«Короткі» гривневі вклади дешевшають, «довгі» дорожчають. По валюті все навпаки

Гривня

Найвищу ставку за депозитами в гривні на 12 місяців пропонує, як і раніше, Альянс Банк — 12,5% річних.

Другу позицію серед топ-10 найщедріших банків займає Кліринговий Дім, який готовий платити на аналогічних умовах 10,88% річних.

Третє місце дісталося А-Банку, який після підвищення ставок обіцяє за гривневими вкладами на 12 місяців 10,5% річних.

Найменшу дохідність на таких же умовах пропонує Укрсиббанк — 0,5% річних.

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк, Креди Агриколь Банк, ПУМБ. Виберіть банк і отримайте бонус!

За останні два тижні депозити в гривні подешевшали у 6 великих фінустановах із 33 учасників ренкінгу. Водночас в 5 банках вклади, навпаки, подорожчали.

Банки найзавзятіше «різали» ставки за «короткими» депозитами на 3 та 6 місяців. А от дохідність довгострокових депозитів у гривні відразу кілька фінустанов, навпаки, підвищили. При чому, наприклад, банк Форвард і Правекс Банк піднімали ставки за довгостроковими вкладами, одночасно зменшуючи за більш короткими.

Які банки найбільше знизили ставки за гривневими вкладами:

• Акордбанк зменшив дохідність депозитів на півроку — до 9,5% річних.
• Альфа-Банк «зрізав» ставки за «короткими» вкладами на 3 і 6 місяців — до 7,5% та 8,5% річних відповідно.
• Восток Банк також знизив відсотки за депозитами на 3 і 6 місяців — до 7% та 8% річних відповідно.
• В Ощадбанку подешевшали депозити на всі строки — на 0,25−0,75 в.п. Наприклад, розмістити тут гривню на 3 місяці можна під 6,25% річних, на 6 місяців — під 7,25%.
• Правекс Банк найбільше зменшив ставки за вкладами на 9 місяців — на 2 в.п. — до 6% річних. Депозити в банку на 3 та 6 місяців також принесуть тепер менший дохід — 6% та 6,67% річних відповідно.

Які банки підвищили ставки за гривневими вкладами:

• В А-Банку подорожчали на 0,5 в.п. депозити на 6 та 12 місяців — до 10% та 10,5% річних.
• Ідея Банк підвищив на 0,75 в.п. дохідність вкладів на півроку — до 9,5% річних.
• Форвард Банк збільшив на 0,2 в.п. ставку за річними депозитами — до 8,5% річних.
• У Правекс Банку також подорожчали вклади на 12 місяців — відразу на 1,5 в.п. Розмістити тут гривню можна під 6,5% річних.
• Банк Південний збільшив на 0,25 в.п. дохідність депозитів на 6 та 9 місяців — до 8,75% та 9% річних.

Банкіри стверджують, що підвищення облікової ставки та посилення інфляційних процесів сигналізує про те, що період зниження відсоткових ставок на ринку завершився. Однак істотного подорожчання депозитів також очікувати не варто.

«В найближчі три місяці, враховуючи збереження високої ліквідності й позитивної динаміки приросту коштів населення по банківській системі, такі підвищення ставок будуть не по всіх банках і не більше ніж на 0,5−1%», — розповів «Мінфіну» директор департаменту ризик-менеджменту Акордбанку Микола Войтків.

Як зазначив голова ради Нацбанку Богдан Данилишин, ліквідність банківської системи (коррахунки та депозитні сертифікати) продовжує залишатися високою — понад 195 млрд грн (норматив обов’язкового резервування — 53,5 млрд грн).

«Зважаючи на переліквідність банківського ринку, ми не очікуємо зростання ставок за депозитами у гривні в другому кварталі. Можлива лише невелика корекція гривневих ставок окремих банків у зв’язку зі зміною облікової ставки НБУ», — зазначила керівник управління роздрібного бізнесу Піреус Банку Ярослава Коваленко.

Дохідність депозитів буде доволі стабільною, погоджується з цим і заступник голови правління Форвард Банку Андрій Прусов.

«Розміри відсоткових ставок за депозитами вже досягли нижньої межі і будуть залишатися тривалий час на цьому рівні. Підвищення ставок очікувати теж не варто. За прогнозами НБУ, інфляція сягне пікових значень усередині поточного року, проте надалі почне сповільнюватися й повернеться в цільовий діапазон», — говорить банкір.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	12,50%	-	11,50%	-	11,00%	-	10,50%	-	8,00%	-
Кліринговий Дім	10,88%	-	10,50%	-	10,50%	-	10,00%	-	-	-
А-Банк	10,50%	0,50%	-	-	10,00%	0,50%	9,00%	-	1,00%	-
Аккордбанк	10,25%	-	-	-	9,50%	0,50%	10,50%	-	6,00%	-
Банк інвестицій та заощаджень	10,00%	-	10,00%	-	10,00%	-	9,50%	-	-	-
monobank	10,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Ідея Банк	9,50%	-	9,89%	-	9,50%	0,75%	10,50%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	9,50%	-	9,50%	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Універсал Банк	9,50%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	5,00%	-
МТБ Банк	9,40%	-	9,10%	-	8,90%	-	8,40%	-	-	-
Альфа-Банк	9,00%	-	-	-	8,50%	0,50%	7,50%	1,00%	6,00%	-
Глобус	9,00%	-	8,50%	-	8,00%	-	5,00%	-	-	-
Львів	9,00%	-	9,00%	-	8,00%	-	7,00%	-	5,00%	-
Мегабанк	9,00%	-	8,10%	-	8,10%	-	7,60%	-	-	-
Прокредит Банк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	-	-	5,00%	-
Таскомбанк	9,00%	-	8,50%	-	8,50%	-	7,75%	-	4,00%	-
Піреус	8,75%	-	8,75%	-	8,00%	-	7,00%	-	-	-
ПУМБ	8,50%	-	8,50%	-	8,50%	-	8,00%	-	-	-
Форвард Банк*	8,50%	0,20%	-	-	8,05%	0,15%	7,75%	-	-	-
Укрексімбанк	8,20%	-	8,20%	-	8,20%	-	8,00%	-	-	-
Восток Банк	8,00%	-	-	-	8,00%	1,00%	7,00%	1,00%	-	-
Кредобанк	8,00%	-	-	-	7,00%	-	6,50%	-	-	-
Ощадбанк	7,75%	0,25%	-	-	7,25%	0,25%	6,25%	0,75%	-	-
Приватбанк	7,50%	-	7,50%	-	7,00%	-	6,00%	-	4,00%	-
Укргазбанк	7,50%	-	7,50%	-	7,00%	-	6,00%	-	-	-
Райффайзен Банк Аваль	6,75%	-	-	-	6,25%	-	5,75%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	6,50%	-	-	-	6,00%	-	5,00%	-	3,00%	-
Правекс Банк	6,50%	1,50%	6,00%	2,00%	6,67%	1,33%	6,00%	1,00%	4,00%	-
ОТП Банк	6,25%	-	6,25%	-	6,25%	-	6,00%	-	5,50%	-
Сбербанк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	4,00%	-
Укрсиббанк	0,50%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	9,00%	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
Південний	-	-	9,00%	0,25%	8,75%	0,25%	8,00%	-	3,00%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 33 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 05.03.2021−19.03.2021.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

— Банки-переможці премії FinAwards 2020

Долар США

Найвигіднішу ставку за депозитами в доларі на 12 місяців пропонує все той же Альянс Банк — 3% річних.

Друге місце посів Акордбанк, клієнти якого можуть заробити на річному вкладі в «зелених» 2,85% річних.

На третій позиції опинився Мегабанк, який готовий платити на таких же умовах 2,05% річних.

На даний момент валютний депозит на 12 місяців коштує символічних 0,01% річних у таких фінустановах: Креді Агріколь Банк, ОТП Банк, Правекс Банк, Приватбанк, Сбербанк. За останні два тижні до них приєднався і Альфа-Банк.

«Згідно з довгостроковим трендом, що сформувався на ринку, дохідність депозитів у валюті наближається до нуля. Це простежується навіть у тих гравців ринку, які пропонують клієнтам відсоткові ставки за валютними депозитами (відмінні від 0,01% - ред.)», — прокоментував «Мінфіну» директор з маркетингу Креді Агріколь Банку Дмитро Коваленко.

Які банки найбільше знизили ставки за валютними вкладами:

• Восток Банк зменшив дохідність за депозитами на всі строки — на 0,5 в.п. Тепер на депозиті на півроку тут можна заробити лише 1% річних, на рік — 1,5%.
• У банку Львів також подешевшали вклади на всі строки — на 0,5 в.п. Розмістити тут депозит на 6 місяців зараз можна під 0,75% річних, на 12 місяців — під 1,25%.
• Альфа-Банк «зрізав» відсотки тільки за валютним депозитом на рік — відразу до 0,01% річних, як і по вкладах на інші строки.

Натомість, Форвард Банк виявився єдиним гравцем, що вирішив трохи підвищити дохідність за депозитами на 3, 6 і 9 місяців — на 0,05−0,15 в.п. Зокрема, вклад на півроку в банку зараз принесе річний дохід 0,5%.

Разом з тим, річні вклади у Форвард Банку тепер, навпаки, коштують дешевше на 0,1 в.п., ніж два тижні тому. Зараз на них можна заробити 1,3% річних.

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	3,00%	-	2,75%	-	2,50%	-	1,50%	-	0,50%	-
Аккордбанк	2,85%	-	-	-	2,35%	-	2,75%	-	0,75%	-
Мегабанк	2,05%	-	1,80%	-	1,80%	-	1,55%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Кліринговий Дім	1,88%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	-	-
Таскомбанк	1,85%	-	1,35%	-	0,85%	-	0,35%	-	0,01%	-
А-Банк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
monobank	1,70%	-	1,50%	-	1,20%	-	1,00%	-	-	-
МТБ Банк	1,60%	-	1,60%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Укрексімбанк	1,60%	-	1,30%	-	0,90%	-	0,50%	-	-	-
Восток Банк	1,50%	0,50%	-	-	1,00%	0,50%	0,75%	0,50%	-	-
Кредобанк	1,50%	-	-	-	0,50%	-	-	-	-	-
Прокредит Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	-	-	0,25%	-
Піреус	1,30%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
Форвард Банк*	1,30%	0,10%	0,60%	0,10%	0,50%	0,05%	0,30%	0,15%	-	-
Львів	1,25%	0,50%	1,25%	0,50%	0,75%	0,50%	0,50%	-	0,25%	-
Укргазбанк	1,25%	-	1,00%	-	1,13%	-	0,75%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	1,05%	-	1,05%	-	1,05%	-	0,90%	-	-	-
Ідея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Універсал Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Глобус	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
ПУМБ	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	0,24%	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креді Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Південний	-	-	1,35%	-	1,10%	-	0,60%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 33 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 05.03.2021−19.03.2021.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

Євро

Максимальна ставка за євровкладами на 12 місяців — 2,6% річних. Саме стільки обіцяє вкладникам Акордбанк.

Друге місце ренкінгу займає Альянс Банк. Тут євровклади на аналогічний термін коштують 2,5% річних.

Третій рядок дістався Мегабанку, який готовий платити за депозитами в євро на 12 місяців 2,05% річних.

Як змінилися ставки за євровкладами за останні два тижні:

• Форвард Банк знизив на 0,1 в.п. дохідність депозитів на 12 місяців — до 1,3% річних. Проте підвищив відсотки за вкладами на інші терміни — на 0,05−0,15 в.п. Зокрема, розмістити євро в банку на 6 місяців тепер можна під 0,5% річних.
• Восток Банк «зрізав» ставки за депозитами на 6 та 12 місяців — до 0,5% річних.

Максимальні ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Аккордбанк	2,60%	-	-	-	2,10%	-	2,50%	-	0,75%	-
Альянс Банк	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	1,00%	-	0,25%	-
Мегабанк	2,05%	-	1,80%	-	1,80%	-	1,55%	-	-	-
А-Банк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
МТБ Банк	1,30%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,70%	-	-	-
Форвард Банк*	1,30%	0,10%	0,60%	0,10%	0,50%	0,05%	0,30%	0,15%	-	-
monobank	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,50%	-	-	-
Таскомбанк	1,10%	-	0,60%	-	0,35%	-	0,11%	-	0,01%	-
Укрексімбанк	1,10%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,20%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	1,00%	-	1,00%	-	1,00%	-	0,90%	-	-	-
Прокредит Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	-	-	0,10%	-
Піреус	0,80%	-	0,50%	-	0,40%	-	0,20%	-	-	-
Львів	0,75%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-
Кліринговий Дім	0,70%	-	1,10%	-	1,10%	-	0,85%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	1,00%	-	-	0,50%	0,50%	-	-	-	-
Ідея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Укргазбанк	0,50%	-	0,25%	-	0,32%	-	0,22%	-	-	-
Універсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	0,11%	-	-	-
Глобус	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
ПУМБ	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Південний	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креді Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 33 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 05.03.2021−19.03.2021.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників