Великі банки активно ріжуть дохідність валютних депозитів

Дохідність валютних депозитів вже давно була чисто символічною: практично повна відсутність валютного кредитування і високі нормативи резервування роблять цей ресурс нецікавим для банків. Наразі середня ставка на 3-місячні депозити в доларі на 22 жовтня становила 0,61% річних, у євро — 0,27% річних, середня дохідність вкладів на рік — 1,2% і 0,62% відповідно.

Навіть за таких умов фінансисти продовжують її різати. Ключові центробанки світу почали пом'якшувати свою грошову кредитну-політику. ЄЦБ днями знизив ключову ставку на 25 б.п. ФРС у вересні вперше з 2020 року знизив свою ключову ставку відразу на 0,5 б.п., і зараз експерти дискутують, на скільки регулятор знизить цей показник на засіданні 6−7 листопада.

Крім того, банкіри намагаються зупинити масову конвертацію гривневих депозитів у валютні, яка розпочалася на тлі девальвації гривні, прискорення інфляції і одночасного зниження ставок за депозитами у нацвалюті.

Згідно з індексом UIRD, найбільше з початку року скоротилась дохідність вкладів на 9 міс. (-1,7 в.п. — до 12,88% річних), піврічних зменшилась на 1,68 в.п. (до 12,84% річних), річних — на 1,47 (до 12,85% річних). Найменше постраждали найкоротші вклади (-0,7 в.п. — до 12,98% річних).

З іншого боку, формується вже нова тенденція: попри запевнення окремих банкірів, що умов для підвищення ставок за гривневими вкладами наразі немає, інші враховують підвищення військового збору та закладають це у ставки, зокрема, у вигляді акційних відсотків.

Як банки змінювали ставки

Банк Кредит Дніпро знизив дохідність річних вкладів у доларі на 0,25 в.п. — до 1,75% річних. В євро «під ніж» пішли ставки коротких вкладів: дохідність депозитів на 3 та 6 міс. скоротилась на 0,2 в.п. — до 0,4% річних.

Укрсиббанк зменшив дохідність вкладів в євро та доларі на 0,25 в.п. У лінійці таких вкладів пропозиція банку є лише на 3 та 6 місяців, отже, після змін за такими вкладами в обох валютах банк тепер платить 1,75% річних.

Прокредит Банк відняв 0,2 в.п. від дохідності доларових вкладів на рік і тепер платить за ними 0,8% річних. На 0,5 в.п. зрізано дохідність вкладів на 3 та 6 місяців — до 1% річних. В євро ставку на рік банк зменшив на 0,4 в.п. — до 0,1% річних, 0,8 в.п. втратили ставки вкладів на 3 та 6 місяців. Тепер на таких депозитах тут можна заробити лише 0,2% річних.

Найбільші зниження за депозитнимих ставками у ВКВ провів КомінБанк. Дохідність доларових вкладів на 3 місяці зменшили на 1,05 в.п. — до 0,35% річних, на 6 та 9 місяців — на 1,3 в.п. — до 1,1% річних. Найбільше «схудли» ставки вкладів на рік: на 1,4 в.п. — до 1,5% річних.

В євро банк зменшив ставку найкоротших вкладів на 0,8 в.п. (до 0,1% річних), ставки на 6 та 9 місяців скоротилися відразу на 0,95 в.п. — до 0,2% річних, вклади на рік приноситимуть власникам на 1,15 в.п. менше — лише 0,25% річних.

Банк також порізав і ставки гривневих вкладів на 0,5 в.п. Найменше після змін банк платить за найкоротшими вкладами (13,75% річних), 14% річних тут можна заробити на вкладах на 6 та 9 місяців, 14,5% річних — на депозиті на 1 рік.

Креді Агриколь Банк зрізав дохідність тримісячних депозитів у гривні на 0,5 в.п. — до 10% річних, піврічних — на 1 в.п. — до 11% річних. Найбільше скоротилися ставки за річними вкладами — на 1,5 в.п. — до 10,5% річних.

Єдиним банком, хто цього разу підвищував ставки в гривні, став Банк Альянс. Щоправда, підвищення були несуттєві: на 0,1 в.п. збільшилась дохідність вкладів на 9 місяців, по 0,2 в.п. додали до ставок вкладів на 3 та 6 місяців — і тепер платять за ними 14,4% та по 14,2% річних відповідно.

Всі банки, які знижували та підвищували відсотки за вкладами цього разу, не відповіли на запити «Мінфіну» про причини такого рішення.

Які ставки у ВКВ зараз пропонують банки

Найвищі ставки в доларі на 3 місяці — 2,25% річних — наразі пропонують два банки: Радабанк та Акордбанк. Ті самі банки пропонують найбільшу дохідність і за євровими вкладами: Радабанк — 1,5% річних, Акордбанк — 1,25% річних.

На півроку в доларі вибір ширший: найбільше можна отримати в Акордбанку та Радабанку (2,5% річних), в банку Львів — 2,25% річних, 2,1% річних — у МТБ Банку. В євро на ці строки найкращі умови пропонують Радабанк (1,75% річних), Акордбанк (1,5% річних), банк Львів (1,25% річних).

На 9 місяців найбільші ставки в доларі у Радабанку (2,5% річних), Таскомбанк та банк Львів платять 2,25% річних, МТБ Банк — 2,12% річних. В євро найбільшу ставку — 1,4% річних — пропонують у monobank та Радабанку.

Каталог «Мінфіну» — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит та отримати БОНУС до ставки!

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Ідея Банк	16,25%	-	16,00%	-	15,25%	-	-	-	-	-
А-Банк	15,85%	-	-	-	15,75%	-	15,50%	-	0,01%	-
Універсал Банк	15,50%	-	-	-	15,20%	-	15,00%	-	-	-
monobank	15,50%	-	15,40%	-	15,20%	-	15,00%	-	-	-
Таскомбанк	15,00%	-	15,00%	-	15,00%	-	15,00%	-	4,00%	-
Альянс Банк	14,50%	-	14,40%	0,10%	14,20%	0,20%	14,20%	0,20%	6,00%	-
Банк Львів*	14,50%	-	14,50%	-	14,25%	-	14,00%	-	5,00%	-
КомінБанк*	14,50%	0,50%	14,00%	0,50%	14,00%	0,50%	13,75%	0,50%	-	-
МТБ Банк	14,30%	-	14,50%	-	14,80%	-	14,20%	-	-	-
Акордбанк	14,00%	-	-	-	15,50%	-	15,75%	-	5,00%	-
Прокредит Банк*	13,00%	-	-	-	14,00%	-	14,00%	-	5,00%	-
ПУМБ	13,00%	-	13,00%	-	13,00%	-	13,00%	-	-	-
Радабанк *	13,00%	-	13,00%	-	15,00%	-	17,00%	-	-	-
Укргазбанк	12,75%	-	12,75%	-	11,75%	-	4,00%	-	-	-
Восток Банк	12,50%	-	-	-	13,00%	-	13,00%	-	-	-
Глобус*	12,50%	-	12,00%	-	11,50%	-	10,50%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк	12,00%	-	-	-	14,00%	-	14,00%	-	-	-
Ощадбанк	11,75%	-	-	-	12,50%	-	-	-	-	-
Сенс Банк*	11,75%	-	-	-	11,75%	-	11,50%	-	4,00%	-
Укрексімбанк*	11,75%	-	11,75%	-	11,20%	-	12,05%	-	-	-
Кредобанк	11,50%	-	-	-	12,50%	-	-	-	-	-
Правекс Банк	11,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	13,50%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	10,50%	1,50%	-	-	11,00%	1,00%	10,00%	0,50%	1,00%	-
Приватбанк	10,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	2,50%	-	2,50%	-
Райффайзен Банк	8,50%	-	-	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
ОТП Банк	6,50%	-	6,50%	-	10,00%	-	9,49%	-	3,00%	-
Південний	-	-	-	-	13,25%	-	13,25%	-	3,00%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 08.10.2024−21.10.2024.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні

Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці — 99 днів, 12 місяців — 372 дні

Терміни розміщення депозитів у банку Глобус: 3 міс — від 93 днів, 6 міс — від 184 днів, 9 міс — від 275 днів, на 12 міс — від 366 днів

** Банк приймає вклади на суму від 50 тисяч гривень.

— Банк-переможець премії FinAwards 2024

Долар США

Програма БОНУС до депозитів

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків:

Глобус, Кредитвест Банк, Кліринговий Дім.

Оберіть банк та отримайте бонус!

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Акордбанк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,25%	-	0,10%	-
Банк Львів*	2,50%	-	2,25%	-	2,25%	-	1,75%	-	0,01%	-
Таскомбанк	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	1,75%	-	-	-
Радабанк *	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,25%	-	-	-
МТБ Банк	2,15%	-	2,12%	-	2,10%	-	1,90%	-	-	-
Універсал Банк	2,10%	-	-	-	1,60%	-	0,10%	-	-	-
monobank	2,10%	-	1,90%	-	1,60%	-	0,10%	-	-	-
Альянс Банк	2,00%	-	1,30%	-	0,75%	-	0,75%	-	0,20%	-
Глобус*	2,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк	1,75%	0,25%	-	-	1,50%	-	0,80%	-	-	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
КомінБанк*	1,50%	1,40%	1,10%	1,30%	1,10%	1,30%	0,35%	1,05%	-	-
Сенс Банк*	1,50%	-	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,01%	-
Укрексімбанк*	1,10%	-	1,10%	-	0,85%	-	0,95%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,01%	-
ПУМБ	1,00%	-	0,80%	-	0,60%	-	0,50%	-	-	-
Укргазбанк	1,00%	-	1,00%	-	0,15%	-	0,10%	-	-	-
Прокредит Банк*	0,80%	0,20%	-	-	1,00%	0,50%	1,00%	0,50%	0,01%	-
Ідея Банк	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-	-	-
Кредобанк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,01%	-	-	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	-	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	1,25%	-	1,25%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Південний	-	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	1,75%	0,25%	1,75%	0,25%	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 08.10.2024−21.10.2024.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні

Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці — 99 днів, 12 місяців — 372 дні

Терміни розміщення депозитів у банку Глобус: 3 міс — від 93 днів, 6 міс — від 184 днів, 9 міс — від 275 днів, на 12 міс — від 366 днів

Євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Акордбанк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,10%	-
Банк Львів*	1,75%	-	1,25%	-	1,25%	-	0,75%	-	0,01%	-
Універсал Банк	1,60%	-	-	-	1,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	1,60%	-	1,40%	-	1,10%	-	0,10%	-	-	-
Таскомбанк	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,45%	-	-	-
Глобус*	1,50%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
МТБ Банк	1,40%	-	1,35%	-	1,30%	-	1,05%	-	-	-
Радабанк *	1,40%	-	1,40%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Альянс Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,20%	-
ПУМБ	0,80%	-	0,70%	-	0,60%	-	0,50%	-	-	-
Укрексімбанк*	0,70%	-	0,70%	-	0,40%	-	0,40%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	0,50%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
Ідея Банк	0,40%	-	0,40%	-	0,40%	-	-	-	-	-
КомінБанк*	0,25%	1,15%	0,20%	0,95%	0,20%	0,95%	0,10%	0,80%	-	-
Кредобанк	0,20%	-	-	-	0,20%	-	-	-	-	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	-	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,01%	-	0,01%	-
Прокредит Банк*	0,10%	0,40%	-	-	0,20%	0,80%	0,20%	0,80%	0,01%	-
Кредит Дніпро Банк	0,01%	-	-	-	0,40%	0,20%	0,40%	0,20%	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,75%	-	0,75%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Сенс Банк*	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Південний	-	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	0,75%	0,25%	0,75%	0,25%	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 08.10.2024−21.10.2024.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні

Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці — 99 днів, 12 місяців — 372 дні

Терміни розміщення депозитів у банку Глобус: 3 міс — від 93 днів, 6 міс — від 184 днів, 9 міс — від 275 днів, на 12 міс — від 366 днів

Із методикою дослідження можна ознайомитися тут.