Рівняння на НБУ: банки знижують ставки слідом за регулятором

В червні Нацбанк знизив облікову ставку до найнижчого рівня за всю історію України - 6% річних. Банки миттєво відреагували на рішення регулятора. Депозитний ринок накрила нова хвиля зниження ставок.

За останні два тижні термінові гривневі депозити подешевшали в кожному третьому великому банку. Всього до огляду «Мінфіну» увійшов 31 банк з депозитним портфелем фізосіб від 1 млрд грн. З них 11 знизили ставки.

Гривня

Найдорожчі річні депозити в гривні, як і раніше, в Мегабанку - 13,6% річних.

Від нього зовсім трохи відстає Кредит Дніпро Банк - 13,5% річних. Щоправда, щедра пропозиція діє не для всіх. Нею можуть скористатися тільки клієнти, які не розміщували вклади в банку останні 60 днів.

«Пропозиція «Бумеранг» адресована клієнтам, які раніше взагалі не мали або забрали депозити з банку на початку карантину. Ми заохочуємо їх повернути кошти «на роботу», розмістивши на депозит від 10 тис. грн під підвищені відсотки», - розповів керівник відділу пасивних продуктів і транзакційного бізнесу банку Кредит Дніпро Олексій Морозов.

Ті ж 13,5% річних за вкладами на 12 місяців обіцяє платити вкладникам і Прокредит Банк, причому без всіляких акцій.

Банки Глобус, Львів, Універсал Банк і Форвард Банк пропонують за річні гривневі заощадження громадян 13% річних. Єдиний нюанс: в Глобусі таку відсоткову ставку отримують тільки ті клієнти, які відкриють вклад онлайн, скориставшись інтернет-банкінгом.

В яких українських банках можна відкрити депозит дистанційно. Каталог інтернет-банків

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Альянс, Форвард Банк, ОТП Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!

Згідно з даними Українського індексу ставок депозитів фізосіб, з початку року середня дохідність роздрібних депозитів в гривні знизилася на 4 в.п. - до 10,4-10,9% річних (залежно від терміну розміщення вкладу), у валюті - на 0,5-1 в.п. - до 0,9-1,3% в доларах і 0,3-0,7% в євро. І це не межа.

«Однозначно ставки будуть знижуватися. В першу чергу в гривні», - стверджує директор з розвитку роздрібного бізнесу Альянс Банку Віктор Кулик.

В Ідея Банку вважають, що на зниження дохідності також впливає надлишок гривні на ринку депозитів. «Ставки за депозитами будуть слідувати за обліковою ставкою, можливо навіть до 2,5% річних», - говорить директор департаменту розвитку продуктів Ідея Банку Сергій Міщенко.

Річні депозити в національній валюті найбільше подешевшали в А-Банку, Кредобанку та Ідея Банку - на 1,5% річних. Наприклад, розмістити вклад на 12 місяців в А-Банку можна під 11% річних, Ідея Банку - під 10,75%, в Кредобанку - під 10,5%.

Втім, щоб залучити вкладників, Ідея Банк обіцяє підвищені ставки для нових клієнтів або додаткові 0,5% річних при сумі депозиту понад 500 тис. грн.

Ставки за короткостроковими депозитами в гривні на 3 місяці помітно впали в Альянс Банку, А-Банку та Альфа-Банку - на 1,5% річних. Зараз розмістити вклад в Альянс-Банку можна під 11,5% річних, в Альфа-Банку - під 11%, в А-Банку - під 10,5%.

Натомість банки також пропонують вкладникам акції та бонуси. «Наші діючі клієнти отримують бонус за перерозміщення депозиту або бонус до нового депозитного договору. Здійснюємо конвертацію за вигідним курсом у валюту», - говорить Віктор Кулик з Альянс Банку.

Кредобанк і зовсім «зрізав» дохід за депозитами на 3 і 6 місяців на 2% річних - до 9% і 9,5% відповідно.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	13,60%	-	13,10%	-	13,10%	-	12,60%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	13,50%	0,50%	13,50%	0,50%	13,50%	0,50%	13,50%	0,50%	6,00%	-
Прокредит Банк	13,50%	-	-	-	12,00%	-	-	-	8,00%	1,00%
Глобус	13,00%	0,50%	12,50%	0,50%	12,00%	0,50%	8,00%	1,00%	-	-
Львів	13,00%	-	13,00%	-	12,00%	-	10,00%	-	8,00%	-
Універсал Банк	13,00%	-	-	-	12,00%	-	11,50%	-	9,00%	1,00%
Форвард Банк*	13,00%	0,50%	-	-	11,00%	1,00%	9,50%	1,00%	9,00%	-
Акордбанк	12,50%	0,50%	-	-	12,25%	0,50%	13,00%	0,25%	6,00%	-
Альянс Банк	12,50%	1,00%	12,25%	1,25%	12,00%	1,50%	11,50%	1,50%	8,00%	-
Банк інвестицій та заощаджень	12,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	11,75%	-	6,00%	-
Таскомбанк	12,00%	0,50%	11,50%	0,50%	11,50%	0,50%	11,00%	0,50%	7,00%	-
МТБ Банк	11,80%	-	11,70%	-	11,50%	-	11,20%	-	-	-
Укрексімбанк	11,35%	-	11,35%	-	11,27%	0,30%	10,80%	0,55%	-	-
А-Банк	11,00%	1,50%	-	-	10,75%	1,50%	10,50%	1,50%	1,00%	2,40%
Альфа-Банк	11,00%	1,00%	-	-	11,00%	1,25%	11,00%	1,50%	8,00%	-
Восток Банк	11,00%	-	-	-	11,00%	-	10,50%	-	-	-
ПУМБ	11,00%	-	10,70%	0,30%	10,50%	0,50%	10,00%	0,50%	-	-
Ідея Банк	10,75%	1,50%	11,00%	1,50%	11,00%	1,50%	18,00%	-	-	-
Кредобанк	10,50%	1,50%	-	-	9,50%	2,00%	9,00%	2,00%	-	-
Приватбанк	10,50%	-	10,50%	-	10,00%	-	9,50%	-	5,00%	-
Ощадбанк	10,25%	-	-	-	10,25%	-	9,75%	-	-	-
Піреус	10,25%	-	10,25%	-	9,50%	-	8,50%	-	-	-
Креді Агріколь Банк	10,00%	-	-	-	10,00%	-	7,50%	-	6,00%	0,50%
Укргазбанк	10,00%	-	10,00%	-	12,00%	-	9,17%	-	-	-
Райффайзен Банк Аваль	8,50%	-	-	-	8,00%	-	7,50%	-	-	-
ОТП Банк	8,00%	-	8,00%	-	8,00%	-	8,00%	-	7,00%	-
Сбербанк	8,00%	-	8,00%	-	8,00%	-	8,00%	-	7,00%	-
Правекс Банк	7,00%	1,00%	10,00%	1,00%	10,00%	1,00%	9,00%	1,00%	6,00%	-
Укрсиббанк	5,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	10,00%	-	9,50%	-	8,50%	-	-	-
Південний	-	-	12,00%	-	12,25%	-	12,50%	-	4,00%	2,00%

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані  за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 29.05.2020-12.06.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців - до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90-119 днів, 6 місяців - 180-209 днів, 9 місяців - 210-364 дня, 12 місяців - 365-450 днів.

— Банки-переможці премії FinAwards 2020

Долар США

Найщедріша пропозиція за депозитами в доларах у Мегабанку, який пропонує ставку 4,05% річних за вкладами на 12 місяців.

Друге місце розділили банк Львів і Форвард Банк - 3% річних.

На третій сходинці Акордбанк. Хоча річні вклади в американській валюті тут подешевшали на 0,25%, ставка залишається порівняно високою - 2,85% річних.

ОФОРМИТИ ВКЛАД В ВАЛЮТІ І ОТРИМАТИ БОНУС + 0,7% РІЧНИХ

За останні два тижні ставки за вкладами в доларах впали ще у 4 банках:

• у ПУМБі - на 0,4-0,7% річних;
• у Таскомбанку - на 0,5%;
• у Кредит Дніпро Банку " - на 0,45%;
• в Альфа-Банку - на 0,25%.

Найбільше подешевшали короткі депозити. Наприклад, відзначився ПУМБ, який зрізав дохідність депозитів на 3 місяці відразу на 0,7% - до 0,5% річних.

А от державний Укрексімбанк несподівано підвищив дохідність доларових депозитів - на 0,8-0,9% річних. Наприклад, на депозиті на 12 місяців тепер можна заробити 2,8% річних.

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	4,05%	-	3,80%	-	3,80%	-	3,05%	-	-	-
Львів	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	1,50%	-	0,50%	-
Форвард Банк*	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	1,20%	-
Акордбанк	2,85%	0,25%	-	-	2,35%	0,25%	2,75%	0,25%	0,75%	-
Укрексімбанк	2,80%	0,80%	2,40%	0,90%	1,90%	0,82%	0,75%	-	-	-
Альянс Банк	2,75%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,25%	-	0,50%	-
Таскомбанк	2,75%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	0,50%	0,01%	-
Банк інвестицій та заощаджень	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,25%	-	1,00%	-
Прокредит Банк	2,50%	-	-	-	1,50%	-	-	-	0,75%	-
МТБ Банк	2,30%	-	2,20%	-	1,90%	-	1,40%	-	-	-
А-Банк	2,25%	-	-	-	2,00%	-	1,75%	-	0,01%	-
Ощадбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Укргазбанк	2,25%	-	1,50%	-	1,83%	-	1,75%	-	-	-
Восток Банк	2,00%	-	-	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Піреус	1,80%	-	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	0,45%	0,10%	-
Приватбанк	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Універсал Банк	1,75%	-	-	-	1,25%	-	1,00%	-	1,00%	-
Альфа-Банк	1,25%	0,25%	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,10%	-
ПУМБ	1,10%	0,40%	1,10%	0,40%	1,10%	0,40%	0,50%	0,70%	-	-
Ідея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Кредобанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	-	-	-	-
Глобус	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Креді Агріколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк Аваль	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	1,25%	-	1,15%	-	1,00%	-	-	-
Південний	-	-	0,40%	-	0,65%	-	0,90%	-	0,01%	0,24%
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 29.05.2020-12.06.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців - до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90-119 днів, 6 місяців - 180-209 днів, 9 місяців - 210-364 дня, 12 місяців - 365-450 днів.

Євро

Ситуація з євро майже не змінилася. Найдорожче за євровклади на 12 місяців платить Мегабанк - 3,8% річних.

Порівняно високі ставки пропонують Таскомбанк і Форвард Банк - 3% річних за депозити в європейській валюті на 12 місяців. В Аккордбанку дохідність трохи нижча - 2,6%.

За останні два тижні депозити в євро подешевшали в двох банках:

• ПУМБ знизив ставки за євровкладами на всі терміни на 0,5-0,7% річних. Найбільше впала дохідність депозитів на 3 місяці - до 0,1% річних.
• Таскомбанк «зрізав» дохідність вкладів на 3 місяці на 0,5% річних - до 2%.

Максимальні ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	3,80%	-	3,55%	-	3,55%	-	2,80%	-	-	-
Таскомбанк	3,00%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	0,50%	0,01%	-
Форвард Банк*	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	1,20%	-
Акордбанк	2,60%	-	-	-	2,10%	-	2,50%	-	0,75%	-
А-Банк	2,25%	-	-	-	2,00%	-	1,75%	-	0,01%	-
Альянс Банк	2,25%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	0,25%	-
Львів	2,00%	-	2,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,25%	-
Прокредит Банк	2,00%	-	-	-	1,25%	-	-	-	0,50%	-
МТБ Банк	1,80%	-	1,50%	-	1,30%	-	0,90%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	0,50%	-
Укрексімбанк	1,70%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,25%	-	-	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Ощадбанк	1,50%	-	-	-	1,25%	-	0,75%	-	-	-
Укргазбанк	1,50%	-	1,00%	-	0,88%	-	1,00%	-	-	-
Піреус	1,30%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
Ідея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Кредобанк	0,50%	-	-	-	0,35%	-	-	-	-	-
ПУМБ	0,50%	0,50%	0,50%	0,50%	0,50%	0,50%	0,10%	0,70%	-	-
Універсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Кредит Дніпро Банк*	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,10%	-
Глобус	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк Аваль	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	0,65%	-	0,55%	-	0,50%	-	-	-
Південний	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,00001%	-
Креді Агріколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 29.05.2020-12.06.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців - до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90-119 днів, 6 місяців - 180-209 днів, 9 місяців - 210-364 дня, 12 місяців - 365-450 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк 

Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі в місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників