не у всех не на все. Или форму вывода кешбека - например «спецсчет кешбека», с которого можно тратить только в определенных магазинах..
Величину кешбека - 20% у моно - только для кино (а туда ктото ходит при наличии дома интернета и торрента?), и только из собственных нужд. Иначе 1%...
Поэтому - статья обзорно-интересна, но бесполезна.
+
+30
Італій .
Італій .
6 серпня 2020, 10:23
#
Величину кешбека — 20% у моно — только для кино

Товары для животных, регулярно пользуюсь.

а туда ктото ходит при наличии дома интернета и торрента?

Ходят. Это как раз про торенты вопрос — кто-то в 2020 продолжает качать фильмы?
+
+15
krv77
krv77
6 серпня 2020, 10:55
#
Тут точнее такой должен быть вопрос...
Кто-то смотрит современное кино?...
Там что-то хорошее выпускают?
Но это не в тему статьи, и вкусовщина...

А про товары для животных забыл.... не пользовался, даже не знаю где такие магазины....

у меня корм и антиблошиные ошейники в промтоварах продается.
+
0
987
987
8 серпня 2020, 15:16
#
Ооо у  меня это обычно самый большой кешбэк, по расчетам в ветклиниках он тоже дейтвует ;).
+
+21
mary27
mary27
6 серпня 2020, 12:23
#
У вас целое стадо хомячков?)

В кино не хожу, нафиг мне этот коронавирус.
+
+30
Італій .
Італій .
6 серпня 2020, 12:46
#
У меня кот, сухой корм довольно дорог и с него получается неплохой кешбек. На коте я «заработал» больше кешбека чем на покупках продуктов для себя и на фастфудах.
+
+39
AAAA2000
AAAA2000
6 серпня 2020, 23:19
#
Вы уверены что кота содержите?)
+
0
krv77
krv77
7 серпня 2020, 16:29
#
Сухой корм стоит 48 грн/кг.
кот, 2 кошки и котенок сьедают 0.5 кг в неделю....
не голодают - еще молоко, кашу, картофель и тд.
откуда кешбек с корма... :)
+
0
987
987
8 серпня 2020, 16:22
#
Одна кошка, но корма жрет примерно на 1тыс грн. в месяц, плюс профилактика блох и глистов, наполнитель это еще примерно 1тыс грн. Примерно прожиточный минимум на 1 человека. Я уже молчу про услуги ветклиник. Так что  380 грн. кешбэка (с учетом налогов) только на постоянных расходах. Я вот на днях когтедралку на днях покупала -360 грн. С 20% кешбэком отличная цена.
А вообще, кешбэк отличная штука, заставляет изучать систему налогообложения широкие слои населения, у меня знакомые пенсионеры очень возмущались про обложение кешбэка, но  после совета почитать налоговый кодекс пришли к выводу, что государство их всю жизнь грабило ).
+
+32
dvded .
dvded .
6 серпня 2020, 11:52
#
Да реальный кешбек за кредитные деньги, даёт только КОКО, Тас (мало) и Альфа (из того что знаю), Моно и А-банк даёт 1%.
+
0
AAAA2000
AAAA2000
6 серпня 2020, 23:20
#
Только не даёт этих самих «кредитных денег», тоесть кредитного лимита.
+
+32
mary27
mary27
6 серпня 2020, 12:22
#
По этой причине все огромные кэшбеки — не более чем завлекуха.
По более-менее массово оплачиваемым товарам/услугам — 1-2%.
+
+2
Консультант портала «Минфин»
Консультант портала «Минфин»
6 серпня 2020, 11:10
#
Золотой август: как заработать на курсе доллара и рекордной стоимости золота

https://www.youtube.com/watch?v=PGpA_4AFOXI&feature=youtu.be

Подписывайтесь на youtube-канал «Минфина», комментируйте и задавайте свои вопросы эксперту под видео;)
+
+15
glebbest
glebbest
1 вересня 2020, 16:05
#
Даже видео смотреть не нужно. Всё и так известно про золото в нашей стране: хочешь заработать на золоте, продай лоху по цене X, а потом купи у лоха по цене «X-30%». Главное, не забудь назвать обдиралово «комиссией и платой за оценку и проверку слитков», а то *** гарантированно второй раз к тебе не придёт.
+
0
Igorenya
Igorenya
6 серпня 2020, 11:43
#
Кешбек по Пудре в 5% начисляется на узкий круг категорий
+
+15
57886520
57886520
6 серпня 2020, 13:17
#
В ПУМБ снятие наличных без комиссии. Что указано на странице банка https://retail.pumb.ua/credit/can-all Снятие не входит в льготный период и начисляется стандартная процентная ставка 47,88% годовых
+
0
rusgl
rusgl
6 серпня 2020, 13:25
#
Проценты лояльные что просто капец. В Прокредите 19% на овердрафт по карте… Правда льготного там нету. Зато снятие налички бесплатное в любом банкомате, даже кредитных денег. Но абонплата за обслуживание…
+
+50
lsdog
lsdog
6 серпня 2020, 17:37
#
Совет друга Одна из подруг инвестора спросила его о том, как лучше поступить с деньгами, которые ей удалось заработать. Первым делом Баффет узнал, есть ли у нее долг по кредитной карте. У нее была задолженность при процентной ставке 18% годовых. «Если бы я занял деньги под 18%, первое, что я сделал бы с любой суммой, которая у меня появилась, — погасил бы этот долг, — объяснил Баффет, — Это намного лучше, чем любая инвестиционная идея, которая у меня есть». По мнению миллиардера, выплатив остаток, человек сэкономит больше на процентах, чем сможет получить, инвестируя деньги на фондовом рынке, в недвижимость или любым другим способом. «Я не знаю, как заработать 18%», — добавил он. https://minfin.com.ua/credits/articles/otsutstvie-dolga-po-kreditke-luchshe-lyuboy-investicii-uorren-baffet/
+
0
dvded .
dvded .
7 серпня 2020, 14:25
#
Надо только учесть, что Баффет говорил о 18% в USD, а не UAH
+
+28
akapello
akapello
7 серпня 2020, 19:06
#
А що це міняє? В період, коли гривня стабільна, переводь отримані 18 гривневих відсотків у долари - і май 18 доларових відсотків. З поправкою на курс обміну, зрозуміло. Чи багато курс обміну з'їсть?
+
+82
akapello
akapello
6 серпня 2020, 22:08
#
За великим рахунком, кредитні картки з пільговим періодом і кешбеками - то одна глобальна замануха. Для чого банку давати людині безпроцентний кредит на пільговий період? З гуманітарних спонукань? За красиві очі?
Чи, може, все ж таки, з надії, що хтось з клієнтів з об'єктивних чи суб'єктивних причин прогавить пільговий період і попаде на відсотки? (І покриє весь недоотриманий від інших клієнтів прибуток. Баффет правий на всі сто відсотків, лсдогу +1000 балів.)
+
+17
rusgl
rusgl
6 серпня 2020, 22:17
#
Interchange fee - это плата, которую получает банк-эмитент (то есть тот, кто выпускает карту) от банка-эквайера при обработке платежей по кредитной или дебетовой карте. Целью комиссии является покрытие расходов эмитента, связанных с принятием, обработкой и авторизацией транзакций по карте...
Банкам-эмитентам невероятно выгодно выпускать большое количество карт. Interchange fees, вероятно, являются их основными источниками дохода, но другие виды торговых комиссий позволяют им зарабатывать ещё больше.

Проще говоря, за каждый расчет картой в магазине, банк получает свой %. Если бы банки выпускали только дебетовые карты, то желающих пользоваться по сути своими же деньгми было бы намного меньше. А так, народ массово ведется на возможность потратить деньги, которых у него еще нет. Соответственно, больше трат, и, как следствие, банки получают больше процентов независимо от всяких льготных периодов.
+
0
akapello
akapello
7 серпня 2020, 19:01
#
Дякую за роз'яснення. Цей аспект був поза моїм усвідомленням. Тепер розумію, що, навіть якщо ніхто з користувачів кредиту не «попаде на відсотки», банк-позичальник матиме прибутки. Втім, користувачам, само собою, треба пильнувати, щоб не «пролетіти» повз пільговий період.
+
+22
glebbest
glebbest
1 вересня 2020, 16:18
#
То, о чем вы пишете, вообще никак не относится к кредитам и кредитным картам, а относится к любым платежам. Не существует никаких бесплатных платежей. Всегда за это кто-то платит. В основном, продавец - он на свой счет просто получает не всю сумму платежа от клиента. И вот эта «комиссия» уже распределяется между банком-эквайром, банком-эмитентом и т.д. и т.п. И называется interchange fee. Да, за пользование кредитными деньгами (овердрафтом фактически) с вас могут взять дополнительную комиссию. Но берет её только банк-эмитент и к interchange fee она НИКАК не относится. И на нашем «рынке» УЖЕ сформировалось правило «за расчеты в торговых сетях доп.комиссий не брать», так что те, кто его проигнорируют - будут в пролёте. Идиотов платить 4% за пользование кредитными деньгами сразу, при покупке буханки хлеба мало, если в соседнем банке этой комиссии нет. Потому основной поток комиссий за пользование кредитными средствами идёт НЕ при расчетах в торговых сетях, а за обналичивание кредитных средств и за переводы на карты.
+
0
akapello
akapello
1 вересня 2020, 21:34
#
Перепрошую, я вірно зрозумів з Вашого допису, що жодної «комісії» з руху коштів по кредитній картці банк-емітент кредитної картки не має? Якщо так, то який «навар» мають кредитори на кредитних картках, окрім штрафування клієнтів за несвоєчасне погашення кредитних коштів?
+
0
rusgl
rusgl
2 вересня 2020, 10:17
#
>> що жодної «комісії» з руху коштів по кредитній картці банк-емітент кредитної картки не має?
Все банк має. З кожного розрахунку карткою магазин може віддавати банку, який встановив термінал від 1 до 3%.
Якщо термінал того ж банку, карткою якого йде розрахунок, то зазвичай відсоток 1-1.5%. Весь цей відсоток дістається банку. 
Якщо термінал та картка різніх банків, тоді відсоток може бути до 3%, і частина йде банку власнику терміналу, частина - банку-емітенту.
+
0
rusgl
rusgl
2 вересня 2020, 10:10
#
>> Всегда за это кто-то платит. В основном, продавец - он на свой счет просто получает не всю сумму платежа от клиента. И вот эта «комиссия» уже распределяется между банком-эквайром, банком-эмитентом и т.д. и т.п. И называется interchange fee. 

Тяжелый случай.
Т.е. по Вашему я не это же написал?

>> не относится к кредитам и кредитным картам, а относится к любым платежам.
Ну да, ну да. Во втором абзаце это и написано. Вы хоть читали сообщение перед тем как написать комментарий к нему?
+
0
rusgl
rusgl
2 вересня 2020, 10:39
#
>> И на нашем «рынке» УЖЕ сформировалось правило «за расчеты в торговых сетях доп.комиссий не брать», так что те, кто его проигнорируют - будут в пролёте.

Ага. Вот Вам очень показательный пример «организации в пролете».
Ощадбанк. При операциях на кассе с деньгами можно оплатить картой самого ощада. Это будет бесплатно. Но, если карта не ощада, то это будет +3%. Вот такая вот дискриминация :)
+
0
Alinaryk30
Alinaryk30
18 вересня 2020, 12:12
#
А я вот с недавних пор пользуюсь картой от Райф — Ревард. Уже подметила для себя несколько плюсов. Во-первых, оформление карты заняло минут 7, и очень удобно то, что это можно сделать онлайн на сайте. А во-вторых, безналичаное пополнение карты без какой-либо комиссии протсходит. Так как имею несколько карт и часто пользуюсь онлайн-переводами, это оказалось одним из больших плюсов.
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися
 
Реклама