Ставки падають, вклади ростуть

Депозитний оптимізм

Національний банк дав свіжі цифри щодо ринку депозитів. За даними регулятора, вклади фізичних та юридичних осіб у банках на 31 березня сумарно зросли на 28,1 мільярда гривень в еквіваленті. Вклади фізосіб у гривні збільшились на 18%.

Кошти вкладників переважно течуть на поточні рахунки у національній валюті. Термінові та валютні вклади скорочуються.

Банкіри підтверджують таку статистику. «Ці цифри насправді виглядають несподівано гарними. Але це є факт. Ми й самі відзначаємо невеликий приріст депозитів за останні три тижні, хоча, звичайно, наша динаміка набагато скромніша», — розповів «Мінфіну» заступник голови Юнекс Банку Олексій Корчажкін.

Тиждень тому і в Приватбанку, і в Ощадбанку «Міфіну» розповідали, що «мінус» за терміновими депозитами є. Але його з лишком перекриває приплив грошей на поточні рахунки громадян.

Фінансисти дають декілька пояснень щодо такої ситуації.

По-перше, люди продовжують довіряти банківській системі. «Одна з головних причин — довіра до банку, української банківської системи та країни загалом. Люди вірять у нашу перемогу і тому воліють не робити різких рухів і тримати накопичення у банку», — каже заступник голови Ощадбанку Антон Тютюн.

По-друге, величезна кількість українців виїхали за кордон, де скористатися готівковою гривнею практично неможливо. «Для таких людей іншого виходу, крім як внести готівку на рахунки, просто немає», — нагадує Олексій Карчажкін.

Оптимізм вкладників підігрів і закон про 100% гарантії за вкладами фізосіб на час війни. Верховна Рада ухвалила його лише минулого тижня, але Президент ще в середині березня пообіцяв, що такий закон буде.

«Такі гарантії виконують гранично важливу функцію — підтримують впевненість клієнтів у стабільності банківської системи та держави», — констатує керівник дирекції роздрібного бізнесу Приватбанку Дмитро Мусієнко.

Через три місяці після припинення або скасування дії військового стану гарантована сума за вкладами буде 400 000 грн, а з 1 січня 2023 р. — 600 000 грн.

Ще одна можлива причина надходження коштів — поява на ринку суперкоротких вкладів — терміном від тижня до місяця. Такі депозити, наприклад, нещодавно з'явилися в Альфа-Банку та Юнексі.

«Саме цей продукт зараз користується найбільшою популярністю. Важливо, що при цьому поточні вклади зараз лонгуються. Абсолютна більшість не знімає грошей з рахунків, а продовжує вклад на наступний термін. Це говорить про те, що в цьому випадку короткий термін — це, радше, запобіжний захід. Що логічно, враховуючи обставини, в яких опинилися багато українців», — каже Карчажкін.

Гривня

Ставки за депозитами у гривні на 12 місяців упали відразу у декількох банках. Причому 3 із них — РВС Банк, Кристалбанк та Полтава-Банк знизили їх відразу на 2% - до 10%, 9% та 5,5% річних відповідно.

Комерційний індустріальний банк знизив ставки за вкладами на всі терміни на 0,5%.

В Альтбанку заощадження у національній валюті на рік також подешевшали на 0,5% - до 9,5%.

Найвища ставка за депозитами у гривні на рік, як і раніше, у Форвард Банку, який обіцяє вкладникам 14% річних.

Каталог Мінфіну — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит і отримати бонус до ставки!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк*	14,00%	-	-	-	13,50%	-	13,00%	-	-	-
Український капітал*	12,50%	-	12,25%	-	12,00%	-	10,50%	-	0,50%	-
Комерційний індустріальний Банк*	12,25%	0,50%	11,00%	0,50%	11,00%	0,50%	9,75%	0,50%	-	-
Альянс Банк	12,00%	-	11,50%	-	11,00%	-	11,00%	0,50%	8,00%	-
Банк Січ	11,50%	-	10,00%	-	10,75%	-	8,75%	-	4,00%	-
Мотор-Банк	11,50%	-	10,50%	-	10,50%	-	10,00%	-	-	-
Кліринговий Дім	11,13%	-	10,75%	-	10,25%	-	9,75%	-	-	-
Айбокс банк	11,00%	-	-	-	9,00%	-	7,00%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	11,00%	-	11,00%	-	11,00%	-	10,50%	-	-	-
Укрбудінвестбанк	11,00%	-	-	-	10,00%	-	9,50%	-	4,00%	-
Юнекс банк	11,00%	-	9,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	-	-
Асвіо банк	10,50%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Конкорд	10,50%	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	10,25%	-	10,25%	-	9,75%	-	9,00%	-	-	-
Агропросперіс	10,00%	-	10,00%	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Глобус	10,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	12,00%	5,00%	-	-
Полікомбанк	10,00%	-	9,40%	-	8,80%	-	7,70%	-	-	-
РВС Банк	10,00%	2,00%	-	-	9,00%	1,50%	9,00%	1,00%	6,00%	-
Радабанк	9,75%	-	9,75%	-	10,95%	-	10,85%	-	-	-
Альтбанк	9,50%	0,50%	-	-	-	-	7,50%	1,00%	5,50%	-
Кристалбанк*	9,00%	2,00%	-	-	8,50%	1,75%	8,25%	1,75%	6,50%	-
Комінвестбанк	8,25%	-	-	-	7,15%	-	6,15%	-	-	-
Метабанк	8,00%	-	-	-	7,50%	-	8,00%	-	-	-
Грант	7,00%	-	-	-	6,00%	-	-	-	-	-
Піреус	6,00%	-	-	-	5,50%	-	5,00%	-	-	-
Полтава-Банк	5,50%	2,00%	5,50%	2,00%	5,00%	2,00%	4,00%	2,00%	0,01%	0,09%
Індустріалбанк	-	-	10,00%	-	9,50%	-	8,50%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 18.03.2022−04.04.2022

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.

Долар

Ставки за депозитами у доларах знизили ті самі фінустанови, за винятком Альтбанку.

• У КІБ заощадження в американській валюті на всі терміни подешевшали на 0,3%

• РВС банк знизив ставки за річними депозитами на 1% (до 2% річних), за піврічними — на 0,5% (до 1% річних)

• У Кристалбанку доларові вклади на рік та 6 місяців подешевшали на 0,5%, вклади на 3 місяці - на 0,25%

Найрадикальнішим знову виявився Полтава-Банк. Так, ставку за річним депозитом він знизив відразу на 1,24% - до 0,01%. На цьому ж мінімальному рівні знаходиться і дохідність вкладів у долларах на інші терміни.

Програма БОНУС до депозитів. Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Мегабанк, ОТП Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк*	5,00%	-	4,50%	-	4,00%	-	3,50%	-	-	-
Комерційний індустріальний Банк*	3,05%	0,30%	2,25%	0,30%	2,25%	0,30%	1,75%	0,30%	-	-
Альянс Банк	2,75%	-	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	0,25%	0,50%	-
Асвіо банк	2,75%	-	-	-	1,00%	-	-	-	-	-
Банк Січ	2,75%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,25%	-	0,20%	-
Український капітал*	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	1,75%	-	0,20%	-
Кліринговий Дім	2,38%	-	2,25%	-	2,00%	-	1,75%	-	-	-
Укрбудінвестбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	1,00%	-	0,01%	-
Агропросперіс	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Айбокс банк	2,00%	-	-	-	0,70%	-	0,50%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	2,25%	-	-	-
Глобус	2,00%	-	1,50%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Мотор-Банк	2,00%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
РВС Банк	2,00%	1,00%	-	-	1,50%	0,50%	1,00%	-	0,15%	-
Конкорд	1,75%	-	-	-	1,75%	-	1,75%	-	-	-
Радабанк	1,75%	-	1,75%	-	1,80%	-	1,55%	-	-	-
Юнекс банк	1,75%	-	1,25%	-	0,65%	-	0,10%	-	-	-
Грант	1,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Полікомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Комінвестбанк	1,40%	-	-	-	1,10%	-	0,70%	-	-	-
Кристалбанк*	1,25%	0,50%	-	-	1,00%	0,50%	0,50%	0,25%	0,01%	-
Альтбанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,10%	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Піреус	0,75%	-	-	-	0,10%	-	-	-	-	-
Полтава-Банк	0,01%	1,24%	0,01%	0,99%	0,01%	0,74%	-	-	0,01%	0,09%
Індустріалбанк	-	-	1,45%	-	1,40%	-	0,75%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 18.03.2022−04.04.2022

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.

Євро

Ставки за депозитами в євро також впали у 5 банках: КІБі, РВС Банку, Юнекс Банку, Полтаві-Банку та Кристалбанку.

Максимальну дохідність за готовим євродепозитом зараз можна отримати у Форвард Банку — 3,5% річних.

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк*	3,50%	-	3,25%	-	3,00%	-	2,50%	-	-	-
Комерційний індустріальний Банк*	3,05%	0,30%	2,25%	0,30%	2,25%	0,30%	1,75%	0,30%	-	-
Альянс Банк	2,50%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,75%	0,25%	0,25%	-
Український капітал*	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	1,50%	-	0,01%	-
Укрбудінвестбанк	1,75%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,01%	-
Кліринговий Дім	1,70%	-	2,10%	-	1,85%	-	1,35%	-	-	-
Банк Січ	1,60%	-	0,50%	-	1,20%	-	0,70%	-	0,20%	-
Глобус	1,50%	-	1,00%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Мотор-Банк	1,50%	-	1,00%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Полікомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
РВС Банк	1,50%	1,00%	-	-	1,00%	0,50%	1,00%	-	0,15%	-
Комінвестбанк	1,30%	-	-	-	1,10%	-	0,70%	-	-	-
Конкорд	1,25%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Кристалбанк*	0,75%	0,50%	-	-	0,50%	0,25%	0,27%	-	0,01%	-
Банк інвестицій та заощаджень	0,70%	-	0,70%	-	0,70%	-	0,70%	-	-	-
Айбокс банк	0,50%	-	-	-	0,30%	-	0,10%	-	-	-
Грант	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Піреус	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Радабанк	0,50%	-	0,50%	-	0,55%	-	0,30%	-	-	-
Юнекс банк	0,50%	1,50%	0,50%	0,50%	0,30%	0,45%	-	-	-	-
Альтбанк	0,30%	-	-	-	0,20%	-	0,10%	-	0,01%	-
Міжнародний інвестиційний Банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	-	-	-	-
Агропросперіс	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Полтава-Банк	0,01%	0,74%	0,01%	0,49%	0,01%	0,24%	-	-	0,01%	0,09%
Асвіо банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	0,75%	-	0,75%	-	0,15%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 18.03.2022−04.04.2022

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.