21 жовтня 2020, 7:40 Читать на русском

Дохідність депозитів: банки продовжують випробовувати терпіння клієнтів

Депозитний огляд, розмістити вклад, відкрити депозит, відсотки за депозитами, гроші в банку, інвестиції
фото: depositphotos.com

У великих банках на гривневих депозитах на рік все ще можна заробити 11% річних. Але фінустанови продовжують знижувати дохідність вкладів. Як за два тижні змінилися пропозиції банків з депозитним портфелем понад 1 млрд грн - у свіжому огляді «Мінфіну».

Гривня

Лідером за дохідністю депозитів у гривні на 12 місяців, як і раніше, залишаються Альянс-Банк, Ідея Банк та Форвард Банк. Розмістити заощадження у нацвалюті у цих банках можна під 11% річних.

Друге місце ренкінгу розділили 4 банки: А-Банк, Акордбанк, Банк інвестицій і заощаджень, Мегабанк. Фінустанови обіцяють платити за гривневими вкладами на рік 10,5% річних.

Третя позиція дісталася банкам Глобус, Кредит Дніпро та Універсал Банк. Заробити на річних депозитах у гривні тут можна 10% річних.

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк, Айбокс Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!

За останні два тижні депозитні ставки на 0,2-1,25% річних знизили 5 великих банків із 31 учасника ренкінгу.

У яких банках найбільше подешевшали гривневі депозити:

  • Акордбанк знизив дохідність коротких вкладів на 3 і 6 місяців - до 9% і 9,5% річних відповідно.
  • Банк Глобус зменшив ставки за депозитами на всі терміни - на 0,5% річних. Наприклад, зараз розмістити гривню в банку на півроку можна під 9% річних, на 9 місяців - під 9,5% річних.
  • Таскомбанк «зрізав» дохід клієнтів за депозитами на всі терміни на 0,25-1,25% річних. Зараз розмістити тут нацвалюту на 6 місяців можна під 8,75% річних, на 12 місяців - під 9,25% річних.

Лише один банк, Мегабанк, вирішив підняти ставки за депозитами на всі терміни - на 0,5% річних. Наприклад, вклад на 6 місяців зараз принесе річний дохід 9,1%, на 9 місяців - 10,5%.

Ключовим орієнтиром для банків в частині визначення рівня дохідності депозитів залишається облікова ставка НБУ. Останній раз регулятор знизив її наприкінці другого кварталу 2020 року - до 6% річних. І тепер регулятор вважає подальше зниження дохідності депозитів природним процесом.

Девальваційні очікування в країні знижуються, інфляція залишається низькою, облікова ставка НБУ тримається на рекордно низькому рівні 6%. На цьому тлі банки вже встановили депозитні ставки менше 10%, але у них ще залишаються можливості для їх зниження. Так вважає директор департаменту монетарної політики і економічного аналізу Національного банку Володимир Лепушинський.

Самі банкіри про можливість подальшого зниження дохідності депозитів говорять дуже обережно. «До кінця року не слід очікувати суттєвих змін за ставками. Вони залишаться на рівні 9-11% у національній та 1-2,25% в іноземних валютах», - прогнозують у банку Конкорд.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Альянс Банк 11,00% - 10,75% - 10,50% - 10,50% - 8,00% -
Ідея Банк 11,00% - 10,35% - 11,10% - 10,35% - - -
Форвард Банк* 11,00% - - - 10,50% - 9,50% - 7,50% 0,50%
А-Банк 10,50% - - - 9,50% 0,50% 9,00% 0,50% 1,00% -
Аккордбанк 10,50% - - - 10,25% - 11,00% - 6,00% -
Банк інвестицій та заощаджень 10,50% - 10,50% - 10,50% - 10,25% - - -
Мегабанк 10,50% 0,50% 10,50% 0,50% 9,10% 0,50% 8,60% 0,50% - -
Глобус 10,00% 0,50% 9,50% 0,50% 9,00% 0,50% 7,00% - - -
Кредит Дніпро Банк* 10,00% - 10,00% - 9,50% - 8,50% - 5,00% -
Універсал Банк 10,00% - - - 9,50% - 9,00% - 7,00% -
МТБ Банк 9,40% 0,30% 9,10% 0,30% 8,90% 0,30% 8,40% 0,30% - -
Таскомбанк 9,25% 0,75% 8,75% 1,25% 8,75% 1,25% 8,25% 0,25% 4,00% -
Альфа-Банк 9,00% - - - 9,00% - 8,50% - 6,00% -
Кредобанк 9,00% - - - 8,00% - 7,50% - - -
Львів 9,00% - 9,00% - 8,00% - 6,00% - 5,00% -
Приватбанк 9,00% - 9,00% - 8,50% - 8,00% - 5,00% -
Прокредит Банк 9,00% - - - 8,00% - - - 5,00% 1,00%
ПУМБ 9,00% - 9,00% - 9,00% - 8,50% - - -
Укргазбанк 9,00% - 9,00% - 9,00% - 7,50% - - -
Ощадбанк 8,75% - - - 8,25% - 7,75% - - -
Піреус 8,75% - 8,75% - 8,00% - 7,00% - - -
Укрексімбанк 8,70% 0,20% 8,70% 0,20% 8,70% 0,20% 8,50% 0,20% - -
Восток Банк 8,00% - - - 9,00% - 8,00% - - -
Райффайзен Банк Аваль 6,75% - - - 6,25% - 5,75% - - -
Креді Агриколь Банк 6,50% - - - 6,00% - 5,00% - 3,00% -
ОТП Банк 6,25% - 6,25% - 6,25% - 6,00% - 5,50% -
Сбербанк 6,00% - 6,00% - 6,00% - 6,00% - 5,00% -
Правекс Банк 5,00% - 8,00% - 8,00% - 7,00% - 4,00% -
Укрсиббанк 4,70% - 0,01% - - - - - - -
Індустріалбанк - - 9,00% - 8,50% - 7,50% - - -
Південний - - 7,25% - 8,25% - 7,75% - 3,00% -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 02.10.2020-16.10.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90-119 днів, 6 місяців — 180-209 днів, 9 місяців — 210-364 дня, 12 місяців — 365-450 днів.

Банки-переможці премії FinAwards 2020

Долар США

Найщедрішу пропозицію для власників «зелених» робить Акордбанк - 2,85% річних (за умови, що вкладник розмістить валюту на рік).

Друге місце серед банків з найвищою дохідністю доларових депозитів на 12 місяців розділили Альянс Банк і Форвард Банк. Вони обіцяють клієнтам 2,5% річних.

На третьому місці розмістився Мегабанк, який готовий платити на аналогічних умовах 2,3% річних.

Валютні депозити подешевшали тільки в двох банках:

  • Таскомбанк знизив ставки за вкладами на всі терміни - на 0,15% річних. Зараз розмістити тут валюту на півроку можна під 1,1% річних, на рік - під 2,1% річних.
  • Укрексімбанк зменшив дохідність вкладів на 12 місяців - до 1,8% річних.

У Мегабанку, навпаки, подорожчали вклади на всі терміни - на 0,5% річних. Депозит в доларах на 6 або 12 місяців принесе річний дохід 1,8%.

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Аккордбанк 2,85% - - - 2,35% - 2,75% - 0,75% -
Альянс Банк 2,50% - 2,25% - 2,00% - 1,50% - 0,50% -
Форвард Банк* 2,50% - 2,50% - 2,50% - 2,00% - 0,75% 0,45%
Мегабанк 2,30% 0,50% 1,80% 0,50% 1,80% 0,50% 1,55% 0,50% - -
Таскомбанк 2,10% 0,15% 1,60% 0,15% 1,10% 0,15% 0,85% 0,15% 0,01% -
А-Банк 2,00% - - - 1,75% - 1,50% - 0,01% -
Восток Банк 2,00% - - - 1,50% - 1,25% - - -
Прокредит Банк 2,00% - - - 1,00% - - - 0,25% 0,50%
Укргазбанк 2,00% - 1,25% - 1,46% - 1,25% - - -
Укрексімбанк 1,80% 0,10% 1,60% - 1,30% - 0,60% - - -
Банк інвестицій та заощаджень 1,75% - 1,75% - 1,75% - 1,25% - - -
Кредит Дніпро Банк* 1,75% - 1,75% - 1,75% - 1,50% - 0,10% -
Кредобанк 1,75% - - - 0,75% - - - - -
Львів 1,75% - 1,75% - 1,25% - 0,50% - 0,25% -
Приватбанк 1,75% - 1,75% - 1,50% - 1,25% - 0,25% -
Ощадбанк 1,70% - - - 1,20% - 0,95% - - -
МТБ Банк 1,60% - 1,60% - 1,30% - 1,00% - - -
Піреус 1,30% - 1,00% - 0,80% - 0,50% - - -
Ідея Банк 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,25% - - -
Універсал Банк 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,25% -
Глобус 0,50% - 0,50% - 0,50% - 0,50% - - -
ПУМБ 0,50% - 0,50% - 0,50% - - - - -
Альфа-Банк 0,25% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креді Агриколь Банк 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правекс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Індустріалбанк - - 1,25% - 1,00% - 0,75% - - -
Південний - - 0,25% - 0,35% - 0,60% - 0,00% -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - -

-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 02.10.2020-16.10.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90-119 днів, 6 місяців — 180-209 днів, 9 місяців — 210-364 дня, 12 місяців — 365-450 днів.

Євро

Максимальна ставка за євровкладами на 12 місяців - 2,6%. Саме стільки готовий платити клієнтам Акордбанк. На другому місці розмістився Форвард Банк, який обіцяє вкладникам на тих же умовах 2,5% річних.

Третю сходинку ренкінгу посів Мегабанк з дохідністю річних євровкладів 2,3% річних.

Депозити в євро подешевшали тільки в двох банках:

  • Таскомбанк знизив дохідність євровкладів на всі терміни - на 0,65% річних. Зараз розмістити євро в банку на півроку можна під 0,35% річних, на рік - під 1,35%.
  • Укрексімбанк зменшив відсотки тільки за вкладами на 9 і 12 місяців - до 1,2% річних відповідно.

Мегабанк підвищив дохідність депозитів в євро на всі терміни - на 0,5%. Наприклад, на євровкладі на 6 або 9 місяців тут можна заробити 1,8% річних.

Максимальні ставки за депозитами євро

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Аккордбанк 2,60% - - - 2,10% - 2,50% - 0,75% -
Форвард Банк* 2,50% - 2,25% - 2,25% - 2,00% - 0,75% 0,45%
Мегабанк 2,30% 0,50% 1,80% 0,50% 1,80% 0,50% 1,55% 0,50% - -
А-Банк 2,00% - - - 1,75% - 1,50% - 0,01% -
Альянс Банк 2,00% - 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,25% -
Восток Банк 1,50% - - - 1,00% - 0,50% - - -
Прокредит Банк 1,50% - - - 0,75% - - - 0,10% 0,40%
Таскомбанк 1,35% 0,65% 0,85% 0,65% 0,35% 0,65% 0,11% 0,64% 0,01% -
МТБ Банк 1,30% - 1,30% - 1,00% - 0,70% - - -
Банк інвестицій та заощаджень 1,25% - 1,25% - 1,25% - 1,15% - - -
Укргазбанк 1,25% - 0,75% - 0,71% - 0,50% - - -
Укрексімбанк 1,20% 0,20% 1,20% 0,20% 0,90% - 0,25% - - -
Ощадбанк 0,95% - - - 0,70% - 0,45% - - -
Кредобанк 0,85% - - - 0,35% - - - - -
Піреус 0,80% - 0,50% - 0,40% - 0,20% - - -
Львів 0,75% - 0,75% - 0,50% - 0,50% - 0,25% -
Ідея Банк 0,50% - 0,40% - 0,35% - 0,25% - - -
ПУМБ 0,50% - 0,50% - 0,50% - - - - -
Універсал Банк 0,50% - - - 0,50% - 0,50% - 0,01% -
Кредит Дніпро Банк* 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,10% -
Глобус 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Альфа-Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правекс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Індустріалбанк - - 0,25% - 0,25% - 0,15% - - -
Південний - - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,00001% -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -
Креді Агриколь Банк - - - - - - - - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 02.10.2020-16.10.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90-119 днів, 6 місяців — 180-209 днів, 9 місяців — 210-364 дня, 12 місяців — 365-450 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

                      Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників

Коментарі - 8

+
0
Італій .
Італій .
21 жовтня 2020, 8:28
#
Лидером по доходности депозитов в гривне на 12 месяцев по-прежнему остаются Альянс-Банк, Идея Банк и Форвард Банк. Разместить сбережения в нацвалюте в этих банках можно под 11% годовых.

Как обычно не попало в поле зрения обозревателя то что только Форвард-банк не возьмёт с вас деньги ни за попадание денег на в банк (Альянс 0,5%, Идея 0,5%), ни за выведение денег из банка (Альянс 0,1%, Идея 0,5%).  Конечно можно искать обходные пути открывая кроме карт текущие счета, посещая каждый раз отделения лично чтобы воспользоваться операциями без комиссий (в Альнсе поможет, в Идее нет - черт ногу сломит в текущих тарифах).
+
0
Італій .
Італій .
21 жовтня 2020, 8:38
#
Обзор не учитывающий другие важные параметры превращается в что-то как если бы автомобили сравнивали только по скорости разгона до 100 или только по расходу бензина.

Я понимаю что учитывать все комиссии сложно и вывести конечную цифру доходности ещё сложнее поскольку она сильно зависит от срока депозита. Но надо хотя бы где-то упоминать об этом различии банков.
+
0
startasiuk
startasiuk
22 жовтня 2020, 11:21
#
Дякую вам за коментар! Але на даний момент під час наших досліджень ми керуємося чітко визначеною методикою розрахунку ставок за вкладами фізосіб https://minfin.com.ua/deposit/methods-max/.
+
+135
Італій .
Італій .
21 жовтня 2020, 8:37
#
Универсал Банк 10,00% 9,50% 9,00% 7,00%

В очередной раз хотел бы обратить внимание редакции (уже далеко не я один обращаю на это внимание): если Монобанк не участвует как отдельная сущность ни в этом обзоре, ни в обзоре мелких банков https://minfin.com.ua/deposits/articles/maksimalni-stavki-1510-1/ — его процентные ставки должны быть учтены как ставки самого банка Унверсальный в котором он является отдельным продуктом.

И тогда процитированная выше строчка должна будет выглядеть так

Универсал Банк 11,00% 10,00% 9,00% 7,00%

А сам банк поднимется с 10 места на 4 сдвинув А-Банк и всех кто ниже. А с учётом того что только Форвард и Монобанк не имеют комиссий за ввод и вывод денег (с оговоркой что Монобанк не для операций с наличкой, по крайне мере на вывод) то из четырех только эти два банка дают честные 11% доналогового дохода.
+
+25
bonv
bonv
21 жовтня 2020, 9:44
#
Привчать народ нести свої гроші на зберігання під мінусову ставку:)) Давно банки стали не цікавими для депозитів.
+
+15
bonv
bonv
21 жовтня 2020, 9:45
#
Банк объявил себя банкротом. Вкладчикам предложен выбор: или забрать ничего, но сразу, или все, но никогда:)))
+
+13
yo2019
yo2019
21 жовтня 2020, 23:31
#
Курс биткоина приблизился к максимуму 2020 года
Стоимость криптовалюты достигла $12 300, за прошедшие сутки она выросла более чем на 4%. Аналитики уверены, что цена актива продолжит подниматься. Об этом пишет РБК.
+
0
Jassmminne
Jassmminne
22 жовтня 2020, 7:54
#
Ну, что же банки наглеют и дальше. Ох, как бы сами не загнали себя в угол. Рефинансирования НБУ на всех не хватит, господа. И об этом уже сейчас стоит задуматься.
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися
 
Реклама