Як банкрутство невеликого банку вплинуло на депозитні ставки

Інформаційний фон

Через банкрутство кількість невеликих банків з депозитним портфелем менше 1 млрд грн, що є учасниками депозитного огляду «Мінфіну», скоротилась.

Цікаво, що попри проблеми з ліквідністю банк «Земельний Капітал» пропонував далеко не найвищі ставки.

Зокрема, гривневий максимум був на рівні 9,5% річних. Ця пропозиція замикала чільну десятку. Навіть серед великих банків є багато більш привабливих пропозицій.

Традиційно вважається, що однією з ознак проблем у банку є завищені депозитні ставки. Цього разу ця ознака банкрутства не спрацювала.

Банкрутство невеликого банку теоретично може налякати вкладників, застерегти їх від розміщення коштів у невеликих банках. Логічною відповіддю з боку самих банків на таку загрозу могло стати підвищення відсоткових ставок. Проте його не відбулося, принаймні, поки що. Відсотки за депозитами за останні два тижні зросли лише у 1 із 19 учасників ренкінгу.

Цією єдиною фінустановою, що у звітному періоді підвищила відсоткові ставки за всіма валютами, став Мотор-Банк.

Читайте також: Максимальна дохідність гривневих вкладів у дрібних банках знову знизилася

Ударне півріччя

З іншого боку 1 півріччя банківська система завершила зі значним приростом коштів населення. За січень-червень номінальний приріст коштів фізичних осіб в банки склав 17,9 млрд — до 700,4 млрд. Половина цього притоку була забезпечена в червні — близько 9 млрд грн.

Дмитро Дудник, директор департаменту з продуктів роздрібного бізнесу ПУМБ, вважає, що говорити про «падіння» ставок за депозитами у гривні протягом вказаного періоду не можна. За даними Українського індексу ставок за депозитами фізичних осіб (UIRD) агентства «Thomson Reuters», що публікує НБУ, протягом червня поточного року проценті ставки за депозитами в гривні залишалися стабільними.

Більше того, за середньо- й довгостроковими депозитними програмами дохідність навіть незначно зросла в межах 0,05−0,1 в.п. у середньому по ринку. При цьому дохідність депозитів у іноземних валютах протягом червня продовжувала мінімально знижуватись.

Голова правління ConcordBank Юрій Задоя відзначає 3 чинники депозитного зростання.

• Перший — це збільшення облікової ставки НБУ в другому кварталі на 1%. Це є суттєвим маркером економіки та важелем впливу на вартість залучення вкладів від населення, як наслідок, таке рішення підштовхнуло до незначного, але все ж таки збільшення банками ставок за вкладами.
• Другий фактор — це анонсування Фондом гарантування вкладів збільшення гарантованої суми до 600 тис. грн.
• І нарешті, третя причина — це ймовірне повернення на ринок ресурсів фізичних осіб коштів з ОВДП і закордонних інвестицій.

У свою чергу Дмитро Дудник відзначає ​наступні ключові причини:

• «відкладений попит» на банківські послуги, який сформувався протягом зимового та весняного локдауну через пандемію (частина населення накопичувала кошти вдома «під матрасом», оскільки побоювалося відвідувати громадські місця). У червні ці обмеження було скасовано і клієнти масово пішли до банків (в тому числі з метою розміщення депозитів);
• інший чинник — вагоме збільшення розміру державних соціальних виплат, що відбулося навесні і з 1 червня, — частина населення отримала можливість збільшити частку своїх заощаджень;
• ще один важливий чинник — ревальвація гривні по відношенню до інших валют, що стабільно триває з початку поточного року;
• свою роль зіграла і обмеженість доступу до інших інструментів інвестування більшості населення, що й надалі залишає банківські депозити найпопулярнішими способом збереження заощаджень.

​Читайте також: «Мінфін» порахував: в які банки вкладники несуть гривню, а в які — долари

Гривня

Максимальна ставкав гривні на 12 місяців тримається на рівні 11,5% річних.

Таку дохідність пропонує банк Український капітал.

Комерційний Індустріальний Банк займає другу позицію. На депозиті тут можна заробити 11,25% річних.

Трохи менше на аналогічних умовах обіцяє платити своїм клієнтам Укрбудінвестбанк — 11% річних.

Каталог Мінфіну — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит і отримати бонус до ставки!

У яких банках подорожчали гривневі вклади:

• Мотор-Банк підвищив ставки за гривневими вкладами на всі строки відразу на 1,5 в.п. Таке різке підвищення дозволило Мотор-Банку піднятися у ренкінгу з 13-ої на 4 позицію. Максимальна дохідність, що пропонується за вкладами на рік зросла до 10,50% річних. 9-місячний депозит принесе 9,5%, як і вклад на 3 місяці. А ось піврічний депозит матиме дохідність 10,5% річних!
• Альтбанк підвищив ставку за залишками на поточних рахунках на 1 в.п. — до 3% річних.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Український капітал*	11,50%	-	10,50%	-	10,25%	-	10,50%	-	2,00%	-
Комерційний індустріальний Банк*	11,25%	-	10,00%	-	10,00%	-	8,75%	-	-	-
Укрбудінвестбанк	11,00%	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	4,00%	-
Мотор-Банк	10,50%	1,50%	9,50%	1,50%	10,00%	1,50%	9,50%	1,50%	-	-
Банк Січ	10,50%	-	10,00%	-	9,50%	-	8,75%	-	4,00%	-
Кристалбанк*	10,10%	-	-	-	9,60%	-	8,50%	-	5,00%	-
РВС Банк	10,00%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	6,00%	-
Агропросперіс	10,00%	-	10,00%	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	9,75%	-	9,75%	-	9,25%	-	9,00%	-	-	-
Конкорд	9,50%	-	-	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Альтбанк	9,50%	-	-	-	-	-	7,50%	-	3,00%	1,00%
Радабанк	9,00%	-	9,00%	-	10,20%	-	10,10%	-	-	-
Айбокс банк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	7,00%	-	-	-
Комінвестбанк	8,75%	-	-	-	7,75%	-	6,75%	-	-	-
Кредитвест Банк	8,50%	-	8,25%	-	8,00%	-	7,00%	-	4,00%	-
Полікомбанк	8,50%	-	7,90%	-	7,20%	-	6,20%	-	-	-
Метабанк	8,00%	-	-	-	7,50%	-	8,00%	-	-	-
Полтава-Банк	7,00%	-	7,00%	-	6,50%	-	5,50%	-	0,10%	-
Грант	7,00%	-	-	-	6,00%	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 19 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 30.07.2021−13.08.2021

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня. Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.

Долар

Найкращу пропозицію для власників доларових депозитів на рік, як і раніше, робить банк Український капітал — 3,5% річних.

Друге місце утримує Комерційний Індустріальний Банк, який готовий платити на аналогічних умовах 3,3% річних.

Трійку лідерів замикає Банк Січ, де депозити в доларі на 12 місяців зараз принесуть річний дохід 2,75%.

Програма БОНУС до депозитів. Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!

Єдиним банком, що підвищив доларові ставки став Мотор-Банк.

3 та 6-місячні вклади у цьому банку подорожчали на 0,25 в.п. — до 1,25 та 1,50% річних відповідно.

9-місячні депозити зросли у ціні на 0,5 в.п. — до 1,5% річних.

На противагу Кристалбанк зменшив доларові ставки на 0,5 в.п. на всі строки.

Тепер максимальна дохідність тут складає 1,25% річних за вкладами на рік. 6-місячний вклад принесе 1%, а 3-місячний — 0,5% річних.

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Український капітал*	3,50%	-	3,50%	-	3,50%	-	2,50%	-	0,50%	-
Комерційний індустріальний Банк*	3,30%	-	2,30%	-	2,30%	-	1,80%	-	-	-
Банк Січ	2,75%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,25%	-	0,20%	-
РВС Банк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,00%	-	0,15%	-
Укрбудінвестбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	1,00%	-	0,01%	-
Мотор-Банк	2,00%	-	1,50%	0,50%	1,50%	0,25%	1,25%	0,25%	-	-
Агропросперіс	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Радабанк	1,75%	-	1,75%	-	1,80%	-	1,55%	-	-	-
Кредитвест Банк	1,75%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-
Айбокс банк	1,75%	-	-	-	1,20%	-	0,85%	-	-	-
Комінвестбанк	1,50%	-	-	-	1,15%	-	0,75%	-	-	-
Конкорд	1,50%	-	-	-	1,50%	-	1,50%	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Грант	1,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Полікомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Полтава-Банк	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,10%	-
Кристалбанк*	1,25%	0,50%	-	-	1,00%	0,50%	0,50%	0,50%	0,01%	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Альтбанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,10%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 19 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 30.07.2021−13.08.2021

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня. Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.

Євро

Максимальна ставка за євровкладами на 12 місяців, як і раніше, у Комерційного Індустріального Банку — 3,3% річних.

Другу позицію посідає банк Український капітал, який пропонує розмістити євро на рік під 2,5% річних.

Третє місце належить РВС Банку. Тут на депозиті в євро на 12 місяців можна заробити 2% річних.

За останні два тижні підвищив дохідність тільки Мотор-Банк.

Річні євро вклади подорожчали найменше — на 0,25 в.п. — до 1,5% річних. Найбільше зростання відбулося за депозитами на 9 місяців — 0,75 в.п. — до 1% річних.

Дохідність 3 та 6-місячних вкладів зросла на 0,5 в.п. — до 1 та 1,25% річних відповідно.

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Комерційний індустріальний Банк*	3,30%	-	2,30%	-	2,30%	-	1,80%	-	-	-
Український капітал*	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	1,50%	-	0,01%	-
РВС Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	0,15%	-
Укрбудінвестбанк	1,75%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,01%	-
Банк Січ	1,60%	-	0,50%	-	1,20%	-	0,70%	-	0,20%	-
Мотор-Банк	1,50%	0,25%	1,00%	0,75%	1,25%	0,50%	1,00%	0,50%	-	-
Полікомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Комінвестбанк	1,25%	-	-	-	1,15%	-	0,75%	-	-	-
Конкорд	1,25%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Кредитвест Банк	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Радабанк	1,00%	-	1,00%	-	1,05%	-	0,80%	-	-	-
Кристалбанк*	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,27%	-	0,01%	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Полтава-Банк	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,10%	-	0,10%	-
Альтбанк	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,25%	-	0,10%	-
Айбокс банк	0,75%	-	-	-	0,30%	-	0,10%	-	-	-
Грант	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	-	-	-	-
Агропросперіс	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 19 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 30.07.2021−13.08.2021

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня. Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників