Банкіри обіцяють підвищити дохідність депозитів до кінця року
Дрібні банки не поспішають реагувати на рішення НБУ підвищити ключову ставку. За останні два тижні депозити трохи подорожчали тільки в одному з 18 фінустанов нашого ренкінгу. Скільки можна заробити на вкладах у банках із депозитним портфелем до 1 млрд грн — у новому огляді «Мінфіну».
Гривня
Найвигідніша пропозиція за гривневими депозитами на 12 місяців у банку Український капітал — 11,5% річних. За ним слідує Банк Січ: розмістити тут гривню на аналогічних умовах можна під 10,75% річних.
Третю позицію ренкінгу розділили між собою відразу три фінустанови: Мотор-Банк, РВС Банк та Укрбудінвестбанк. Розмістивши гривневі депозити на рік в цих фінустановах, можна заробити 10,5% річних.
Каталог Мінфіну — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит і отримати бонус до ставки!
З початку року ключова ставка НБУ зросла вже на 2,5 в.п. — до 8,5% річних. «Загалом на рівень дохідності депозитів впливають 4 основних чинники: монетарна політика НБУ, динаміка розміру облікової ставки, рівня інфляції та ліквідності банків», — пояснює Дмитро Дудник, директор департаменту з продуктів роздрібного бізнесу ПУМБу. Саме висока ліквідність на даний момент — головна перешкода для зростання депозитних ставок.
За останні два тижні депозити в нацвалюті подорожчали тільки у РВС Банку — на 0,5 в.п. Зараз тут можна розмістити гривню на півроку під 9,5% річних, на рік — під 10,5%.
Однак банкіри говорять, що підвищення дохідності депозитів — справа часу. «До кінця року депозитні ставки в гривні мають потенціал зростання на 0,5−1 в.п., що обумовлено сезонними факторами зростання попиту на кредитні ресурси. Депозитні ставки у валюті, швидше за все, залишаться на низькому рівні», — прогнозує Микола Войтків, директор департаменту ризик-менеджменту Акордбанка.
Погоджується з ним і Дмитро Дудник: «Враховуючи посилення інфляції та зростання облікової ставки (з 6,5% у березні до 8,5% у вересні), при збереженні достатнього запасу ліквідності банків дохідність роздрібних гривневих депозитів в середньому по ринку може зрости на 0,5−1 в.п. до кінця року».
І тільки якщо банки почнуть відчувати брак ліквідності при збереженні тренду НБУ на подальше зростання облікової ставки, їм доведеться вдатися до більш агресивної цінової конкуренції і зростання дохідності депозитів буде вищим — до 2 в.п.
Максимальні ставки за гривневими депозитами
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Український капітал* | 11,50% | - | 10,50% | - | 10,25% | - | 10,50% | - | 2,00% | - |
Банк Січ | 10,75% | - | 10,00% | - | 9,50% | - | 8,75% | - | 4,00% | - |
Мотор-Банк | 10,50% | - | 9,50% | - | 10,00% | - | 9,50% | - | - | - |
РВС Банк | 10,50% | 0,50% | - | - | 9,50% | 0,50% | 8,50% | 0,50% | 6,00% | - |
Укрбудінвестбанк | 10,50% | - | - | - | 9,50% | - | 9,00% | - | 4,00% | - |
Кристалбанк* | 10,10% | - | - | - | 9,60% | - | 8,50% | - | 5,00% | - |
Агропросперіс | 10,00% | - | 10,00% | - | 9,00% | - | 8,00% | - | - | - |
Міжнародний інвестиційний Банк | 9,75% | - | 9,75% | - | 9,25% | - | 9,00% | - | - | - |
Конкорд | 9,50% | - | - | - | 9,00% | - | 8,50% | - | - | - |
Альтбанк | 9,50% | - | - | - | - | - | 7,50% | - | 3,00% | - |
Радабанк | 9,00% | - | 9,00% | - | 10,20% | - | 10,10% | - | - | - |
Айбокс банк | 9,00% | - | - | - | 8,00% | - | 7,00% | - | - | - |
Комінвестбанк | 8,75% | - | - | - | 7,75% | - | 6,75% | - | - | - |
Кредитвест Банк | 8,50% | - | 8,25% | - | 8,00% | - | 7,00% | - | 4,00% | - |
Полікомбанк | 8,50% | - | 7,90% | - | 7,20% | - | 6,20% | - | - | - |
Метабанк | 8,00% | - | - | - | 7,50% | - | 8,00% | - | - | - |
Полтава-Банк | 7,00% | - | 7,00% | - | 6,50% | - | 5,50% | - | 0,10% | - |
Грант | 7,00% | - | - | - | 6,00% | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 18 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 28.08.2021−10.09.2021
* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.
Долар
Найкращу пропозицію для власників доларових депозитів на 12 місяців робить банк Український капітал — 3,5% річних.
На другому місці Банк Січ, який обіцяє платити за річний вклад у «зелених» 2,75% річних.
Трійку лідерів замикає РВС Банк. На депозиті в доларах на рік тут можна заробити 2,5% річних. Найнижча дохідність доларових вкладів на 12 місяців в Альтбанку — 1% річних.
Програма БОНУС до депозитів. Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк, ПУМБ, Піреус, Банк Січ. Виберіть банк і отримаєте бонус!
Максимальні ставки за доларовими депозитами
Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Український капітал* | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,50% | - | 2,50% | - | 0,50% | - |
Банк Січ | 2,75% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 0,20% | - |
РВС Банк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,00% | - | 0,15% | - |
Укрбудінвестбанк | 2,25% | - | - | - | 1,75% | - | 1,00% | - | 0,01% | - |
Мотор-Банк | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | - | - |
Агропросперіс | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
Радабанк | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,80% | - | 1,55% | - | - | - |
Кредитвест Банк | 1,75% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,50% | - |
Айбокс банк | 1,60% | - | - | - | 0,70% | - | 0,85% | - | - | - |
Комінвестбанк | 1,50% | - | - | - | 1,15% | - | 0,75% | - | - | - |
Конкорд | 1,50% | - | - | - | 1,50% | - | 1,50% | - | - | - |
Міжнародний інвестиційний Банк | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | - | - |
Грант | 1,50% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Полікомбанк | 1,50% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
Полтава-Банк | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,10% | - |
Кристалбанк* | 1,25% | - | - | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
Метабанк | 1,00% | - | - | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
Альтбанк | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,10% | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 18 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 28.08.2021−10.09.2021
* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.
Євро
Максимальна дохідність євровкладів на 12 місяців — 2,5% річних. Саме стільки обіцяє своїм клієнтам банк Український капітал.
Слідом за ним йде РВС Банк. Розмістити тут заощадження в євро на рік можна під 2% річних. Третє місце утримує Укрбудінвестбанк. На євровкладах на 12 місяців тут можна заробити 1,75% річних.
Менше всіх за депозитами в євро на рік зараз готовий платити банк Агропросперіс — 0,1% річних.
Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Український капітал* | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 1,50% | - | 0,01% | - |
РВС Банк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,15% | - |
Укрбудінвестбанк | 1,75% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,01% | - |
Банк Січ | 1,60% | - | 0,50% | - | 1,20% | - | 0,70% | - | 0,20% | - |
Мотор-Банк | 1,50% | - | 1,00% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | - | - |
Полікомбанк | 1,50% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
Комінвестбанк | 1,25% | - | - | - | 1,15% | - | 0,75% | - | - | - |
Конкорд | 1,25% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
Кредитвест Банк | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
Кристалбанк* | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,27% | - | 0,01% | - |
Метабанк | 1,00% | - | - | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
Полтава-Банк | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | 0,10% | - | 0,10% | - |
Альтбанк | 0,75% | - | - | - | 0,50% | - | 0,25% | - | 0,10% | - |
Айбокс банк | 0,75% | - | - | - | 0,30% | - | 0,10% | - | - | - |
Радабанк | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,55% | - | 0,30% | - | - | - |
Грант | 0,50% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Міжнародний інвестиційний Банк | 0,30% | - | 0,30% | - | - | - | - | - | - | - |
Агропросперіс | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 18 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 28.08.2021−10.09.2021
* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.
З методикою дослідження можна ознайомитися тут.
Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників
Коментарі - 13
Основная функция банковской системы — ТРАНСМИССИОННАЯ, когда сбережения населения трансмитируются через кредитование в реальный сектор национальной экономики.
Но проблема Украины в том, что банковская система трансмитирует в национальную экономику только … ИНФЛЯЦИЮ.
Банку в принципе ВСЁ РАВНО под какой процент он привлекает средства-сбережения от населения, потому что в любом случае он накинет свою маржу.
А вот для национальной экономики - НЕ всё равно, так как чем дороже банковская система привлекает средства от населения — тем дороже кредитование для реального сектора национальной экономики.
Это и есть — ТРАНСМИССИЯ ИНФЛЯЦИИ.
Причина такого состояния банальна — НЕУМЕНИЕ комбанков управлять ликвидностью ,что зачастую приводит к её недостатку и вынуждает комбанки к повышению ставок по депозитам для увеличения поступления сбережений от населения.
А НБУ своим рефинансированием только усугубляет такое состояние.
Чтобы национальная экономика функционировала нормально нужно усвоить простое правило — рентный доход своей рентабельностью не может превышать доходность хозяйственной деятельности.