28 липня 2021, 7:40 Читать на русском

Чому великі банки не поспішають підвищувати ставки за депозитами

До кінця літа ставки за гривневими депозитами можуть зрости на 0,5−1% річних. Дохідність вкладів в іноземній валюті залишиться без змін, — запевняють банкіри.

Депозитний огляд, депозит Україна, ставки по депозитах, відсотки по депозитах, інвестиції, гроші в банку
фото: banker.ua

За яких умов дорожчатимуть депозити і на що зараз можуть розраховувати клієнти великих фінустанов з депозитним портфелем понад 1 млрд грн — у свіжому огляді «Мінфіну».

Гривня

Найвищі ставки за депозитами в нацвалюті на 12 місяців пропонують Альянс Банк та Мегабанк — 11% річних. Трохи менше обіцяє клієнтам А-Банк — 10,5% річних.

На третьому місці серед найщедріших — Акордбанк. Розмістити гривню на рік тут можна під 10,25% річних.

Найнижчу дохідність на аналогічних умовах як завжди пропонує Укрсиббанк — символічних 0,5% річних.

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк. Виберіть банк і отримайте бонус!

Минулого тижня, 22 липня, Нацбанк підвищив облікову ставку до 8% річних. Регулятор не виключає, що це не останнє підвищення цього року. Ставка може зрости до 8,5% та збережеться на цьому рівні до другого кварталу 2022 року. Мета — повернутися до інфляції на рівні 5%.

З огляду на стрімке зростання світових цін та подальше відновлення попиту Нацбанк вже погіршив прогноз інфляції у 2021 році з 8% до 9,6%.

Облікова ставка є головним показником, на який орієнтуються банки, встановлюючи відсоткові ставки за вкладами і кредитами. Чим вище ключова ставка, тим дорожче коштують кредити і депозити в нацвалюті.

Проте, якщо банки активно «різали» дохідність депозитів, коли регулятор зменшував ставку, то підвищувати дохідність вони не поспішають.

За останні два тижні вклади у нацвалюті подорожчали лише у Таскомбанку — на 0,5−1,25% річних. Зокрема, гривневий депозит на 6 або 12 місяців у банку можна відкрити під 10% річних.

За словами банкірів, окрім облікової ставки НБУ та інфляції, на ставки за вкладами впливають ще два фактори — темпи активізації попиту на позики і ліквідність банківського сектору.

Першими почнуть збільшувати дохідність гривневих депозитів банки, які активно нарощують обсяги кредитування.

За словами Андрія Прусова, заступника голови правління Форвард Банку, до кінця серпня ставки за гривневими вкладами в середньому збільшаться від 0,5% до 1% річних.

«Відсоткові ставки на депозити будуть зростати пропорційно підвищенню облікової ставки НБУ. Проте головним фактором стануть потреби конкретних банків у ліквідності, а також те, наскільки їхні теперішні пропозиції відповідають ринку», — пояснив банкір.

Погоджується з ним і Дмитро Дудник, директор департаменту з продуктів роздрібного бізнесу ПУМБу. За його словами, депозити подорожчають, якщо буде виконано дві умови:

  • якщо НБУ продовжить підвищувати облікову ставку;
  • якщо 4 квартал 2021 і перший квартал 2022 років будуть бізнесово активними і без жорстких локдаунів.

За прогнозом банкіра, ставки зростуть не більше, ніж на 0,5−1% річних — залежно від терміну депозиту і не в усіх банках.

Валютні вклади не дорожчатимуть.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Альянс Банк 11,00% - 10,50% - 10,00% - 9,50% - 8,00% -
Мегабанк 11,00% - 10,10% - 10,10% - 9,60% - - -
А-Банк 10,50% - - - 10,00% - 9,00% - 1,00% -
Акордбанк 10,25% - - - 9,50% - 10,50% - 6,00% -
Глобус 10,00% - 9,50% - 9,00% - 7,00% - - -
Кредит Дніпро Банк* 10,00% - 9,50% - 9,00% - 8,00% - - -
Таскомбанк 10,00% 0,50% 9,50% 0,50% 10,00% 1,00% 9,00% 1,25% 4,00% -
monobank 10,00% - 9,50% - 9,00% - 8,00% - - -
Кліринговий Дім 9,88% - 10,00% - 9,50% - 9,00% - - -
Альфа-Банк 9,50% - - - 8,50% - 7,50% - 6,00% -
МТБ Банк 9,50% - 9,20% - 9,00% - 8,40% - - -
ПУМБ 9,50% - 9,20% - 9,00% - 8,50% - - -
Універсал Банк 9,50% - - - 9,00% - 8,00% - 5,00% -
Ідея Банк 9,25% - 9,25% - 9,50% - 10,50% - - -
Банк інвестицій та заощаджень 9,00% - 9,00% - 9,00% - 8,00% - - -
Кредобанк 9,00% - - - 8,00% - 7,50% - - -
Львів 9,00% - 9,00% - 8,00% - 7,00% - 5,00% -
Піреус 9,00% - - - 8,50% - 8,00% - - -
Прокредит Банк 9,00% - - - 8,00% - - - 5,00% -
Форвард Банк* 8,60% - - - 7,45% - 7,20% - - -
Восток Банк 8,00% - - - 8,00% - 7,00% - - -
Ощадбанк 7,25% - - - 6,75% - 5,75% - - -
Приватбанк 7,00% - 7,00% - 6,50% - 5,50% - 3,50% -
Укргазбанк 7,00% - 7,00% - 6,00% - 5,00% - - -
Райффайзен Банк Аваль 6,75% - - - 6,25% - 5,75% - - -
Правекс Банк 6,50% - 6,00% - 6,67% - 6,00% - - -
Укрексімбанк 6,40% - 6,40% - 6,40% - 6,20% - - -
ОТП Банк 6,25% - 6,25% - 6,25% - 6,00% - 5,50% -
Сбербанк 6,00% - 6,00% - 6,00% - 6,00% - 4,00% -
Креді Агриколь Банк 5,50% - - - 5,00% - 4,00% - 2,00% 1,00%
Укрсиббанк 0,50% - 0,01% - - - - - - -
Індустріалбанк - - 9,00% - 8,50% - 7,50% - - -
Південний - - 9,00% - 8,75% - 8,00% - 3,00% -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 33 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 09.07.2021−23.07.2021.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

— Банки-переможці премії FinAwards 2021

Долар США

Найкращу пропозицію для власників доларових депозитів на 12 місяців має Мегабанк — 3,05% річних.

На другому місці, як і раніше, Альянс Банк зі ставкою 2,75% річних.

Трійку найщедріших банків замикає Акордбанк, який обіцяє вкладникам 2,35% річних.

У яких банках подорожчали доларові вклади:

  • Кредит Дніпро Банк найбільше підвищив ставки за вкладами на 9 і 12 місяців — до 1,35% та 1,5% річних відповідно.
  • Форвард Банк збільшив дохідність лише «коротких» депозитів на 3 місяці - до 0,2% річних.

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 3,05% - 2,80% - 2,80% - 2,55% - - -
Альянс Банк 2,75% - 2,50% - 2,25% - 1,50% - 0,50% -
Акордбанк 2,35% - - - 2,00% - 2,25% - 0,50% -
Таскомбанк 1,85% - 1,35% - 0,85% - 0,35% - 0,01% -
А-Банк 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - 0,01% -
monobank 1,70% - 1,50% - 1,20% - 1,00% - - -
МТБ Банк 1,60% - 1,60% - 1,30% - 1,00% - - -
Банк інвестицій та заощаджень 1,50% - 1,50% - 1,50% - 1,00% - - -
Восток Банк 1,50% - - - 1,00% - 0,75% - - -
Кредит Дніпро Банк* 1,50% 0,30% 1,35% 0,30% 1,20% 0,15% 0,90% - - -
Львів 1,50% - 1,50% - 0,75% - 0,50% - 0,25% -
Кліринговий Дім 1,38% - 1,75% - 1,75% - 1,50% - - -
Форвард Банк* 1,20% - 0,45% - 0,25% - 0,20% 0,10% - -
Глобус 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,50% - - -
Ідея Банк 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,25% - - -
Кредобанк 1,00% - - - 0,26% - - - - -
Прокредит Банк 1,00% - - - 0,50% - - - 0,10% -
Універсал Банк 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,25% -
Укрексімбанк 0,80% - 0,50% - 0,28% - 0,07% - - -
Піреус 0,75% - - - 0,10% - - - - -
Ощадбанк 0,40% - - - 0,30% - 0,20% - - -
Правекс Банк 0,25% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,01% -
Укргазбанк 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,15% - - -
ПУМБ 0,10% - 0,10% - 0,10% - - - - -
Альфа-Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креді Агриколь Банк 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Індустріалбанк - - 1,25% - 1,00% - 0,75% - - -
Південний - - 1,35% - 1,10% - 0,60% - 0,00001% -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 33 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 09.07.2021−23.07.2021.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

Євро

Максимальна ставка за євровкладами на рік — 3,05% річних. Стільки готовий платити все той же Мегабанк.

На другій позиції Акордбанк, який обіцяє вкладникам 2,35% річних. У трійці лідерів також Альянс Банк. На річному євровкладі в банку можна заробити 2,25% річних.

У яких банках подорожчали вклади в євро:

  • МТБ Банк підвищив ставки за депозитами на всі строки — на 0,4−0,5 в.п. Зараз розмістити євро в банку на 6 місяців можна під 1,5% річних, на 12 місяців — під 1,8%.
  • Форвард Банк збільшив дохідність лише «коротких» вкладів на 3 місяці - до 0,2% річних.

Максимальні ставки за депозитами в євро

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 3,05% - 2,80% - 2,80% - 2,55% - - -
Акордбанк 2,35% - - - 2,00% - 2,25% - 0,50% -
Альянс Банк 2,25% - 2,00% - 1,75% - 1,00% - 0,25% -
МТБ Банк 1,80% 0,40% 1,80% 0,40% 1,50% 0,40% 1,20% 0,50% - -
А-Банк 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - 0,01% -
monobank 1,25% - 1,00% - 0,75% - 0,50% - - -
Форвард Банк* 1,20% - 0,45% - 0,25% - 0,20% 0,10% - -
Таскомбанк 1,10% - 0,60% - 0,35% - 0,11% - 0,01% -
Львів 0,75% - 0,75% - 0,50% - 0,50% - 0,25% -
Кліринговий Дім 0,70% - 1,10% - 1,10% - 0,85% - - -
Глобус 0,60% - 0,60% - 0,10% - 0,10% - - -
Укрексімбанк 0,60% - 0,50% - 0,19% - 0,05% - - -
Восток Банк 0,50% - - - 0,50% - - - - -
Ідея Банк 0,50% - 0,40% - 0,35% - 0,25% - - -
Піреус 0,50% - - - - - - - - -
Прокредит Банк 0,50% - - - 0,25% - - - 0,05% -
Універсал Банк 0,50% - - - 0,50% - 0,50% - 0,01% -
Банк інвестицій та заощаджень 0,45% - 0,45% - 0,45% - 0,35% - - -
Правекс Банк 0,25% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,01% -
Ощадбанк 0,20% - - - 0,15% - 0,11% - - -
Кредит Дніпро Банк* 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Альфа-Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Кредобанк 0,01% - - - 0,01% - - - - -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Укргазбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - - -
Індустріалбанк - - 0,25% - 0,25% - 0,15% - - -
Південний - - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,00001% -
ПУМБ - - - - - - - - - -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -
Креді Агриколь Банк - - - - - - - - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 33 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 09.07.2021−23.07.2021.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників

Автор:
Світлана Тартасюк
Журналіст Світлана Тартасюк
Пише на теми: Банки та банківські продукти, нерухомість, ринок праці, бізнес, фінанси, інвестиції

Коментарі - 17

+
+15
Кино Индустрия
Кино Индустрия
28 липня 2021, 8:33
#
Потому что люди тупые и не знают про ОВГЗ!
+
+140
Pazienza
Pazienza
28 липня 2021, 8:40
#
А может у «пересічного» нет достаточного количества средств, чтобы приобрести ОВГЗ? А те, кому это доступно, уверен, осведомлены об облигациях.
+
+30
Кино Индустрия
Кино Индустрия
28 липня 2021, 9:23
#
А может перед тем как ерунду говорить, немного подумать?! Около половины всех депозитов превышают гарантированную сумму, то есть больше 200к! По своему опыту, который есть в отличии от 90% балабольных форумчан здесь, могу сказать, что вклады от 200к. уже выгоднее вложить в ОВГЗ. (если 150к. то примерно одинаково). А если участь, что в течении 1−2 дней можно досрочно забрать деньги без потери процентов, страхуясь таким образом от форс-мажоров, что есть огромнейшим плюсом над депозитами, можно вложить и 100к. тоже очень здравая идея! (Хотя такие деньги вообще не вижу смысла вкладывать). Люди по своей финансовой неграмотности несут деньги на депозиты под 6−8%, а банки потом за эти деньги покупают ОВГЗ за 12%, наживаясь на тупости людей.
+
0
busypit
busypit
28 липня 2021, 23:11
#
Извините, а зачем покупают краткосрочные облигации (с низкой доходностью), если можно купить долгосрочные (которые доходней)? Ведь можно, с ваших слов, досрочно, без потери, за 1−2 дня …
+
0
bublik
bublik
28 липня 2021, 9:22
#
По ОВГЗ ставку сделали выше чем депо целенаправленно, чтобы больше жадных выманить. А вообще все как и обещали — отберем у богатых (т.е. депозитчиков) и отдадим бедным (чиновникам). В СССР же как считалось, если отнес на книжку значит эти деньги тебе не нужны, так и случилось Так будет и с ОВГЗ. Просто через депозиты, продавая банкам ОВГЗ, переливать в бюджет более гиморно чем на прямую буратинам сливать. Буратинам тоже следует отдать должное они думают что хитрые, они же на депо отнесли, там есть гарантии вкладов, а не в ОВГЗ вложились. Но что с тех гарантий когда курс просядет в 2−3 раза и в то же время депо давно тю-тю в бюджет ням-ням:)
+
0
nighthawk357
nighthawk357
28 липня 2021, 18:54
#
1) Не маю часу возитись із звітністю.
2) Не хочу вкладати такі мінімальні суми, які тут необхідні, особливо у гривні.
3) Облігаціями повинні займатись інвестиційні фонди, а не населення.
4) Запозичені кошти держава фактично проїдає а не інвестує, аргументів проти цього твердження я не знайшов.
5) Недавно дізнався про абревіатуру ГКО, прямих паралелей проводити не буду, але раджу освіжити пам’ять)
+
+15
Maleficarum
Maleficarum
28 липня 2021, 10:07
#
«Буратинам тоже следует отдать должное они думают что хитрые, они же на депо отнесли, там есть гарантии вкладов,» На «хитрых» всегда с резьбой чего то найдётся Им и так ничего не вернут И париться особо не надо. При прыжке зелени - депо и так заморозят дабы депозитчики своей паникой не разгоняли ещё более курс и не гнали инфляцию ещё выше. Под любыми предлогами ничего никому не вернут. Денег нет. Кстати очередная «сотня» банков опять ляжет. Смоются «банкиры» с денежками. Прокатила же в прошлый раз такая фишка. Сотня банков рухнула Деньги украли у депозитчиков. Виновных-нет. Так и опять схемка сработает.
+
+13
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
28 липня 2021, 10:19
#
У мене був депозит в Дельті… віддати мали як раз, коли тимчасову адміністрацію ввели. Було 21% річних. За два тижні вже і сам депозит і відсотки мені перевели в Укрексім з умовою, що я його не забиратиму відразу, бо там черги були звєрські. Я поклав на 3 місяці на депо і потім спокійно все забрав. Навіть на курсах не так страшно втратив, бо були відсотки гарні, ну і в 2015 році вже курс драматично не падав, в березні вже було майже 25 за долар. Віддали все до копійки.
+
+15
bublik
bublik
28 липня 2021, 10:21
#
Так а там нечего уже замораживать. Все депо через ОВГЗ перелили в бюджет и проели. Депозитчикам депозиты будут отдавать гривневыми ОВГЗ с пожеланием всего хорошего. Фонду думаю еще до декабря тянуть будут, а потом начнется веселуха:)
+
+9
Андрюха Луганський
Андрюха Луганський
28 липня 2021, 16:18
#
Кстати, по поводу «очередной сотни».
А сможете без Гугла назвать больше десятка ранее упавших?
+
+30
bonv
bonv
28 липня 2021, 10:25
#
Банкам плювати на клієнтів. Нафіга мені вклади в банках які не покривають інфляції?
+
+19
42077136
42077136
28 липня 2021, 11:17
#
А куди їх тоді вкладати щоб покрити інфляцію?
+
0
Mindent
Mindent
28 липня 2021, 11:50
#
Только во что-то рисковое:)))
+
0
nighthawk357
nighthawk357
28 липня 2021, 18:56
#
В матрас свій, рідненький, там його і миші погризуть і інфляція)
+
0
Igorenya
Igorenya
28 липня 2021, 10:50
#
Летнее затишье… отпускной сезон!
+
+15
Ярик Ярикович
Ярик Ярикович
28 липня 2021, 11:55
#
А мне тут один банк звонил кредит наличными предлагал, посчитал 56% годовых со всеми комиссиями.
При депозите под 9%. Ну это перебор уже ребята. Я не знаю какие они там риски закладывают.
+
0
matroskin
matroskin
28 липня 2021, 18:11
#
«Почему крупные банки не спешат повышать ставки по депозитам«
1. Потому что они госсударственные, а в Украине это значит, что топ-менеджмент может себе выписать любую премию, абсолютно не привязываясь к прибыли либо убыточности ввереного ему банка.
2. Особо то и смысла нет-после национализации Привата в Украине по сути гос. монополия на банковские депозиты. Они могут поставить и 2%, прибыль их вовсе не интересует, а мелким это только на руку, ведь какой смысл брать под 20% если можно поставить 2.5%. И тут же получают обратный эффект: пипл думает оно что 2 что 2.5 особой разницы уже нет, понесу лучше в гос. там надежней.
Вот так всё это и происходит.
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися