Банки продовжують знижувати депозитні ставки

За останні два тижні лише один банк з депозитним портфелем фізосіб понад 1 млрд грн збільшив ставку за вкладами в гривні. Кожен шостий — «зрізав» відсотки за вкладами. Докладно читайте у свіжому огляді «Мінфіну».

Гривня

Найвищу дохідність за вкладами в гривні на один рік пропонує Альянс Банк — 12,5% річних.

Друге місце в десятці найщедріших посіли А-Банк та Акордбанк, які встановили дохідність за такими депозитами на рівні 10,5% річних.

Третю позицію розділили між собою відразу три банки: Універсал Банк, Банк Львів та Банк інвестицій та заощаджень. Розмістити тут гривню на рік можна під 10% річних.

Загалом найвищі ставки пропонують переважно невеликі банки з вітчизняними власниками.

Найнижча дохідність за гривневими депозитами на 12 місяців в фінустановах з іноземним капіталом. Найменше вкладникам обіцяє Укрсиббанк — усього 4,7% річних.

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк, Айбокс Банк, Креди Агриколь Банк, ПУМБ. Виберіть банк і отримайте бонус!

В яких банках подешевшали депозити в гривні:

• А-Банк знизив ставку за річними вкладами на 0,5% - до 10,5% річних.
• Таскомбанк «зрізав» дохідність депозитів на 6, 9 і 12 місяців — на 0,5−1%. Зокрема, зараз депозит в банку на півроку можна розмістити під 9% річних, на рік — 9,5%.
• Банк Глобус зменшив відсотки за вкладами на всі строки — на 1−2%. Найбільше тут подешевшали «короткі» депозити на 3 місяці - до 5% річних. На вкладах строком півроку можна заробити 8% річних, на рік — 9%.
• В Ощадбанку теж подешевшали депозити на всі строки. Тепер вклади в банку на 6 місяців принесуть річний дохід 7,5%, на 12 місяців — 8%.
• Приватбанк зменшив дохідність як «коротких», так і «довгих» вкладів — на 0,5−1%. Наприклад, розмістити депозит в банку на півроку зараз можна під 7% річних, на рік — під 7,5% річних.

Отже, незважаючи на те, що Нацбанк зберіг облікову ставку на рівні 6% і прозоро натякнув на можливість її подальшого підвищення, банки продовжують знижувати ставки.

Банкіри вважають, що дохідність депозитів ще не досягла економічно обгрунтованого мінімуму, тобто ставкам ще є куди падати. Таку думку поділяють і у Нацбанку. Подальшому падінню ставок сприяє висока ліквідність банків, які зараз мають надлишки ресурсів для проведення операцій.

«З урахуванням найбільшого у банківській системі портфелю платіжних карт, які постійно генерують нові надходження на рахунки клієнтів, банк сьогодні не має мотивів підтримувати високі депозитні ставки», — пояснює керівник дирекції роздрібного бізнесу Приватбанку Дмитро Мусієнко.

За його словами, зараз склалася ситуація, коли здешевлення залучених коштів пріоритетніше за нарощування портфелю.

Втім, відтоку вкладів фізосіб банкіри не прогнозують, адже вкладники фактично не мають альтернатив для зберігання заощаджень. За даними Нацбанку, в 2020 році обсяг депозитного портфелю банків у гривні, навпаки, виріс — на 30,7%.

«Депозитний портфель Приватбанку в національній валюті продовжує зростати — за січень цього року він збільшився на понад 300 млн грн. Нових депозитів стало менше, ніж рік чи два тому, але загальний обсяг притоку коштів задовольняє всі потреби банку», — розповів Дмитро Мусієнко.

Станом на 1 грудня 2020 року, за статистикою НБУ, депозитний портфель українців у гривні та іноземній валюті дорівнював 582,4 млрд грн.

«У грудні 2020 року середня сума нового роздрібного депозиту склала 38 тис. грн. До карантину ця сума була дещо більшою — біля 43 тис. грн», — поділилися у Приватбанку.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Бестроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	12,50%	-	11,50%	-	11,00%	-	10,50%	-	8,00%	-
А-Банк	10,50%	0,50%	-	-	10,00%	-	9,50%	-	1,00%	-
Аккордбанк	10,50%	-	-	-	10,25%	-	11,00%	-	6,00%	-
Банк інвестицій та заощаджень	10,00%	-	10,00%	-	10,00%	-	9,50%	-	-	-
Львів	10,00%	-	10,00%	-	9,00%	-	7,00%	-	5,00%	-
Універсал Банк	10,00%	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	5,00%	2,00%
Ідея Банк	9,50%	-	9,50%	-	8,75%	-	10,50%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	9,50%	-	9,50%	-	9,00%	-	8,50%	0,50%	-	-
Таскомбанк	9,50%	0,50%	9,00%	1,00%	9,00%	1,00%	8,25%	-	4,00%	-
МТБ Банк	9,40%	-	9,10%	-	8,90%	-	8,40%	-	-	-
Альфа-Банк	9,00%	-	-	-	9,00%	-	8,50%	-	6,00%	-
Глобус	9,00%	1,00%	8,50%	1,00%	8,00%	1,00%	5,00%	2,00%	-	-
Кредобанк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	7,50%	-	-	-
Мегабанк	9,00%	-	8,10%	-	8,10%	-	7,60%	-	-	-
Прокредит Банк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	-	-	5,00%	-
ПУМБ	9,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Укргазбанк	9,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	7,50%	-	-	-
Піреус	8,75%	-	8,75%	-	8,00%	-	7,00%	-	-	-
Укрексімбанк	8,70%	-	8,70%	-	8,70%	-	8,50%	-	-	-
Форвард Банк*	8,60%	-	-	-	8,00%	-	8,00%	-	-	-
Восток Банк	8,00%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Ощадбанк	8,00%	0,25%	-	-	7,50%	0,50%	7,00%	0,50%	-	-
Приватбанк	7,50%	0,50%	7,50%	0,50%	7,00%	0,50%	6,00%	1,00%	4,00%	-
Райффайзен Банк Аваль	6,75%	-	-	-	6,25%	-	5,75%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	6,50%	-	-	-	6,00%	-	5,00%	-	3,00%	-
ОТП Банк	6,25%	-	6,25%	-	6,25%	-	6,00%	-	5,50%	-
Сбербанк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	4,00%	-
Правекс Банк	5,00%	-	8,00%	-	8,00%	-	7,00%	-	4,00%	-
Укрсиббанк	4,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	9,00%	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
Південний	-	-	8,75%	-	8,50%	-	8,00%	-	3,00%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 22.01.2021−05.02.2021.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

— Банки-переможці премії FinAwards 2020

Долар США

Найкращу пропозицію для власників доларових депозитів на 12 місяців відтепер має Альянс Банк — 3% річних.

Трохи менше на аналогічних умовах обіцяє Акордбанк — 2,85% річних.

Трійку найдохідніших банків за депозитами у валюті на 12 місяців замикає Мегабанк, який готовий платити 2,05% річних. Два тижні тому річний вклад тут можна було відкрити під 3,1% річних. Проте банк знизив ставку на 1,05% і переїхав у ренкінгу нижче.

Найменше на річному депозиті в «зелених» вдасться заробити клієнтам Креді Агріколь Банку, ОТП Банку, Правекс Банку, Приватбанку та Сбербанку — 0,01% річних.

Які банки знизили ставки за доларовими депозитами:

• Таскомбанк знизив дохідність депозитів на 6, 9 і 12 місяців — на 0,25% річних. Розмістити тут вклад на півроку можна під 0,85% річних, на 12 місяців — під 1,85% річних.
• У ПУМБі подешевшали депозити на всі строки — на 0,2% річних. Зараз на депозиті в банку, незалежно від терміну розміщення валюти, можна заробити 0,3% річних.
• Приватбанк теж «зрізав» відсотки за депозитами на всі строки. Відтепер термін вкладу взагалі не грає ролі - клієнти банку отримають чисто символічний дохід у 0,01% річних.

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Бестроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	3,00%	-	2,75%	-	2,50%	-	1,50%	-	0,50%	-
Аккордбанк	2,85%	-	-	-	2,35%	-	2,75%	-	0,75%	-
Мегабанк	2,05%	1,05%	1,80%	-	1,80%	-	1,55%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Восток Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Таскомбанк	1,85%	0,25%	1,35%	0,25%	0,85%	0,25%	0,35%	-	0,01%	-
Укрексімбанк	1,80%	-	1,60%	-	1,30%	-	0,60%	-	-	-
А-Банк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
Кредобанк	1,75%	-	-	-	0,75%	-	-	-	-	-
Львів	1,75%	-	1,75%	-	1,25%	-	0,50%	-	0,25%	-
Укргазбанк	1,75%	-	1,25%	-	1,46%	-	1,25%	-	-	-
Ощадбанк	1,70%	-	-	-	1,20%	-	0,95%	-	-	-
МТБ Банк	1,60%	-	1,60%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Прокредит Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	-	-	0,25%	-
Піреус	1,30%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
Форвард Банк*	1,15%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,20%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	1,05%	-	1,05%	-	1,05%	-	0,90%	-	-	-
Ідея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Універсал Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Глобус	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
ПУМБ	0,30%	0,20%	0,30%	0,20%	0,30%	0,20%	-	-	-	-
Альфа-Банк	0,25%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креді Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	0,99%	0,01%	0,99%	0,01%	0,49%	0,01%	0,24%	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Південний	-	-	1,35%	-	1,10%	-	0,60%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 22.01.2021−05.02.2021.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

Євро

Максимальна ставка за євровкладами на 12 місяців — 2,6% річних. Саме стільки готовий платити вкладникам Акордбанк.

Друге місце посів Альянс Банк, який обіцяє за річними депозитами в євро 2,5% річних.

На третю позицію в ренкінгу опустився Мегабанк, який «зрізав» дохідність євровкладів на 12 місяців на 1,05 в.п. — до 2,05% річних.

Найскромнішу пропозицію щодо валютних депозитів роблять клієнтам Альфа-Банк, ОТП Банк, Правекс Банк, Приватбанк, Сбербанк — 0,01% річних.

Які банки знизили ставки за депозитами в євро:

• У Таскомбанку подешевшали депозити на 9 та 12 місяців — до 0,6% та 1,1% річних відповідно.
• ПУМБ зменшив дохідність вкладів на всі строки — на 0,2 в.п. Тепер і «короткі», і «довгі» депозити принесуть річний дохід всього 0,3%.

Максимальні ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Бестроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Аккордбанк	2,60%	-	-	-	2,10%	-	2,50%	-	0,75%	-
Альянс Банк	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	1,00%	-	0,25%	-
Мегабанк	2,05%	1,05%	1,80%	-	1,80%	-	1,55%	-	-	-
А-Банк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
МТБ Банк	1,30%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,70%	-	-	-
Укргазбанк	1,25%	-	0,75%	-	0,71%	-	0,50%	-	-	-
Укрексімбанк	1,20%	-	1,20%	-	0,90%	-	0,25%	-	-	-
Форвард Банк*	1,15%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,20%	-	-	-
Таскомбанк	1,10%	0,25%	0,60%	0,25%	0,35%	-	0,11%	-	0,01%	-
Банк інвестицій та заощаджень	1,00%	-	1,00%	-	1,00%	-	0,90%	-	-	-
Прокредит Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	-	-	0,10%	-
Ощадбанк	0,95%	-	-	-	0,70%	-	0,45%	-	-	-
Кредобанк	0,85%	-	-	-	0,35%	-	-	-	-	-
Піреус	0,80%	-	0,50%	-	0,40%	-	0,20%	-	-	-
Львів	0,75%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-
Ідея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Універсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
ПУМБ	0,30%	0,20%	0,30%	0,20%	0,30%	0,20%	-	-	-	-
Глобус	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Південний	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креді Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 22.01.2021−05.02.2021.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників