Валютні депозити скоро почнуть дешевшати

Дохідність гривневих депозитів трохи просіла - з 16,5% до 16,25% річних. На валютних вкладах можна заробити 4,5% річних.

За останні два тижні тільки три банки ризикнули знизити депозитні ставки. «Мінфін» порівняв, який дохід пропонують вкладникам банки з депозитним портфелем фізичних осіб до 1 млрд грн.

Гривня

Депозити залишаються додатковим джерелом заробітку і збереження коштів для більшості українців - представників середнього класу. Опитування компанії маркетингових досліджень CBR показало, що 53% громадян з місячним доходом від 20 тис. грн мають вклади в банку.

За даними НБУ, відтік депозитів фізосіб у період карантину був не таким значним, як під час попередніх криз 2008 і 2014 років. А в кінці квітня, як стверджує регулятор, населення припинило забирати гроші з банків.

Однак банкіри, очевидно, все ще побоюються негативного сценарію. А тому дуже акуратно переглядають депозитні ставки слідом за зниженням облікової ставки НБУ.

Зараз максимальна дохідність за вкладами становить 16,25% річних. Такий рівень заробітку за річними депозитами у гривні пропонує своїм клієнтам Місто Банк.

На другому місці в топ-10 банків з найвищою дохідністю гривневих депозитів розташувався Комерційний Індустріальний Банк, який обіцяє платити клієнтам 15% річних на тих же умовах.

Там запевняють, що вкладникам вигідніше відкривати довгострокові вклади в гривні, оскільки ставка в гривні значно вище ставок в іноземній валюті, навіть з урахуванням коливань валютного ринку.

Третю позицію посідає банк Земельний капітал зі ставкою за депозитами у гривні на рік 14,75% річних.

Каталог Мінфіну — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит і отримати бонус до ставки!

В банку Український капітал вклад в гривні на 3 місяці подешевшав відразу на 5,83% річних - до 8%. Ставки за депозитами на інші терміни впали не так помітно: на 1-1,5% річних. Наприклад, зараз розмістити гривню в банку на рік можна під 13% річних.

Комінвестбанк «зрізав» дохідність гривневих депозитів на півроку і рік на 2,5% - до 13,5% і 14% відповідно. Тому покинув перше місце десятки найщедріших банків. Тепер депозит в Комінвестбанку, розміщений на рік, принесе вкладнику 14% річних.

Комерційний Індустріальний Банк також знизив ставки за вкладами у нацвалюті на 9 і 12 місяців на 0,25% - до 15% річних. Але це не завадило йому залишитися у трійці лідерів ренкінгу.

«Зниження депозитних ставок пов'язане зі зниженням облікової ставки НБУ, запуском державних програм кредитування для малого бізнесу і курсовими коливаннями на фінансовому ринку», - пояснили в Комерційному Індустріальному Банку.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Місто Банк	16,25%	-	16,00%	-	15,50%	-	-	-	7,00%	-
Комерційний Індустріальний Банк	15,00%	0,25%	15,00%	0,25%	14,50%	-	14,00%	-	-	-
Земельний Капітал*	14,75%	-	14,75%	-	14,75%	-	13,75%	-	-	-
РВС Банк	14,50%	-	-	-	14,00%	-	13,00%	-	7,00%	-
Банк Січ	14,50%	-	14,75%	-	14,50%	-	14,00%	-	5,00%	-
Комінвестбанк	14,00%	2,50%	-	-	13,50%	2,50%	12,00%	-	-	-
Кредитвест Банк	14,00%	-	13,75%	-	13,50%	-	13,00%	-	8,00%	-
Укрбудінвестбанк	13,75%	-	-	-	13,50%	-	12,00%	-	6,50%	-
Кристалбанк*	13,50%	-	-	-	13,50%	-	13,00%	-	8,00%	-
Український капітал*	13,00%	1,50%	13,00%	1,00%	12,50%	1,50%	8,00%	5,83%	2,00%	-
Міжнародний Інвестиційний Банк	13,00%	-	13,00%	-	12,50%	-	12,50%	-	-	-
Кліринговий Дім	12,90%	-	13,00%	-	13,00%	-	12,50%	-	-	-
Конкорд	12,50%	-	-	-	12,50%	-	13,00%	-	-	-
Мотор-Банк	12,00%	-	11,00%	-	11,50%	-	11,00%	-	-	-
Метабанк	12,00%	-	-	-	11,50%	-	12,00%	-	-	-
Полтава-Банк	11,50%	-	11,00%	-	10,50%	-	9,50%	-	-	-
Грант	11,00%	-	-	-	-	-	6,00%	-	-	-
Радабанк	10,00%	-	10,00%	-	12,30%	-	12,10%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 18 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 24.04.2020-08.05.2020

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Долар

Максимальна ставка за доларовими депозитами на 12 місяців, як і раніше, становить 4,5% річних. Стільки готовий платити клієнтам Комерційний Індустріальний Банк. Але і він буде забезпечувати такі заробітки своїм клієнтам недовго.

«З 14 травня ми плануємо поступове зниження депозитних ставок для фізичних осіб, як у гривні, так і в іноземних валютах», - кажуть у банку.

На другому місці розташувався Місто Банк, який обіцяє вкладникам на тих же умовах 4,25% річних.

Третій рядок ренкінгу розділили між собою відразу три банки: РВР Банк, Земельний Капітал і Кредитвест Банк. Відкрити валютний депозит на рік там можна під 4% річних.

Програма БОНУС до депозитів. Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Альянс, Форвард Банк, ОТП Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!

У Комінвестбанку різко подешевшали депозити на півроку і рік - на 2,25% і 2% відповідно. Зараз розмістити валюту в банку на півроку можна під 2,0% річних, на рік - під 2,5% річних.

Банк Український капітал знизив ставки за депозитами на всі терміни. Найбільше подешевшали вклади на 12 місяців - до 2,5% річних. Хоча ще два тижні тому фінустанова обіцяла 3,5% річних.

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Комерційний Індустріальний Банк	4,50%	-	4,50%	-	4,00%	-	3,50%	-	-	-
Місто Банк	4,25%	-	4,00%	-	3,75%	-	-	-	1,50%	-
РВС Банк	4,00%	-	-	-	3,50%	-	3,00%	-	0,50%	-
Земельний Капітал*	4,00%	-	4,00%	-	4,00%	-	3,50%	-	-	-
Кредитвест Банк	4,00%	-	3,75%	-	3,50%	-	2,50%	-	0,50%	-
Конкорд	3,75%	-	-	-	3,75%	-	3,25%	-	-	-
Укрбудінвестбанк	3,50%	-	-	-	3,00%	-	2,00%	-	0,50%	-
Банк Січ	3,00%	-	3,50%	-	3,25%	-	3,25%	-	2,00%	-
Міжнародний Інвестиційний Банк	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	2,50%	-	-	-
Кристалбанк*	2,75%	-	-	-	2,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
Полтава-Банк	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Мотор-Банк	2,50%	-	2,00%	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
Комінвестбанк	2,50%	2,00%	-	-	2,00%	2,25%	1,50%	-	-	-
Український капітал*	2,50%	1,00%	2,50%	1,00%	2,00%	1,00%	1,50%	-	0,50%	-
Радабанк	2,00%	-	2,00%	-	2,05%	-	1,55%	-	-	-
Грант	2,00%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Метабанк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Кліринговий Дім	1,90%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 18 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 24.04.2020-08.05.2020

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Євро

Ситуація з евровкладами теж не особливо змінилася. Найщедрішу пропозицію робить своїм клієнтам Комерційний Індустріальний Банк, який платить за депозитами в євро на рік 4,5% річних.

Друге місце десятки банків з найбільш привабливою дохідністю євровкладів на 12 місяців посідає Місто Банк зі ставкою 4,25% річних.

Третю позицію утримує РВС Банк, який обіцяє вкладникам за депозитами в євро на рік 4% річних.

ОФОРМИТИ ВКЛАД В ВАЛЮТІ І ОТРИМАТИ БОНУС + 0,7% РІЧНИХ

Найбільше впала дохідність депозитів у Комінвестбанку - на 2-2,75% річних. Тому фінустанова перемістилася з вершини ренкінгу на десяте місце. Зараз Комінвестбанк пропонує відкрити депозит в євро на 12 місяців під 2,5% річних.

Банк Український капітал «зрізав» ставки євровкладів на всі терміни. Наприклад, депозити в євро на рік подешевшали на 1,5% - до 2% річних.

Максимальні процентні ставки за депозитами євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Комерційний Індустріальний Банк	4,50%	-	4,50%	-	3,50%	-	2,75%	-	-	-
Місто Банк	4,25%	-	4,00%	-	3,75%	-	-	-	1,50%	-
РВС Банк	4,00%	-	-	-	3,50%	-	3,00%	-	0,50%	-
Кредитвест Банк	3,25%	-	2,75%	-	2,50%	-	1,75%	-	0,25%	-
Земельний Капітал*	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	-	-
Конкорд	2,75%	-	-	-	2,50%	-	2,25%	-	-	-
Полтава-Банк	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Комінвестбанк	2,50%	2,00%	-	-	1,50%	2,75%	1,50%	-	-	-
Міжнародний Інвестиційний Банк	2,50%	-	2,50%	-	-	-	-	-	-	-
Укрбудінвестбанк	2,50%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,10%	-
Український капітал*	2,00%	1,50%	2,00%	0,50%	1,00%	1,00%	1,00%	0,50%	0,01%	0,49%
Банк Січ	2,00%	-	2,50%	-	2,25%	-	1,15%	-	2,00%	-
Метабанк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Мотор-Банк	1,75%	-	1,25%	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Радабанк	1,50%	-	1,50%	-	1,55%	-	1,05%	-	-	-
Кристалбанк*	1,50%	-	-	-	1,25%	-	0,25%	-	0,01%	-
Кліринговий Дім	0,73%	-	1,00%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Грант	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 18 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 24.04.2020-08.05.2020

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк 

Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі в місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників