Коли закінчиться сезон низьких ставок за депозитами

Початок грудня - період, в який банки зазвичай проявляли щедрість до вкладників. Напередодні новорічних і різдвяних свят українці готувалися закуповувати подарунки. На ці цілі вони нерідко брали кредити. Тому банкіри запасалися грошима і були готові дорожче платити за депозити.

Традиція «зламалася» ще минулого року. Весь грудень 2019-го дохідність вкладів падала слідом за обліковою ставкою Нацбанку. Більше того, регулятор навіть вимагав від держбанків знизити ставки за депозитами.

Щоправда, рівно 12 місяців назад у вкладників був шанс розмістити в банках гривню під 17,5-18,5% річних. Тепер максимальна ставка у великих банках з депозитним портфелем понад 1 млрд грн впала до 12,5%.

Фінансисти стверджують - ціни на вклади зростати не будуть. У розпал епідемії та під загрозою введення тотального карантину, українці не будуть позичати на подарунки. Та й самі банкіричерез кризу кредитують вкрай обережно.

Гривня

Найщедріша пропозиція для власників гривневих депозитів на 12 місяців в Альянс Банку - 12,5% річних.

На другому місці Мегабанк, який обіцяє 11,5% річних на аналогічних умовах.

Третю позицію, як і раніше, утримує Форвард Банк. Максимальна дохідність за гривневим вкладом у банку на 12 місяців - 11% річних.

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк, Айбокс Банк, Креди Агриколь Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!

За останні два тижні депозити в національній валюті подешевшали тільки в 2 банках з 31 учасника огляду.

• В Ідея Банку просіла дохідність вкладів майже на всі терміни - на 0,5-0,75% річних. Зараз депозити на 6 або 12 місяців принесуть вкладникам 9,85% річних.
• Ощадбанк знизив ставки за вкладами на всі терміни - на 0,25% річних. Максимальна дохідність депозиту на 6 місяців становить 8% річних, на 12 місяців - 8,25% річних.

У Таскомбанку гривневі вклади, навпаки, подорожчали на 0,75-1,25% річних. Тут стартував новий депозит «Акційний». Тепер банк обіцяє вкладникам за заощадження на 6 або 12 місяців 10% річних.

Ліквідність банківського сектора залишається високою. Навіть карантинні обмеження не змусили фінустанови масово підвищувати ставки. Банкіри говорять, що серйозне зростання дохідності за депозитами можливе тільки в екстраординарних умовах.

«Наприклад, при підвищенні облікової ставки НБУ, послабленні курсу гривні до долара США до 30 грн/$ і нижче, погіршення інфляційних прогнозів, які передбачатимуть зростання цін на 8% і більше тощо», - вважає директор департаменту ризик-менеджменту Акордбанку Микола Войтків.

Головним фактором є політика регулятора. На останньому засіданні НБУ залишив облікову ставку без змін - 6%. Є ймовірність, що найближчі місяці вона не зрушить з цієї позначки.

«Зростання числа заражених призведе до зниження ділової активності... Це залишає НБУ простір для незначного пом'якшення монетарної політики. Але прискорення інфляції і погіршення інфляційних очікувань компенсують стиснення ділової активності. Ми очікуємо, що НБУ збереже поточний рівень ключової ставки (6%) і на двох найближчих засіданнях: 10 грудень і 21 січня », - йдеться в звіті Focus Ukraine, підготовленому аналітиками Райффайзен Банку Аваль.

На думку голови правління банку Конкорд Юрія Задої, до кінця року не варто очікувати істотних змін у депозитних ставках. В середньому дохідність залишиться на рівні 9-11% в гривні і 1-2,25% - в іноземних валютах.

Він також розповів, що зараз клієнти воліють розміщувати вклади на середній термін. "Істотної різниці між ставками на 6 місяців і на 1 рік немає. Дохідність вкладів на 6 місяців тримається на рівні «річних» протягом останнього кварталу. Така тенденція збережеться до кінця року як за вкладами у національній, так і в іноземних валютах», - переконаний Юрій Задоя.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	12,50%	-	11,50%	-	11,00%	-	10,50%	-	8,00%	-
Мегабанк	11,50%	-	11,50%	-	9,60%	-	9,10%	-	-	-
Форвард Банк*	11,00%	-	-	-	10,50%	-	9,50%	-	7,50%	-
А-Банк	10,50%**	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	1,00%	-
Аккордбанк	10,50%	-	-	-	10,25%	-	11,00%	-	6,00%	-
Банк інвестицій та заощаджень	10,00%	-	10,00%	-	10,00%	-	9,50%	-	-	-
Глобус	10,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	7,00%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	10,00%	-	10,00%	-	9,50%	-	8,50%	-	-	-
Львів	10,00%	-	10,00%	-	9,00%	-	7,00%	-	5,00%	-
Таскомбанк	10,00%	0,75%	10,00%	1,25%	10,00%	1,25%	8,25%	-	4,00%	-
Універсал Банк	10,00%	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	7,00%	-
Ідея Банк	9,85%	0,75%	9,85%	-	9,85%	0,75%	9,35%	0,50%	-	-
МТБ Банк	9,40%	-	9,10%	-	8,90%	-	8,40%	-	-	-
Альфа-Банк	9,00%	-	-	-	9,00%	-	8,50%	-	6,00%	-
Кредобанк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	7,50%	-	-	-
Прокредит Банк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	-	-	5,00%	-
ПУМБ	9,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Укргазбанк	9,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	7,50%	-	-	-
Піреус	8,75%	-	8,75%	-	8,00%	-	7,00%	-	-	-
Укрексімбанк	8,70%	-	8,70%	-	8,70%	-	8,50%	-	-	-
Приватбанк	8,50%	-	8,50%	-	8,00%	-	7,50%	-	4,50%	-
Ощадбанк	8,25%	0,50%	-	-	8,00%	0,25%	7,50%	0,25%	-	-
Восток Банк	8,00%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Райффайзен Банк Аваль	6,75%	-	-	-	6,25%	-	5,75%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	6,50%	-	-	-	6,00%	-	5,00%	-	3,00%	-
ОТП Банк	6,25%	-	6,25%	-	6,25%	-	6,00%	-	5,50%	-
Сбербанк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	5,00%	-
Правекс Банк	5,00%	-	8,00%	-	8,00%	-	7,00%	-	4,00%	-
Укрсиббанк	4,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	9,00%	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
Південний	-	-	8,75%	-	8,25%	-	7,75%	-	3,00%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 13.11.2020-27.11.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90-119 днів, 6 місяців — 180-209 днів, 9 місяців — 210-364 дня, 12 місяців — 365-450 днів.

**Ставка вказана з врахуванням умов акції «Зимовий запас»

— Банки-переможці премії FinAwards 2020

Долар США

Найвищу дохідність за доларовими депозитами на 12 місяців обіцяє Мегабанк - 3,05% річних. Трохи менше готовий платити вкладникам Альянс Банк - 3% річних.

Трійку найдохідніших банків за доларовими вкладами замикає Акордбанк, де можна розмістити депозит в американській валюті на 12 місяців під 2,85% річних.

З моменту публікації останнього огляду ставки за валютними депозитами впали тільки у Форвард Банку - на 1,75-2% річних. Банк «зрізав» і відсотки, і надбавки, які пропонував в рамках програми лояльності.

Зараз розмістити вклад в «зелених» у Форвард Банку на 6 або 12 місяців можна всього під 0,5% річних.

Як зазначив Микола Войтків, клієнти воліють розміщувати депозити в гривні, оскільки ставки за депозитами в іноземній валюті зараз дуже низькі - 0,1-2,5% річних. Багато вкладників забирають валюту з банків. Тенденція відтоку доларових вкладів спостерігається загалом у банківській системі.

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	3,05%	-	2,30%	-	2,30%	-	2,05%	-	-	-
Альянс Банк	3,00%	-	2,75%	-	2,50%	-	1,50%	-	0,50%	-
Аккордбанк	2,85%	-	-	-	2,35%	-	2,75%	-	0,75%	-
Таскомбанк	2,10%	-	1,60%	-	1,10%	-	0,35%	-	0,01%	-
А-Банк	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,01%	-
Восток Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Прокредит Банк	2,00%	-	-	-	1,00%	-	-	-	0,25%	-
Укрексімбанк	1,80%	-	1,60%	-	1,30%	-	0,60%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,25%	-	-	-
Кредобанк	1,75%	-	-	-	0,75%	-	-	-	-	-
Львів	1,75%	-	1,75%	-	1,25%	-	0,50%	-	0,25%	-
Укргазбанк	1,75%	-	1,25%	-	1,46%	-	1,25%	-	-	-
Ощадбанк	1,70%	-	-	-	1,20%	-	0,95%	-	-	-
МТБ Банк	1,60%	-	1,60%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Піреус	1,30%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	1,10%	-	-	-
Ідея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Приватбанк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,01%	-
Універсал Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Глобус	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
ПУМБ	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-	-	-
Форвард Банк*	0,50%	2,00%	0,50%	2,00%	0,50%	2,00%	0,25%	1,75%	0,75%	-
Альфа-Банк	0,25%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креді Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Південний	-	-	1,35%	-	1,10%	-	0,60%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 13.11.2020-27.11.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90-119 днів, 6 місяців — 180-209 днів, 9 місяців — 210-364 дня, 12 місяців — 365-450 днів.

Євро

Найдорожчі річні євровклади зараз у Мегабанку - 3,05% річних. На другому місці Акордбанк, який готовий платити на таких же умовах 2,6% річних.

Третю позицію посідає Альянс Банк. Його клієнти отримають річний дохід 2,5% за євровкладами на 12 місяців.

Як і у випадку з доларовими вкладами, за останні два тижні депозити в євро подешевшали тільки у Форвард Банку - на 1,9-2,25% річних. Причина - банк зменшив і базові ставки, і бонуси.

Тепер на євровкладах у Форвард Банку на 6 або 12 місяців можна заробити лише 0,25% річних.

Максимальні ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	3,05%	-	2,30%	-	2,30%	-	2,05%	-	-	-
Аккордбанк	2,60%	-	-	-	2,10%	-	2,50%	-	0,75%	-
Альянс Банк	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	1,00%	-	0,25%	-
А-Банк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Прокредит Банк	1,50%	-	-	-	0,75%	-	-	-	0,10%	-
Таскомбанк	1,35%	-	0,85%	-	0,35%	-	0,11%	-	0,01%	-
МТБ Банк	1,30%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,70%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	1,15%	-	-	-
Укргазбанк	1,25%	-	0,75%	-	0,71%	-	0,50%	-	-	-
Укрексімбанк	1,20%	-	1,20%	-	0,90%	-	0,25%	-	-	-
Ощадбанк	0,95%	-	-	-	0,70%	-	0,45%	-	-	-
Кредобанк	0,85%	-	-	-	0,35%	-	-	-	-	-
Піреус	0,80%	-	0,50%	-	0,40%	-	0,20%	-	-	-
Львів	0,75%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-
Ідея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
ПУМБ	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-	-	-
Універсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Форвард Банк*	0,25%	2,25%	0,25%	2,00%	0,25%	2,00%	0,10%	1,90%	0,75%	-
Глобус	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Південний	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креді Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 13.11.2020-27.11.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90-119 днів, 6 місяців — 180-209 днів, 9 місяців — 210-364 дня, 12 місяців — 365-450 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників