Процентна ставка за кредитами
Інформація щодо ставок, які вказані в каталозі, надається фінансовими компаніями та регулярно оновлюється. Ставка для нових клієнтів організацій часто становить 0,1% на день. Такий відсоток найчастіше надається на строк від 7 до 30 днів, що є пільговим періодом кредиту.
Для повторних клієнтів (або ж після закінчення пільгового періоду) ставка зростає в середньому до 1,8%–2% на день (657%–730% на рік). Детальні умови завжди вказуються на сайті МФО та в кредитному договорі. Обов’язково вивчайте всі умови позик та кредитного договору перед його підписанням.
Приклад розрахунку процентної ставки та платежів за кредитом
Приклад розрахунку для першої позики
Якщо ви звертаєтеся до мікрофінансової організації вперше, швидше за все, вам нададуть кредит на пільгових умовах.
Розглянемо приклад розрахунку за позикою розміром 2500 грн, строком на 10 днів. При ставці 0% на день, річна процентна ставка — APR (Annual Percentage Rate) буде дорівнювати також 0%, якщо не буде прострочень по платежах. Відповідно, через 10 днів сума до повернення становитиме 2500 грн.
Деякі МФО видають перший кредит зі ставкою 0,1% на день.
Розглянемо приклад розрахунку за аналогічною позикою розміром 2500 грн, строком на 10 днів, але вже зі ставкою 0,1% на день. У цьому випадку ефективна ставка (APR) становитиме 3,65% на рік (при своєчасному погашенні боргу). Через 10 днів, після закінчення терміну кредитування, до повернення буде 2525 грн, з яких 2500 грн — основна сума кредиту, а 25 грн — нараховані відсотки.
Приклад розрахунку для повторної позики
При повторному зверненні до МФО ставка збільшується. Вона становить від 0,4% до 2% на день.
Розглянемо приклад розрахунку за позикою розміром 2500 грн, терміном на 10 днів. Для розрахунку візьмемо середню ставку — 1,7 % на день, APR (річна процентна ставка) дорівнюватиме також 620,5%, якщо не буде прострочень.
До виплати через 10 днів буде 2925 гривень, з яких 2500 грн — тіло кредиту, а 425 грн — нараховані відсотки за користування коштами.
Порушення боргових зобов'язань
Прострочення платежу
У разі прострочення МФО має право нараховувати штрафи та пені, які обумовлені договором. Також зверніть увагу, що в кредитному договорі може бути вказаний «пільговий період» — термін, на який ви берете гроші в борг. Після закінчення цього терміну процентна ставка може змінюватися. Наприклад, якщо ви взяли кредит строком на 15 днів під 0,1% на день, після закінчення 15 днів процентна ставка може зрости до 2% на день.
Не допускайте боргового навантаження більше ніж 30% від доходу і не погашайте кредит в останній день, оскільки обробка платежу банком може зайняти деякий час.
Несплата
У разі невиконання позичальником своїх боргових зобов'язань, мікрофінансові організації мають право передати інформацію до бюро кредитних історій. Також МФО мають право стягувати заборгованість відповідно до законодавства України.
