Облікова ставка вже 25% річних: чому великі банки не збільшують дохідність депозитів

Як змінилися ставки в гривні за два тижні

Днями НБУ приголомшив учасників фінансового ринку радикальним рішенням. Облікову ставку, яка довгий час трималася на рівні 10%, регулятор підвищиввідразу у 2,5 рази — до 25%.

Такі зміни мали б відбитися і на дохідності депозитів. Адже ключова ставка — для банкірів один з головних орієнтирів. Малі банки відреагували оперативно: вже того ж дня, 2 червня, прозвучали пропозиції навіть з дохідністю 18%.

Натомість їх колеги з великими депозитними порфелями приватних вкладників досі тримають паузу. Максимум, на який пішов єдиний із 23 банків, присутніх у нашому депозитному огляді, — +3,5% річних. Альфа-Банк підвищив ставку за безстроковим вкладом у нацвалюті до 6,5%.

Натомість три банки продовжили знижувати дохідність гривневих депозитів:

• А-банк зменшив на 0,5% річних ставки за депозитами терміном на 12 і 6 місяців. Тепер дохідність за ними становить відповідно 8,5% і 8% річних. Крім того, він прибрав надбавку 0,5% в гривні за розміщення вкладу на суму від 150 тис. грн.

• ОТП Банк зменшив ставку за безстроковим вкладом на 0,25% річних — до 3,75% річних.

• Правекс Банк зрізав усі ставки на 0,5% річних. Тепер найбільше можна заробити на депозиті на 12 місяців — 6% річних, на менші терміни дохідність складає 5,5%.

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, ОТП Банк. Оберіть банк та отримайте бонус!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
МТБ Банк	10,20%	-	10,10%	-	9,90%	-	8,90%	-	-	-
Прокредит Банк	10,00%	-	-	-	9,00%	-	7,00%	-	5,50%	-
Альфа-Банк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	7,00%	-	6,50%	3,50%
Ідея Банк	9,00%	-	8,75%	-	8,25%	-	10,50%	-	-	-
Львів	9,00%	-	8,50%	-	8,00%	-	7,00%	-	5,00%	-
А-Банк	8,50%	0,50%	-	-	8,00%	0,50%	7,50%	-	0,01%	-
Восток Банк	8,50%	-	-	-	9,00%	-	7,50%	-	-	-
Райффайзен Банк Аваль	8,50%	-	-	-	7,50%	-	6,50%	-	-	-
Таскомбанк	8,50%	-	8,50%	-	7,75%	-	6,75%	-	4,00%	-
Укрексімбанк	7,25%	-	7,25%	-	6,90%	-	5,90%	-	-	-
КредіАгриколь Банк	6,50%	-	-	-	6,00%	-	5,00%	-	1,00%	-
Кредобанк	6,50%	-	-	-	5,50%	-	4,50%	-	-	-
ПУМБ	6,50%	-	6,50%	-	6,00%	-	5,00%	-	-	-
Укргазбанк	6,50%	-	6,50%	-	5,92%	-	5,00%	-	-	-
Ощадбанк	6,25%	-	-	-	5,75%	-	4,75%	-	-	-
ОТП Банк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	5,75%	-	3,75%	0,25%
Правекс Банк	6,00%	0,50%	5,50%	0,50%	5,50%	0,50%	5,50%	0,50%	-	-
Приватбанк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	4,50%	-	2,50%	-
Кредит Дніпро Банк*	5,50%	-	5,00%	-	5,00%	-	4,00%	-	-	-
Універсал Банк	5,00%	-	-	-	4,00%	-	3,50%	-	-	-
monobank	5,00%	-	4,50%	-	4,00%	-	3,50%	-	-	-
Укрсиббанк	0,50%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Південний	-	-	-	-	5,50%	-	5,00%	-	0,01%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 25.05.2022−06.06.2022.

*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 365−450 днів.

** Банк приймає вклади на суму від 100 тисяч гривень.

— Банки-переможці премії FinAwards 2021

Коли банки почнуть підвищувати ставки

Зазвичай існує часовий лаг між рішенням НБУ про зміну ключової ставки й переглядом дохідності банківських депозитів.

«Першими будуть піднімати ставки за депозитами ті, в кого є потреба в ліквідності», — пояснює Наталія Білоконь, директорка департаменту платежів приватних клієнтів Райффайзен.

Це більшою мірою стосується малих банків. Саме тому вони й першими відреагували на рішення НБУ.

Натомість особливих змін у депозитній політиці великих банків у найближчі 2−3 тижні, на переконання Олексія Блінова, начальника аналітичного відділу Альфа-Банку, очікувати не варто.

Також експерти не радять розраховувати на те, що фінустанови збільшать дохідність депозитів так само кардинально, як регулятор свою ключову ставку.

«Всі розуміють, що облікова ставка 25% не назавжди. Тому не очікуйте, що за річними депозитами банки будуть давати набагато більше, ніж вони дають зараз. Інша справа короткі депозити — тижневі, двотижневі, там може бути суттєве зростання», — пояснив Олексій Блінов.

Найближчим часом можна очікувати на плавне зростання ставок на 2−5% річних у середньому по ринку. Швидше за все, фінансисти досить часто переглядатимуть дохідність вкладів — не рідше одного разу на місяць, оперативно реагуючи на поточну ситуацію.

Особливо, якщо НБУ збереже поточну ставку або знову вирішить її підняти. Наступне засідання монетарного комітету заплановане на 21 липня.

На думку експертів, середні ставки за гривневими депозитами можуть закріпитись на рівні 15% річних.

За таких умов банкіри очікують певний перетік коштів з поточних рахунків на строкові депозити.

Долар США та Євро

Депозитні ставки за депозитами у ВКВ не змінив жоден із 23 банків, присутніх у нашому огляді.

Максимальну дохідність за вкладами у доларах, як і раніше, обіцяє банк Львів — 1,75% річних.

За вклади у євро найбільше готовий платити МТБ Банк. Він пропонуює 1,3% річних за депозитами на 9 місяців.

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Львів	1,75%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Прокредит Банк	1,25%	-	-	-	1,00%	-	-	-	0,25%	-
Укрексімбанк	1,25%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
МТБ Банк	1,20%	-	1,30%	-	0,90%	-	0,70%	-	-	-
Альфа-Банк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Ідея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Таскомбанк	1,00%	-	0,70%	-	0,50%	-	0,30%	-	-	-
Укргазбанк	0,80%	-	0,80%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Кредит Дніпро Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
ПУМБ	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-	-	-
Універсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Укрсиббанк	0,01%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Південний	-	-	-	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 25.05.2022−06.06.2022.

*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 365−450 днів.

Максимальні ставки за євровкладами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
МТБ Банк	1,20%	-	1,30%	-	0,90%	-	0,70%	-	-	-
Львів	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,25%	-
Прокредит Банк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	-	-	0,25%	-
Таскомбанк	0,60%	-	0,40%	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	-	-	-	-
Ідея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Укрексімбанк	0,50%	-	0,50%	-	0,19%	-	0,05%	-	-	-
Альфа-Банк	0,25%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	0,11%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Універсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укрсиббанк	0,01%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Креді Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Південний	-	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
ПУМБ	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 25.05.2022−06.06.2022.

*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 365−450 днів.

Із методикою дослідження можна ознайомитися тут.