Чому великі банки не поспішають підвищувати ставки за депозитами

За яких умов дорожчатимуть депозити і на що зараз можуть розраховувати клієнти великих фінустанов з депозитним портфелем понад 1 млрд грн — у свіжому огляді «Мінфіну».

Гривня

Найвищі ставки за депозитами в нацвалюті на 12 місяців пропонують Альянс Банк та Мегабанк — 11% річних. Трохи менше обіцяє клієнтам А-Банк — 10,5% річних.

На третьому місці серед найщедріших — Акордбанк. Розмістити гривню на рік тут можна під 10,25% річних.

Найнижчу дохідність на аналогічних умовах як завжди пропонує Укрсиббанк — символічних 0,5% річних.

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк. Виберіть банк і отримайте бонус!

Минулого тижня, 22 липня, Нацбанк підвищив облікову ставку до 8% річних. Регулятор не виключає, що це не останнє підвищення цього року. Ставка може зрости до 8,5% та збережеться на цьому рівні до другого кварталу 2022 року. Мета — повернутися до інфляції на рівні 5%.

З огляду на стрімке зростання світових цін та подальше відновлення попиту Нацбанк вже погіршив прогноз інфляції у 2021 році з 8% до 9,6%.

Облікова ставка є головним показником, на який орієнтуються банки, встановлюючи відсоткові ставки за вкладами і кредитами. Чим вище ключова ставка, тим дорожче коштують кредити і депозити в нацвалюті.

Проте, якщо банки активно «різали» дохідність депозитів, коли регулятор зменшував ставку, то підвищувати дохідність вони не поспішають.

За останні два тижні вклади у нацвалюті подорожчали лише у Таскомбанку — на 0,5−1,25% річних. Зокрема, гривневий депозит на 6 або 12 місяців у банку можна відкрити під 10% річних.

За словами банкірів, окрім облікової ставки НБУ та інфляції, на ставки за вкладами впливають ще два фактори — темпи активізації попиту на позики і ліквідність банківського сектору.

Першими почнуть збільшувати дохідність гривневих депозитів банки, які активно нарощують обсяги кредитування.

За словами Андрія Прусова, заступника голови правління Форвард Банку, до кінця серпня ставки за гривневими вкладами в середньому збільшаться від 0,5% до 1% річних.

«Відсоткові ставки на депозити будуть зростати пропорційно підвищенню облікової ставки НБУ. Проте головним фактором стануть потреби конкретних банків у ліквідності, а також те, наскільки їхні теперішні пропозиції відповідають ринку», — пояснив банкір.

Погоджується з ним і Дмитро Дудник, директор департаменту з продуктів роздрібного бізнесу ПУМБу. За його словами, депозити подорожчають, якщо буде виконано дві умови:

• якщо НБУ продовжить підвищувати облікову ставку;
• якщо 4 квартал 2021 і перший квартал 2022 років будуть бізнесово активними і без жорстких локдаунів.

За прогнозом банкіра, ставки зростуть не більше, ніж на 0,5−1% річних — залежно від терміну депозиту і не в усіх банках.

Валютні вклади не дорожчатимуть.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	11,00%	-	10,50%	-	10,00%	-	9,50%	-	8,00%	-
Мегабанк	11,00%	-	10,10%	-	10,10%	-	9,60%	-	-	-
А-Банк	10,50%	-	-	-	10,00%	-	9,00%	-	1,00%	-
Акордбанк	10,25%	-	-	-	9,50%	-	10,50%	-	6,00%	-
Глобус	10,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	7,00%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	10,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Таскомбанк	10,00%	0,50%	9,50%	0,50%	10,00%	1,00%	9,00%	1,25%	4,00%	-
monobank	10,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Кліринговий Дім	9,88%	-	10,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	-	-
Альфа-Банк	9,50%	-	-	-	8,50%	-	7,50%	-	6,00%	-
МТБ Банк	9,50%	-	9,20%	-	9,00%	-	8,40%	-	-	-
ПУМБ	9,50%	-	9,20%	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Універсал Банк	9,50%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	5,00%	-
Ідея Банк	9,25%	-	9,25%	-	9,50%	-	10,50%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	9,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Кредобанк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	7,50%	-	-	-
Львів	9,00%	-	9,00%	-	8,00%	-	7,00%	-	5,00%	-
Піреус	9,00%	-	-	-	8,50%	-	8,00%	-	-	-
Прокредит Банк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	-	-	5,00%	-
Форвард Банк*	8,60%	-	-	-	7,45%	-	7,20%	-	-	-
Восток Банк	8,00%	-	-	-	8,00%	-	7,00%	-	-	-
Ощадбанк	7,25%	-	-	-	6,75%	-	5,75%	-	-	-
Приватбанк	7,00%	-	7,00%	-	6,50%	-	5,50%	-	3,50%	-
Укргазбанк	7,00%	-	7,00%	-	6,00%	-	5,00%	-	-	-
Райффайзен Банк Аваль	6,75%	-	-	-	6,25%	-	5,75%	-	-	-
Правекс Банк	6,50%	-	6,00%	-	6,67%	-	6,00%	-	-	-
Укрексімбанк	6,40%	-	6,40%	-	6,40%	-	6,20%	-	-	-
ОТП Банк	6,25%	-	6,25%	-	6,25%	-	6,00%	-	5,50%	-
Сбербанк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	4,00%	-
Креді Агриколь Банк	5,50%	-	-	-	5,00%	-	4,00%	-	2,00%	1,00%
Укрсиббанк	0,50%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	9,00%	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
Південний	-	-	9,00%	-	8,75%	-	8,00%	-	3,00%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 33 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 09.07.2021−23.07.2021.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

— Банки-переможці премії FinAwards 2021

Долар США

Найкращу пропозицію для власників доларових депозитів на 12 місяців має Мегабанк — 3,05% річних.

На другому місці, як і раніше, Альянс Банк зі ставкою 2,75% річних.

Трійку найщедріших банків замикає Акордбанк, який обіцяє вкладникам 2,35% річних.

У яких банках подорожчали доларові вклади:

• Кредит Дніпро Банк найбільше підвищив ставки за вкладами на 9 і 12 місяців — до 1,35% та 1,5% річних відповідно.
• Форвард Банк збільшив дохідність лише «коротких» депозитів на 3 місяці - до 0,2% річних.

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	3,05%	-	2,80%	-	2,80%	-	2,55%	-	-	-
Альянс Банк	2,75%	-	2,50%	-	2,25%	-	1,50%	-	0,50%	-
Акордбанк	2,35%	-	-	-	2,00%	-	2,25%	-	0,50%	-
Таскомбанк	1,85%	-	1,35%	-	0,85%	-	0,35%	-	0,01%	-
А-Банк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
monobank	1,70%	-	1,50%	-	1,20%	-	1,00%	-	-	-
МТБ Банк	1,60%	-	1,60%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	1,50%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	1,50%	0,30%	1,35%	0,30%	1,20%	0,15%	0,90%	-	-	-
Львів	1,50%	-	1,50%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Кліринговий Дім	1,38%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Форвард Банк*	1,20%	-	0,45%	-	0,25%	-	0,20%	0,10%	-	-
Глобус	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Ідея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Кредобанк	1,00%	-	-	-	0,26%	-	-	-	-	-
Прокредит Банк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	-	-	0,10%	-
Універсал Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Укрексімбанк	0,80%	-	0,50%	-	0,28%	-	0,07%	-	-	-
Піреус	0,75%	-	-	-	0,10%	-	-	-	-	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
Правекс Банк	0,25%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Укргазбанк	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
ПУМБ	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креді Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Південний	-	-	1,35%	-	1,10%	-	0,60%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 33 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 09.07.2021−23.07.2021.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

Євро

Максимальна ставка за євровкладами на рік — 3,05% річних. Стільки готовий платити все той же Мегабанк.

На другій позиції Акордбанк, який обіцяє вкладникам 2,35% річних. У трійці лідерів також Альянс Банк. На річному євровкладі в банку можна заробити 2,25% річних.

У яких банках подорожчали вклади в євро:

• МТБ Банк підвищив ставки за депозитами на всі строки — на 0,4−0,5 в.п. Зараз розмістити євро в банку на 6 місяців можна під 1,5% річних, на 12 місяців — під 1,8%.
• Форвард Банк збільшив дохідність лише «коротких» вкладів на 3 місяці - до 0,2% річних.

Максимальні ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	3,05%	-	2,80%	-	2,80%	-	2,55%	-	-	-
Акордбанк	2,35%	-	-	-	2,00%	-	2,25%	-	0,50%	-
Альянс Банк	2,25%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,00%	-	0,25%	-
МТБ Банк	1,80%	0,40%	1,80%	0,40%	1,50%	0,40%	1,20%	0,50%	-	-
А-Банк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
monobank	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,50%	-	-	-
Форвард Банк*	1,20%	-	0,45%	-	0,25%	-	0,20%	0,10%	-	-
Таскомбанк	1,10%	-	0,60%	-	0,35%	-	0,11%	-	0,01%	-
Львів	0,75%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-
Кліринговий Дім	0,70%	-	1,10%	-	1,10%	-	0,85%	-	-	-
Глобус	0,60%	-	0,60%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Укрексімбанк	0,60%	-	0,50%	-	0,19%	-	0,05%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	-	-	-	-
Ідея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Піреус	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,25%	-	-	-	0,05%	-
Універсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Банк інвестицій та заощаджень	0,45%	-	0,45%	-	0,45%	-	0,35%	-	-	-
Правекс Банк	0,25%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	0,11%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Південний	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,00001%	-
ПУМБ	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креді Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 33 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 09.07.2021−23.07.2021.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників

Автор:

Журналіст Світлана Тартасюк

Пише на теми: Банки та банківські продукти, нерухомість, ринок праці, бізнес, фінанси, інвестиції

За участю:

Контент-менеджер Наталія Матрипула