Мінфін - Курси валют України

Встановити
21 листопада 2017, 8:32

Реакція на підвищення облікової ставки. Держбанки радують вкладників

На депозитному ринку серйозні зміни. Щоб догодити НБУ та залучити гроші вкладників, держбанки один за одним підвищують ставки за гривневими заощадженнями.

Найвищі ставки за депозитами фізичних осіб.
Фото: sq.com.ua

Після підвищення облікової ставки НБУ, короткострокові гривневі вклади в держбанках почали дорожчати. Слідом за Ощадбанком та Укргазбанком, відсотки по «коротким» депозитами також підвищив ПриватБанк.

Підопічні Мінфіну — монополісти на цьому ринку (в їх портфелі знаходиться понад 60% депозитів населення) та приклад для наслідування іншим. Слідом за державними банками ставки змушені підвищувати й приватні фінустанови.

Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.

У десятці банків, які пропонують найвищі ставки за річними гривневими вкладами, з'явилися нові «обличчя». Так, ВТБ, який довго займав в нашому ренкінгу перші місця, втомився тримати планку, знизив прибутковість та вибув з топ-10. Замість нього в десятку увійшов Универсалбанк.

Банк Форвард — абсолютний лідер за прибутковістю 12-місячних гривневих вкладів — закрив депозит «Прогресивний». Через це максимальна ставка за річними вкладами у банку впала на 0,25%. Це не вибило Форвард «з сідла» — він продовжує пропонувати найвищу прибутковість за гривневими 12-місячними вкладами серед учасників огляду.

За останні два тижні ставки за гривневими вкладами також знизив Місто Банк. Найбільше подешевшали 3-місячні вклади - на 2%.

Зате державний ПриватБанк збільшив ставку за гривневими депозитами на 3-місяці на 2%. Також Приват підвищив прибутковість 6-місячних вкладів. Але за ними зростання було менше — на 1%.

Слідом за держбанками, підвищувати ставки доводиться й приватним фінустановам. Так, з часу останнього огляду, прибутковість короткострокових вкладів також підвищили ПУМБ й Банк Інвестицій та Заощаджень.

Максимальні ставки за гривневими депозитами (% річних) *

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Форвард 18,00% 0,25% - - 17,00% - 16,25% - 15,00% -
Промінвестбанк 16,50% - 16,25% - 16,00% - 15,00% - - -
Таскомбанк 16,50% - - - 16,00% - 14,50% - 10,00% -
Банк Інвестицій та Заощаджень 16,50% - - - 16,00% - 15,00% 0,50% 8,00% -
А-Банк 16,25% - - - 16,25% - 15,75% - 7,00% -
Мегабанк 16,00% - 15,50% - 15,50% - 15,00% - - -
Індустріалбанк** 16,00% - 15,75% - 15,50% - 15,00% - 0,10% -
Місто Банк 15,80% - 15,55% 0,45% 14,20% 1,30% 15,50% 2,00% 7,90% 0,60%
Ідея Банк 15,75% - 15,50% - 15,50% - 14,25% - - -
Універсалбанк 15,75% - - - 15,25% - 14,25% - 8,65% -
Кредит Дніпро 15,50% - - - 14,25% - 14,25% - 8,00% -
Сбербанк 15,50% - 14,75% - 15,00% - 14,90% - 10,00% -
Марфін 15,10% - - - 13,90% - 10,00% - - -
ВТБ 15,00% 1,75% - - 15,50% 1,00% 11,00% 2,00% 12,00% -
Альфа-Банк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
Укрсоцбанк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
Південний 15,00% - 15,50% - 15,25% - 15,00% - 10,50% -
ПУМБ 14,20% - 13,90% - 14,70% 1,00% 13,10% 0,50% - -
ПроКредит 14,00% - - - 13,50% - - - 11,00% -
МІБ 14,00% - 14,00% - 13,00% - 11,00% - 1,00% -
Укрексімбанк 13,60% - 13,30% - 12,30% - 11,90% - - -
Укргазбанк 13,50% - 14,00% - 14,00% - 14,00% - - -
Ощадбанк 13,50% - - - 14,25% - 13,75% - - -
Кредобанк 13,50% - 13,50% - 14,50% - 13,00% - 10,00% -
ОТП 13,00% - 13,00% - 12,00% - 12,00% - 10,00% -
ПриватБанк 13,00% - - - 15,00% 1,00% 14,00% 2,00% 7,00% -
Банк Восток 12,00% - - - 11,50% - 10,50% - 0,50% -
Креді Агриколь 10,00% - - - 9,50% - 10,00% - 7,50% -
Правекс-банк 9,00% - - - 9,00% - 8,00% - 10,00% -
Райффайзен 9,00% - - - 8,50% - 7,40% - 10,00% -
УкрСиббанк 5,70% - 0,01% - - - - - - -

* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 02.11 — 16.11

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Валюта

Банки продовжують масово знижувати ставки за валютними вкладами. Банк Інвестицій та Заощаджень, який довгий час утримував лідерські позиції за прибутковістю річних доларових вкладів, знизив ставки й поступився першим місцем Сбербанку.

ВТБ, який займав у минулому огляді 4-е місце, також знизив відсотки та опустився на 9-е місце.

Місто Банк, який раніше був на 8-му місці, тепер зовсім покинув топ-10. Замість нього в ренкінг увійшов Кредит Дніпро.

Місто Банк зменшив ставки не тільки за доларовими вкладами, але й за річними депозитами у євро. Після цього він опустився з 2-ї на 5-у позицію. На його місце посунувся Промінвестбанк.

Банк Інвестицій та Заощаджень зрізав ставки за 12-місячними вкладами в євро. Але це не вплинуло на його місце в десятці — він продовжує займати 4-е місце.

ВТБ знизив прибутковість довгих доларових вкладів, але при цьому підвищив відсотки за короткими. Максимальна ставка за 3-місячними депозитами в доларах збільшилася в банку на 0,45%.

Точно також ВТБ зробив й з короткостроковими депозитами в євро. Але тут підвищення було меньшим — тримісячні вклади подорожчали тільки на 0,24%.

Максимальні процентні ставки за депозитами в доларах(%, річних *)

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Сбербанк 5,50% - 4,85% - 4,50% - 3,50% - 2,00% -
Банк Інвестицій та Заощаджень 5,25% 0,25% 4,25% 1,25% 3,50% 1,00% 2,50% 2,00% 2,50% -
Банк Форвард 5,25% - 4,75% - 4,75% - 4,00% - 3,00% -
Промінвестбанк 5,00% - 4,50% - 4,25% - 3,00% - - -
Мегабанк 5,00% - 4,50% - 4,50% - 4,00% - - -
Таскомбанк 5,00% - - - 4,50% - 3,50% - 1,00% -
Альфа-Банк 4,75% - - - 4,25% - 3,25% - 0,50% -
Укрсоцбанк 4,75% - - - 4,25% - 3,25% - 0,50% -
ВТБ 4,50% 0,75% - - 5,25% 0,25% 3,70% 0,45% 2,50% 0,50%
Кредит Дніпро 4,50% - 2,00% - 3,50% - 3,50% - 1,00% -
Індустріалбанк** 4,50% - 4,25% - 4,00% - 3,50% - 0,05% -
Укргазбанк 4,25% - 4,00% - 3,25% - 2,75% - - -
Універсалбанк 4,25% - - - 3,00% - 2,00% - 2,47% -
Місто Банк 4,10% 0,65% 5,05% 0,15% 3,40% 1,35% 4,00% 0,75% 1,00% -
ПУМБ 4,10% - 3,70% - 3,40% - 2,60% - - -
Південний 3,94% - 4,25% - 4,00% - 3,50% - 1,50% -
А-Банк 3,75% - - - 3,50% - 3,25% - - -
ПриватБанк 3,75% - - - 3,50% - 3,25% - 1,00% -
Ощадбанк 3,75% - - - 3,25% - 3,00% - - -
Марфін 3,60% - - - 3,00% - 2,80% - - -
МІБ 3,00% - 3,00% - - - - - 1,00% -
ПроКредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Укрексімбанк 2,95% - 2,95% - 2,15% - 0,90% - - -
Банк Восток 2,50% - - - 2,00% - 1,20% - 0,10% -
Ідея Банк 2,00% - 1,75% - 1,25% - 0,75% - - -
Кредобанк 2,00% - - - 1,50% - 1,00% - 0,25% -
Правекс-банк 0,50% - - - 0,25% - 0,25% - 1,00% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Райффайзен 0,15% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Креді Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 02.11— 16.11

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Максимальні процентні ставки за депозитами в євро (% річних *)

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяців Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Сбербанк 5,00% - 4,35% - 4,00% - 3,00% - 1,50% -
Промінвестбанк 4,50% - 3,50% - 2,50% - 2,00% - - -
Мегабанк 4,50% - 4,00% - 4,00% - 3,50% - - -
Банк Інвестицій та Заощаджень 4,25% 0,25% 4,00% 0,50% 3,25% 0,25% 2,50% 0,50% 1,50% -
Місто Банк 4,10% 0,65% 5,05% 0,15% 3,40% 1,35% 4,00% 0,75% 1,00% -
Банк Форвард 3,75% - 3,25% - 3,25% - 2,50% - 2,00% -
Марфін 3,60% - - - 3,00% - 2,30% - - -
Укргазбанк 3,50% - 3,50% - 3,50% - 2,25% - - -
Індустріалбанк** 3,00% - 2,50% - 2,00% - 1,50% - 0,05% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Південний 2,94% - 3,25% - 3,00% - 2,50% - 1,00% -
А-Банк 2,75% - - - 2,50% - 2,25% - 0,01% -
Ощадбанк 2,75% - - - 2,25% - 1,75% - - -
Альфа-Банк 2,75% - - - 2,25% - 1,25% - 0,25% -
Укрсоцбанк 2,75% - - - 2,25% - 1,25% - 0,25% -
Універсалбанк 2,75% - - - 2,00% - 1,00% - 1,49% -
ВТБ 2,75% - - - 2,75% - 2,24% 0,24% 1,50% 1,00%
ПУМБ 2,70% - 2,50% - 2,20% - 1,60% - - -
Укрексімбанк 2,65% - 2,65% - 1,30% - 0,15% - - -
Кредит Дніпро 2,50% - - - 1,50% - 1,50% - 0,10% -
Таскомбанк 2,50% - - - 2,00% - 2,00% - 0,75% -
МІБ 2,50% - 2,50% - - - - - 1,00% -
ПриватБанк 2,35% - - - 2,20% - 2,00% - 0,50% -
Ідея Банк 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
Банк Восток 1,50% - - - 1,20% - 0,70% - 0,10% -
Кредобанк 1,50% - - - 1,00% - 0,75% - 0,20% -
Правекс-банк 0,25% - - - 0,25% - 0,25% - 1,00% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креді Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -

* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 02.11— 16.11

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Методика

Депозити відбирали для порівняння за двома критеріями — термін та валюта. Дивились тільки на вклади, доступні будь-якій «людині з вулиці». Тому в огляді не беруть участі «соціальні» вклади — пенсійні, студентські, дитячі й т.д.

Для порівняння не мали значення спосіб і частота виплати відсотків, можливість поповнення/зняття коштів, дострокового розірвання депозитного договору й т.д.

Наведені максимальні ставки включають бонуси за велику суму вкладу, а також за оформлення депозиту онлайн. Такі надбавки доступні для широкого кола осіб, а тому вони показані в огляді.

Наведемо приклад. Банк Х пропонує клієнтам 6 видів гривневих вкладів на 12 місяців. З них один пенсійний, ще один — дитячий. Останні два автоматично виключаються з огляду. Серед решти чотирьох — вклади з виплатою відсотків в кінці терміну і щомісяця, депозит з можливістю поповнення, а також ще один — дає клієнтові право достроково розірвати договір. «Мінфін» дивиться і порівнює ставки за всіма цими 4 видам вкладів. Кожен з них передбачає надбавку 0,5% за розміщення депозиту на суму від 500 000 грн. Але тільки дві програми гарантують бонус 0,5% до стандартної ставки за оформлення вкладу онлайн. З урахуванням всіх можливих надбавок максимальна ставка — 18% — виходить за вкладом з виплатою відсотків в кінці терміну. Саме вона і буде вказана в таблиці.

У графіках і таблицях ми привели максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку, які найпопулярніші серед фізосіб. Фінустанови розміщенні по максимальній прибутковості річних вкладів у різних валютах.

«Мінфін» нагадує, що максимально висока ставка не гарантує таку ж прибутковість в кінцевому підсумку, адже з доходів за банківськими вкладами сплачується податок. У цьому році він становить 18%. Додатково до цього держава вимагатиме сплатити 1,5% військового збору.

Дізнатися про динаміку середніх ставок за депозитними програмами 31 найбільшого банку можна тут.

Олекса Рябуха

***

Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».

Коментарі - 8

+
+81
andriytavs
andriytavs
21 листопада 2017, 9:46
#
Как можно говорить о серьезных депозитах в гривне, когда максимальная ставка (после уплаты налогов) меньше официальной инфляции???
+
+48
Dmitrik7
Dmitrik7
21 листопада 2017, 10:40
#
Поищите статьи, почему заставляют банки снижать ставки по депозитам. Не для того что бы кредитовать «не дорого», а что бы население потихоньку, не имя другой альтернативы, тратило денежки на недвижимость, автомобили, прочую хрень и таким образом «оживляло» экономику.
+
+44
AnnaGerman
AnnaGerman
21 листопада 2017, 11:18
#
Ту же цель имеют и центробанки (ЕЦБ, ФРС). Низкие ставки чтобы деньги шли на товарные рынки.
+
0
R S
R S
22 листопада 2017, 0:11
#
В Привате есть вклад — стандарт безналоговый. По нему проценты не облагаются налогами. Но есть ограничения по источнику происхождения средств. Инфа есть на сайте привата.
+
+15
mary27
mary27
22 листопада 2017, 14:45
#
''Стандарт безналоговый'' так же облагается НДФЛ и военным сбором, просто указывается ставка после налогообложения.
+
0
mary27
mary27
22 листопада 2017, 14:44
#
Прошу сравнить ставки по депозитам во времена ''доллара по 5/8'' и индекс инфляции)
+
0
seaman
seaman
21 листопада 2017, 10:38
#
По ПУМБу откуда такие ставки в гривне? На их сайте «Доходный» до 200тыс.грн 3мес — 12,5%, 6мес — 14,1%
+
0
Алексей Рябуха
Алексей Рябуха
21 листопада 2017, 11:30
#
Добрый день. В таблице указаны ставки по депозиту «Доходный» от 200 000 грн с выплатой % в конце срока и без права досрочного расторжения. Бонусы за оформление онлайн также учитывались.
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися