2 червня 2021, 14:00 Читать на русском

Ставки за гривневими вкладами кожного третього великого банку вже не перекривають інфляції

Депозитний огляд, ставки за депозитами, відсотки за депозитами, відкрити депозит, розмістити вклад
фото: epravda.com.ua

На гривневих депозитах на 12 місяців у великих банках все ще можна заробити 11% річних. Вклади у долларах принесуть максимальний річний дохід 2,75%, у євро — 2,55%. Як змінилися ставки у банках з депозитним портфелем понад 1 млрд грн — у традиційному огляді «Мінфіну».

Гривня

Найвищу дохідність депозитів у національній валюті на 12 місяців обіцяють А-Банк та Альянс Банк — 11% річних. Невеликі банки готові платити більше. Зокрема, банк Український капітал розміщує гривню під 11,5% річних, Комерційний Індустріальний Банк — під 11,75%.

На другому місці ренкінгу Акордбанк, який пропонує відкрити річний депозит у гривні під 10,25% річних.

Третю сходинку розділили між собою відразу дві фінустанови: monobank та Банк інвестицій і заощаджень. Тут на гривневому депозиті на 12 місяців можна заробити 10% річних.

Найдешевше коштують депозити на аналогічних умовах в Укрсиббанку — 0,5% річних.

Згідно оновлених прогнозів НБУ, цього року інфляція сягне 8% (хоча ще до кінця квітня регулятор вважав, що цей показник не перевищить 7%). Із 33 великих банків, депозитні пропозиції яких було взято у наш огляд, 10 пропонують дохідність за вкладами менше 8% річних.

Але і в цих умовах деякі фінустанови продовжують погіршувати свої депозитні пропозиції для приватних вкладників.

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк, Креди Агриколь Банк, Ідея Банк, Агропросперіс Банк. Виберіть банк і отримайте бонус!

За останні два тижні ставки за депозитами у нацвалюті знизив лише Альфа-Банк — на 0,5 в.п. При тому подешевшали в банку тільки «короткі» вклади на 3 і 6 місяців — до 7,5% та 8% відповідно.

Незважаючи на це, депозитні портфелі банків стабільно зростають, переважно за рахунок гривневих вкладів. «Так, протягом 2019 року ріст склав 49%, а протягом 2020 року — 31%», — заявив Олег Заяць, керівник відділу по роботі з фізичними особами головного управління роздрібного бізнесу Правекс Банку.

За його словами, середня сума строкового депозиту за рік виросла на 17% або 28 тис. грн. А саме: з 168 тис. грн (еквівалент) станом на 1 червня 2020 року до 198 тис. грн (еквівалент) станом на 1 червня 2021.

Однак у різних сегментів клієнтів суми відрізняються.«ОТП Банк вже третій рік поспіль розігрує автомобілі серед депозитних вкладників банку, де сума стартує від 10 тис. грн. Тому це розповсюджений чек серед клієнтів сегменту рітейл. Якщо ми говоримо про преміальний сегмент, тут середній чек на рівні 200 тис. грн», — розповіла Леся Сирота, директор департаменту роздрібних продажів та управління мережею ОТП Банку.

Дмитро Дудник, директор департаменту з продуктів роздрібного бізнесу банку ПУМБ, зазначив, що з початку 2019 року до теперішнього часу доля гривневих депозитів в структурі депозитного портфеля банку зросла з 45% до 60%. І відповідно зменшилась доля депозитів у іноземних валютах.

Але значних перетікань з однієї валюти в іншу не спостерігається. Як стверджує банкір, зростання долі гривневих вкладів обумовлене залученням нових коштів населення, яке отримує дохід у нацвалюті, а не шляхом перерозміщення існуючих валютних депозитів.

«Доля „нових“ депозитів стабільно тримається на рівні 20−25%», — поділився Дмитро Дудник.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
А-Банк 11,00% - - - 10,50% - 9,50% - 1,00% -
Альянс Банк 11,00% - 10,50% - 10,00% - 9,50% - 8,00% -
Аккордбанк 10,25% - - - 9,50% - 10,50% - 6,00% -
Банк інвестицій та заощаджень 10,00% - 10,00% - 10,00% - 9,50% - - -
monobank 10,00% - 9,50% - 9,00% - 8,00% - - -
Кліринговий Дім 9,88% - 10,00% - 9,50% - 9,00% - - -
Альфа-Банк 9,50% - - - 8,50% 0,50% 7,50% 0,50% 6,00% -
Ідея Банк 9,50% - 9,89% - 9,75% - 10,50% - - -
Мегабанк 9,50% - 8,60% - 8,60% - 8,10% - - -
МТБ Банк 9,50% - 9,20% - 9,00% - 8,40% - - -
Універсал Банк 9,50% - - - 9,00% - 8,00% - 5,00% -
Глобус 9,00% - 8,50% - 8,00% - 5,00% - - -
Кредит Дніпро Банк* 9,00% - 9,00% - 8,50% - 8,00% - - -
Львів 9,00% - 9,00% - 8,00% - 7,00% - 5,00% -
Прокредит Банк 9,00% - - - 8,00% - - - 5,00% -
Таскомбанк 9,00% - 8,50% - 8,50% - 7,75% - 4,00% -
Піреус 8,75% - 8,75% - 8,00% - 7,00% - - -
ПУМБ 8,50% - 8,50% - 8,50% - 8,00% - - -
Форвард Банк* 8,20% - - - 7,80% - 7,25% - - -
Восток Банк 8,00% - - - 8,00% - 7,00% - - -
Кредобанк 8,00% - - - 7,00% - 6,50% - - -
Ощадбанк 7,50% - - - 7,00% - 6,00% - - -
Приватбанк 7,50% - 7,50% - 7,00% - 6,00% - 4,00% -
Укрексімбанк 7,20% - 7,20% - 7,20% - 7,00% - - -
Укргазбанк 7,00% - 7,00% - 6,00% - 5,00% - - -
Райффайзен Банк Аваль 6,75% - - - 6,25% - 5,75% - - -
Креді Агриколь Банк 6,50% - - - 6,00% - 5,00% - 3,00% -
Правекс Банк 6,50% - 6,00% - 6,67% - 6,00% - - -
ОТП Банк 6,25% - 6,25% - 6,25% - 6,00% - 5,50% -
Сбербанк 6,00% - 6,00% - 6,00% - 6,00% - 4,00% -
Укрсиббанк 0,50% - 0,01% - - - - - - -
Індустріалбанк - - 9,00% - 8,50% - 7,50% - - -
Південний - - 9,00% - 8,75% - 8,00% - 3,00% -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 33 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 14.05.2021−28.05.2021.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

— Банки-переможці премії FinAwards 2021

Долар США

Найкращу пропозицію для власників доларових вкладів на 12 місяців, як і раніше, робить Альянс Банк — 2,75% річних.

До трійки банків з найдохіднішими річними депозитами у валюті ввійшли Мегабанк та Акордбанк, які обіцяють платити вкладникам 2,55% та 2,35% річних відповідно.

Символічні відсотки за доларовими вкладами на рік — 0,01% річних — продовжують платити відразу 6 фінустанов: Альфа-Банк, Креді Агріколь Банк, ОТП Банк, Правекс Банк, Приватбанк, Сбербанк.

За останні два тижні ставки за валютними вкладами не знизив жоден банк з депозитним портфелем понад 1 млрд грн. Натомість у банку Львів дохідність вкладів навіть виросла — на 0,25 в.п. Втім, подорожчали в банку лише депозити на 9 та 12 місяців — до 1,5% річних.

Доки динаміка строкових депозитів у гривні залишається позитивною, валютні вклади все більше втрачають свою популярність, особливо серед банків, які пропонують низькі відсоткові ставки за такими вкладами (1,5% і менше).

«Сьогодні валютні заощадження не вигідні для банків. Водночас валюта як ресурс для заощаджень не вигідна і клієнтам, якщо її просто розмістити на депозит», — зазначила Леся Сирота, директор департаменту роздрібних продажів та управління мережею ОТП Банку.

Дмитро Дудник, директор департаменту з продуктів роздрібного бізнесу банку ПУМБ заявив, що зараз спостерігається певний відтік заощаджень у іноземних валютах. Причина — зниження їх дохідності та пошук клієнтами більш дохідних валютних інструментів для інвестицій. Зокрема, купівлі ОВДП, акцій на міжнародних ринках та нерухомості, вкладання у бізнес-проекти та інше.

«Проте на фоні укріплення курсу нижче рівня 27,5 грн/долл., конвертувати валютні депозити у гривневі є запізнілим кроком і в принципі такі тренди на сьогодні відсутні», — поділився Микола Войтків, директор департаменту ризик-менеджменту Акордбанку.

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Альянс Банк 2,75% - 2,50% - 2,25% - 1,50% - 0,50% -
Мегабанк 2,55% - 2,30% - 2,30% - 2,05% - - -
Аккордбанк 2,35% - - - 2,00% - 2,25% - 0,50% -
Банк інвестицій та заощаджень 2,00% - 2,00% - 2,00% - 1,50% - - -
Таскомбанк 1,85% - 1,35% - 0,85% - 0,35% - 0,01% -
А-Банк 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - 0,01% -
monobank 1,70% - 1,50% - 1,20% - 1,00% - - -
МТБ Банк 1,60% - 1,60% - 1,30% - 1,00% - - -
Восток Банк 1,50% - - - 1,00% - 0,75% - - -
Кредобанк 1,50% - - - 0,50% - - - - -
Львів 1,50% 0,25% 1,50% 0,25% 0,75% - 0,50% - 0,25% -
Кліринговий Дім 1,38% - 1,75% - 1,75% - 1,50% - - -
Піреус 1,30% - 1,00% - 0,80% - 0,50% - - -
Укрексімбанк 1,20% - 0,90% - 0,50% - 0,20% - - -
1,05% - 1,05% - 1,05% - 0,90% - - -
Ідея Банк 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,25% - - -
Прокредит Банк 1,00% - - - 0,50% - - - 0,10% -
Універсал Банк 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,25% -
Форвард Банк* 0,70% - 0,25% - 0,40% - 0,35% - - -
Глобус 0,50% - 0,50% - 0,50% - 0,50% - - -
Ощадбанк 0,40% - - - 0,30% - 0,20% - - -
Укргазбанк 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,15% - - -
ПУМБ 0,10% - 0,10% - 0,10% - - - - -
Альфа-Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креді Агриколь Банк 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правекс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Індустріалбанк - - 1,25% - 1,00% - 0,75% - - -
Південний - - 1,35% - 1,10% - 0,60% - 0,00001% -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 33 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 14.05.2021−28.05.2021.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

Євро

Максимальна ставка за депозитами в євро на 12 місяців — 2,55% річних. Саме стільки готовий платити клієнтам Мегабанк.

Друге місце утримує Акордбанк, у якому річні євровклади коштують 2,35% річних. До трійки найщедріших банків також потрапив Альянс Банк, який обіцяє на аналогічних умовах 2,25% річних.

Найнижчу дохідність євровкладів на 12 місяців пропонують Альфа-Банк, Кредобанк, ОТП Банк, Правекс Банк, Приватбанк, Сбербанк, Укргазбанк — мізерних 0,01% річних.

Банк ПУМБ перестав розміщувати депозити у євро. Загалом від євровкладів уже відмовилися Райффайзен Банк Аваль, Укрсиббанк та Креді Агріколь Банк.

Максимальні ставки за депозитами в євро

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 2,55% - 2,30% - 2,30% - 2,05% - - -
Аккордбанк 2,35% - - - 2,00% - 2,25% - 0,50% -
Альянс Банк 2,25% - 2,00% - 1,75% - 1,00% - 0,25% -
А-Банк 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - 0,01% -
МТБ Банк 1,40% - 1,40% - 1,10% - 0,70% - - -
monobank 1,25% - 1,00% - 0,75% - 0,50% - - -
Таскомбанк 1,10% - 0,60% - 0,35% - 0,11% - 0,01% -
Банк інвестицій та заощаджень 1,00% - 1,00% - 1,00% - 0,90% - - -
Піреус 0,80% - 0,50% - 0,40% - 0,20% - - -
Укрексімбанк 0,80% - 0,70% - 0,30% - 0,10% - - -
Львів 0,75% - 0,75% - 0,50% - 0,50% - 0,25% -
Форвард Банк* 0,70% - 0,25% - 0,40% - 0,35% - - -
Кліринговий Дім 0,70% - 1,10% - 1,10% - 0,85% - - -
Восток Банк 0,50% - - - 0,50% - - - - -
Ідея Банк 0,50% - 0,40% - 0,35% - 0,25% - - -
Прокредит Банк 0,50% - - - 0,25% - - - 0,05% -
Універсал Банк 0,50% - - - 0,50% - 0,50% - 0,01% -
Ощадбанк 0,20% - - - 0,15% - 0,11% - - -
Глобус 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Альфа-Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Кредобанк 0,01% - - - 0,01% - - - - -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правекс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Укргазбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - - -
Індустріалбанк - - 0,25% - 0,25% - 0,15% - - -
Південний - - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,00001% -
ПУМБ - - - - - - - - - -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -
Креді Агриколь Банк - - - - - - - - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 33 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 14.05.2021−28.05.2021.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників

Автор:
Світлана Тартасюк
Журналіст Світлана Тартасюк
Пише на теми: Банки та банківські продукти, нерухомість, ринок праці, бізнес, фінанси, інвестиції

Коментарі - 25

+
+199
VikVikVik
VikVikVik
2 червня 2021, 14:32
#
«Согласно обновленным прогнозам НБУ, в этом году инфляция достигнет 8% (хотя еще до конца апреля регулятор считал, что этот показатель не превысит 7%). Из 33 крупных банков, депозитные предложения которых были взяты в наш обзор, 10 предлагают доходность по вкладам менее 8% годовых.»

Не зовсім коректно.
Щоб покрити інфляцію в 8% потрібна ставка 9.94%+ (чи у нас прибрали податки в 18%+1.5%?)
+
+218
VikVikVik
VikVikVik
2 червня 2021, 14:38
#
Тобто, навіть заголовок некоректний
+
0
Італій .
Італій .
2 червня 2021, 14:35
#
Таскомбанк вижу, а проценты по депозитам Изибанка опять не попали в таблицы.
+
+55
bonv
bonv
2 червня 2021, 14:58
#
Давно пишу, що депозити вже не цікаві:)
+
0
alex2013a90
alex2013a90
3 червня 2021, 10:14
#
В бетон?
+
0
bonv
bonv
3 червня 2021, 10:16
#
Не для мене:)
+
+99
mary27
mary27
2 червня 2021, 15:05
#
% любых вкладов в гривнах уже очень давно не перекрывает инфляцию.
+
+46
MisnikYuri
MisnikYuri
2 червня 2021, 18:20
#
На жаль, таке понятия як інфляція доллара теж має місце:

https://www.statista.com/statistics/244983/projected-inflation-rate-in-the-united-states/

+
+30
ITshnik99
ITshnik99
2 червня 2021, 20:18
#
В нем сидит 70% украинцев, поэтому их и волнует)
+
0
nighthawk357
nighthawk357
2 червня 2021, 20:11
#
В Укрсибі під омріяні 0.5% річних ви нічого не зможете відкрити, хібащо пролонгувати існуючий депозит
+
0
ITshnik99
ITshnik99
2 червня 2021, 20:21
#
А забрать хоть позволят по завершению срока? :)))
+
0
dele del
dele del
2 червня 2021, 21:34
#
.
+
0
mary27
mary27
2 червня 2021, 21:38
#
Финмон работает над тем, чтоб было нельзя)
+
+37
Natylya64
Natylya64
2 червня 2021, 21:31
#
Указывая процентные ставки депозитов, почему-то ни словом не оговаривают, что с них снимают 19,5% налога. И если ставка годовая 11%, то фактически держатель депозита получит чистого дохода только 8,85%. Так что, как-то не очень корректно получается.
+
+15
matroskin
matroskin
3 червня 2021, 15:06
#
Ну согластно данным НБУ инфляция 8%, но это данные НБУ и не более.
Если взять реально, то реально всё подорожало куда больше чем на 8%, некоторые продукты в 2 и более раза.
+
+15
mary27
mary27
3 червня 2021, 15:18
#
Думаю, в 20−25% индекс укладывается.
+
0
matroskin
matroskin
3 червня 2021, 15:37
#
В среднем возможно и так, но никак не 8.
Я пару недель назад брал подсолнечное масло по 55, возмущался что подорожало в полтора раза, сегодня оно в том же магазане уже по 64, бензин с 25 до 30, а у них 8% в год.
Сейчас вот они «Ахметова задавят», металл подорожает нормально, что потянет новостойки и т.д.
+
0
mary27
mary27
3 червня 2021, 16:13
#
«Задавят», вместо плоской ставки ренты ввели диференцированную.
Причем диференцировали так, что стало можно ренту и не платить вовсе.
+
0
youknow
youknow
3 червня 2021, 20:51
#
Щоб будь яка країна розвивалась — грощі повинні витрачатись, працювати, а не пресуватись у підвлах — муруватись в стіни та сейфи… тоді і інфляції не буде. а коли у «держслужбовців» з/п більше мільйона (не враховуючи профіту від лоббіювання законів в десятки мільйонів) та пенсія від 30 тисяч після 5 років, де 75% робітників в україні отримують з/п лише 55% від офіційно-середньої - буде інфляція
+
+30
mary27
mary27
3 червня 2021, 22:46
#
Чтоб страна развивалась, деньги должны не тратиться, а инвестироваться.

Напомню, в Украине это сделать негде и не во что.
Спасибо Хромаеву, почему ему не дали до сих пор «Героя Украины»?)

А насчет «тратить», депутаты вам в этом всегда помогут, с минфином и НБУ.
Сделают и тарифы, и курс доллара, и ставки по вкладам)
А если покажется мало — финмон сделает «контрольный»)
+
0
youknow
youknow
3 червня 2021, 22:58
#
Розумію ваш сарказм, але «„тратить“, депутаты вам в этом всегда помогут, с минфином и НБУ.» — таки дії і є наслідками інфляції.
витрачати потрібно в магазинах, ринках, будівництві, оплаті праці і т.ін. це стосується також місцевих бюджетів, яки «інвестуть фонди бюджетних коштів в банківски депозити» замість витрат за призначенням в інфраструктуру міст в комплексі. Саме це провокує інфляцію.
+
+45
matroskin
matroskin
4 червня 2021, 0:21
#
Человек живущий от з/п до з/п и не имеющий сбережений-это собственно мечта любой власти, т.к. по сути это раб. При таком подходе Вы сегодня можете ужинать икрой, а завтра будите вынуждены работать за кусок хлеба, при этом не имея сбережений Вы будите делать это столько сколько сочтет дающий Вам этот кусок.
+
0
youknow
youknow
8 червня 2021, 10:35
#
В моїх меседжах мова не про «живущий от з/п до з/п и не имеющий сбережений». таки «живущие» ніяк не провокують інфляцію.
+
0
mary27
mary27
6 червня 2021, 15:12
#
Вытрачать пэрэсiчный может в магазинах и на рынках.
И на тарифах)
Все
Очень немногие тратятся на будивныцтво (муруватысь в стины), и оплату праци.
Как-то не вижу, что потребителю от этого стало лучше.
Скорее наоборот.

Вот если б пэрэсiчни устраивали периодические бойкоты обнаглевншим торгашам за постоянно растущие цены...)
Но это надо другой нарiд где-то взять, а не наше стадо.

Мисцэви бюджеты в основном инвестируют в воровство)

И +15 котэ за камент про раба без сбережений.
​​​​​​
+
0
Hennady
Hennady
10 червня 2021, 16:49
#
Как в А-Банке получить 11% за годовой депозит?
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися