29 квітня 2020, 13:01

Зарахування на карту понад 5000 гривень. У НБУ відповіли, чи має одержувач пояснювати походження коштів

У Нацбанку продовжують роз'яснювати, що змінилося в платіжних операціях у зв'язку з набуттям чинності нового закону про фінмоніторинг.

Ситуація

У ЗМІ з'явилася інформація, що згідно з новим законом одержувач, на рахунок якого надійшли кілька платежів з одного рахунку, що в сумі перевищують 5000 грн, повинен буде надавати роз'яснення щодо походження цих коштів. Інакше доступ до переказаних коштів буде обмежений.

У Нацбанку спростували це твердження.

Читайте також: Плануючи серйозний шопінг, не забудьте прихопити паспорт

Що кажуть в НБУ

«Операції до 5000 грн є низькоризиковими, оскільки це незначні суми. Тому блокувати й приділяти увагу таким операціям банки не повинні», — кажуть в НБУ.

Закон, перш за все, націлений на те, щоб зосереджувати увагу на великих схемних операціях — від 400 тисяч гривень, а не на операціях громадян.

Читайте також: Електронні гроші та «чорні» зарплати потрапили під посилений контроль

Нагадаємо

28 квітня 2020 року набув чинності новий закон про фінмоніторинг. Відтепер онлайн-платежі українців перевірятимуть ретельніше. Проте до більшості операцій увага буде мінімальною, під контроль підпадуть високоризиковані транзакції.

Читайте також: Чотири міфи про закон про фінмоніторинг. Як буде насправді

На думку НБУ, 95% клієнтів фінансових установ мають відчути покращення у здійсненні фінансових операцій уже в цьому році.
В Україні Закон має як прихильників, так і противників. Що змінить цей закон для бізнесу та рядових українців, розповів «Мінфіну» керівник практики податкового права АО «Моріс Ґруп» Василь Андрусяк.

Читайте також: Закон про фінмоніторинг: чорт голову зверне

Джерело: Мінфін

Стежити за новими коментарями

Коментарі - 48

+
+163: bobmarle; 29 квітня 2020, 13:14; #

«Операции до 5000 грн являются низкорисковыми, поскольку это незначительные суммы. Поэтому блокировать и уделять внимание таким операциям банки не должны», — говорят в НБУ.
А вот 5001грн - это уже криминал и 2 года лишения? Вообще должны быть чёткие правила игры а не размазанные понятия, которые НБУ может трактовать как ему удобно.

+
+44: Maleficarum; 29 квітня 2020, 13:41; #

«Вообще должны быть чёткие правила игры а не размазанные понятия, которые НБУ может трактовать как ему удобно.» Для того и прописывают эти «нормы» чтобы иметь лазейки и не отвечать если что то банки нарушат.. А смысл в том чтобы как можно больше заблокировать денег в системе Деньги блокируются- хозяевам к выдаче Банк может крутить оные как ему захочется и не неся никакой ответственности за содеянное.

+
+63: Andrey M; 29 квітня 2020, 14:21; #

«Деньги блокируются- хозяевам к выдаче Банк может крутить оные как ему захочется и не неся никакой ответственности за содеянное.» — посміявся:) Вам в «Аншлаг-Аншлаг», бо в Камеді такий примітивний юмор не пройде.

Мали б відношення до фінансової сфери — не писали б відвертих дурниць.

Чи по вашому банк бачить кошти які поступили на рахунок Іванова та не були підтверджені і потираючи руки говорить — «Ох гульнемо! Починаємо їх крутити!»

А що робити як клієнт в тот самий день надав підтверджуючий документ? Тобто виходить що видати цими коштами позику не можна, вірно?

Не приходило в голову що «не потрібно шукати чорного кота в темній кімнаті коли його там нема» і питання в банальному контролю походження коштів та в перспективі контроля з метою зменньшення неофіційних неоподаткованих доходів — наприклад ЗП на карту без відрахування податків, оренда житла, продаж товара та послуг в інтеренеті і т.д.? Тобто це потрібно не банкам, для яких це ствоює додатковий головний біль, а насамперед державі!

+
+35: bobmarle; 29 квітня 2020, 14:34; #

Ну вот как бы логично отвечаете, а отзывы по банкам не читаете с 27 числа? Потому, что не обязательный финмониторинг - не обязательный, но возможный и играть в заморозку может и банк и НБУ по своему усмотрению.
«А що робити як клієнт в тот самий день надав підтверджуючий документ?» - люди месяцами ждут, там до 90 дней разбирательство. Почитайте отзывы.

+
+49: Andrey M; 29 квітня 2020, 14:45; #

Для тих хто в танку - банкам воно потрібно «як зайцю стоп-сигнал». Вони змушені бути інструментом контролю і не більше! Тому що в випадку якщо проігнорують це завдання - то можуть попасти на великі штрафи від НБУ.

+
0: Андрій Зарубін; 29 квітня 2020, 16:56; #

О какой заморозке речь? фин мониторинг это про транзакции, а не счета. откуда вы взяли про заморозку и где это «там» в вашем «там до 90 дней разбирательство»?

+
+35: Андрей Каминский; 29 квітня 2020, 17:52; #

За 20 лет обслуживания в одном банке не было ни одного случая блокирования средств ни по счету физ. лица ни по счету компании. Может быть это потому что я плачу все налоги в полном объеме, не пользуюсь «ямами», «скрутками» и прочим и мои доходы все отслеживаются. Я четко понимаю от кого заходят деньги, знаю кому уходят. Всегда на связи со своим менеджером банка. Я не исключаю возможности умышленного действия направленного на рэйдерский захват, но мы сейчас о физ лицах. Закон нужен, так как уже давно пора ограничить не облагаемые потоки наличности в стране. Знал я одного рыночника на едином налоге который писал в книгу десятую часть выручки. А теперь представьте движения налички в масштабах страны.

+
0: Андрій Зарубін; 29 квітня 2020, 18:25; #

Та же история, только могу говорить про 12 лет. О заморозке средств не было речи в принципе. Максимум — это остановка транзакции по разным причинам. Но эти вопросы решаются с банком напрямую и в целом почти всегда решались позитивно.

+
+56: Андрій Зарубін; 29 квітня 2020, 13:43; #

Ну вот вам четкие правила — 5000грн — ничего страшного. 5000 - 400000 — обязательная идентификация, но не обязательный финмониторинг. свыше 400000 — финмониторинг при попадании под критерии (их 4е, можно прочитать на сайте НБУ).

что тут не четко? где вы про криминал прочитали?

+
+83: bobmarle; 29 квітня 2020, 14:03; #

не обязательный финмониторинг - это в духе «Казнить, нельзя помиловать. Казнить нельзя, помиловать.»
Приведу пример:
Звоню в налоговую и объясняю, что имею доходы по депо около 300к в год. Но банки как оказалось в налоговую подают отчётность не на каждого субъекта(т.е. меня) в отдельности, а оптом так сказать.
Ну и как мне показывать или доказывать свои доходы банку в котором у меня нет депо? Или я хочу купить квартиру и т.д. Причём, я оплатил налоги с этих доходов! Справка о доходах из налоговой действительна только 3 последних года, а я не работаю уже 4 года.
Предложил заполнить декларацию о доходах - отвечают: Вы что, даже не думайте, только в случае выезда и ещё будут штрафы и т.д. В итоге пришли к тому, что нужно делать распечатки в каждом банке по каждому депо по начислению доходов! При этом, эти якобы справки (выписки) не являются подтверждающим документом, разве, что в суде только! Пока суд да дело а деньги тю тю налево...

+
+13: Андрій Зарубін; 29 квітня 2020, 16:54; #

Это какой-то сюр, звучит как невозможный сценарий. Банки выступают налоговыми агентами и отчитываются по доходам по депо. Зачем вам декларация? Зачем вы в принципе звонили в налоговую и объясняли что-то про депо? Показать доходы можно выпиской из кабинета плательщика налогов или же выписку по банку, это верно. Ну понятно, если ваш банк не отчитался в налоговую — это его проблемы, а не ваши. Я не вижу тут проблемы. С квартирой тоже самое, ну принесите вы пдф файл из кабинета и все. Это занимает 30 секунд.

Не вижу проблемы с финмоном, если критерии известны. Это как, например, необязательно подавать декларацию при определенных условиях. Это достаточно точное правило же.

+
+18: Lefert; 29 квітня 2020, 16:58; #

Как только вы захотите купить недвигу, а её, я напомню вам- через банковский счет теперь покупают, и у вас спросят: родненький, а откуда денюжка? и вы такой: чо я чо я, я ничо- в банке вот депо было. И вот счет до выяснения обстоятельств заморозят. А позже, насчитают вам штраф, потому что отследить поданную вам декларацию это одно, доказать что в ней уже упомянули депо- другое. Хорошо когда есть валл дохода, и такие вопросы отпадают сами по себе, ведь даже имея депо- не возникают вопросов лишних, а если, как выше написали- валла нет доходного, вот там и начинаются трудности. Попахивает подготовкой закона о тунеядстве.

+
+39: Андрій Зарубін; 29 квітня 2020, 17:17; #

Такая ситуация у нас с 2016 года если не ошибаюсь. недвигу покупать можно только безналичным расчетом. к слову, у нас в принципе запрещены покупки за наличность свыше 50тыс грн, если вы не в курсе.

На самом деле все не так происходит как вы описали. Вас действительно спрашивают откуда деньги, вы показываете справку о доходах из эл. кабинета и все происходит. Если же у вас нечем подтвердить происхождение средств, то деньги остаются у вас на счету и платеж отменяется. Штрафов никаких нет и быть не может. Просто отмена транзакции. Я это все говорю из личного опыта.

Конкретно по недвиге, многие нотариусы просто закрывают глаза на это так как они не обязаны проверять как вы совершили оплату. И по факту никого это не волнует. Но и по закону подтвердить происхождение средств очень просто. Разве что у вас наличными 200тыс долларов — тогда придется конечно долбаться. Но это было и раньше так, теперь даже проще — так как вы сможете в банк носить по 400тыс грн без фин мониторинга.

Конечно, если вы получали всю жизнь веерную прибыль да еще и наличкой, то отбелить ее выйдет вам в 6.5%. Откройте ФОП и наконец заплатите чертовы налоги! Ну или носите наличку в банк переодически.

Попахивает тем, что вы не сталкивались с этим вопросов от слова «совсем».

+
+22: Lefert; 29 квітня 2020, 17:57; #

У меня как фоп3 вполне хватало вала чтобы подтвержить происхождение средств, вот только запросили инфу по сделкам за 3 года. Хорошо что выписки продажи валюты с межбанка есть и прочие радости. А что делать у кого этого нет?)

+
+21: Andrey M; 29 квітня 2020, 18:00; #

Звернутися в банк за виписками.
Якщо ж вони не платили податки та працювали в тіні - то вже інша справа. І цілком вірно що не сплатив податки - не можеш скористатися коштами.

+
+7: Lefert; 29 квітня 2020, 20:43; #

Теоретически, у меня депо как минимум в 5 банках, при этом- на некоторых есть автопополнение, на некоторых нет. А теперь представьте себе, что указываешь в декларацию одно, а по сложным % выписка другая :D и потом нужно с этим всем трахаться. Поэтому- для меня проще вал светить, чем объяснять про депо. Вот такая страна: всё для удобства

+
+15: Алексей Сухоруков; 29 квітня 2020, 23:01; #

Зачем вам в декларации указывать доходы от депозитов? В данном случае налоговым агентом выступает банк.

+
+30: bobmarle; 30 квітня 2020, 9:13; #

«справку о доходах из банка» - это не документ, это выписка.
«Справка о доходах ФОП» - можно получить только за 3 последних года и банк просит справку за 3 последних года. Им всё равно если до этого периода были миллионные доходы. Попробуйте получить справку за 12-16 годы. В кабинете тоже нет такой функции.

+
0: bobmarle; 30 квітня 2020, 9:33; #

Дальше - больше. Кроме как открывать фоп начал посматривать на варианты типа договор займа и т.д. Делается за копейки и всё легально. Как изучу тему, отпишусь.

+
0: Lefert; 30 квітня 2020, 13:37; #

Банк может оставить за собой право светить это, при том конкретно 30 апреля, вы решаетесь купить недвигу, и они смотрят засвет сначала за прошлые года, если сумма большая и в вале у вас её нет, а потом за апрель. По налогам отчитываетесь, знаете даты когда и что, верно?)

+
0: Lefert; 30 квітня 2020, 13:45; #

Рекомендую таки фоп, намного проще, при том что 3ья группа если, доходы 0 светить можно, если не работаете и платить только ЕСВ

+
0: magkiev; 29 квітня 2020, 13:28; #

В общем после проведенной онлайн работы во время карантина на сумму свыше 5000 грн не рассчитывай, иначе под разными предлогами банк заморозит деньги за твою работу.

+
0: Andrey M; 29 квітня 2020, 14:29; #

Банк знаходиться в умовах де він змушений але не зацікавлений вокинувати певні дії.
Ціль - боротьба за відмиванням коштів та зменшення тіньової економіки з отриманням податків з операцій що раніше ніяк не контролювалися та не оподатковувалися.
Тобто, в даному випадку банки інструмент а не зацікавлена сторона.

Якщо вам не подобається - передавайте кур"єрами Глово кошти.:)

+
0: MaxTirpiz; 29 квітня 2020, 13:32; #

Предлагаю напрячься карточникам Привата и Аваля.

+
0: BexOne; 29 квітня 2020, 14:10; #

С Приватом еще понятно, а Аваль в чем провинился?

+
+35: MaxTirpiz; 29 квітня 2020, 15:23; #

Из частных банков самый тугой и бюрократичный.

+
+86: pov78; 29 квітня 2020, 13:57; #

Не понятно почему банки должны заниматься выяснением законности средств, если для этого существуют другие органы! И почему для того чтобы купить, например, автомобиль, я должен доказывать законность средств, а не те кто в этой законности сомневаются. Также непонятно как можно обосновать, например, сбережения лет за 15 а то и более; как можно обосновать полученную сумму наличности оставшуюся после смерти родных.

+
0: 05974950; 29 квітня 2020, 16:46; #

Государство - инструмент насилия чиновника над гражданином.

+
+140: Lefert; 29 квітня 2020, 14:00; #

Это, может давайте прикроем схемы с обналами миллиардов или с НДС? ну в крайнем случае с импортом и фиктивным экспортом? та не, давайте лучше запилим постанову чтобы мелочь пузатую погонять :D

+
+29: Andrey M; 29 квітня 2020, 14:31; #

На жаль, так і є.
До великого бізнесу в держави руки не дотягуються, бо самі від нього сидять на відсотках, а от МСБ та Ф.О. покошмарить - з задоволенням.

Черговий Президент і його команда на службі в олігархата. Нікуди олігархічно-феодальна модель держави не ділася за рік Зе-президентства...:(

+
0: Lefert; 29 квітня 2020, 15:16; #

Даже само администрирование мелких ребяток- дело глупое и затратное. На примере США можно увидеть, что у них есть федеральная планка финмониторинга и локальная, плавающая и которая зависит от количества загруженности, суммы итд. Ну и как рекламный плакат, на сайте налоговой NYC указана картинка, мол- классные сборы и много трудочасов трудоработников направлены на большие потоки бабоса, физ лица с копейками- на всё что останется. И у нас: таааак, ты там пылесос купил за 5005 грн? а ну иди сюда с*ка, ща лови арест счетов, будем выяснять. *в это же время, где то в розетко-цирусе: давайте электронику растамаживать на килограммы, окей? а то мне что-то напрягает сильно*

+
0: Andrey M; 29 квітня 2020, 15:19; #

Я з вами цілком згоден.

+
0: pov78; 29 квітня 2020, 15:38; #

Бурну діяльність необхідно демонструвати, щоб люди бачили що вони працюють :-)))) Змінювати міністрів, зробивши їх попередниками та тому подібна бурна діяльність, куди не подивись працюють

+
+15: AleksandrBank; 29 квітня 2020, 17:04; #

Мне кажется многие делают из мухи слона.

Два примера:

1. Вам приходит на карту деньги с нескольких терминалов на сумму более 5 тыс.грн., и отправителя не возможно идентифицировать. Тогда могут спросить «Что это за деньги». Или с элект.кошельков и т.д.

2. Вам приходит на карту 5500 грн от Вашего коллеги/супруги(а)/отца/матери и т.д., но платили они со своей карты с Приложения или Сайта Банка со своего кабинета. Тут я не вижу проблемы. Банк видит от куда деньги, если это разово или пару раз в месяц.

+
+15: pov78; 29 квітня 2020, 19:01; #

Извините, но какого банки должны считать деньги мое

+
+6: AleksandrBank; 29 квітня 2020, 21:51; #

Они не считают, цифра и так видна, они проверяют.

Проверка это требования НБУ.

+
0: eastpakk; 30 квітня 2020, 6:25; #

Вот поэтому я использую кэш везде где только можно и славное не понимаю любителей кэшлесс, готовых полностью отдаться на волю банков и гос. машине.

+
0: Qwerty1999; 30 квітня 2020, 20:30; #

Eastpakk
«Вот поэтому я использую кэш везде где только можно»

Всё зависит от источника доходов…
Например, у меня все доходы поступают в безналичном виде на банковские счета и я не вижу никакого здравого и экономического смысла снимать наличку и затем носиться с ней, как дурак со ступой.
Мне намного проще и даже выгоднее часть полученных доходов отправить на пополнение депозитов, и пользоваться при расчётах несколькими кредитками нескольких банков да ещё на этом и небольшой кешбэк получать.
А затем погашать кредиты начисленными процентами и если надо, то частью текущих доходов, лежащих на банковских счетах.
Только при объявлении карантина решил снять немного налички мелкими купюрами — вдруг будет жёсткий запрет выхода на улицу или сдуру закроют в изоляторе больницы…

У вас скорее всего противоположная ситуация…
Все доходы получаете в наличной форме, минуя налогообложение — вот и паритесь везде с наличкой, чтобы не засветить превышение расходов над доходами…

+
0: Андрій Зарубін; 1 травня 2020, 10:10; #

Тогда вам подойдет натуральный обмен. ведь деньги — это по сути бумага! получается, вы за свою тяжелую работу получаете только обычную ничем необеспеченную бумагу же

+
+26: pov78; 29 квітня 2020, 19:07; #

Еще раз повторюсь для этого есть специальные органы, которые должны контролировать уплату налогов и бороться с финансированием терроризма. А не я должен свои суммы обосновывать. Если есть подозрения пусть заводят дела и через суд ограничивают доступ и распоряжение денежными средствами. Банки могут быть только информаторами операций, которые подпадают под критерии рисковых. Какого я со своих налогов содержу эти органы, если они эти функции не выполняют??? Двоешники, понавыдумывали, скоро учет заставят вести домашний :-)

+
0: Eugene Kibets; 29 квітня 2020, 17:44; #

Т.е при покупке авто теперь нужно доказать происхождение средств? Сейчас большинство новых авто стоят более 400тыс.

+
+21: Andrey M; 29 квітня 2020, 17:51; #

Не «теперь» а ще з 2016 року.
Тільки до вступу даного закону в силу, під обовязковий фін мон попадали суми від 150 тис грн. І в моїй практиці були випадки коли банк відмовляв в прийнятті платежу на купівлю квартири чи інших активів якщо клієнт не міг надати підтверджуючих документів.
Навіть одному бувшому депутату з ТОП 100 Форбс Україна відмовили в платежі на купівлю готелю.

+
0: pov78; 30 квітня 2020, 13:50; #

Пусть контролируют источники денежных средств, т.к. к населению они попадают через эти источники. А на текущий момент, самый простой пример, при смерти родного осталась крупная сумма наличности, источники которой известны были только покойному, это что я должен налог за них платить для того чтобы ими воспользоваться и как тогда по поводу двойного налогообложения? Сейчас ими воспользоваться можно разве что на проживание, купить за них что-то значительное не возможно. И что это правильно?

+
0: Андрій Зарубін; 30 квітня 2020, 14:20; #

Если родственник 1го родства, то оформляете наследство и вот источник подтвержден.

+
+15: pov78; 30 квітня 2020, 15:15; #

1-го, иначе налог нужно платить. Налом осталось в заначке, как его оформить? так можно любую сумму легализовать

+
0: Андрій Зарубін; 30 квітня 2020, 17:50; #

Ну так и делают вообще-то ) я не знаю тонкостей процедуры. но эти средства не облагаются налогом

+
+11: pov78; 1 травня 2020, 14:36; #

Вместо того, чтобы шторить воров реальных, сидящих в верховной раде, шторят как всегда самых крайних, которые за себя постаять не могут, т.к. не имеют на это возможности.

+
0: pov78; 1 травня 2020, 14:38; #

Зато перечень тайн государственных только растет, а что за ними стоит мы и не знаем?

Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися

Не зареєстровані на Мінфіні? Придумайте логін і пароль для управління підпискою. (Я вже зареєстрований)

тільки латинські літери та цифри

логін вже існує введіть логін логін повинен містити 3-15 символів логін повинен містити літери

Введіть пароль

√

Новини по темі

Всі новини

Зарахування на карту понад 5000 гривень. У НБУ відповіли, чи має одержувач пояснювати походження коштів

Ситуація

Що кажуть в НБУ

Нагадаємо

Коментарі - 48

Заявка успешно отправлена