Депозити подорожчають, але ближче до літа
На гривневих депозитах на 12 місяців все ще можна заробити 12,5% річних. Вклади в доларі або євро принесуть річний дохід 3,05%.
Скільки зараз обіцяють вкладникам великі банки з депозитним портфелем понад 1 млрд грн, читайте в новому депозитному огляді «Мінфіну».
Гривня
Десятка банків, які пропонують своїм вкладникам найвигідніші умови розміщення гривневих депозитів на рік, залишилася незмінною. Очолює ренкінг, як і раніше, Альянс Банк, клієнти якого на річних вкладах у нацвалюті заробляють 12,5% річних.
Другу позицію утримує Мегабанк, який обіцяє на таких же умовах річну дохідність 11,5%.
Трійку банків з найвигіднішими пропозиціями замикає А-Банк. Фінустанова готова платити вкладникам на аналогічних умовах 11% річних.
Найнижча ставка за гривневими депозитами на рік в Укрсиббанку — 4,7% річних.
Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк, Айбокс Банк, Креди Агриколь Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!
У яких банках подешевшали депозити в гривні:
- Ідея Банк знизив ставки за депозитами на 6, 9 і 12 місяців — на 0,25−0,35% річних. Наприклад, на річному вкладі зараз можна заробити 9,5% річних.
- Форвард Банк «зрізав» дохідність депозитів на 6 і 12 місяців — до 8% і 8,6% річних відповідно.
- У Приватбанку подешевшали вклади на всі терміни — на 0,5% річних. Тепер заробити на депозиті на 6 місяців можна 7,5% річних, на 12 місяців — 8% річних. Впала ставка і за безстроковим вкладом — з 4,5% до 4% річних.
У яких банках подорожчали депозити в гривні:
- А-Банк підвищив дохідність депозитів на всі терміни — на 0,5% річних. Наприклад, зараз вклад на 6 місяців принесе річний дохід 10%, на 12 місяців — 11%.
- Банк Південний збільшив ставки за короткими депозитами на 3 і 6 місяців — до 8% і 8,5% річних відповідно.
Розміщення депозиту, як вид заробітку, продовжує втрачати привабливість. І не тільки через планомірне зниження ставок, а й через прискорення інфляції. За підсумками минулого року зростання споживчих цін прискорилося до 5% (з 4,1% за підсумками 2019 року). Так, лише за грудень ціни зросли на 0,9%. Ціни зростатимуть і цього року.
За прогнозом НБУ, річна інфляція може прискоритися до 6,5%. Незалежні експерти говорять про можливості прискорення зростання споживчих цін до 7−8%.
Читайте також: Консенсус-прогноз — 2021: що буде з курсом, інфляцією та економікою
Це означає, що НБУ може знову почати підвищення облікової ставки, щоб повернутися в коридор інфляційного таргета — 5 (± 1)%. Це, в свою чергу, знову може потягнути вгору депозитні ставки. Оскільки облікова ставка НБУ для банкірів — один з ключових орієнтирів при визначенні дохідності депозитів.
«У першому кварталі розмір облікової ставки, ймовірно, залишиться незмінним. Глобально у 2021 році допускаємо зростання на 2−3 в.п.», — прогнозує директор департаменту з продуктів роздрібного бізнесу ПУМБу Дмитро Дудник.
Це означає, що зростання дохідності вкладів відкладається, як мінімум, до кінця весни. Заступник директора фінансового департаменту Укргазбанку Віктор Пастернак пояснює, що зазвичай тимчасовий лаг між зміною облікової ставки НБУ і переглядом депозитних ставок становить 1−2 місяці. А рівень підвищення дохідності коливається в залежності від типу і терміну депозиту.
«Але якщо облікова ставка НБУ буде тривалий час незмінною, то кожен банк буде приймати рішення, враховуючи стан власного балансу ресурсів і планів розвитку», — доповнив колегу голова правління банку Конкорд Юрій Задоя.
Максимальні ставки за гривневими депозитами
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | .png) .png) |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Альянс Банк | 12,50% | - | 11,50% | - | 11,00% | - | 10,50% | - | 8,00% | - |
| Мегабанк | 11,50% | - | 11,50% | - | 9,60% | - | 9,10% | - | - | - |
| А-Банк | 11,00%** | 0,50% |
- | - | 10,00% | 0,50% |
9,50% | 0,50% |
1,00% | - |
| Аккордбанк | 10,50% | - | - | - | 10,25% | - | 11,00% | - | 6,00% | - |
| Банк інвестицій та заощаджень | 10,00% | - | 10,00% | - | 10,00% | - | 9,50% | - | - | - |
| Глобус | 10,00% | - | 9,50% | - | 9,00% | - | 7,00% | - | - | - |
| Львів | 10,00% | - | 10,00% | - | 9,00% | - | 7,00% | - | 5,00% | - |
| Таскомбанк | 10,00% | - | 10,00% | - | 10,00% | - | 8,25% | - | 4,00% | - |
| Універсал Банк | 10,00% | - | - | - | 9,50% | - | 9,00% | - | 7,00% | - |
| Ідея Банк | 9,50% | 0,35% |
9,50% | 0,35% |
8,75% | 0,25% |
10,50% | - | - | - |
| Кредит Дніпро Банк * | 9,50% | - | 9,50% | - | 9,00% | - | 8,00% | - | - | - |
| МТБ Банк | 9,40% | - | 9,10% | - | 8,90% | - | 8,40% | - | - | - |
| Альфа-Банк | 9,00% | - | - | - | 9,00% | - | 8,50% | - | 6,00% | - |
Кредобанк .png) |
9,00% | - | - | - | 8,00% | - | 7,50% | - | - | - |
| Прокредит Банк | 9,00% | - | - | - | 8,00% | - | - | - | 5,00% | - |
| ПУМБ |
9,00% | - | 9,00% | - | 9,00% | - | 8,50% | - | - | - |
| Укргазбанк | 9,00% | - | 9,00% | - | 9,00% | - | 7,50% | - | - | - |
| Піреус | 8,75% | - | 8,75% | - | 8,00% | - | 7,00% | - | - | - |
| Укрексімбанк | 8,70% | - | 8,70% | - | 8,70% | - | 8,50% | - | - | - |
| Форвард Банк* | 8,60% | 0,90% |
- | - | 8,00% | 1,00% |
8,00% | - | 7,00% | - |
| Ощадбанк |
8,25% | - | - | - | 8,00% | - | 7,50% | - | - | - |
| Восток Банк | 8,00% | - | - | - | 9,00% | - | 8,00% | - | - | - |
| Приватбанк |
8,00% | 0,50% |
8,00% | 0,50% |
7,50% | 0,50% |
7,00% | 0,50% |
4,00% | 0,50% |
| Райффайзен Банк Аваль |
6,75% | - | - | - | 6,25% | - | 5,75% | - | - | - |
| Креді Агриколь Банк | 6,50% | - | - | - | 6,00% | - | 5,00% | - | 3,00% | - |
| ОТП Банк |
6,25% | - | 6,25% | - | 6,25% | - | 6,00% | - | 5,50% | - |
| Сбербанк | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 5,00% | - |
| Правекс Банк | 5,00% | - | 8,00% | - | 8,00% | - | 7,00% | - | 4,00% | - |
| Укрсиббанк | 4,70% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
| Індустріалбанк | - | - | 9,00% | - | 8,50% | - | 7,50% | - | - | - |
| Південний | - | - | 8,75% | - | 8,50% | 0,25% |
8,00% | 0,25% |
3,00% | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 11.12.2020−08.01.2021.
*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;
Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.
**Ставка вказана з врахуванням умов акції «Зимовий запас»
— Банки-переможці премії FinAwards 2020
Долар США
Найвигіднішу пропозицію для власників доларових депозитів на 12 місяців, як і раніше, робить Мегабанк — 3,05% річних.
Трохи менше платить на таких же умовах Альянс Банк — 3% річних. Замикає трійку найщедріших банків для власників доларових вкладів Акордбанк зі ставкою для річних депозитів у доларах 2,85% річних.
Найнижча ставка за доларовими депозитами на рік у Креді Агріколь Банку, ОТП Банку, Правекс Банку і Ощадбанку — 0,01% річних.
Як змінилися ставки за депозитами у доларі:
- А-Банк знизив дохідність вкладів на всі терміни — на 0,25% річних. Зараз розмістити валюту в банку на півроку можна під 1,5% річних, на рік — під 1,75% річних.
- У Форвард Банку ставки за депозитами на рік зросли на 0,65% річних — до 1,15% річних. Депозити на 3 місяці, навпаки, трохи подешевшали — до 0,2% річних.
Банкіри говорять, що ставки за вкладами у ВКВ залишаться без змін, принаймні, протягом першого кварталу 2021 року.
«Не дивлячись на рівень ставок, обсяг строкових банківських вкладів буде збільшуватися, допоки банки їх прийматимуть. Карткові рахунки не є альтернативою строковим вкладам, оскільки їх функція полягає не в збереженні коштів, а в зручному використанні грошей», — вважає Юрій Задоя з банку Конкорд.
Максимальні ставки за доларовими депозитами
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Мегабанк | 3,05% | - | 2,30% | - | 2,30% | - | 2,05% | - | - | - |
| Альянс Банк | 3,00% | - | 2,75% | - | 2,50% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
| Аккордбанк | 2,85% | - | - | - | 2,35% | - | 2,75% | - | 0,75% | - |
| Таскомбанк | 2,10% | - | 1,60% | - | 1,10% | - | 0,35% | - | 0,01% | - |
| Восток Банк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | - | - |
| Укрексімбанк | 1,80% | - | 1,60% | - | 1,30% | - | 0,60% | - | - | - |
| А-Банк | 1,75% | 0,25% |
- | - | 1,50% | 0,25% |
1,25% | 0,25% |
0,01% | - |
| Банк інвестицій та заощаджень | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,25% | - | - | - |
| Кредобанк | 1,75% | - | - | - | 0,75% | - | - | - | - | - |
| Львів | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,25% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
| Укргазбанк | 1,75% | - | 1,25% | - | 1,46% | - | 1,25% | - | - | - |
| Ощадбанк | 1,70% | - | - | - | 1,20% | - | 0,95% | - | - | - |
| МТБ Банк | 1,60% | - | 1,60% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | - | - |
| Прокредит Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | - | - | 0,25% | - |
| Піреус | 1,30% | - | 1,00% | - | 0,80% | - | 0,50% | - | - | - |
| Форвард Банк* | 1,15% | 0,65% |
0,50% | - | 0,50% | - | 0,20% | 0,05% |
0,10% | - |
| Кредит Дніпро Банк * | 1,05% | - | 1,05% | - | 1,05% | - | 0,90% | - | - | - |
| Ідея Банк | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | - | - |
| Приватбанк | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | 0,01% | - |
| Універсал Банк | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
| Глобус | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - |
| ПУМБ | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - | - | - |
| Альфа-Банк | 0,25% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Креді Агриколь Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
| Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Індустріалбанк | - | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Південний | - | - | 1,35% | - | 1,10% | - | 0,60% | - | 0,00001% | - |
| Райффайзен Банк Аваль | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 11.12.2020−08.01.2021.
*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;
Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.
Євро
До десятки найдохідніших банків за євровкладами на рік увірвався Форвард Банк. Фінустанова підвищила ставки за депозитами на всі терміни — на 0,1−0,9% річних. Зараз розмістити тут євро на півроку можна під 0,5% річних, на рік — під 1,15% річних.
Топ-10 найщедріших фінустанов для власників євровалюти покинув Банк інвестицій та заощаджень. Він знизив дохідність вкладів на всі терміни — на 0,25% річних. Наприклад, на депозиті в євро на півроку або рік тут можна заробити 1% річних.
Зараз максимальна ставка за євровкладами на 12 місяців — 3,05% річних. Саме стільки пропонує вкладникам все той же Мегабанк.
На другій позиції розмістився Акордбанк, який готовий платити на аналогічних умовах 2,6% річних.
Третій рядок дістався Альянс Банку. Відкрити тут депозит в євро на рік можна під 2,5% річних.
Найнижча ставка за євровкладами на рік в Альфа-Банку, ОТП Банку, Правекс Банку, Приватбанку та Ощадбанку — 0,01% річних.
Максимальні ставки за депозитами в євро
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Мегабанк | 3,05% | - | 2,30% | - | 2,30% | - | 2,05% | - | - | - |
| Аккордбанк | 2,60% | - | - | - | 2,10% | - | 2,50% | - | 0,75% | - |
| Альянс Банк | 2,50% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
| А-Банк | 1,75% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
| Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,50% | - | - | - |
| Таскомбанк | 1,35% | - | 0,85% | - | 0,35% | - | 0,11% | - | 0,01% | - |
| МТБ Банк | 1,30% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | 0,70% | - | - | - |
| Укргазбанк | 1,25% | - | 0,75% | - | 0,71% | - | 0,50% | - | - | - |
| Укрексімбанк | 1,20% | - | 1,20% | - | 0,90% | - | 0,25% | - | - | - |
| Форвард Банк* | 1,15% | 0,90% |
0,50% | 0,25% |
0,50% | 0,25% |
0,20% | 0,10% |
0,05% | - |
| Банк інвестицій та заощаджень | 1,00% | 0,25% |
1,00% | 0,25% |
1,00% | 0,25% |
0,90% | 0,25% |
- | - |
| Прокредит Банк | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | - | - | 0,10% | - |
| Ощадбанк | 0,95% | - | - | - | 0,70% | - | 0,45% | - | - | - |
| Кредобанк | 0,85% | - | - | - | 0,35% | - | - | - | - | - |
| Піреус | 0,80% | - | 0,50% | - | 0,40% | - | 0,20% | - | - | - |
| Львів | 0,75% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
| Ідея Банк | 0,50% | - | 0,40% | - | 0,35% | - | 0,25% | - | - | - |
| ПУМБ | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - | - | - |
| Універсал Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
| Глобус | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Кредит Дніпро Банк * | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Альфа-Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Індустріалбанк | - | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
| Південний | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,00001% | - |
| Райффайзен Банк Аваль | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Креді Агриколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 11.12.2020−08.01.2021.
*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;
Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.
З методикою дослідження можна ознайомитися тут.
Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк
Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників
Коментарі - 54