Мінфін - Курси валют України

Встановити
6 квітня 2022, 14:18 Читать на русском

Ставки падають, вклади ростуть

Повальне зниження ставок за вкладами дісталося і до невеликих банків із депозитним портфелем фізосіб менше 2 млрд грн. Із моменту публікації останнього огляду «Мінфіну» дохідність гривневих депозитів знизили відразу 5 таких фінустанов.

Депозитний оптимізм

Національний банк дав свіжі цифри щодо ринку депозитів. За даними регулятора, вклади фізичних та юридичних осіб у банках на 31 березня сумарно зросли на 28,1 мільярда гривень в еквіваленті. Вклади фізосіб у гривні збільшились на 18%.

Кошти вкладників переважно течуть на поточні рахунки у національній валюті. Термінові та валютні вклади скорочуються.

Банкіри підтверджують таку статистику. «Ці цифри насправді виглядають несподівано гарними. Але це є факт. Ми й самі відзначаємо невеликий приріст депозитів за останні три тижні, хоча, звичайно, наша динаміка набагато скромніша», — розповів «Мінфіну» заступник голови Юнекс Банку Олексій Корчажкін.

Тиждень тому і в Приватбанку, і в Ощадбанку «Міфіну» розповідали, що «мінус» за терміновими депозитами є. Але його з лишком перекриває приплив грошей на поточні рахунки громадян.

Фінансисти дають декілька пояснень щодо такої ситуації.

По-перше, люди продовжують довіряти банківській системі. «Одна з головних причин — довіра до банку, української банківської системи та країни загалом. Люди вірять у нашу перемогу і тому воліють не робити різких рухів і тримати накопичення у банку», — каже заступник голови Ощадбанку Антон Тютюн.

По-друге, величезна кількість українців виїхали за кордон, де скористатися готівковою гривнею практично неможливо. «Для таких людей іншого виходу, крім як внести готівку на рахунки, просто немає», — нагадує Олексій Карчажкін.

Оптимізм вкладників підігрів і закон про 100% гарантії за вкладами фізосіб на час війни. Верховна Рада ухвалила його лише минулого тижня, але Президент ще в середині березня пообіцяв, що такий закон буде.

«Такі гарантії виконують гранично важливу функцію — підтримують впевненість клієнтів у стабільності банківської системи та держави», — констатує керівник дирекції роздрібного бізнесу Приватбанку Дмитро Мусієнко.

Через три місяці після припинення або скасування дії військового стану гарантована сума за вкладами буде 400 000 грн, а з 1 січня 2023 р. — 600 000 грн.

Ще одна можлива причина надходження коштів — поява на ринку суперкоротких вкладів — терміном від тижня до місяця. Такі депозити, наприклад, нещодавно з'явилися в Альфа-Банку та Юнексі.

«Саме цей продукт зараз користується найбільшою популярністю. Важливо, що при цьому поточні вклади зараз лонгуються. Абсолютна більшість не знімає грошей з рахунків, а продовжує вклад на наступний термін. Це говорить про те, що в цьому випадку короткий термін — це, радше, запобіжний захід. Що логічно, враховуючи обставини, в яких опинилися багато українців», — каже Карчажкін.

Гривня

Ставки за депозитами у гривні на 12 місяців упали відразу у декількох банках. Причому 3 із них — РВС Банк, Кристалбанк та Полтава-Банк знизили їх відразу на 2% - до 10%, 9% та 5,5% річних відповідно.

Комерційний індустріальний банк знизив ставки за вкладами на всі терміни на 0,5%.

В Альтбанку заощадження у національній валюті на рік також подешевшали на 0,5% - до 9,5%.

Найвища ставка за депозитами у гривні на рік, як і раніше, у Форвард Банку, який обіцяє вкладникам 14% річних.

Каталог Мінфіну — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит і отримати бонус до ставки!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Форвард Банк* 14,00% - - - 13,50% - 13,00% - - -
Український капітал* 12,50% - 12,25% - 12,00% - 10,50% - 0,50% -
12,25% 0,50% 11,00% 0,50% 11,00% 0,50% 9,75% 0,50% - -
Альянс Банк 12,00% - 11,50% - 11,00% - 11,00% 0,50% 8,00% -
Банк Січ 11,50% - 10,00% - 10,75% - 8,75% - 4,00% -
Мотор-Банк 11,50% - 10,50% - 10,50% - 10,00% - - -
Кліринговий Дім 11,13% - 10,75% - 10,25% - 9,75% - - -
Айбокс банк 11,00% - - - 9,00% - 7,00% - - -
11,00% - 11,00% - 11,00% - 10,50% - - -
Укрбудінвестбанк 11,00% - - - 10,00% - 9,50% - 4,00% -
Юнекс банк 11,00% - 9,00% - 9,50% - 9,00% - - -
Асвіо банк 10,50% - - - 9,00% - 8,00% - - -
Конкорд 10,50% - - - 9,50% - 9,00% - - -
10,25% - 10,25% - 9,75% - 9,00% - - -
Агропросперіс 10,00% - 10,00% - 9,00% - 8,00% - - -
Глобус 10,00% - 9,50% - 9,00% - 12,00% 5,00% - -
Полікомбанк 10,00% - 9,40% - 8,80% - 7,70% - - -
РВС Банк 10,00% 2,00% - - 9,00% 1,50% 9,00% 1,00% 6,00% -
Радабанк 9,75% - 9,75% - 10,95% - 10,85% - - -
Альтбанк 9,50% 0,50% - - - - 7,50% 1,00% 5,50% -
Кристалбанк* 9,00% 2,00% - - 8,50% 1,75% 8,25% 1,75% 6,50% -
Комінвестбанк 8,25% - - - 7,15% - 6,15% - - -
Метабанк 8,00% - - - 7,50% - 8,00% - - -
Грант 7,00% - - - 6,00% - - - - -
Піреус 6,00% - - - 5,50% - 5,00% - - -
Полтава-Банк 5,50% 2,00% 5,50% 2,00% 5,00% 2,00% 4,00% 2,00% 0,01% 0,09%
Індустріалбанк - - 10,00% - 9,50% - 8,50% - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 18.03.2022−04.04.2022

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.

Долар

Ставки за депозитами у доларах знизили ті самі фінустанови, за винятком Альтбанку.

  • У КІБ заощадження в американській валюті на всі терміни подешевшали на 0,3%

  • РВС банк знизив ставки за річними депозитами на 1% (до 2% річних), за піврічними — на 0,5% (до 1% річних)

  • У Кристалбанку доларові вклади на рік та 6 місяців подешевшали на 0,5%, вклади на 3 місяці - на 0,25%

Найрадикальнішим знову виявився Полтава-Банк. Так, ставку за річним депозитом він знизив відразу на 1,24% - до 0,01%. На цьому ж мінімальному рівні знаходиться і дохідність вкладів у долларах на інші терміни.

Програма БОНУС до депозитів. Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Мегабанк, ОТП Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Форвард Банк* 5,00% - 4,50% - 4,00% - 3,50% - - -
3,05% 0,30% 2,25% 0,30% 2,25% 0,30% 1,75% 0,30% - -
Альянс Банк 2,75% - 2,50% - 2,25% - 2,00% 0,25% 0,50% -
Асвіо банк 2,75% - - - 1,00% - - - - -
Банк Січ 2,75% - 2,50% - 2,50% - 2,25% - 0,20% -
2,50% - 2,25% - 2,00% - 1,75% - 0,20% -
Кліринговий Дім 2,38% - 2,25% - 2,00% - 1,75% - - -
2,25% - - - 1,75% - 1,00% - 0,01% -
Агропросперіс 2,00% - 2,00% - 1,75% - 1,50% - - -
Айбокс банк 2,00% - - - 0,70% - 0,50% - - -
2,00% - 2,00% - 2,00% - 2,25% - - -
Глобус 2,00% - 1,50% - 0,10% - 0,10% - - -
Мотор-Банк 2,00% - 1,50% - 1,50% - 1,25% - - -
РВС Банк 2,00% 1,00% - - 1,50% 0,50% 1,00% - 0,15% -
Конкорд 1,75% - - - 1,75% - 1,75% - - -
Радабанк 1,75% - 1,75% - 1,80% - 1,55% - - -
Юнекс банк 1,75% - 1,25% - 0,65% - 0,10% - - -
Грант 1,50% - - - - - - - - -
1,50% - 1,50% - 1,25% - 1,00% - - -
Полікомбанк 1,50% - 1,30% - 1,00% - 0,10% - - -
Комінвестбанк 1,40% - - - 1,10% - 0,70% - - -
Кристалбанк* 1,25% 0,50% - - 1,00% 0,50% 0,50% 0,25% 0,01% -
Альтбанк 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,10% -
Метабанк 1,00% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Піреус 0,75% - - - 0,10% - - - - -
Полтава-Банк 0,01% 1,24% 0,01% 0,99% 0,01% 0,74% - - 0,01% 0,09%
Індустріалбанк - - 1,45% - 1,40% - 0,75% - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 18.03.2022−04.04.2022

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.

Євро

Ставки за депозитами в євро також впали у 5 банках: КІБі, РВС Банку, Юнекс Банку, Полтаві-Банку та Кристалбанку.

Максимальну дохідність за готовим євродепозитом зараз можна отримати у Форвард Банку — 3,5% річних.

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро

Банк 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Форвард Банк* 3,50% - 3,25% - 3,00% - 2,50% - - -
3,05% 0,30% 2,25% 0,30% 2,25% 0,30% 1,75% 0,30% - -
Альянс Банк 2,50% - 2,00% - 1,75% - 1,75% 0,25% 0,25% -
2,50% - 2,50% - 2,50% - 1,50% - 0,01% -
1,75% - - - 1,00% - 0,75% - 0,01% -
Кліринговий Дім 1,70% - 2,10% - 1,85% - 1,35% - - -
Банк Січ 1,60% - 0,50% - 1,20% - 0,70% - 0,20% -
Глобус 1,50% - 1,00% - 0,10% - 0,10% - - -
Мотор-Банк 1,50% - 1,00% - 1,25% - 1,00% - - -
Полікомбанк 1,50% - 1,30% - 1,00% - 0,10% - - -
РВС Банк 1,50% 1,00% - - 1,00% 0,50% 1,00% - 0,15% -
Комінвестбанк 1,30% - - - 1,10% - 0,70% - - -
Конкорд 1,25% - - - 1,00% - 0,75% - - -
Метабанк 1,00% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Кристалбанк* 0,75% 0,50% - - 0,50% 0,25% 0,27% - 0,01% -
0,70% - 0,70% - 0,70% - 0,70% - - -
Айбокс банк 0,50% - - - 0,30% - 0,10% - - -
Грант 0,50% - - - - - - - - -
Піреус 0,50% - - - - - - - - -
Радабанк 0,50% - 0,50% - 0,55% - 0,30% - - -
Юнекс банк 0,50% 1,50% 0,50% 0,50% 0,30% 0,45% - - - -
Альтбанк 0,30% - - - 0,20% - 0,10% - 0,01% -
0,30% - 0,30% - - - - - - -
Агропросперіс 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Полтава-Банк 0,01% 0,74% 0,01% 0,49% 0,01% 0,24% - - 0,01% 0,09%
Асвіо банк - - - - - - - - - -
Індустріалбанк - - 0,75% - 0,75% - 0,15% - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 18.03.2022−04.04.2022

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Коментарі - 10

+
+70
bonv
bonv
6 квітня 2022, 15:35
#
Банки болт забивають на клієнтів але депозити ростуть — парадокс:)
+
0
Igorenya
Igorenya
6 квітня 2022, 18:03
#
Безпека!
+
0
Три літри
Три літри
7 квітня 2022, 6:36
#
Если думать головой — то не парадокс, а вполне объяснимый и логичный результат.

Чтобы не повторять то что уже написано просто дам линк на чужой комментарий с теми же мыслями
https://minfin.com.ua/deposits/articles/maksimalni-stavki-6042022/#com4283223
+
+12
TAN72
TAN72
6 квітня 2022, 18:17
#
Кому лапшу на уши вешаете,напечатали денег,раздали банкам рефинанс и говорят о росте.
+
+32
Три літри
Три літри
7 квітня 2022, 6:38
#
От рефинанса деньги на счетах клиентов не растут
+
+30
krv77
krv77
7 квітня 2022, 5:41
#
Да не, всё очень просто.
Очень сильно затруднён доступ к обналичиванию зарплаты. Достаточно много людей продолжают работать, им платят ЗП, но снять налик — нереально от слова совсем.
При этом, из-за того что банки убрали комиссию при перечислении с карты на карту по номеру — даже на «стихийном» базарчике можно скупиться, перечислив продавцу денег на карту.
Да, и возможность расплатиться терминалом восстановилась почти везде, где она пропадала с началом войны.
Наблюдения личные, поэтому не для всей территории.
+
+15
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
7 квітня 2022, 22:42
#
Я на третій день війни спокійно зняв 15к. Більше не дали… але наступного дня, велкам, як кажуть в Лондоні… яка ж у всіх зарплата, що при можливості зняти 450к за місяць тобі цього мало? При мені мужик в супермаркеті знімав 6к. Нема проблеми з наліком от слова совсєм.
+
0
krv77
krv77
7 квітня 2022, 23:21
#
Ближайший супермаркет — в 30 км, так же как и банкомат. Правда банкомат без денег. А в супермаркете говорят, что не больше 1000 на руки. Правда я туда не ходил, может что и поменяли уже.

Чисто физические ограничения.
+
+45
AleksandrBank
AleksandrBank
7 квітня 2022, 10:44
#
Это безопасность прежде всего. У банков проблемы с погашением Кредитов от Клиентов, потому брать сейчас депозиты не хотят. У банков многих переликвидность, при этом не готовы новые кредиты давать всем, только тем, по ком будет понимание что с таких условиях будут платить.

Сейчас ключевая задача — собирать кредиты: тело и проценты!
+
0
ccc2013
ccc2013
11 квітня 2022, 14:26
#
А вот с этим как раз и будут большие трудности.в такие времена заемщики перестают платить:((((
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися