15 вересня 2021, 14:00 Читать на русском

Банкіри обіцяють підвищити дохідність депозитів до кінця року

Депозит Україна, депозитні ставки, відсотки за депозитами, інвестиції
фото: biz.today.ua

Дрібні банки не поспішають реагувати на рішення НБУ підвищити ключову ставку. За останні два тижні депозити трохи подорожчали тільки в одному з 18 фінустанов нашого ренкінгу. Скільки можна заробити на вкладах у банках із депозитним портфелем до 1 млрд грн — у новому огляді «Мінфіну».

Гривня

Найвигідніша пропозиція за гривневими депозитами на 12 місяців у банку Український капітал — 11,5% річних. За ним слідує Банк Січ: розмістити тут гривню на аналогічних умовах можна під 10,75% річних.

Третю позицію ренкінгу розділили між собою відразу три фінустанови: Мотор-Банк, РВС Банк та Укрбудінвестбанк. Розмістивши гривневі депозити на рік в цих фінустановах, можна заробити 10,5% річних.

Каталог Мінфіну — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит і отримати бонус до ставки!

З початку року ключова ставка НБУ зросла вже на 2,5 в.п. — до 8,5% річних. «Загалом на рівень дохідності депозитів впливають 4 основних чинники: монетарна політика НБУ, динаміка розміру облікової ставки, рівня інфляції та ліквідності банків», — пояснює Дмитро Дудник, директор департаменту з продуктів роздрібного бізнесу ПУМБу. Саме висока ліквідність на даний момент — головна перешкода для зростання депозитних ставок.

За останні два тижні депозити в нацвалюті подорожчали тільки у РВС Банку — на 0,5 в.п. Зараз тут можна розмістити гривню на півроку під 9,5% річних, на рік — під 10,5%.

Однак банкіри говорять, що підвищення дохідності депозитів — справа часу. «До кінця року депозитні ставки в гривні мають потенціал зростання на 0,5−1 в.п., що обумовлено сезонними факторами зростання попиту на кредитні ресурси. Депозитні ставки у валюті, швидше за все, залишаться на низькому рівні», — прогнозує Микола Войтків, директор департаменту ризик-менеджменту Акордбанка.

Погоджується з ним і Дмитро Дудник: «Враховуючи посилення інфляції та зростання облікової ставки (з 6,5% у березні до 8,5% у вересні), при збереженні достатнього запасу ліквідності банків дохідність роздрібних гривневих депозитів в середньому по ринку може зрости на 0,5−1 в.п. до кінця року».

І тільки якщо банки почнуть відчувати брак ліквідності при збереженні тренду НБУ на подальше зростання облікової ставки, їм доведеться вдатися до більш агресивної цінової конкуренції і зростання дохідності депозитів буде вищим — до 2 в.п.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Український капітал* 11,50% - 10,50% - 10,25% - 10,50% - 2,00% -
Банк Січ 10,75% - 10,00% - 9,50% - 8,75% - 4,00% -
Мотор-Банк 10,50% - 9,50% - 10,00% - 9,50% - - -
РВС Банк 10,50% 0,50% - - 9,50% 0,50% 8,50% 0,50% 6,00% -
Укрбудінвестбанк 10,50% - - - 9,50% - 9,00% - 4,00% -
Кристалбанк* 10,10% - - - 9,60% - 8,50% - 5,00% -
Агропросперіс 10,00% - 10,00% - 9,00% - 8,00% - - -
Міжнародний інвестиційний Банк 9,75% - 9,75% - 9,25% - 9,00% - - -
Конкорд 9,50% - - - 9,00% - 8,50% - - -
Альтбанк 9,50% - - - - - 7,50% - 3,00% -
Радабанк 9,00% - 9,00% - 10,20% - 10,10% - - -
Айбокс банк 9,00% - - - 8,00% - 7,00% - - -
Комінвестбанк 8,75% - - - 7,75% - 6,75% - - -
Кредитвест Банк 8,50% - 8,25% - 8,00% - 7,00% - 4,00% -
Полікомбанк 8,50% - 7,90% - 7,20% - 6,20% - - -
Метабанк 8,00% - - - 7,50% - 8,00% - - -
Полтава-Банк 7,00% - 7,00% - 6,50% - 5,50% - 0,10% -
Грант 7,00% - - - 6,00% - - - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 18 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 28.08.2021−10.09.2021

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Долар

Найкращу пропозицію для власників доларових депозитів на 12 місяців робить банк Український капітал — 3,5% річних.

На другому місці Банк Січ, який обіцяє платити за річний вклад у «зелених» 2,75% річних.

Трійку лідерів замикає РВС Банк. На депозиті в доларах на рік тут можна заробити 2,5% річних. Найнижча дохідність доларових вкладів на 12 місяців в Альтбанку — 1% річних.

Програма БОНУС до депозитів. Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк, ПУМБ, Піреус, Банк Січ. Виберіть банк і отримаєте бонус!

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Український капітал* 3,50% - 3,50% - 3,50% - 2,50% - 0,50% -
Банк Січ 2,75% - 2,50% - 2,50% - 2,25% - 0,20% -
РВС Банк 2,50% - - - 2,00% - 1,00% - 0,15% -
Укрбудінвестбанк 2,25% - - - 1,75% - 1,00% - 0,01% -
Мотор-Банк 2,00% - 1,50% - 1,50% - 1,25% - - -
Агропросперіс 2,00% - 2,00% - 1,75% - 1,50% - - -
Радабанк 1,75% - 1,75% - 1,80% - 1,55% - - -
Кредитвест Банк 1,75% - 1,25% - 1,00% - 0,50% - 0,50% -
Айбокс банк 1,60% - - - 0,70% - 0,85% - - -
Комінвестбанк 1,50% - - - 1,15% - 0,75% - - -
Конкорд 1,50% - - - 1,50% - 1,50% - - -
Міжнародний інвестиційний Банк 1,50% - 1,50% - 1,25% - 1,00% - - -
Грант 1,50% - - - - - - - - -
Полікомбанк 1,50% - 1,30% - 1,00% - 0,10% - - -
Полтава-Банк 1,25% - 1,00% - 0,75% - 0,50% - 0,10% -
Кристалбанк* 1,25% - - - 1,00% - 0,50% - 0,01% -
Метабанк 1,00% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Альтбанк 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,10% -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 18 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 28.08.2021−10.09.2021

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Євро

Максимальна дохідність євровкладів на 12 місяців — 2,5% річних. Саме стільки обіцяє своїм клієнтам банк Український капітал.

Слідом за ним йде РВС Банк. Розмістити тут заощадження в євро на рік можна під 2% річних. Третє місце утримує Укрбудінвестбанк. На євровкладах на 12 місяців тут можна заробити 1,75% річних.

Менше всіх за депозитами в євро на рік зараз готовий платити банк Агропросперіс — 0,1% річних.

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Український капітал* 2,50% - 2,50% - 2,50% - 1,50% - 0,01% -
РВС Банк 2,00% - - - 1,50% - 1,00% - 0,15% -
Укрбудінвестбанк 1,75% - - - 1,00% - 0,75% - 0,01% -
Банк Січ 1,60% - 0,50% - 1,20% - 0,70% - 0,20% -
Мотор-Банк 1,50% - 1,00% - 1,25% - 1,00% - - -
Полікомбанк 1,50% - 1,30% - 1,00% - 0,10% - - -
Комінвестбанк 1,25% - - - 1,15% - 0,75% - - -
Конкорд 1,25% - - - 1,00% - 0,75% - - -
Кредитвест Банк 1,25% - 1,00% - 0,75% - 0,50% - 0,25% -
Кристалбанк* 1,00% - - - 0,75% - 0,27% - 0,01% -
Метабанк 1,00% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Полтава-Банк 0,75% - 0,50% - 0,25% - 0,10% - 0,10% -
Альтбанк 0,75% - - - 0,50% - 0,25% - 0,10% -
Айбокс банк 0,75% - - - 0,30% - 0,10% - - -
Радабанк 0,50% - 0,50% - 0,55% - 0,30% - - -
Грант 0,50% - - - - - - - - -
Міжнародний інвестиційний Банк 0,30% - 0,30% - - - - - - -
Агропросперіс 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 18 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 28.08.2021−10.09.2021

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників

Коментарі - 13

+
+73
glan
glan
15 вересня 2021, 14:28
#
Ввиду того, что практически все предложения украинских банков по размещению депозитов ниже уровня инфляции, до данный инструмент по сути не интересен. Возможно в какой-то мере спросом может пользоваться услуга «начисление процентов по остатку на текущем (карточном) счете».
+
+41
bonv
bonv
15 вересня 2021, 14:48
#
Банки як і влада тільки обіцяють.
+
+12
Wless
Wless
15 вересня 2021, 15:20
#
Было б кому банкам давать кредиты был бы и спрос на депозиты. Где его взять правильного и надёжного заёмщика. Скорее, кто понимает функции банка, банки вернутся в начало начал, хранение под замком денег, ценностей. Переводы денежных средств. Банк с большой буквы это не инвестфонд, а надёжный хранитель и именно за это ему платят.
+
+29
Артур М.
Артур М.
15 вересня 2021, 16:25
#
Звичайно, банк не інвест фонд. Банк — це кровоносна система економіки по переміщенню грошей, в т. ч. від того у кого вони є до тих, кому вони потрібні. Банк — це про іпотеку, авто в кредит, або кредитну лінію для вашого бізнесу. Ніде в світі люди не заробляють на депозитах, це в кращому випадку боротьба з інфляцією.
+
+35
Chu123
Chu123
15 вересня 2021, 19:19
#
А в ЕС и США почему такие низкие проценты?) Банкам некому давать?) На западе нет надёжных рейтинговых даже систем про предпринимателей которым дают в долг?) Глупости все это. Как был так и есть потреб кредит. Его чуть опустили, а сейчас уже опять поднимают. Банки как и раньше имеют в районе 100% годовых при этом депозиты за год опустили от 20% до 5−10. Все завязано на жадности банкиров ведь даже на овгз приват зарабатывает трилиарды со ставкой 10% а платит людям жалкие 5% в среднем навар при этом без рисков
+
+15
AleksandrBank
AleksandrBank
15 вересня 2021, 17:56
#
Повышают след за повышением учет. ставки НБУ. Но фантазий не стройте, копейки повысят, все равно инфляцию не догонят. Плюс налог, как итог — минус по году, если просто сидеть без движений.
+
+5
Bratyshechka
Bratyshechka
16 вересня 2021, 12:05
#
А вдруг повысят ставки на 1−2%, +уберут налог на прибыль с депозитов, +фонд гарантирования увеличит сумму, вот это бустанет вклады пересичных в депозиты нормально, фантастика конечно, но будем оптимистами:) и все равно зрада будет.
+
0
seaman
seaman
16 вересня 2021, 15:34
#
Вдруг бывает только пук
+
+10
TAN72
TAN72
15 вересня 2021, 18:00
#
Ждите-, ждуны,
+
+4
kharkovitos51
kharkovitos51
15 вересня 2021, 19:38
#
Я так зрозумів, що в переліку банків лише проплачені? Нема навіть Монобанку в переліку.
+
+24
Igorenya
Igorenya
15 вересня 2021, 21:28
#
Это с капиталом до ярда
+
+15
Игорь Коляда
Игорь Коляда
15 вересня 2021, 22:10
#
Такое впечатление, что в Украине ни в правительстве, ни в НБУ, ни в банках не понимают смысл и функционирование банковской системы в рамках национальной экономики.
Основная функция банковской системы — ТРАНСМИССИОННАЯ, когда сбережения населения трансмитируются через кредитование в реальный сектор национальной экономики.
Но проблема Украины в том, что банковская система трансмитирует в национальную экономику только … ИНФЛЯЦИЮ.
Банку в принципе ВСЁ РАВНО под какой процент он привлекает средства-сбережения от населения, потому что в любом случае он накинет свою маржу.
А вот для национальной экономики - НЕ всё равно, так как чем дороже банковская система привлекает средства от населения — тем дороже кредитование для реального сектора национальной экономики.
Это и есть — ТРАНСМИССИЯ ИНФЛЯЦИИ.
Причина такого состояния банальна — НЕУМЕНИЕ комбанков управлять ликвидностью ,что зачастую приводит к её недостатку и вынуждает комбанки к повышению ставок по депозитам для увеличения поступления сбережений от населения.
А НБУ своим рефинансированием только усугубляет такое состояние.
Чтобы национальная экономика функционировала нормально нужно усвоить простое правило — рентный доход своей рентабельностью не может превышать доходность хозяйственной деятельности.

+
+19
Артур М.
Артур М.
18 вересня 2021, 10:15
#
Все йде до того, що банкам доведеться конкурувати з мінфіном за гроші людей. Мінфін з однієї сторони перестає видавати рефінанс банкам, який ті витрачали на купівлю овдп, а з іншої ставка по ОВДП значно краща за депозит. Мінфіну набридло свою маржу віддавати банкам, виглядає якось так. Думаю за рік, два — овдп стануть найпопулярнішим інструментом для вкладення вільного кешу. Придворні держбанки стануть платформою, впринципі і зараз укргаз та приват лідери по даному питанню.
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися