3 грудня 2019, 7:10 Читать на русском

Чим більше, тим краще. Скільки банки готові доплачувати за великі депозити

За даними Нацбанку, на початок осені майже 100 тис. українців тримали в банках депозити, що перевищують 500 тис. грн. Ще у 300 тис. осіб вклади становили від 200 до 500 тис. грн. Їх загальний обсяг перевищував 254 млрд грн.

За даними Нацбанку майже 100 тис. українців тримають в банках депозити, що перевищують 500 тис.

Розміщуючи великі вклади, громадяни показують готовність до ризику. Адже у разі неплатоспроможності банку, Фонд гарантування вкладів фізосіб поверне їм лише 200 тис. грн. Теоретично, є надія отримати в решті решт і суми, що перевищують цю цифру, але на практиці з цим можуть виникнути суттєві проблеми. За даними Фонду гарантування, з 95 банків, які ліквідовувались Фондом, лише в 11-ти дійшли до задоволення вимог кредиторів четвертої черги. При цьому, погасити повністю або близько половини таких вимог вдалося лише в чотирьох великих банках.

Чимало фінустанов готові компенсувати додатковий ризик підвищеними ставками за депозитами. «Мінфін» проаналізував, скільки фінустанови «доплачують» заможним вкладникам та на які додаткові переваги можуть розраховувати власники великих депозитів.

Хто потрапив до огляду

«Мінфін» проаналізував депозитні програми 20 найбільших банків за обсягом коштів фізосіб. Тринадцять із них пропонують додаткові відсотки за вклади, що перевищують певну суму. З 10 найбільших фінустанов відповідні бонуси не підготували лише ОТП Банк і Південний.

Серед тих, хто пропонує підвищені ставки, — 4 держбанки, стільки ж установ з іноземним капіталом і приватних українських банків.

Деякі з них готові «доплачувати» за кількома депозитними програмами. У такому разі редакція аналізувала ту, яка передбачає вищі відсотки.

Що пропонують банки

Програми нарахування «бонусних» відсотків суттєво відрізняються у різних установах. Так само банки встановлюють різну стартову суму, для якої вони починають діяти. Найнижчий «поріг» у А-Банку — лише 10 тис., далі йдуть Креді Агріколь Банк — 50 тис., а також в Укргазбанк та Ідея банк – 100 тис. грн. А ось Ощадбанк та Укрексімбанк готові доплачувати клієнтам, якщо вони покладуть на депозит не менше півмільйона.

П’ять фінустанов диференціюють бонусні відсотки в залежності від суми вкладу, інші сім — встановлюють єдину доплату для всіх депозитів, які перевищують певну суму.

Найбільш щедрий на бонуси Таскомбанк, який готовий додати власникам значних депозитів 2%. А ось Укрексімбанк і Укрсиббанк «приплюсують» до ставки лише символічні 0,1% і 0,2% річних.

Максимальна відсоткова ставка в гривні з урахуванням «доплати» становить 18,5%. Такі відсотки встановив А-Банк за річний вкладКредит Дніпро за депозитами на півроку, якщо вони перевищують чверть мільйона, пропонує 17,75%. Ще у кількох банків ставка сягає 17,5%. 

Найменше готовий платити Укрсиббанк: при розміщенні понад 150 тис. грн на рік ви отримаєте лише 5,7%. І це з урахуванням додаткових 0,2%. Цікаво, що це не завадило йому потрапити в топ-5 банків за кількістю вкладників з сумою депозитів від 500 тис грн. 

Підвищені ставки за депозитами у гривні

Банк Сума за яку передбачено бонус (грн.) Бонус (ставка з урахуванням бонусу)
3 місяці 6 місяців 12 місяців
Приватбанк від 250 тис. +1% (15,5%) +1% (16,5%) +1% (17%)
Ощадбанк від 500 тис. +0,25% (13,25%) +0,25% (13,5%) +0,25% (13,75%)
від 2,5 млн +0,5% (13,5%) +0,5% (13,75%) +0,5% (14%)
Альфа-Банк від 250 тис. +0,5% (17%) +0,5% (17,25%) +0,5% (17,25%)
Укрексімбанк від 500 тис. +0,1% (15,7%) +0,1% (15,7%) +0,1% (16,7%)
від 1 млн +0,4% (16%) +1,2% (16,8%) +0,2% (16,8%)
Райффайзен Банк Аваль від 200 тис. +0,5% (13,5%) +0,5% (14,25%) +0,5% (13,5%)
Укргазбанк від 100 тис. +1% (14,25%) +1% (15,5%) +1% (15,5%)
ПУМБ від 300 тис. +0,2% (16,7%) +0,2% (17,1%)  -
від 1 млн +0,4% (16,9%) +0,4% (17,3%) -
від 2,5 млн +0,6% (17,1%) +0,6% (17,5%) -
Укрсиббанк від 150 тис. - - +0,2% (5,7%)
Таскомбанк від 150 тис. - +2% (17,25%) +2% (17,5%)
Креді Агріколь Банк від 50 тис. +0,25% (12,75%) +0,25% (14,75%) +0,25% (12,75%)
від 250 тис. +0,5% (13%) +0,5% (15%) +0,5% (13%)
від 500 тис. +1% (13,5%) +1% (15,5%) +1% (13,5%)
А-Банк від 10 тис. +1% (17%) +1% (18%) +0,5% (18,5%)
Банк Кредит Дніпро від 250 тис. +0,5% (17%) +0,5% (17,75%) +0,5% (17,5%)
Ідея Банк від 100 тис. - +0,25% (17%) +0,25% (17%)
від 500 тис. - +0,5% (17,25%) +0,5% (17,25)

Валютні пропозиції

Значно меншу активність банки виявляють в погоні за значними валютними вкладами. Лише 5 банки із топ-20 пропонують для таких депозитів підвищені ставки. Із них 3 державні установи.

Найбільш щедрий на бонуси Ощад, який готовий додати до ставки 0,5% річних, якщо депозит перевищить $100 тис.

Щоправда, сумарна ставка в Укргазі все ж вища: 4,25% за розміщення грошей на рік. Також більш щедрий Укрексімбанк, який готовий платити вкладникам дохід 4,1%, але лише якщо депозит перевищить $200 тис.

Оформи валютний депозит та отримай додатково до 0,7% від «Мінфіну»

Доплачують за великі вклади у євро лише Ощад, Альфа-Банк і Укргазбанк. Бонуси вони встановили майже такі ж, як і для доларових вкладів, але загальна ставка нижче.

Підвищені ставки за депозитами у валюті

Банк Сума за яку передбачено бонус Бонус (ставка з урахуванням бонусу)
3 місяці 6 місяців 12 місяців
Ощадбанк від $ 20 тис. +0,25% (2,5%) +0,25% (3,25%) +0,25% (3,75%)
від $ 100 тис. +0,5% (2,75%) +0,5% (3,5%) +0,5% (4%)
від € 20 тис. +0,25% (1,5%) +0,25% (2%) +0,25% (2,5%)
від € 100 тис. +0,5% (1,75%) +0,5% (2,25%) +0,5% (2,75%)
Альфа-Банк від $ 8 тис. - +0,25% (2,25%) +0,25% (2,5%)
від € 8 тис. - - +0,24% (0,25%)
Укрексімбанк від $ 200 тис. +0,1% (2,8%) +0,1% (3,3%) +0,1% (4%)
Укргазбанк від $ 20 тис. +0,25% (3%) +0,25% (3,5%) +0,25% (4,25%)
від € 10 тис. +0,25% (2,5%) +0,25% (3,25%) +0,25% (3,75%)
Банк Кредит Дніпро від $ 20 тис. * +0,2% (2,5%) +0,2% (2,5%)

Додаткові переваги

Банки готові заманювати заможних вкладників не лише підвищеними ставками, але й бонусами в обслуговуванні.

Як розповіла «Мінфіну» начальник управління організації та супроводження роздрібного бізнесу Укрексімбанку Вікторія Грецька, при розміщенні депозиту на суму від 100 тис. грн вкладники можуть оформити за 1 гривню платіжні картки Gold, Platinum та World Elite. Ці картки дозволяють отримувати додаткові зручності в аеропортах, особливі умови прокату автомобілів, знижки та інші спеціальні пропозиції від платіжних систем.

На преміальних умовах обіцяють обслуговувати вкладників, які відкриють депозит на суму від 250 тис. грн. або 20 тис. доларів чи євро в Кредит Дніпро. Як пояснює директор з приватного банкінгу цієї установи Ольга Соляник, клієнт отримає цілодобову підтримку персонального банкіра щодо всіх фінансових питань: інвестиції в Україні та за кордон в рамках е-лімітів, кредитні продукти, платежі, страхові та брокерські послуги. Крім цього передбачена нефінансова підтримка VIP-консьєрж. Вона включає бронювання готелів, оренду авто і яхт, придбання авіаквитків тощо.

На полі комфорту клієнта грає і monobank. Він не підвищує ставку за в залежності від суми вкладу, однак при депозиті від 400 тис. грн. пропонує отримати залізну картку Iron Bank. За цим пакетом передбачено безлімітний Fast Line в зонах вильоту і прильоту в аеропортах Києва, і безлімітне відвідування бізнес-залів в аеропортах усього світу та ряд інших переваг.

Читайте також: Куди вкласти мільйон. «Мінфін» дізнавався, які інструменти принесуть найбільший дохід

Загалом же розміщення депозитів на великі суми не передбачає особливо значних бонусів до відсоткових ставок. Як правило ці суми співмірні із доплатами, які банки передбачають за відкриття вкладів онлайн, або з бонусом, який платить «Мінфін» за оформлення вкладу через наш сайт.

Також ряд банків пропонують вищі ставки за депозити незважаючи на їхній розмір, ніж ті у яких є «доплати». Тому розміщення одного великого вкладу чи кількох менших у різних банках – це радше питання комфорту і довіри до конкретної установи. А вже в другу чергу підвищеного заробітку.

Коментарі - 13

+
+27
Віталій .
Віталій .
3 грудня 2019, 8:40
#
А Прокредит не попал в двадцатку?

Как по мне их подход «депозиты от 100 000» можно считать аналогом повышенной ставки.
+
0
paulball
paulball
3 грудня 2019, 20:16
#
Там обслуживание дорогое(
нужно 400 кило чтобы сравняться с конкурентами
+
+80
Віталій .
Віталій .
3 грудня 2019, 8:51
#
Не совсем в тему статьи, наполовину скажем так. Сравниваю условия для депозитов в Польше и у нас — захотелось поделиться наблюдением.

Подход банков очень сильно отличается, можно даже сказать радикально.

Во-первых что касается больших депозитов (тема статьи) — начиная с определенной планки проценты по депозитам в Польше не больше, а меньше. У них гарантированная сумма это 400 000 злотых. Так вот начиная с половины (200 000 тысяч) ставки уже ниже. На депозиты от 400 000 ставки ещё ниже.

Во-вторых то что меня всегда удивляло в подходе украинских банков: проценты по депозитам с пополнением — там проценты на них больше чем на обычные. Правда в Польше нет полного аналога депозитов с пополнением. Обычно депозит это просто срочный депозит с выплатой процентов в конце срока. Потому сравниваю со сберегательным счетом. Для сберегательных счетов распростронены предложения с повышенной процентной ставкой на новые средства поступающие на счет. Тоесть есть базовая ставка которая начисляется на деньги которые были на счету в некий момент А, а на все срадства который будут заходить после этого момент будет начисляться больший процент. В то время как у нас практически во всех банках если депозит допускает пополнение то у него процент на 0,5-1 ниже чем у обычного депозита без пополнения: в результате доход по депозиту с пополнением получается плюс-минус такой же как для депозита без пополнения…
+
0
Віталій .
Віталій .
3 грудня 2019, 10:13
#
Дополню еще про проценты по депозитам, как-то упустил эту деталь. Можно сказать полная противоположность: сымые высокие ставки по депозитам на небольшие суммы. Например максимальные сейчас 3-4 процента можно получить лишь в некоторых банках и только на депозиты суммой не более 10 000 — 30 000 злотых. Такой же депозит с верхней планкой 200 000 в том же банке уже будет иметь всего ~2,7 процента.
+
0
paulball
paulball
3 грудня 2019, 20:29
#
Как информация
к нам не применимая
+
0
Віталій .
Віталій .
3 грудня 2019, 21:42
#
Всегда полезно сравнить «как у нас» и «как у них», где «них» это любая другая страна которая нам интересна или просто интересно сравнение с ней.

Вот к примеру до тех пор пока я не узнал что у нас самая дешевая мобильная связь с далеко не самым бедным наполнением — меня сильно раздражали повышения тарифа. Сейчас я смотрю на это иначе. А когда столкнулся с платным звонком в службу поддержки британского оператора…

Так и с банками. Я вижу какие есть положительные моменты в работе наших банков (например очень быстрое прохождение банковских переводов в сравнении с той же Польшей), и какие отрицательные.
+
+57
bonv
bonv
3 грудня 2019, 10:17
#
Потім будуть плакати, що віддають до 200 тис:)
+
0
Lexa9992018
Lexa9992018
3 грудня 2019, 18:46
#
Как всегда, заманушка  для скупердяев!!
+
0
nepodarok
nepodarok
3 грудня 2019, 12:35
#
Фотка зачьотна. Смолій в натурі))
+
+13
BONYS
BONYS
3 грудня 2019, 19:52
#
200+ это КОМИКАДЗЕ---за 17 депозитных лет прошел 12 ФГ---однако возвратил все до копейки-я больше чем уверен что среди 200+довольно большой % которые не понимают что они делают-ребята опомнитесь новая Гонтарева где-то на подходе!!!
+
0
Jemox
Jemox
3 грудня 2019, 20:28
#
Чекаємо на підвищення гарантованої суми, як обіцяв ФГВФО до кінця 2019 року повинно бути підвищення, як мінімум до 500 тис.
+
0
0xFF
0xFF
4 грудня 2019, 16:01
#
1% укрїнців мають більше 200к на рахунку в одному банку. Який же процент людей мають на рахунках 200к в одному чи декількох банках? Почитав і так стало шкода наш бідний народ... аж сльозу пустив...
+
0
BONYS
BONYS
4 грудня 2019, 20:26
#
500 это хорошо только сопоставьте количество средств в ФГ и потенциальных смертников--никого не обидят ---все получат по 10 копеек
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися
 
Реклама