Незважаючи на підняття облікової ставки НБУ до 6,5%, банки продовжують «різати» дохідність депозитів. За останні два тижні вклади подешевшали у 6 з 33 великих фінустанов. Підвищити відсоткову ставку ризикнув лише один банк.
11 березня 2021, 7:40
Держбанки активно знижують депозитні ставки
Яку дохідність на даний момент пропонують клієнтам банки з депозитним портфелем фізосіб понад 1 млрд грн, читайте в новому огляді «Мінфіну».
Гривня
Найщедрішу пропозицію за депозитами в гривні на 12 місяців має Альянс Банк — 12,5% річних.
На другому місці опинився банк Кліринговий Дім, який готовий платити на аналогічних умовах 10,88% річних.
Трійку лідерів замикає Акордбанк, який обіцяє за гривневими вкладами на 12 місяців 10,25% річних.
Найнижчу дохідність зараз пропонує Укрсиббанк. Розмістити тут гривню на рік можна всього під 0,5% річних.
Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк, Айбокс Банк, Креди Агриколь Банк, ПУМБ. Виберіть банк і отримайте бонус!
Які банки найбільше знизили ставки за депозитами в гривні:
- У monobank подешевшали депозити на всі строки — на 1 в.п. Зараз розмістити нацвалюту в банку на півроку можна під 9% річних, на рік — під 10%.
- Універсал Банк, на ліцензії якого працює mono, знизив дохідність вкладів на 0,5−1 в.п. Тут депозити на 6 місяців принесуть річний дохід 9%, на 12 місяців — 9,5%.
- Банк Львів також зменшив дохідність вкладів на 6 і 12 місяців — до 8% і 9% річних відповідно.
- Таскомбанк «зрізав» відсотки за депозитами на всі строки. Розмістити гривню в банку на півроку можна під 8,5% річних, на рік — під 9%.
- Державний Укргазбанк зменшив ставки за депозитами відразу на 1,5 в.п. Заробити тут на гривневому депозиті на 6 місяців відтепер можна всього 7% річних, на 12 місяців — 7,5%.
В Ідея Банку вклади на 9 місяців, навпаки, подорожчали на 0,39 в.п. — до 9,89% річних. Однак дохідність депозитів на інші терміни залишилась без змін.
Минулого тижня, 4 березня, правління Нацбанку ухвалило рішення підвищити облікову ставку до рівня 6,5% річних. Враховуючи, що інфляція набирає обертів, імовірно, в найближчі місяці варто очікувати чергове підвищення ключової ставки.
Теоретично таке ішення НБУ мало б стати сигналом для банків, спонукаючи їх до зміни тренду зі зниження на підвищення депозитних ставок. Однак зараз банківська система в цілому має надлишкову ліквідність, тому банкіри, схоже, не збираються збільшувати дохідність депозитів.
«Щодо росту ставок за депозитами фізичних осіб, то враховуючи відсутність альтернатив розміщення заощаджень, припускаю, що за деякий час дохідність не буде збільшуватись, але й зменшуватись не буде», — вважає директор департаменту ризик-менеджменту Акордбанку Микола Войтків.
Банкіри зазначають, що пандемія, карантин, інфляція, доходи громадян, розвиток промисловості, курс національної валюти — все це суттєво впливає на настрій діючих та потенційних вкладників, а також потреби і можливості банків у залученні коштів.
«Якщо ситуація буде розвиватися за прогнозами уряду та Нацбанку на 2021 рік, то не бачимо причин для суттєвих коливань депозитних ставок. Можливо в межах +/- 1% річних — залежно від поточних потреб конкретних банків. Проте банки зацікавлені у зниженні відсотків за вкладами задля активного розвитку кредитних програм», — розповів керівник дирекції роздрібного бізнесу Приватбанку Дмитро Мусієнко.
Максимальні ставки за гривневими депозитами
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | .png) .png) | Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | |
| Альянс Банк | 12,50% | - | 11,50% | - | 11,00% | - | 10,50% | - | 8,00% | - |
| Кліринговій Дім | 10,88% | - | 10,50% | - | 10,50% | - | 10,00% | - | - | - |
| Аккордбанк | 10,25% | 0,25% | - | - | 10,00% | 0,25% | 10,50% | 0,50% | 6,00% | - |
| А-Банк | 10,00% | - | - | - | 9,50% | - | 9,00% | - | 1,00% | - |
| Банк інвестицій та заощаджень | 10,00% | - | 10,00% | - | 10,00% | - | 9,50% | - | - | - |
| monobank | 10,00% | 1,00% | 9,50% | 1,00% | 9,00% | 1,00% | 8,00% | 1,00% | - | - |
| Ідея Банк | 9,50% | - | 9,89% | 0,39% | 8,75% | - | 10,50% | - | - | - |
| Кредит Дніпро Банк* | 9,50% | - | 9,50% | - | 9,00% | - | 8,50% | - | - | - |
| Універсал Банк | 9,50% | 0,50% | - | - | 9,00% | 0,50% | 8,00% | 1,00% | 5,00% | - |
| МТБ Банк | 9,40% | - | 9,10% | - | 8,90% | - | 8,40% | - | - | - |
| Альфа-Банк | 9,00% | - | - | - | 9,00% | - | 8,50% | - | 6,00% | - |
| Глобус | 9,00% | - | 8,50% | - | 8,00% | - | 5,00% | - | - | - |
| Львів | 9,00% | 1,00% | 9,00% | 1,00% | 8,00% | 1,00% | 7,00% | - | 5,00% | - |
| Мегабанк | 9,00% | - | 8,10% | - | 8,10% | - | 7,60% | - | - | - |
| Прокредит Банк | 9,00% | - | - | - | 8,00% | - | - | - | 5,00% | - |
| Таскомбанк | 9,00% | 0,50% | 8,50% | 0,50% | 8,50% | 0,50% | 7,75% | 0,50% | 4,00% | - |
| Піреус | 8,75% | - | 8,75% | - | 8,00% | - | 7,00% | - | - | - |
ПУМБ .png) | 8,50% | - | 8,50% | - | 8,50% | - | 8,00% | - | - | - |
| Форвард Банк* | 8,30% | - | - | - | 8,20% | - | 7,75% | - | - | - |
| Укрексімбанк | 8,20% | - | 8,20% | - | 8,20% | - | 8,00% | - | - | - |
| Восток Банк | 8,00% | - | - | - | 9,00% | - | 8,00% | - | - | - |
| Кредобанк | 8,00% | - | - | - | 7,00% | - | 6,50% | - | - | - |
| Ощадбанк | 8,00% | - | - | - | 7,50% | - | 7,00% | - | - | - |
| Приватбанк | 7,50% | - | 7,50% | - | 7,00% | - | 6,00% | - | 4,00% | - |
| Укргазбанк | 7,50% | 1,50% | 7,50% | 1,50% | 7,00% | 1,50% | 6,00% | 1,33% | - | - |
| Райффайзен Банк Аваль | 6,75% | - | - | - | 6,25% | - | 5,75% | - | - | - |
| Креді Агриколь Банк | 6,50% | - | - | - | 6,00% | - | 5,00% | - | 3,00% | - |
| ОТП Банк | 6,25% | - | 6,25% | - | 6,25% | - | 6,00% | - | 5,50% | - |
| Сбербанк | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 4,00% | - |
| Правекс Банк | 5,00% | - | 8,00% | - | 8,00% | - | 7,00% | - | 4,00% | - |
| Укрсиббанк | 0,50% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
| Індустріалбанк | - | - | 9,00% | - | 8,50% | - | 7,50% | - | - | - |
| Південний | - | - | 8,75% | - | 8,50% | - | 8,00% | - | 3,00% | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 33 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 19.02.2021−05.03.2021.
*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;
Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.
— Банки-переможці премії FinAwards 2020
Долар США
Лідером за дохідністю доларових депозитів на рік залишається Альянс Банк, який готовий платити 3% річних.
На другому місці розмістився Акордбанк, який зараз обіцяє за річними вкладами в доларах 2,85% річних.
Третя позиція дісталася Мегабанку. Розмістити валюту в банку на рік можна під 2,05% річних.
Найменшу ставку на аналогічних умовах пропонують відразу 4 фінустанови: Приватбанк, Креді Агріколь Банк, ОТП Банк, Правекс Банк, Сбербанк — символічних о, 01% річних.
Які банки знизили ставки за депозитами в доларах:
- Укрексімбанк зменшив дохідність вкладів на 0,1−0,4 в.п. Розмістити тут заощадження на півроку тепер можна під 0,9% річних, на рік — під 1,6%.
- У Кредобанку подешевшали депозити на 6 та 12 місяців — до 0,5% та 1,5% річних відповідно.
- Укргазбанк «зрізав» відсотки лише за короткими вкладами на 3 і 6 місяців — до 0,75% та 1,13% річних відповідно.
- Ще один державний банк — Ощадбанк — знизив ставки за депозитами на всі строки — на 0,5−1,05% річних. Заробити на депозиті в банку на 6 місяців зараз можна 0,3% річних, на 12 місяців — 0,4%.
- У ПУМБі депозити на всі строки подешевшали на 0,2 в.п. — до 0,1% річних.
Максимальні ставки за доларовими депозитами
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | |
| Альянс Банк | 3,00% | - | 2,75% | - | 2,50% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
| Аккордбанк | 2,85% | - | - | - | 2,35% | - | 2,75% | - | 0,75% | - |
| Мегабанк | 2,05% | - | 1,80% | - | 1,80% | - | 1,55% | - | - | - |
| Банк інвестицій та заощаджень | 2,00% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | - | - |
| Восток Банк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | - | - |
| Кліринговий Дім | 1,88% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | - | - |
| Таскомбанк | 1,85% | - | 1,35% | - | 0,85% | - | 0,35% | - | 0,01% | - |
| А-Банк | 1,75% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
| Львів | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,25% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
| monobank | 1,70% | - | 1,50% | - | 1,20% | - | 1,00% | - | - | - |
| МТБ Банк | 1,60% | - | 1,60% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | - | - |
| Укрексімбанк | 1,60% | 0,20% | 1,30% | 0,30% | 0,90% | 0,40% | 0,50% | 0,10% | - | - |
| Кредобанк | 1,50% | 0,25% | - | - | 0,50% | 0,25% | - | - | - | - |
| Прокредит Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | - | - | 0,25% | - |
| Форвард Банк* | 1,40% | - | 0,50% | - | 0,45% | - | 0,15% | - | - | - |
| Піреус | 1,30% | - | 1,00% | - | 0,80% | - | 0,50% | - | - | - |
| Укргазбанк | 1,25% | - | 1,00% | - | 1,13% | 0,20% | 0,75% | 0,38% | - | - |
| Кредит Дніпро Банк* | 1,05% | - | 1,05% | - | 1,05% | - | 0,90% | - | - | - |
| Ідея Банк | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | - | - |
| Універсал Банк | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
| Глобус | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - |
| Ощадбанк | 0,40% | 1,05% | - | - | 0,30% | 0,65% | 0,20% | 0,50% | - | - |
| Альфа-Банк | 0,25% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| ПУМБ | 0,10% | 0,20% | 0,10% | 0,20% | 0,10% | 0,20% | - | - | - | - |
| Креді Агриколь Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Індустріалбанк | - | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Південний | - | - | 1,35% | - | 1,10% | - | 0,60% | - | 0,00001% | - |
| Райффайзен Банк Аваль | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 33 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 19.02.2021−05.03.2021.
*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;
Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.
Євро
Найвищу ставку за депозитами в євро на 12 місяців зараз пропонує Акордбанк — 2,6% річних.
Друге місце утримує Альянс Банк, який готовий платити за річними євровкладами 2,5% річних.
На третій позиції опинився Мегабанк. Клієнти банку на таких же умовах можуть заробити тут 2,05% річних.
Відтепер символічних 0,01% річних за депозитами в євро на 12 місяців обіцяють вже 6 банків: Альфа-Банк, Кредобанк, ОТП Банк, Правекс Банк, Приватбанк, Сбербанк.
Які банки знизили ставки за депозитами в євро:
- В Укрексімбанку подешевшали депозити на всі строки. Зараз вклад в банку на півроку принесе річний дохід 0,5%, на рік — 1,1%.
- Інший державний банк — Укргазбанк — зменшив дохідність вкладів на 0,2−0,5 в.п. Розмістити євро на 6 місяців тут можна під 0,32% річних, на 12 місяців — під 0,5%.
- Ощадбанк знизив відсоткові ставки за депозитами на 6 та 12 місяців — до 0,15% та 0,2% річних відповідно.
- У ПУМБі дохідність вкладів на всі строки просіла на 0,2 в.п. — до 0,1% річних.
- Кредобанк «зрізав» відсотки за депозитами до 0,01% річних та скотився в ренкінгу донизу.
Максимальні ставки за депозитами в євро
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | |
| Аккордбанк | 2,60% | - | - | - | 2,10% | - | 2,50% | - | 0,75% | - |
| Альянс Банк | 2,50% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
| Мегабанк | 2,05% | - | 1,80% | - | 1,80% | - | 1,55% | - | - | - |
| А-Банк | 1,75% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
| Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,50% | - | - | - |
| Форвард Банк* | 1,40% | - | 0,50% | - | 0,45% | - | 0,15% | - | - | - |
| МТБ Банк | 1,30% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | 0,70% | - | - | - |
| monobank | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | - | - |
| Таскомбанк | 1,10% | - | 0,60% | - | 0,35% | - | 0,11% | - | 0,01% | - |
| Укрексімбанк | 1,10% | 0,10% | 1,00% | 0,20% | 0,50% | 0,40% | 0,20% | 0,05% | - | - |
| Банк інвестицій та заощаджень | 1,00% | - | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,90% | - | - | - |
| Прокредит Банк | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | - | - | 0,10% | - |
| Піреус | 0,80% | - | 0,50% | - | 0,40% | - | 0,20% | - | - | - |
| Львів | 0,75% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
| Кліринговий Дім | 0,70% | - | 1,10% | - | 1,10% | - | 0,85% | - | - | - |
| Ідея Банк | 0,50% | - | 0,40% | - | 0,35% | - | 0,25% | - | - | - |
| Укргазбанк | 0,50% | 0,25% | 0,25% | 0,50% | 0,32% | 0,35% | 0,22% | 0,20% | - | - |
| Універсал Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
| Ощадбанк | 0,20% | 0,50% | - | - | 0,15% | 0,30% | 0,11% | 0,10% | - | - |
| Глобус | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Кредит Дніпро Банк* | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| ПУМБ | 0,10% | 0,20% | 0,10% | 0,20% | 0,10% | 0,20% | - | - | - | - |
| Альфа-Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Кредобанк | 0,01% | 0,84% | - | - | 0,01% | 0,34% | - | - | - | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Індустріалбанк | - | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
| Південний | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,00001% | - |
| Райффайзен Банк Аваль | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Креді Агриколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 33 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 19.02.2021−05.03.2021.
*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;
Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.
З методикою дослідження можна ознайомитися тут.
Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк
Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників
Коментарі - 28