Депозитні ставки не ростуть: чому люди несуть гроші в банки

Гривня

Найдорожче коштують депозити в національній валюті на 12 місяців у Мегабанку та Альянс Банку — 11% річних.

Другу сходинку ренкінгу посідає А-Банк, який готовий розмістити гривню на рік під 10,5% річних. Трохи менше на аналогічних умовах обіцяє Акордбанк — 10,25%.

Дохідність 10% річних за депозитами у гривні на 12 місяців ми знайшли відразу в 6 великих фінустановах із топ-10. Наприклад, Банк інвестицій та заощаджень і Прокредит Банк нещодавно підвищили відсоток, щоб залучити нових клієнтів.

Внаслідок цього за останні два тижні десятку банків із найдохіднішими депозитами залишили дві фінустанови: Кліринговий Дім та Альфа-Банк.

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк. Виберіть банк і отримайте бонус!

Як змінилися ставки за депозитами у гривні:

• Банк інвестицій та заощаджень підвищив дохідність вкладів на всі терміни на 0,5−1% річних. Тепер на депозиті в банку на 6, 9 або 12 місяців можна заробити 10% річних. Дешевше коштує тільки «короткий» депозит на 3 місяці — 8,5%.
• Прокредит Банк збільшив ставку лише за вкладами на півроку та рік — до 9% та 10% річних відповідно.
• Форвард Банк трохи підвищив ставку за вкладами на 3 та 12 місяців — до 7,35% і 8,8% річних відповідно, а за вкладами на 6 місяців, навпаки, «зрізав» відсотки — до 6,6%.
• Таскомбанк зменшив дохідність «коротких» депозитів на 3 та 6 місяців — до 8,5% та 9,25% річних відповідно.

Як свідчить статистика Нацбанку, за січень-червень 2021 року номінальний приріст коштів фізичних осіб у банках склав 17,9 млрд — вони зросли до 700,4 млрд. грн. Половина цього притоку була забезпечена в червні — близько 9 млрд грн.

«Приплив коштів фізосіб було сформовано здебільшого за рахунок зростання залишків на поточних рахунках, тоді як термінові вклади помітно зростали лише у банках з більшими ставками», — пояснив «Мінфіну» Володимир Мудрий, голова правління ОТП Банку.

Як зазначив банкір, на зростання коштів фізичних осіб у банківський системі впливали кілька факторів:

• зміцнення гривні та збільшення обсягів продажів населенням іноземної валюти;
• збільшення реальних зарплат, особливо у бюджетному секторі;
• виплата відпускних у літній період.

«Приріст коштів у червні не був чимось екстраординарним. Вочевидь, причиною такого зростання стало перенесення з травня частини виплат доходів населення у зв’язку з великою кількістю вихідних. Саме тоді загальний обсяг залишків фізичних осіб скоротився майже на 5 млрд грн, здебільшого — у державних банках», — говорить Володимир Мудрий.

Микола Войтків, директор департаменту ризик-менеджменту Акордбанку, підтверждує, що загальний приріст коштів клієнтів сформовано за рахунок поточних залишків.

«Водночас строкові депозити фізичних осіб загалом демонструють негативну динаміку з початку року», — говорить він.

За його словами, строкові депозити в гривні мають щомісячні прирости, хоча суттєво менші, ніж протягом попередніх років. Проте валютні строкові депозити постійно зменшуються, що обумовлено символічними відсотками за такими вкладами.

Подібну динаміку поведінки українців зафіксував і Нацбанк.

За даними «Огляду банківського сектору»:

• Обсяги гривневих коштів фізичних осіб продовжували зростати (на 5,5% за квартал та на 18% р/р). Приріст був забезпечений коштами на вимогу, строкові кошти за ІІ квартал майже не зросли.
• Обсяги валютних коштів населення зменшилися за квартал на 1%, але зросли за рік на 1,9% у доларовому еквіваленті.

Андрій Прусов, заступник голови правління Форвард Банку, пов’язує «червневий бум» із відкладеним попитом на вклади.

«Ринок очікував сигнал стабільності національної валюти. У червні курс НБУ знизився до 27,1 грн за долар, а готівковий курс долара вперше з початку року опустився нижче за психологічну позначку 27», — пояснює банкір.

За ще однією версією, приплив грошей в банки пов'язаний з майбутнім декларуванням: ті, хто хоче обілити наявний кеш, заздалегідь розміщують його на депозитах. Адже згідно із законом фізособа не має права задекларувати готівкові кошти.

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	11,00%	-	10,50%	-	10,00%	-	9,50%	-	8,00%	-
Мегабанк	11,00%	-	10,10%	-	10,10%	-	9,60%	-	-	-
А-Банк	10,50%	-	-	-	10,00%	-	9,00%	-	1,00%	-
Акордбанк	10,25%	-	-	-	9,50%	-	10,50%	-	6,00%	-
Банк інвестицій та заощаджень	10,00%	1,00%	10,00%	1,00%	10,00%	1,00%	8,50%	0,50%	-	-
Глобус	10,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	7,00%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	10,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Прокредит Банк	10,00%	1,00%	-	-	9,00%	1,00%	-	-	5,00%	-
Таскомбанк	10,00%	-	9,50%	-	9,25%	0,75%	8,50%	0,50%	4,00%	-
monobank	10,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Кліринговий Дім	9,88%	-	10,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	-	-
Альфа-Банк	9,50%	-	-	-	8,50%	-	7,50%	-	5,00%	1,00%
МТБ Банк	9,50%	-	9,20%	-	9,00%	-	8,40%	-	-	-
ПУМБ	9,50%	-	9,20%	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Універсал Банк	9,50%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	5,00%	-
Ідея Банк	9,25%	-	9,25%	-	9,50%	-	10,50%	-	-	-
Кредобанк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	7,50%	-	-	-
Львів	9,00%	-	9,00%	-	8,00%	-	7,00%	-	5,00%	-
Піреус	9,00%	-	-	-	8,50%	-	8,00%	-	-	-
Форвард Банк*	8,80%	0,20%	-	-	6,60%	0,85%	7,35%	0,15%	-	-
Восток Банк	8,00%	-	-	-	8,00%	-	7,00%	-	-	-
Ощадбанк	7,25%	-	-	-	6,75%	-	5,75%	-	-	-
Приватбанк	7,00%	-	7,00%	-	6,50%	-	5,50%	-	3,50%	-
Укргазбанк	7,00%	-	7,00%	-	6,00%	-	5,00%	-	-	-
Райффайзен Банк Аваль	6,75%	-	-	-	6,25%	-	5,75%	-	-	-
Правекс Банк	6,50%	-	6,00%	-	6,67%	-	6,00%	-	-	-
Укрексімбанк	6,40%	-	6,40%	-	6,40%	-	6,20%	-	-	-
ОТП Банк	6,25%	-	6,25%	-	6,25%	-	6,00%	-	5,50%	-
Сбербанк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	4,00%	-
Креді Агриколь Банк	5,50%	-	-	-	5,00%	-	4,00%	-	2,00%	-
Укрсиббанк	0,50%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	9,00%	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
Південний	-	-	9,00%	-	8,75%	-	8,00%	-	3,00%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 33 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 23.07.2021−06.08.2021.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

— Банки-переможці премії FinAwards 2021

Долар США

Найкращу пропозицію для власників доларових вкладів на 12 місяців робить Мегабанк — 3,05% річних. Трохи менше на таких же умовах зараз обіцяє банк Глобус — 3%. Трійку лідерів замикає Альянс Банк, який готовий розмістити валюту на рік під 2,75%.

Як змінилися ставки за депозитами у доларах:

• Банк Глобус підвищив дохідність вкладів на 9 та 12 місяців відразу на 1−2 в.п. — до 2% та 3% річних відповідно.
• Форвард Банк символічно збільшив відсоток лише за «короткими» депозитами на півроку — до 0,3% річних. Решта вкладів у банку подешевшала на 0,05−0,75 в.п. Зокрема, депозит на 12 місяців зараз тут принесе 0,45% річних.

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	3,05%	-	2,80%	-	2,80%	-	2,55%	-	-	-
Глобус	3,00%	2,00%	2,00%	1,00%	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Альянс Банк	2,75%	-	2,50%	-	2,25%	-	1,50%	-	0,50%	-
Акордбанк	2,35%	-	-	-	2,00%	-	2,25%	-	0,50%	-
Таскомбанк	1,85%	-	1,35%	-	0,85%	-	0,35%	-	0,01%	-
А-Банк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
monobank	1,70%	-	1,50%	-	1,20%	-	1,00%	-	-	-
МТБ Банк	1,60%	-	1,60%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	1,50%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	1,50%	-	1,35%	-	1,20%	-	0,90%	-	-	-
Львів	1,50%	-	1,50%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Кліринговий Дім	1,38%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Ідея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Кредобанк	1,00%	-	-	-	0,26%	-	-	-	-	-
Прокредит Банк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	-	-	0,10%	-
Універсал Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Укрексімбанк	0,80%	-	0,50%	-	0,28%	-	0,07%	-	-	-
Піреус	0,75%	-	-	-	0,10%	-	-	-	-	-
Форвард Банк*	0,45%	0,75%	0,15%	0,30%	0,30%	0,05%	0,15%	0,05%	-	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
Правекс Банк	0,25%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Укргазбанк	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
ПУМБ	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креді Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Південний	-	-	1,35%	-	1,10%	-	0,60%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 33 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 23.07.2021−06.08.2021.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

Євро

Максимальна ставка за євровкладами на 12 місяців — 3,05% річних. Саме стільки готовий віддати вкладникам Мегабанк.

На другому місці за дохідністю річних депозитів у євро опинився банк Глобус. Розмістити євро в банку зараз можна під 2,5% річних.

На третю сходинку ренкінгу опустився Акордбанк, який, як і раніше, пропонує відкрити євровклад на рік під 2,35% річних.

Як змінилися ставки за депозитами в євро:

• Банк Глобус підвищив дохідність вкладів на 9 та 12 місяців — до 1,5% та 2,5% річних відповідно.
• Форвард Банк, навпаки, зменшив ставки за депозитами на всі терміни (окрім 6 місяців). Наприклад, розмістити тут вклад на рік тепер можна під 0,45% річних.

Максимальні ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	3,05%	-	2,80%	-	2,80%	-	2,55%	-	-	-
Глобус	2,50%	1,90%	1,50%	0,90%	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Акордбанк	2,35%	-	-	-	2,00%	-	2,25%	-	0,50%	-
Альянс Банк	2,25%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,00%	-	0,25%	-
МТБ Банк	1,80%	-	1,80%	-	1,50%	-	1,20%	-	-	-
А-Банк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
monobank	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,50%	-	-	-
Таскомбанк	1,10%	-	0,60%	-	0,35%	-	0,11%	-	0,01%	-
Львів	0,75%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-
Кліринговий Дом	0,70%	-	1,10%	-	1,10%	-	0,85%	-	-	-
Укрексімбанк	0,60%	-	0,50%	-	0,19%	-	0,05%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	-	-	-	-
Ідея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Піреус	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,25%	-	-	-	0,05%	-
Універсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Банк інвестицій та заощаджень	0,45%	-	0,45%	-	0,45%	-	0,35%	-	-	-
Форвард Банк*	0,45%	0,75%	0,15%	0,30%	0,30%	0,05%	0,15%	0,05%	-	-
Правекс Банк	0,25%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	0,11%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Південний	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,00001%	-
ПУМБ	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 33 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 23.07.2021−06.08.2021.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників

Автор:

Журналіст Світлана Тартасюк

Пише на теми: Банки та банківські продукти, нерухомість, ринок праці, бізнес, фінанси, інвестиції

За участю:

Контент-менеджер Наталія Матрипула