29 квітня 2020, 7:40 Читать на русском

Банки почали знижувати дохідність за гривневими депозитами

Відкрити депозит, депозитні ставки, гроші, банки, вкладники
фото: zen.yandex.ru

На гривневих депозитах все ще можна заробити 16,5% річних, на вкладах в доларах і євро - 4,5%.

«Мінфін» з'ясував, чи довго банки з депозитним портфелем фізичних осіб до 1 млрд грн будуть тримати таку дохідність після зміни ключового показника - облікової ставки НБУ.

Гривня

Минулого тижня Нацбанк України знизив облікову ставку з 10% до 8%. Таке рішення, з очікування влади, має здешевити кредитування. Президент Володимир Зеленський вже пообіцяв іпотеку під 10% річних та кредити малому і середньому бізнесу під невеликий відсоток для виплат зарплат персоналу.

Хоча, згідно зі свіжим опитуванням НБУ, вже в першому кварталі цього року попит на кредити з боку бізнесу істотно знизився. Крім того, 58% опитаних банкірів очікують подальше зниження попиту на кредити в наступні 12 місяців.

Натомість зниження облікової ставки зменшить дохідність депозитних сертифікатів, в які банки вкладають кошти.

«В абсолютній сумі ці втрати складуть близько 2,5-3 млрд грн на рік, при існуючому обсязі депозитних сертифікатів», - розповідає директор департаменту ризик-менеджменту Акордбанк Микола Войтків.

Відповідно, банки змушені знижувати і дохідність клієнтських вкладів. Але такий крок може спровокувати відтік грошей з банків. Адже заробітки на банківських вкладах вже зараз ледве покривають інфляцію.

Нагадаємо, Кабмін переглянув прогноз зі зростання споживчих цін цього року, збільшивши цей показник з 5,6% до 11,6%.

Поки що більшість банків взяли тайм-аут. Дохідність депозитів у гривні майже не змінилася. Зрізали ставки тільки три банки. Інші, схоже, оцінюють ризики, не збираючись поспішати.

«Чим нижчими будуть ставки за гривневими інструментами, які залежать від облікової ставки НБУ, тим вищою буде мотивація учасників ринку купувати валюту. Це напевно тиснутиме на курс гривні та підігріє інфляцію», - вважає начальник відділу з роботи з інвесторами банку Кредит Дніпро Андрій Приходько.

Найбільше подешевшали вклади в банку Конкорд - на 1,5% річних. Тепер його клієнти можуть розмістити заощадження на півроку або рік під 12,5% річних.

Метабанк знизив ставку на 1,5% річних за депозитом на 6 місяців - до 11,5%.

Впала дохідність за вкладом на півроку і в Комінвестбанку - на 1%. Тим не менш, вклад у фінустанові принесе 16% річних.

У той же час Комінвестбанк, як і раніше, пропонує найвищу серед банків дохідність на ринку за депозитами в гривні на 12 місяців. Він готовий заплатити вкладникам 16,5% річних.

Найнижча дохідність за гривневими вкладами на рік у Радабанк - 10% річних.

Каталог Мінфіну — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит і отримати бонус до ставки!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Комінвестбанк 16,50% - - - 16,00% 1,00% - - - -
Місто Банк 16,25% - 16,00% - 15,50% - - - 7,00% -
Комерційний Індустріальний Банк 15,25% - 15,25% - 14,50% - 14,00% - - -
Земельний Капітал* 14,75% - 14,75% - 14,75% - 13,75% - - -
РВС Банк 14,50% - - - 14,00% - 13,00% - 7,00% -
Український капітал* 14,50% - 14,00% - 14,00% - 13,83% - 2,00% -
Банк Січ 14,50% - 14,75% - 14,50% - 14,00% - 5,00% -
Кредитвест Банк 14,00% - 13,75% - 13,50% - 13,00% - 8,00% -
Укрбудінвестбанк 13,75% - - - 13,50% - 12,00% - 6,50% -
Кристалбанк* 13,50% - - - 13,50% - 13,00% - 8,00% -
Міжнародний Інвестиційний Банк 13,00% - 13,00% - 12,50% - 12,50% - - -
Кліринговий Дім 12,90% - 13,00% - 13,00% - 12,50% - - -
Конкорд 12,50% 1,50% - - 12,50% 1,50% 13,00% 0,75% - -
Мотор-Банк 12,00% - 11,00% - 11,50% - 11,00% - - -
Метабанк 12,00% 1,30% - - 11,50% 1,50% 12,00% 1,30% - -
Полтава-Банк 11,50% - 11,00% - 10,50% - 9,50% - - -
Грант 11,00% - - - - - - - - -
Радабанк 10,00% - 10,00% - 12,30% - 12,10% - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 18 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 10.04.2020-25.04.2020

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Долар

Програма БОНУС до депозитів. Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Альянс, Форвард Банк, ОТП Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Комінвестбанк 4,50% - - - 4,25% 0,75% - - - -
Комерційний Індустріальний Банк 4,50% - 4,50% - 4,00% - 3,50% - - -
Місто Банк 4,25% - 4,00% - 3,75% - - - 1,50% -
РВС Банк 4,00% - - - 3,50% - 3,00% - 0,50% -
Земельний Капітал* 4,00% - 4,00% - 4,00% - 3,50% - - -
Кредитвест Банк 4,00% - 3,75% - 3,50% - 2,50% - 0,50% -
Конкорд 3,75% - - - 3,75% - 3,25% - - -
Український капітал* 3,50% - 3,50% - 3,00% - 1,50% - 0,50% -
Укрбудінвестбанк 3,50% - - - 3,00% - 2,00% - 0,50% -
Банк Січ 3,00% - 3,50% - 3,25% - 3,25% - 2,00% -
Міжнародний Інвестиційний Банк 3,00% - 3,00% - 2,50% - 2,50% - - -
Кристалбанк* 2,75% - - - 2,50% - 1,25% - 0,01% -
Полтава-Банк 2,50% - 2,00% - 1,50% - 1,00% - - -
Мотор-Банк 2,50% - 2,00% - 2,25% - 2,00% - - -
Радабанк 2,00% - 2,00% - 2,05% - 1,55% - - -
Грант 2,00% - - - - - - - - -
Метабанк 2,00% - - - 1,50% - 1,00% - - -
Кліринговий Дім 1,90% - 1,75% - 1,75% - 1,50% - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 18 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 10.04.2020-25.04.2020

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Євро

ОФОРМИТИ ВКЛАД В ВАЛЮТІ І ОТРИМАТИ БОНУС + 0,7% РІЧНИХ

Максимальні процентні ставки за депозитами євро

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Комінвестбанк 4,50% - - - 4,25% 0,75% - - - -
Комерційний Індустріальний Банк 4,50% - 4,50% - 3,50% - 2,75% - - -
Місто Банк 4,25% - 4,00% - 3,75% - - - 1,50% -
РВС Банк 4,00% - - - 3,50% - 3,00% - 0,50% -
Український капітал* 3,50% - 2,50% - 2,00% - 1,50% - 0,50% -
Кредитвест Банк 3,25% - 2,75% - 2,50% - 1,75% - 0,25% -
Земельний Капітал* 3,00% - 3,00% - 3,00% - 2,50% - - -
Конкорд 2,75% - - - 2,50% - 2,25% - - -
Полтава-Банк 2,50% - 2,00% - 1,50% - 1,00% - - -
Міжнародний Інвестиційний Банк 2,50% - 2,50% - - - - - - -
Укрбудінвестбанк 2,50% - - - 1,75% - 1,50% - 0,10% -
Банк Січ 2,00% - 2,50% - 2,25% - 1,15% - 2,00% -
Метабанк 2,00% - - - 1,50% - 1,00% - - -
Мотор-Банк 1,75% - 1,25% - 1,50% - 1,25% - - -
Радабанк 1,50% - 1,50% - 1,55% - 1,05% - - -
Кристалбанк* 1,50% - - - 1,25% - 0,25% - 0,01% -
Кліринговий Дім 0,73% - 1,00% - 1,00% - 0,75% - - -
Грант - - - - - - - - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 18 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 10.04.2020-25.04.2020

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Тартасюк Світлана

Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі в місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників

Коментарі - 23

+
+10
kilibomb
kilibomb
29 квітня 2020, 8:27
#
А по кредитам когда???
+
0
Petr Maslov
Petr Maslov
29 квітня 2020, 8:41
#
Послезавтра ..
+
0
Igorenya
Igorenya
29 квітня 2020, 8:49
#
Без штанов останутся!
+
+74
vladymyrkiev
vladymyrkiev
29 квітня 2020, 9:14
#
Граждане! Все в валюту!
+
0
umbro8
umbro8
29 квітня 2020, 14:44
#
Попізже трохи
+
+15
Max Him
Max Him
29 квітня 2020, 10:34
#
Это цинично после такого обвала....
+
+132
AnnaGerman
AnnaGerman
29 квітня 2020, 10:45
#
ЗАО «Матрацбанк» увеличит в этом сезоне объёмы вкладов!
+
0
Dmitrik7
Dmitrik7
29 квітня 2020, 16:39
#
Вот ща проведут амнистию, будет тебе матрацбанк ;)
+
0
Консультант портала «Минфин»
Консультант портала «Минфин»
29 квітня 2020, 10:49
#
Новый финмониторинг — у кого будут проблемы, что будет с валютой и со ставками:

https://www.youtube.com/watch?v=-B7O107wLHI

Подписывайтесь на youtube-канал «Минфина» и оставляйте комментарии с вопросами под видео ;)
+
+88
5503
5503
29 квітня 2020, 11:15
#
Посмотрим что они запоют к концу года. Народ потихоньку деньги забирает по окончанию срока вклада. Прирост может быть только за счет пополнения  по вкладам  с уже зафиксированной ставкой. Декабрь,февраль следующего года покажет реальную картину.
+
+15
bobmarle
bobmarle
29 квітня 2020, 13:25
#
Именно так и есть!
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
29 квітня 2020, 12:11
#
Пока никто не снижал. Название статье не соответствует Табличкам. 2 банка непонятных снизило, но это суть не меняет.
+
0
Stich626
Stich626
30 квітня 2020, 7:25
#
Почему не снижал? Пумб с 13 сделал 11,5
+
+43
mary27
mary27
29 квітня 2020, 15:10
#
Давно пора забирать вклады.
Девальвация гривны за год на данный момент ~12%, только чтоб выйти в ''0'', надо вклад под 15% ''грязными'', все что ниже — убыток на курсовой разнице.

А валюту, учитывая фокусы ''Альфа-банка'' и прочих, лучше держать в наличных.
+
+22
jukers
jukers
29 квітня 2020, 15:32
#
Молоко в сельского населения принимают по 4 грн. за литр, на май обещают 3.8, а чем банкиры хуже.
+
+7
Maleficarum
Maleficarum
29 квітня 2020, 18:20
#
Международное рейтинговое агентство Fitch подтвердило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента восьми украинских банков, но изменило прогноз для семи из них с «позитивного» на «стабильный».
РДЭ на уровне «В» остался у Ощадбанка, Укрэксимбанка, ПриватБанка, Укргазбанка, Креди Агриколь Банка, Прокредит Банка, Правэкс Банка и ПУМБа.
Для всех, кроме ПУМБа, теперь прогноз не «позитивный», а «стабильный». Что касается ПУМБа, «стабильный» прогноз для этого банка был раньше, но теперь он стал «негативным».
На эффективности деятельности банков скажутся экономический спад, снижение активности клиентов и доходов населения из-за роста безработицы, сокращение денежных переводов, а также валютное давление — с начала марта гривна упала на 11%, агентство ожидает ее снижения за текущий год на 25%.
Еще в конце марта Fitch изменило общий прогноз для банковского сектора Украины и соседних стран. Теперь перспектива в этих регионах считается негативной.
+
0
Maleficarum
Maleficarum
29 квітня 2020, 18:20
#
«Мы ожидаем, что предоставление банкам дополнительной ликвидности, как объявлял центральный банк, и временное регулирование должно помочь им управлять проблемными кредитами … Однако считаем, что риски для кредитного профиля банков значительно выросли», — отмечают сейчас аналитики.
В Fitch предприняли такие действия сразу после того, как агентство в апреле пересмотрело прогноз суверенного рейтинга Украины, также изменив его с «позитивного» на «стабильный».
Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента Украины подтвержден на уровне «В».
В следующий раз Fitch планирует пересмотреть рейтинг Украины 4 сентября 2020 года.
Напомним, что агентство предрекло в этом году глобальную рецессию «беспрецедентной глубины»
+
0
Андрей Кул
Андрей Кул
29 квітня 2020, 19:07
#
Во время карантина банкам не нужны депозиты, так как некому их выдать - кредитование остановилось у большинства банков
+
0
mary27
mary27
29 квітня 2020, 20:58
#
Потому, пока влалельцы банков не вывели все на уютные офшоры, надо все забирать.
+
+45
Jassmminne
Jassmminne
29 квітня 2020, 20:04
#
Ну что можно сказать, стригут народ как хотят. Мало того, что налоги 19,5% с депо нужно платить, так они еще и ставки снижают. А печатный станочек уже включили. Тоесть инфляция будет только расти.
+
0
Petrovich36
Petrovich36
29 квітня 2020, 21:37
#
Как по мне экономическая ситуация в США и Европе в 2020 году похлеще будет чем в 2008.
Какие вообще могут быть депозиты в гривнях ???
2008 курс с 5 на 9 за бакс
То аж страшно представить курс январь 2021
+
+15
BONYS
BONYS
29 квітня 2020, 22:38
#
22 года занимался депозитами но сейчас я думаю будет правильно по окончанию депозита пригласить его домой а самому вылезти на самую большую гору и наблюдать что будет дальше---время таки прийдет что мы будем нужны и посмотрим какие будут % ИЛИ БЫТЬ МОЖЕТ БАНКИ ЛИЧНЫЕ СРЕДСТВА ПУСТЯТ НА КРЕДИТОВАНИЕ????
+
0
bobmarle
bobmarle
30 квітня 2020, 10:18
#
Теперь правительство и НБУ будут кредитовать банки под 10%. Пока открыт вопрос наличия денег, инфляции и т.д.
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися
 
Реклама