Банки доплачують за «короткі» вклади

Зростання ставок за короткостроковими вкладами - відповідь банків на підвищення облікової ставки НБУ. Те, що банки женуться лише за «короткими» грошима, може говорити про позитивний настрій фінустанов: вони вірять, що інфляція незабаром сповільниться, регулятор знову знизить облікову ставку, а, значить, депозити населення стануть дешевшими.

Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.

З моменту публікації останнього огляду середніх ставок, знизилася прибутковість гривневих вкладів на 3,9 та 12 місяців. Найбільше подешевшали 9-місячні депозити - на 0,35%.

Причиною стала зміна політики одного з лідерів за прибутковістю гривневих вкладів. Банк Форвард, який пропонував раніше в середньому 17,50% за 9-місячні гривневі вклади, закрив ці депозитні програми. Це серйозно вплинуло на загальну «картину». Зокрема, Форвард перестав пропонувати вклад «Прогресивний». Тим ні менш, в середньому цей банк продовжує платити за гривневими депозитами більше інших.

Вклади терміном на 12 й 3 місяці подешевшали не так значно - на 0,09% та 0,04% відповідно. При цьому середні ставки за депозитами на 6 місяців й до запитання взагалі не змінилися.

За два тижні свою процентну політику переглянуло 7 банків.

Крім Форварда, середню прибутковість за депозитами також знизили А-Банк, Кредит Дніпро та ВТБ.

Зате державні Ощадбанк та Укргазбанк збільшили середню прибутковість вкладів на 3 й 6 місяців. До держбанків приєднався й ПУМБ, який також підвищив відсотки за короткими депозитами. Одночасно банк Ріната Ахметова зменшив середню прибутковість депозитів на 12 та 9 місяців.

Середні ставки за гривневими депозитами *

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка
Банк Форвард	17,00%	0,25%	-	-	16,25%	0,10%	15,62%	0,08%	14,00%	-
Промінвестбанк	16,12%	-	15,92%	-	15,75%	-	14,50%	-	-	-
Таскомбанк	15,75%	-	-	-	15,75%	-	13,90%	-	5,33%	-
Універсалбанк	15,75%	-	-	-	15,25%	-	14,25%	-	8,04%	-
Мегабанк	15,60%	-	15,10%	-	15,10%	-	14,50%	-	-	-
А-Банк	15,37%	0,23%	-	-	15,37%	0,23%	14,50%	0,25%	7,00%	-
Сбербанк	15,25%	-	14,75%	-	14,78%	-	14,20%	-	5,05%	-
Кредит Дніпро	14,75%	0,50%	-	-	13,50%	0,50%	13,50%	0,50%	8,00%	-
Індустріалбанк*	14,75%	-	14,50%	-	13,40%	-	13,50%	-	0,01%	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	14,62%	-	-	-	14,12%	-	13,62%	-	8,00%	-
Марфін	14,55%	-	-	-	13,45%	-	10,00%	-	-	-
Ідея Банк	14,25%	-	13,87%	-	13,87%	-	13,18%	-	-	-
Прокредит	14,00%	-	-	-	13,50%	-	-	-	11,00%	-
Укрсоцбанк	14,00%	-	-	-	14,00%	-	13,25%	-	10,00%	-
Укргазбанк	13,50%	-	13,47%	-	13,63%	0,27%	12,90%	1,28%	-	-
Ощадбанк	13,25%	-	-	-	13,75%	1,00%	12,25%	1,00%	-	-
Місто Банк	13,25%	-	13,25%	-	13,92%	-	12,42%	-	9,00%	-
МІБ	13,04%	-	13,04%	-	12,25%	-	10,75%	-	1,00%	-
ВТБ	13,03%	1,57%	-	-	12,85%	1,29%	10,41%	2,00%	11,50%	-
Альфа-Банк	13,00%	-	-	-	13,00%	-	12,25%	-	10,00%	-
ПУМБ	12,25%	0,24%	12,10%	0,25%	12,08%	0,80%	11,30%	0,50%	-	-
ПриватБанк	12,25%	-	-	-	12,62%	-	11,12%	-	3,50%	-
Кредобанк	11,87%	-	12,50%	-	13,00%	-	11,00%	-	9,00%	-
Банк Восток	11,62%	-	-	-	11,12%	-	9,83%	-	0,50%	-
ОТП	11,58%	-	11,58%	-	10,58%	-	10,58%	-	9,60%	-
Південний	10,56%	-	14,64%	-	14,40%	-	14,17%	-	9,37%	-
Укрексімбанк	9,95%	-	9,65%	-	9,27%	-	8,57%	-	-	-
Креді Агриколь	9,50%	-	-	-	9,00%	-	9,00%	-	7,00%	-
Райффайзен	8,20%	-	-	-	7,70%	-	6,60%	-	7,00%	-
Правекс-банк	7,87%	-	-	-	8,16%	-	7,50%	-	7,00%	-
УкрСиббанк	5,28%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-

* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 26.10 — 9.11

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Валюта

Валютних вкладників порадувати нічим. У листопаді банки продовжували зменшувати середню прибутковість депозитів в іноземній валюті. За два тижні середні ставки за доларовими вкладами на 3,6 та 12 місяців зменшилися на 0,06%. При цьому середня прибутковість за доларовими 9-місячними депозитами не змінилася, а вклади до запитання подешевшали на 0,02%.

Вклади в євро також продовжили дешевшати, але повільніше, ніж доларові. Так, середня прибутковість депозитів в євровалюті на 6 та 12 місяців зменшилася на 0,01%. 3-місячні вклади в євро в середньому подешевшали на 0,02%. Середня прибутковість депозитів до запитання впала на 0,04%. При цьому ставки за 9-місячними заощадженнями не змінилися.

За два тижні всього 4 банки переглянули ставки за своїми доларовими вкладами. ВТБ, який дотепер входив в число лідерів за середньою прибутковістю депозитів в американській валюті, «зрізав» відсотки й опустився в середину таблиці.

Серед інших банків, що зменшили середні ставки за доларовими вкладами, виявилися Кредит Дніпро, А-Банк та ПриватБанк. Але вони діяли не так рішуче, як ВТБ.

За вкладами у євровалюті ставки знизило тільки 3 банки: Кредит Дніпро, А-Банк й ВТБ.

Середні ставки за доларовими депозитами*

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка
Сбербанк	5,33%	-	4,85%	-	4,33%	-	4,42%	-	1,05%	-
Банк Форвард	4,87%	-	4,37%	-	4,37%	-	3,75%	-	3,00%	-
Таскомбанк	4,87%	-	-	-	4,00%	-	2,90%	-	0,50%	-
Мегабанк	4,60%	-	4,10%	-	4,10%	-	3,50%	-	-	-
Промінвестбанк	4,58%	-	4,33%	-	3,91%	-	2,75%	-	-	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	4,50%	-	5,50%	-	3,50%	-	3,00%	-	2,50%	-
Укрсоцбанк	4,25%	-	-	-	3,75%	-	2,75%	-	0,50%	-
Кредит Дніпро	4,15%	0,20%	2,00%	-	2,90%	0,16%	3,12%	0,20%	1,00%	-
Місто Банк	4,12%	-	4,12%	-	4,71%	-	2,21%	-	1,00%	-
Укргазбанк	4,08%	-	3,62%	-	3,14%	-	2,50%	-	-	-
Універсалбанк	4,00%	-	-	-	3,00%	-	2,00%	-	2,22%	-
Індустріалбанк*	3,68%	-	3,43%	-	2,75%	-	2,58%	-	0,05%	-
Альфа-Банк	3,65%	-	-	-	3,15%	-	2,00%	-	0,50%	-
ВТБ	3,52%	1,17%	-	-	3,19%	1,18%	2,15%	0,85%	2,25%	0,50%
Ощадбанк	3,50%	-	-	-	3,00%	-	2,75%	-	-	-
А-Банк	3,37%	0,25%	-	-	3,12%	0,25%	2,87%	0,25%	0,01%	-
ПриватБанк	3,16%	0,25%	-	-	2,91%	0,25%	2,25%	0,25%	0,50%	-
Марфін	3,06%	-	-	-	2,70%	-	2,30%	-	-	-
ПУМБ	3,00%	-	2,60%	-	2,02%	-	1,50%	-	-	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
МІБ	2,81%	-	2,81%	-	-	-	-	-	1,00%	-
Південний	2,47%	-	3,72%	-	3,50%	-	3,02%	-	0,93%	-
Банк Восток	2,30%	-	-	-	1,80%	-	1,26%	-	0,10%	-
Укрексімбанк	1,99%	-	1,99%	-	1,36%	-	0,56%	-	-	-
Ідея Банк	1,87%	-	1,62%	-	1,12%	-	0,62%	-	-	-
Кредобанк	1,39%	-	-	-	1,05%	-	0,55%	-	0,25%	-
Правекс-банк	0,31%	-	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,62%	-
ОТП	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,07%	-
Райффайзен	0,05%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Креді Агриколь	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 26.10— 9.11

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Середні ставки за депозитами в євро*

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка
Сбербанк	4,86%	-	4,35%	-	3,83%	-	3,87%	-	0,80%	-
Промінвестбанк	4,16%	-	3,16%	-	2,25%	-	1,75%	-	-	-
Місто Банк	4,12%	-	4,12%	-	4,71%	-	2,21%	-	1,00%	-
Мегабанк	4,10%	-	3,60%	-	3,50%	-	3,00%	-	-	-
Банк Форвард	3,37%	-	2,87%	-	2,87%	-	2,25%	-	2,00%	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	3,37%	-	4,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-
Укргазбанк	3,25%	-	3,00%	-	2,40%	-	2,12%	-	-	-
Марфін	3,06%	-	-	-	2,70%	-	2,30%	-	-	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
Універсалбанк	2,66%	-	-	-	2,00%	-	1,00%	-	1,24%	-
Кредит Дніпро	2,50%	0,10%	-	-	1,50%	0,10%	1,50%	0,10%	0,10%	-
Ощадбанк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Таскомбанк	2,43%	-	-	-	1,70%	-	1,45%	-	0,42%	-
Індустріалбанк*	2,37%	-	1,93%	-	1,30%	-	1,08%	-	0,05%	-
Укрексімбанк	2,36%	-	2,36%	-	0,80%	-	0,12%	-	-	-
А-Банк	2,25%	0,25%	-	-	2,00%	0,25%	1,75%	0,25%	0,01%	-
Укрсоцбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	0,75%	-	0,25%	-
МІБ	2,25%	-	2,25%	-	-	-	-	-	1,00%	-
Альфа-Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	0,67%	-	0,25%	-
Південний	1,97%	-	2,72%	-	2,50%	-	2,02%	-	0,62%	-
ПриватБанк	1,88%	-	-	-	1,76%	-	1,50%	-	0,25%	-
ВТБ	1,84%	0,12%	-	-	2,19%	-	1,41%	0,29%	1,25%	1,00%
ПУМБ	1,70%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,77%	-	-	-
Ідея Банк	1,62%	-	1,37%	-	0,87%	-	0,62%	-	-	-
Банк Восток	1,35%	-	-	-	1,05%	-	0,50%	-	0,10%	-
Кредобанк	1,01%	-	-	-	0,65%	-	0,40%	-	0,20%	-
Правекс-банк	0,25%	-	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,62%	-
ОТП	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креді Агриколь	-	-	-	-	-	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 26.10— 9.11

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Reuters

«Мінфін» також включає в свої огляди динаміку Українського індексу ставок за депозитами фізичних осіб (UIRD), який розраховує агентство Reuters. З методикою та більш детальною статистикою Reuters можна ознайомитися тут.

За даними аналітиків Reuters, банки взяли невелику паузу в своїй процентній політиці. Так, з часу останнього огляду, серед гривневих вкладів змінилися ставки тільки за 3-місячними депозитами. Вони зменшилися на 0,02%. За іншими термінами, прибутковість не змінилася.

 

Серед доларових вкладів, також, подешевшали тільки короткострокові вклади на 3 та 6 місяців. Ставки за ними зменшилися на 0,02%.

Така ж ситуація склалася й з депозитами в євро. Ставки за 3-місячними вкладами знизилися на 0,02%, за 6-місячними - на 0,01%. За іншими термінами, прибутковість не змінилася.

Методика

Для огляду ми відібрали 31 найбільший банк за обсягом депозитного портфеля фізичних осіб, за даними Національного банку.

Звертали увагу на всі депозитні програми банків. При визначенні середньої ставки відбирали вклади на один термін та в одній валюті. Наприклад, у банку Х є 3 депозитні програми на 6 місяців у гривні. Перша передбачає виплату відсотків щомісячно, друга — в кінці терміну, третя — дозволяє поповнювати вклад протягом терміну дії. Через ці особливості ставки за всіма 3 програмами різні. Щоб отримати середнє значення, ми підсумовуємо прибутковість за всіма вкладами й виводимо середнє число.

При підрахунку враховувалися програми лояльності та бонуси банків, доступні широкому колу людей. Наприклад, бонуси за оформлення депозиту онлайн або на велику суму.

Також ми не враховували ставки за «соціальними» депозитами — пенсійним, дитячим, студентським й т.п. Такі вклади доступні обмеженому колу осіб, ставки по ним завищені. Тому при підрахунку вони «змащують» загальну картину.

Всі середні ставки ми звели в таблиці. Банки розміщенні в них за розміром ставок за річними вкладами — від більшої до меншої.

Ми уважно стежимо за відгуками наших читачів і постійно вдосконалюємось. Регулярний огляд максимальних ставок за депозитними програмами 31 банку — один із прикладів цього.

З останнім оглядом максимальних процентних ставок за вкладами 30 українських банків ознайомитися можна тут.

Олекса Рябуха

***

Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».