27 серпня 2020, 9:05 Читать на русском

Які банки виявилися найстійкішими під час карантину

Банківська система проявила неабияку стійкість до системних шоків, пов’язаних із коронакризою. Жоден банк за цей період не зазнав дефолту, касові та безготівкові операції здійснювались безперебійно, а вкладники мали змогу отримати назад свої кошти.

З якими показниками банківська система вийшла з карантину, та що може похитнути її надійніть у другому півріччі, «Мінфіну» розповів фінансовий аналітик YouControl Роман Корнилюк.

Банки не злякались кризи

YouControl оновив ренкінг фінансової стійкості банків України за підсумками другого кварталу 2020 року. Його результати засвідчили покращення показників фінансової стійкості системи.

Так, загальний обсяг регулятивного капіталу банків за ІІ квартал зріс на 15 млрд грн до 170,8 млрд грн, що безсумнівно є позитивом, адже це головна «подушка безпеки» для сектору.

Середній по ринку норматив адекватності капіталу Н2 зріс із 19,3 до безпрецедентних 21,9%, знижувались і середні значення нормативів великих кредитних ризиків Н8 (з 112 до 90%) та максимального розміру кредитного ризику за операціями з пов’язаними з банком особами (з 6 до 4% при максимально допустимому значенні 25%).

Показники ліквідності Н6 та LCR перебувають на достатньо високих рівнях. Це говорить, що запас коштів для виплат вкладникам та проведення грошово-кредитних операцій клієнтів достатній.

Загалом у ІІ кварталі спостерігався приріст депозитів населення на 2,5% до 626 млрд грн, що свідчить про достатній рівень довіри до банківської системи в період першої хвилі коронакризи.

Читайте також: Рейтинг стійкості банків: Вкладники не довіряють щедрим

Зони ризику

Ключове питання полягає у тому, чи вдасться зберегти цей висхідний тренд у другому півріччі 2020 року. Адже цілком можливі як нові макрофінансові шоки, так і реалізація поки що прихованих у балансах проблем з кредитними портфелями банків, в яких зростає частка NPLs (недіючих кредитів) через нездатність окремих позичальників оплачувати позики.

Оскільки так зване «стрес-тестування в реальних умовах» поки вдається пройти усім банкам на ринку, варто підкреслити, що всіх учасників ренкінгу від YouControl можна вважати достатньо надійними, а місце розташування банку в таблиці і його буква FInScore вказує лише на відносний рівень фінстійкості відносно інших банків.

З іншого боку, більш детальна оцінка фінансового стану банку може зацікавити тих консервативних клієнтів та партнерів банку, які турбуються з приводу посилення макрофінансової невизначеності під час другої хвилі коронакризи. Адже ніхто не наважиться з впевненістю прогнозувати, що кризовий удар наступного разу не виявиться більш руйнівним для банківського сектору.

Посилення уваги вкладників до факторів репутації та фінансової надійності банків проявляється в тому, що в першому півріччі 2020 року спостерігався тренд на перетік депозитів з багатьох вітчизняних банків у фінансові установи з державним чи європейським капіталом. Не рятують навіть підвищені відсоткові ставки локальних банків, які, навпаки, часто сприймаються вкладниками як додатковий сигнал ризиковості чи проблем із ліквідністю.

Читайте також: Скільки і на чому банки заробляли в першому півріччі

Лідери рейтингу

В оновленому ренкінгу YouControl найвищий індекс FinScore ‒ A. Він свідчить про мінімальну ймовірність настання несприятливих фінансових наслідків. Його отримали 12 банків, більшість з яких входять до складу міжнародних фінансових груп: ІНГ Банк Україна, Сітібанк, Райффайзен Банк Аваль, ОТП Банк, Дойче Банк ДБУ, Прокредит Банк, Ідея Банк, Кредобанк, Правекс-Банк, Креді Агріколь Банк, Укрсиббанк.

Найбільш фінансово стійкі банки України за друге півріччя 2020

Найвищий індекс має також Приватбанк, що наразі демонструє найкраще поєднання фінпоказників серед банків з державним капіталом.

У порівнянні з минулим кварталом, два банки покинули групу А, втім вони перебувають на досить високих позиціях в групі B.

Коментарі - 20

+
+14
Qwerty1999
Qwerty1999
27 серпня 2020, 9:28
#
Рэнкинг YouControl не сильно отличается от рейтинга устойчивости Минфина и это радует...
+
+30
sadbuttrue
sadbuttrue
27 серпня 2020, 14:15
#
А як бути наприклад з оцим банком? https://biz.censor.net.ua/news/3216127/ukreksimbank_prosit_gosudarstvo_o_dokapitalizatsii_na_10_milliardov
+
0
akapello
akapello
27 серпня 2020, 19:57
#
Ну, держава, його власник, збирається цей банк дофінансовувати.
Взагалі-то, він доволі очевидно демонстрував небажання працювати з фізичними особами. Не для того був створений. Можливо, життя змусить його не зневажати будь-якими напрямками діяльності. Або його просто дотаціями триматимуть на плаву.
+
0
Serg2346
Serg2346
30 серпня 2020, 20:41
#
Он всегда был таким что за него говорить
+
0
Dаrk Lite
Dаrk Lite
27 серпня 2020, 21:37
#
Сити банк физ лиц обслуживает?
+
0
mary27
mary27
28 серпня 2020, 19:42
#
Только работников.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
28 серпня 2020, 20:56
#
Кроме сотрудников ещё и зарплатные проекты немногочисленных клиентов...

Справочно...

На второй квартал 2020 года у Сити-банка было эмитировано около 2,7 тысяч БПК.
+
0
Dаrk Lite
Dаrk Lite
27 серпня 2020, 21:48
#
Если честно нет доверия к европейским банкам (wirecard)....схема накатаная если начинается кризис в США он потом распространяется на Европу и этим банкам потом кронты...
+
0
Yura D.
Yura D.
28 серпня 2020, 9:04
#
А когда это wirecard банком стал ?!)
+
0
Dаrk Lite
Dаrk Lite
28 серпня 2020, 9:08
#
Wirecard Bank AG
+
0
Yura D.
Yura D.
28 серпня 2020, 9:21
#
Даже если и так у них защита депозита на 100 тыс евро есть. 
а хранить больше в столь маленьком банке я бы не стал.
+
0
Dаrk Lite
Dаrk Lite
28 серпня 2020, 9:45
#
В кризис защита не сработает… все будет напоминать снежный ком
+
0
Yura D.
Yura D.
28 серпня 2020, 10:55
#
Так не пользуйтесь офшорными банками, в чем проблема ?!)
+
+25
DmitriySEM
DmitriySEM
28 серпня 2020, 10:00
#
)))))

Особенно порадовало 37 место - Банк Аркада, который труп уже давно...
и 18 Укрэксима, который не вылазит из убытков и постоянно капитализируется правительством.
+
0
Роман Корнилюк
Роман Корнилюк
28 серпня 2020, 10:26
#
В ренкінгу фінансової надійності головне не місце банку, а категорія, в яку він потрапляє.
ПАТ АКБ «АРКАДА» перебував у найнижчій групі з FinScore = D (1.64), що за методикою означає:
"Ймовірність несприятливих фінансових наслідків: Висока; 
Фінансова стійкість: Незадовільний рівень."

Ренкінг складено за підсумками 2 кварталу 2020 р., про високу ймовірність банкрутства індекс свідчив і в попередні квартали. Банк було визнано неплатоспроможним НБУ у 3-му кварталі 2020 р., що підтвердило прогнозну точність методології індексу автоматизованої оцінки стійкості банків FinScore від YouControl.
+
0
Роман Корнилюк
Роман Корнилюк
28 серпня 2020, 10:26
#
Укрексімбанк (FinScore = B за 2 кв2020) - є державним банком зі значним рівнем зовнішньої підтримки (за рахунок коштів державного бюджету), що позитивно впливає на його загальну надійність попри характер динаміки решти фінансових показників, з якими можна ознайомитись детальніше в досьє банку на YouControl, вкладка «Фінанси» > «Фінансовий скоринг».
+
0
Serg2346
Serg2346
30 серпня 2020, 20:44
#
+)
+
0
mary27
mary27
28 серпня 2020, 19:46
#
По существу - эти рейтинги ничего не стоят.
И вот почему:
В марте-апреле даже банки из первых строчек рейтинга (вроде ''Аваля'' и ''ОТП'') перестали выдавать валюту с текущих и депозитных счетов.
Как в прекрасном 2014м году.
А НБУ, вместо того, чтоб ввести санкции против таких умников, молчаливо их поддержал.

Включать в рейтинг ''Сити'', ''ИНГ'', ''Дойче банк ДБУ'' по меньшей мере странно.
Очень уж специфические организации.
+
0
Dаrk Lite
Dаrk Lite
28 серпня 2020, 20:18
#
В ипотечный кризис 2008 в США все рейтинговые агентства врали(рейтинг ставили с потолка акциям которые были мусорные)
+
0
mary27
mary27
28 серпня 2020, 20:46
#
Я в курсе. Правда, речь шла про CDO, а не акции.
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися
 
Реклама