28 квітня 2020 року набирає чинності новий закон про фінмоніторинг. Що змінює цей документ для банків і для простих громадян, написав у телеграмі співзасновник monobank Олег Гороховський.
27 квітня 2020, 17:58
Закон про фінмоніторинг: чорт голову зверне
Згідно з законом, НБУ повинен був привести свої нормативні акти у відповідність протягом 3 місяців з дня набрання чинності, тобто до 28.07.2020. Але НБУ «прискорився» і планує видати зміни до 28.04.2020, тобто завтра.
Не скажу, що всім учасникам процесу абсолютно зрозуміло, що потрібно робити і як.
Роз'яснення надходять майже щодня. Голова йде обертом.
Що зрозуміло зараз:
1. У зв'язку з набранням чинності нового Закону про фінансовий моніторинг, підхід до витребування документів, що підтверджують джерело походження коштів, не змінився.
2. Є перелік нових вимог до отримання інформації при здійсненні операцій. Так, при здійсненні p2p переказів від 5 до 30 тис. грн відправник у момент ініціювання платежу повинен буде вказати ПІБ одержувача, а при p2p переказі понад 30 тис. грн додатково вказати номер, рахунок одержувача. Як це реалізувати в стислі терміни — велика загадка.
3. При виконанні операції з поповнення картки в терміналах самообслуговування партнерів Банку можливі операції:
— до 30 тис. грн, якщо відправник і одержувач збігаються (операція з присутністю фізичної карти) .
— до 5 тис. грн без змін
— При поповненні картки в терміналах самообслуговування інших банків мабуть будуть можливі операції на суму до 5 000 грн.
4. Операції поповнення мобільних та оплати комуналки не «постраждають» і залишаться якими були раніше.
У преамбулі постанови НБУ є пункт про період впровадження банками змін до 01.01.2021.
На питання чи означає це, що до цього часу можна не поспішати впроваджувати, відповідь по суті така: «Закон набирає чинності 28.04.2020 і його потрібно виконувати. НБУ не може дозволити порушувати закон, але так як у Постанові та листах роз'ясненнях стоїть термін імплементації 01.01.2021, то при перевірках дотримання закону, будуть враховувати перехідний період».
Моє індивідуальне резюме, не є офіційною позицією банку:
Начебто, нічого військового, але чорт голову зверне у цих всіх роз'ясненнях і нових інструкціях. Абсолютно не зрозуміло навіщо такий поспіх і суєта в такому складному проекті, як зміна процедури здійснення наймасовішої банківської операції в країні.
Джерело:
Мінфін
Коментарі - 17