16 грудня 2020, 14:00 Читать на русском

Депозитні ставки: Банкірам не потрібні гроші вкладників

Яку дохідність пропонують вкладникам великі банки з депозитним портфелем понад 1 млрд грн — у традиційному огляді «Мінфіну».

Депозитний огляд, відсотки за депозитами, депозитна ставка, відкрити депозит, розмістити вклад, дохід, інвестиції, гроші в банку
фото: ukr.media

Банкіри не мають наміру переплачувати клієнтам за депозити. Останні два тижні максимальна дохідність гривневих і валютних депозитів трималася на рівні 12,5% і 3,05% річних відповідно.

Ліквідність у банківській системі залишається високою. Розгортати кредитування вони не збираються. Тим паче, що на носі повний локдаун, і бізнес та споживачі знову впадуть в карантинну «кому».

Ті, кому потрібні гроші, можуть недорого позичити їх у НБУ. Так, наприклад, нещодавно зробили 20 банків. 11 грудня вони отримали на аукціоні рефінансування на загальну суму понад 11 млрд грн. Тільки банк Конкорд взяв 87,9 млн грн короткого рефінансу. На інші фінустанови прийшлося 11,014 млрд грн довгострокових кредитів, які регулятор видав їм всього під 6% річних.

Гривня

У десятці найпнайдохідніших банків за гривневими депозитами на рік з'явилися новенькі - Ідея Банк та Універсал Банк. За річними вкладами в національній валюті вони пропонують вкладникам 9,85% і 10% річних відповідно.

Ті ж 10% вкладникам готові платити ще 4 банки: БІЗ, Глобус, Львів і Таскомбанк. Лише деякі дають дохідність вище.

В Альянс Банку, наприклад, максимальна ставка за гривневими депозитами на 12 місяців — 12,5% річних, у Мегабанку — 11,5%. На третій позиції А-Банк і Акордбанк, де можна заробити 10,5% річних.

Найнижча дохідність серед великих фінустанов вже традиційно в Укрсиббанку — 4,7% річних.

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк, Айбокс Банк, Креди Агриколь Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!

Які банки знизили ставки за депозитами в гривні:

  • Кредит Дніпро Банк «зрізав» ставки за вкладами на всі терміни — на 0,5% річних. Тепер на гривневому депозиті на 6 місяців можна заробити 9% річних, на 12 місяців — 9,5%.
  • У Форвард Банку подешевшали вклади на всі терміни відразу на 1,5% річних. Зараз розмістити гривню в банку на півроку теж можна під 9% річних, на рік — під 9,5% річних.

Ідея Банк знизив дохідність депозитів на 6 місяців — до 9% річних. Короткі вклади на 3 місяці, навпаки, подорожчали — до 10,5% річних.

На останньому засіданні з питань монетарної політики Нацбанк вирішив зберегти облікову ставку на минулому рівні - 6% річних. Тому банкіри говорять, що і ставки за депозитами змінюватися не будуть.

«У короткостроковій перспективі, якщо не буде інфляційних та курсових коливань, особливої ​​різниці в дохідності депозитів, у порівнянні з сьогоднішніми ставками, не очікується», — розповіла директор з роздрібного бізнесу Кредит Дніпро Банку Катерина Шевченко.

У Форвард Банку прогнозують, що банки переглянуть свою політику і почнуть пропонувати ставки пропорційні термінам розміщення. Тобто, чим довший термін вкладу — тим вище ставка. «Це обумовлено введенням НБУ з 2021 року нового нормативу NSFR. Він буде оцінювати ліквідність банків, виходячи зі збалансованості активів і пасивів за термінами погашення», — пояснюють там.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Альянс Банк 12,50% - 11,50% - 11,00% - 10,50% - 8,00% -
Мегабанк 11,50% - 11,50% - 9,60% - 9,10% - - -
А-Банк 10,50%** - - - 9,50% - 9,00% - 1,00% -
Аккордбанк 10,50% - - - 10,25% - 11,00% - 6,00% -
Банк інвестицій та заощаджень 10,00% - 10,00% - 10,00% - 9,50% - - -
Глобус 10,00% - 9,50% - 9,00% - 7,00% - - -
Львів 10,00% - 10,00% - 9,00% - 7,00% - 5,00% -
Таскомбанк 10,00% - 10,00% - 10,00% - 8,25% - 4,00% -
Універсал Банк 10,00% - - - 9,50% - 9,00% - 7,00% -
Ідея Банк 9,85% - 9,85% - 9,00% 0,85% 10,50% 1,15% - -
Кредит Дніпро Банк* 9,50% 0,50% 9,50% 0,50% 9,00% 0,50% 8,00% 0,50% - -
Форвард Банк* 9,50% 1,50% - - 9,00% 1,50% 8,00% 1,50% 7,00% 0,50%
МТБ Банк 9,40% - 9,10% - 8,90% - 8,40% - - -
Альфа-Банк 9,00% - - - 9,00% - 8,50% - 6,00% -
Кредобанк 9,00% - - - 8,00% - 7,50% - - -
Прокредит Банк 9,00% - - - 8,00% - - - 5,00% -
ПУМБ 9,00% - 9,00% - 9,00% - 8,50% - - -
Укргазбанк 9,00% - 9,00% - 9,00% - 7,50% - - -
Піреус 8,75% - 8,75% - 8,00% - 7,00% - - -
Укрексімбанк 8,70% - 8,70% - 8,70% - 8,50% - - -
Приватбанк 8,50% - 8,50% - 8,00% - 7,50% - 4,50% -
Ощадбанк 8,25% - - - 8,00% - 7,50% - - -
Восток Банк 8,00% - - - 9,00% - 8,00% - - -
Райффайзен Банк Аваль 6,75% - - - 6,25% - 5,75% - - -
Креді Агриколь Банк 6,50% - - - 6,00% - 5,00% - 3,00% -
ОТП Банк 6,25% - 6,25% - 6,25% - 6,00% - 5,50% -
Сбербанк 6,00% - 6,00% - 6,00% - 6,00% - 5,00% -
Правекс Банк 5,00% - 8,00% - 8,00% - 7,00% - 4,00% -
Укрсиббанк 4,70% - 0,01% - - - - - - -
Індустріалбанк - - 9,00% - 8,50% - 7,50% - - -
Південний - - 8,75% - 8,25% - 7,75% - 3,00% -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 27.11.2020−11.12.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

**Ставка вказана з врахуванням умов акції «Зимовий запас»

— Банки-переможці премії FinAwards 2020

Долар США

Найкраща пропозиція для власників доларових депозитів у Мегабанку — 3,05% річних. На другому місці Альянс Банк, який готовий платити 3% річних на тих же умовах.

Трійку найдохідніших банків за доларовими депозитами на 12 місяців замикає Акордбанк. Зараз такий вклад у банку принесе річний дохід 2,85%.

У топ-10 банків, які пропонують найвищі ставки за валютними вкладами, приєднався банк Львів. Тепер він привертає заощадження в американській валюті на 12 місяців під 1,75% річних.

Найнижча дохідність на таких же умовах зараз в Креді Агріколь Банку, ОТП Банку, Правекс Банку, Сбербанку — 0,01% річних.

Які банки знизили ставки за доларовими депозитами:

  • У Прокредит Банку подешевшали доларові вклади на 12 місяців — до 1,5% річних.
  • Кредит Дніпро Банк зменшив дохідність за депозитами у валюті на всі терміни — на 0,2%. Тепер 6-ти і 12-місячні вклади принесуть всього 1,05% річних.

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 3,05% - 2,30% - 2,30% - 2,05% - - -
Альянс Банк 3,00% - 2,75% - 2,50% - 1,50% - 0,50% -
Аккордбанк 2,85% - - - 2,35% - 2,75% - 0,75% -
Таскомбанк 2,10% - 1,60% - 1,10% - 0,35% - 0,01% -
А-Банк 2,00% - - - 1,75% - 1,50% - 0,01% -
Восток Банк 2,00% - - - 1,50% - 1,25% - - -
Укрексімбанк 1,80% - 1,60% - 1,30% - 0,60% - - -
Банк інвестицій та заощаджень 1,75% - 1,75% - 1,75% - 1,25% - - -
Кредобанк 1,75% - - - 0,75% - - - - -
Львів 1,75% - 1,75% - 1,25% - 0,50% - 0,25% -
Укргазбанк 1,75% - 1,25% - 1,46% - 1,25% - - -
Ощадбанк 1,70% - - - 1,20% - 0,95% - - -
МТБ Банк 1,60% - 1,60% - 1,30% - 1,00% - - -
Прокредит Банк 1,50% 0,50% - - 1,00% - - - 0,25% -
Піреус 1,30% - 1,00% - 0,80% - 0,50% - - -
Кредит Дніпро Банк* 1,05% 0,20% 1,05% 0,20% 1,05% 0,20% 0,90% 0,20% - -
Ідея Банк 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,25% - - -
Приватбанк 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,25% - 0,01% -
Універсал Банк 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,25% -
Глобус 0,50% - 0,50% - 0,50% - 0,50% - - -
ПУМБ 0,50% - 0,50% - 0,50% - - - - -
Форвард Банк* 0,50% - 0,50% - 0,50% - 0,25% - 0,10% 0,65%
Альфа-Банк 0,25% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креді Агриколь Банк 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правекс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Індустріалбанк - - 1,25% - 1,00% - 0,75% - - -
Південний - - 1,35% - 1,10% - 0,60% - 0,00001% -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 27.11.2020−11.12.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

Євро

Найбільше за депозитами в євро на 12 місяців, як і раніше, готовий платити Мегабанк — 3,05% річних.

Друге місце посідає Акордбанк. Тут відкрити євровклад на рік можна під 2,6% річних.

Третій рядок дістався Альянс Банку, який обіцяє вкладникам 2,6% за річними вкладами в євро.

У десятку найдохідніших банків увійшов державний Укрексімбанк. Ставка за вкладами на 12 місяців тут становить 1,2% річних.

Найнижчу дохідність на аналогічних умовах пропонують Альфа-Банк, ОТП Банк, Правекс Банк, Приватбанк, Сбербанк — 0,01% річних.

За останні два тижні євровклади подешевшали лише в банку з німецьким капіталом — Прокредит Банку. Відсотки впали тільки за депозитом на 12 місяців — на 0,5%. Зараз розмістити євро на такий термін можна під 1% річних.

Максимальні ставки за депозитами в євро

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 3,05% - 2,30% - 2,30% - 2,05% - - -
Аккордбанк 2,60% - - - 2,10% - 2,50% - 0,75% -
Альянс Банк 2,50% - 2,25% - 2,00% - 1,00% - 0,25% -
А-Банк 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - 0,01% -
Восток Банк 1,50% - - - 1,00% - 0,50% - - -
Таскомбанк 1,35% - 0,85% - 0,35% - 0,11% - 0,01% -
МТБ Банк 1,30% - 1,30% - 1,00% - 0,70% - - -
Банк інвестицій та заощаджень 1,25% - 1,25% - 1,25% - 1,15% - - -
Укргазбанк 1,25% - 0,75% - 0,71% - 0,50% - - -
Укрексімбанк 1,20% - 1,20% - 0,90% - 0,25% - - -
Прокредит Банк 1,00% 0,50% - - 0,75% - - - 0,10% -
Ощадбанк 0,95% - - - 0,70% - 0,45% - - -
Кредобанк 0,85% - - - 0,35% - - - - -
Піреус 0,80% - 0,50% - 0,40% - 0,20% - - -
Львів 0,75% - 0,75% - 0,50% - 0,50% - 0,25% -
Ідея Банк 0,50% - 0,40% - 0,35% - 0,25% - - -
ПУМБ 0,50% - 0,50% - 0,50% - - - - -
Універсал Банк 0,50% - - - 0,50% - 0,50% - 0,01% -
Форвард Банк* 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,10% - 0,05% 0,70%
Глобус 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Кредит Дніпро Банк* 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Альфа-Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правекс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Індустріалбанк - - 0,25% - 0,25% - 0,15% - - -
Південний - - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,00001% -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -
Креді Агриколь Банк - - - - - - - - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 27.11.2020−11.12.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників

Коментарі - 24

+
+66
krendel
krendel
16 грудня 2020, 14:09
#
Тут всё просто - чем ниже ставки тем быстрее люди будут вкладываться в другие варианты (валюта, недвижимость), а банки будут думать, как возвращать вкладчиков обратно
+
+96
Игорь Коломойский
Игорь Коломойский
16 грудня 2020, 14:54
#
Не факт. 1. Валюта. 01.12.2020 курс нбу - 28.496 15.12.2020 курс нбу - 27.866 Как угадать? 2. Недвижимость. Если речь идёт не о городах миллионниках, то зачем она? В другом случае, не думаю что много кто сможет в относительно небольшие сроки насобирать нужную сумму для вложения. В общем, это всё будет продолжаться до какого-то момента, но непонятно до какого (:
+
+15
mihailtax
mihailtax
17 грудня 2020, 12:23
#
Про валюту, сейчас ОВГЗ затариваются нерезы под очень хорошие проценты (минфин привлекает деньги на финансирование бюджета), поэтому курс укрепляется, когда то минфин снизит проценты по ОВГЗ (он не сможет долго предлагать высокие проценты) и валюта от нерезов перестанет поступать в страну, вот тогда курс будет и 28,5 и 29 а может и 30. 

Такое было уже в конце 2019 начале 2020 года)
+
+15
AnnaGerman
AnnaGerman
16 грудня 2020, 16:25
#
Соглашусь с Игорем Валерьевичем...Не факт.
С НБУ всё проще ...минимум персонала и операций. Как карта : снял - отдал .
Тот кто имеет принтер в лучшем положении чем тот кто имеет копейку.
+
0
mary27
mary27
16 грудня 2020, 19:31
#
Игорь Валерьевич просто красаучек.
Особенно про недвигу.
+
0
Італій .
Італій .
17 грудня 2020, 20:25
#
Валюта надежней, но у неё тоже есть минусы, особенно для краткосрочных вложений: разница между ценой входа и выхода, потенциальная возможность ограничения на выдачу из-за «не прилетевших самолётов». Копить наличку выгодное только для краткосрочных вложений, на большх сроках уж лучше банк с какими-никакими процентами чем таяние суммы из-за инфляции.

Зарубежные же банки у населения не популярны, да и недоступны в этом году.
+
+69
Mindent
Mindent
16 грудня 2020, 15:09
#
Не так то легко подобрать иную альтернативу депозиту, особенно если люди к ним давно привыкли,а другому не обучены
+
+45
iuriivladimirov
iuriivladimirov
16 грудня 2020, 18:32
#
Да, выученная беспомощность. Будут нести и дальше. Знаю людей продавших полученные по наследству от бабушек/дедушек квартиры  и положивших все деньги в ГРИВНЕ на депозиты. Даже сдавать квартиру в аренду для них сложно. Хотят раз месяц ходить с карточкой к банкомату за %.
+
+40
yarg
yarg
16 грудня 2020, 22:09
#
А что проще - просто получать деньги или морочить голову с жильцами ? 
отвечаю - просто получать. Это какбэ очевидно. Ну и раньше это выгоднее было...
А вот рассуждения «другому не обучены» ?  - это к чему ? 
у нас нет , как в США, инввестфондов , дающих 20 % годовых в доларе. Нет пенсионных фондов . нет ничего. 

+
+29
ccc2013
ccc2013
16 грудня 2020, 15:32
#
Боятся рисковать на фондовом рынке и других инвестициях,ибо знают про кидки и просадки)))
+
+145
magkiev
magkiev
16 грудня 2020, 17:23
#
Денежная масса за 1 год в Украине увеличилась на 27%. Это значит чтоб не обесценивались сбережения необходимо под 26 % годовых разместить их в депозит. А учитывая еще и налог на депозит ставка должна быть не меньше 29%. Нам же предлагают 12 % что фактически равно 10%. Вклады обесцениваются. Сейчас дворник получает больше зарплаты чем вкладчик с полумилионного депозита.
+
0
mary27
mary27
16 грудня 2020, 19:33
#
Верно.

Потому, кто верит в гривну - купит ОВГЗ в гривне через ''ICU'', кто не верит - купит там же долларовые.
Или в евро, если еврооптимист)

Банки все равно из депозитов кредитуют ''пирамиду ОВГЗ™''.
А зачем кормить посредников?)
+
+17
Mindent
Mindent
16 грудня 2020, 20:18
#
Это подходит для более или менее крупных вкладчиков..но ведь таких не большинство
+
0
mary27
mary27
16 грудня 2020, 20:51
#
Неа, сейчас там комиссии минимальные.

''Для крупных вкладчиков'' - это если покупать ОВГЗ через ''Приватбанк''.
Но, очень глупо это делать через их посредничество.
+
0
bublik
bublik
17 грудня 2020, 1:22
#
А чем эти ОВГЗ обеспечены? Все прибыльные государственные активы проданы оллигархам за копейки )) ОВГЗ это фантики которые в случае чего никто погашать не собирается )
+
+17
mary27
mary27
17 грудня 2020, 9:26
#
Не ожидала от себя такого, но буду защищать гос.бумаги.
Если смотреть структуру владения ими, то доля физ.лиц, украинских фин.компаний и иностранцев ~10%.

Остальное — половина у ком.банков, половина у минфина.
Нет смысла ''кинуть'' первые 10% владельцев за счет остальных.
+
+43
bublik
bublik
17 грудня 2020, 10:51
#
А как Вы думаете за какие шиши банки скупили ОВГЗ? )) Да за счет депозитов физиков конечно же! )) То есть по факту владельцами 80% ОВГЗ являются те кто отнес деньги на депо, только они об этом еще не догадываются )))
+
+2
mary27
mary27
17 грудня 2020, 16:10
#
Точно)

Потому и говорю, пусть вкладчики пошлют н...й банки-посредники, и купят ОВГЗ сами, через брокера.
+
+15
yarg
yarg
17 грудня 2020, 10:30
#
Что значит «обеспечены» ? 
чем обеспечены доллары ? у американского государства никаких активов и небыло никогда....
+
+15
knaz197
knaz197
17 грудня 2020, 13:50
#
Американскими авианосцами. это во первых. во вторых  сша все еще первая экономика мира, о чем вы говорите...
+
+15
yarg
yarg
17 грудня 2020, 14:48
#
И что ? вы верите что вам дадут за авианосец подержатся ? 
или тот факт что они какая-то экономика - вас по ночам согреет ? 

Если что - у нас есть судья Вовк , который страшнее авианосцев. он вас просто вычеркнет из Книги Бытия , да и все.
+
0
андрій трегуб
андрій трегуб
17 грудня 2020, 20:32
#
Флот\\армія-то наслідок,Головнекономіка,що даєВВ\впізнанність,тобто відомість та віру \\а для таких речейВажливийЧас!!!роки та дисятиліття
+
+28
игорь панков
игорь панков
17 грудня 2020, 7:27
#
Конечно не нужны, лучше всего отжать через налоги и подарить ниже инфляции, да и напечатать особого труда не составит
+
0
Італій .
Італій .
17 грудня 2020, 20:20
#
И снова Универсалбанк со ставками депозитов 11% (год), 10,5% (9 месяцев), 10% (6 месяцев), 9% (3 месяца лишет заслуженного третьего места.
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися