За останні 2 тижні максимальна ставка за депозитами у гривні на 12 місяців у невеликих банках впала відразу на 2% - до 12% річних. Стільки зараз обіцяє вкладникам Альянс Банк. Форвард, чия пропозиція ще нещодавно була найщедрішою — 14% річних, знизив ставки за вкладами на 3,55−5,55%, залежно від терміну.
4 травня 2022, 14:01
Депутати змусять банки підняти ставки за депозитами
Хто різав ставки
На депозитному ринку триває ставкопад. Минулого тижня «Мінфін» писав, що у другій половині квітня гривневі вклади подешевшали у 7 із 24 великих банків із депозитним портфелем понад 2 млрд грн. Максимальна ставка у цій групі банків впала на 2% - до 11% річних.
Дрібні банки з портфелем до 2 млрд грн наслідують загальну тенденцію, хоча й готові платити трохи більше. Максимальні 12% за річними вкладами у гривні зараз пропонує Альянс Банк та Глобус. З другого краю місці Комерційний індустріальний банк — 11,75% річних. На третьому — Банк Січ — 11,5%.
З моменту публікації останнього огляду дохідність за депозитами в нацвалюті впала у 4 невеликих банках.
Найбільше доклав зусиль Форвард Банк, у якому вклади на 12 місяців подешевшали на 3,55% - до 10,45% річних. Ставка за заощадженнями на півроку впала на 5,55% - до 8,95% річних. «Розміри процентних ставок встановлюються та змінюються Forward Bank, враховуючи тенденції ринку, пропозиції інших банків, плани щодо обсягів залучення коштів, а також, зважаючи на вимоги за нормативами ліквідності. З початку квітня по банківській системі спостерігається тренд до зниження депозитних ставок, відповідно, банк також їх знизив», — пояснили в банку.
Одночасно Форвард заявив про підвищення лімітів, які він запровадив після початку війни і які спричинили бурю обурення у клієнтів. Тепер ліміт на зняття готівки та в касах банку, а також при переказі з картки на картку становить 3 тис. грн замість 1 тис. грн. Обмеження за поточними рахунками — 5 тис. грн замість 3 тис. грн, як було раніше.
Окрім Форварда, дохідність за депозитами у гривні порізали Комерційний індустріальний банк, Кристалбанк та Юнекс Банк.
«Зараз банки лише починають пробувати точково запускати видачу нових позик. Це означає, що потреби у додаткових ресурсах у них майже немає. За таких ввідних зниження дохідності вкладів триватиме. Причому темпи цих процесів будуть вищими, ніж за нормальних „здорових“ умов», — вважає Іван Світек, голова правління Юнекс Банку.
Цікаво, що обсяг вкладів фізосіб у системі зростає, незважаючи на скупість фінустанов. За даними НБУ, гривневі вклади населення в банках із 24 лютого до 29 квітня збільшилися на 20%, або на 85 млрд грн.
Коли банки почнуть підвищувати дохідність
Прогнози банкірів щодо подальшої ситуації на депозитному ринку відрізняються.
Як зазначив Іван Світек, класичні економічні фактори, здатні вплинути на ставки за депозитами, наразі не працюють. Дохідність депозитів не реагує ані на інфляцію, ані на облікову ставку НБУ. «Доки банки не почнуть масово запускати кредитування, ставки знижуватимуться. Вважаю, що протягом найближчого місяця середня за системою доходність гривневого депозиту на 12 місяців може опуститися нижче за 7% річних. За умови, звичайно, що загальна ситуація в країні суттєво не зміниться», — переконаний він.
Інші фінансисти дають оптимістичнішу оцінку. На думку Дмитра Замотаєва, директора департаменту роздрібного бізнесу Глобус Банку, переломний момент уже настав. Дедалі більше банків адаптується до поточної ситуації, їх потреба у ресурсі щодо активних операцій починає зростати.
«Поточні ставки за депозитами у національній валюті на рівні 6−9% річних, залежно від терміну розміщення коштів, можна вважати мінімальними. Вже зараз окремі банки, які повертаються на ринок кредитування, почнуть робити акційні пропозиції щодо залучення коштів», — прогнозує Замотаєв.
Наприклад, той самий Глобус у рамках акції «З Україною в серці» пропонує вкладникам до 13% річних при розміщенні депозитів на термін від 1 року. Клієнти, які оформляють вклад у рамках акції, автоматично допомагають ЗСУ. Банк щомісяця перераховує на потреби армії благодійну допомогу у вигляді 1% річних від зібраних коштів.
Оформіть вклад у банку Глобус через «Мінфін» та отримайте бонус: +1% до базової ставки
Депутати готують сюрприз
Наразі всі вкладники сплачують до бюджету 19,5% від доходу, отриманого за депозитом: 18% податку на дохід + 1,5% військового збору. Тобто розмістивши на депозиті 100 тис. під 10% річних на рік, вкладник отримує на руки дохід 8 050 грн замість 10 тис. грн.
«Для невеликої частини вкладників підвищення ставки військового збору стане стимулом для переведення своїх заощаджень у військові облігації, оскільки дохід, що отримується від розміщення коштів у цей інструмент, не оподатковується. Але я не думаю, що цей процес матиме масовий системний характер», — припускає Іван Світек.
Закономірно, що банки намагатимуться зупинити відтік і будуть змушені підвищувати дохідність вкладів.
Найближчим часом Верховна Рада планує розглянути законопроєкт № 7311. Між іншим, цей документ передбачає збільшення військового збору з 1,5% до 3%. Це «з'їсть» ще частину доходу за депозитами. Так, у нашому прикладі умовний вкладник тепер отримуватиме не 8 050 грн, а 7 900 грн.
«Якщо цей закон буде прийнято, варто очікувати, що більшість банків підвищить ставки за депозитами, щоб компенсувати збільшення податкових відрахувань та не допустити відтік вкладників до інших інструментів інвестування», — прогнозує Дмитро Замотаєв.
Гривня
Каталог Мінфіну — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит і отримати бонус до ставки!
Максимальні ставки за гривневими депозитами
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | .png) .png) |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Альянс Банк | 12,00% | - | 11,50% | - | 11,00% | - | 11,00% | - | 8,00% | - |
| Глобус | 12,00% | 1,50% |
9,50% | - | 9,00% | - | 7,50% | 4,50% |
- | - |
| 11,75% | 0,50% |
10,50% | 0,50% |
10,50% | 0,50% |
9,25% | 0,50% |
- | - | |
| Банк Січ | 11,50% | - | 10,00% | - | 10,75% | - | 8,75% | - | 4,00% | - |
| Український капітал* | 11,25% | - | 11,00% | - | 9,00% | - | 9,00% | - | 0,50% | - |
| Укрбудінвестбанк | 11,25% | 0,25% |
- | - | 10,00% | - | 9,50% | - | 4,00% | - |
| Кліринговий Дім | 11,13% | - | 10,75% | - | 10,25% | - | 9,75% | - | - | - |
| Айбокс банк | 11,00% | - | - | - | 9,00% | - | 7,00% | - | - | - |
| 11,00% | - | 11,00% | - | 11,00% | - | 10,00% | - | - | - | |
| Асвіо банк | 10,50% | - | - | - | 9,00% | - | 8,00% | - | - | - |
| Форвард Банк* | 10,45% | 3,55% |
- | - | 8,95% | 5,55% |
8,85% | 5,15% |
- | - |
| 10,25% | - | 10,25% | - | 9,75% | - | 9,00% | - | - | - | |
| Агропросперіс | 10,00% | - | 10,00% | - | 9,00% | - | 8,00% | - | - | - |
| Конкорд | 10,00% | - | - | - | 9,00% | - | 8,50% | - | - | - |
| Полікомбанк | 10,00% | - | 9,40% | - | 8,80% | - | 7,70% | - | - | - |
| РВС Банк | 10,00% | - | - | - | 9,00% | - | 9,00% | - | 6,00% | - |
| Радабанк | 9,75% | - | 9,75% | - | 10,95% | - | 10,85% | - | - | - |
| Альтбанк | 9,50% | - | - | - | - | - | 7,50% | - | 5,50% | - |
| Юнекс банк | 9,50% | 1,50% |
9,56% | - | 9,00% | 0,50% |
8,00% | 1,00% |
- | - |
| Кристалбанк* | 8,75% | 0,25% |
- | - | 8,25% | 0,25% |
8,00% | 0,25% |
5,00% | 1,50% |
| Комінвестбанк | 8,25% | - | - | - | 7,15% | - | 6,15% | - | - | - |
| Метабанк | 8,00% | - | - | - | 7,50% | - | 8,00% | - | - | - |
| Мотор-Банк | 7,50% | - | 6,50% | - | 6,50% | - | 6,00% | - | - | - |
| Грант | 6,00% | - | - | - | 4,00% | - | - | - | - | - |
| Піреус | 6,00% | - | - | - | 5,50% | - | 5,00% | - | - | - |
| Полтава-Банк | 5,50% | - | 5,50% | - | 5,00% | - | 4,00% | - | 0,01% | - |
| Індустріалбанк | - | - | 10,00% | - | 9,50% | - | 8,50% | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 18.04.2022−02.05.2022
* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.
Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці - від 3 міс. до 6 міс.
Терміни розміщення депозитів у банку Форвард варто розуміти наступним чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів.
Долар
Ставки в іноземній валюті знизило лише 2 банки. Форвард Банк зрізав відсотки за вкладами у доларах та євро. Юнекс Банк — за депозитами в американській валюті.
Програма БОНУС до депозитів. Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Мегабанк, ОТП Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!
Максимальні ставки за доларовими депозитами
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяців | Безстроковий | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| 3,05% | - | 2,25% | - | 2,25% | - | 1,75% | - | - | - | |
| Альянс Банк | 2,75% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | 0,50% | - |
| Асвіо банк | 2,75% | - | - | - | 1,00% | - | - | - | - | - |
| Банк Січ | 2,75% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 0,20% | - |
| 2,50% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 0,20% | - | |
| Глобус | 2,50% | - | 1,50% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Кліринговий Дім | 2,38% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | - | - |
| 2,25% | - | - | - | 1,75% | - | 1,00% | - | 0,01% | - | |
| Форвард Банк* | 2,05% | 2,95% |
0,95% | 3,55% |
1,85% | 2,15% |
0,35% | 3,15% |
- | - |
| Агропросперіс | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
| Айбокс банк | 2,00% | - | - | - | 0,70% | - | 0,50% | - | - | - |
| 2,00% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 2,25% | - | - | - | |
| Мотор-Банк | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | - | - |
| РВС Банк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,15% | - |
| Конкорд | 1,75% | - | - | - | 1,75% | - | 1,75% | - | - | - |
| Радабанк | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,80% | - | 1,55% | - | - | - |
| 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | - | - | |
| Полікомбанк | 1,50% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
| Юнекс банк | 1,50% | 0,25% |
1,25% | - | 0,65% | - | 0,10% | - | - | - |
| Комінвестбанк | 1,40% | - | - | - | 1,10% | - | 0,70% | - | - | - |
| Кристалбанк* | 1,25% | - | - | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
| Альтбанк | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,10% | - |
| Грант | 1,00% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Метабанк | 1,00% | - | - | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
| Піреус | 0,75% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | - | - |
| Полтава-Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
| Індустріалбанк | - | - | 1,45% | - | 1,40% | - | 0,75% | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 18.04.2022−02.05.2022
* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.
Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці - від 3 міс. до 6 міс.
Терміни розміщення депозитів у банку Форвард варто розуміти наступним чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів.
Євро
Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| 3,05% | - | 2,25% | - | 2,25% | - | 1,75% | - | - | - | |
| Альянс Банк | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 0,25% | - |
| 2,50% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 1,50% | - | 0,01% | - | |
| Форвард Банк* | 2,05% | 1,45% |
0,95% | 2,30% |
1,85% | 1,15% |
0,35% | 2,15% |
- | - |
| Глобус | 2,00% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| 1,75% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,01% | - | |
| Кліринговий Дім | 1,70% | - | 2,10% | - | 1,85% | - | 1,35% | - | - | - |
| Банк Січ | 1,60% | - | 0,50% | - | 1,20% | - | 0,70% | - | 0,20% | - |
| Мотор-Банк | 1,50% | - | 1,00% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | - | - |
| Полікомбанк | 1,50% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
| РВС Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,15% | - |
| Комінвестбанк | 1,30% | - | - | - | 1,10% | - | 0,70% | - | - | - |
| 1,25% | - | 1,25% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | - | - | |
| Конкорд | 1,25% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Метабанк | 1,00% | - | - | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
| Кристалбанк* | 0,75% | - | - | - | 0,50% | - | 0,27% | - | 0,01% | - |
| Айбокс банк | 0,50% | - | - | - | 0,30% | - | 0,10% | - | - | - |
| Грант | 0,50% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Піреус | 0,50% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Радабанк | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,55% | - | 0,30% | - | - | - |
| Юнекс банк | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,30% | - | - | - | - | - |
| Альтбанк | 0,30% | - | - | - | 0,20% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
| 0,30% | - | 0,30% | - | - | - | - | - | - | - | |
| Агропросперіс | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Полтава-Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
| Асвіо банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Індустріалбанк | - | - | 0,75% | - | 0,75% | - | 0,15% | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 18.04.2022−02.05.2022
* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.
Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці - від 3 міс. до 6 міс.
Терміни розміщення депозитів у банку Форвард варто розуміти наступним чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів.
З методикою дослідження можна ознайомитися тут.
Джерело:
Мінфін
Коментарі - 12