У лютому більшість банків продовжило знижувати максимальні ставки за депозитами. Винятків виявилося небагато. Найбільше із загальної картини вибився Таскомбанк, який підвищив прибутковість коротких депозитів у всіх валютах.
27 лютого 2018, 8:08
Максимальні ставки за депозитами: лідери не змінюються
Вклади різної терміновості в доларах і євро також подорожчали в Місто Банку, А-Банку і Марфін Банку.
Слідом за змінами в підрахунках середніх ставок, «Мінфін» відкоригував й свою методику розрахунку максимальної прибутковості банківських депозитів фізосіб. Тепер вкладників і зовсім нічим порадувати.
Раніше при розрахунку максимальної прибутковості за вкладами фізосіб «Мінфін», крім самої ставки, звертав увагу на різні бонуси, доступні широкому колу осіб. В тому числі, враховував надбавки за відкриття депозиту на велику суму (500 000 грн, 1 млн і т.д.). Це тягнуло максимальні ставки вгору.
Однак подібна опція доступна не всім вкладникам. Тому «Мінфін» вирішив обмежити її вплив. Починаючи з сьогоднішнього огляду, при розрахунку максимальних ставок будуть враховуватися тільки бонуси, які банки нараховують вкладникам за відкриття депозиту до 200 000 грн. (Якщо такі в фінустановах в принципі є).
Зміни в методиці автоматично знизили максимальні ставки майже в десятці банків. Що стосується інших учасників огляду, то в останні два тижні багато хто з них продовжували займатися улюбленою справою - знижувати прибутковість депозитів. Так що їх максимальні ставки впали й без нашого втручання.
Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.
Зміни методики не торкнулося десятку банків, які пропонують найвищі ставки за гривневими вкладами на 12 місяців. За цим показником як і раніше лідирує Таскомбанк. Більш того, у другій половині лютого він навіть ще підвищив ставки. Правда, зростання торкнулося тільки заощадження на 3 та 6 місяців.
Читайте також: «Універсальний» Тігіпко
Марфін, який минулому в огляді посідав друге місце, знизив ставки і покинув топ-лист. Його місце зайняв Банк Інвестицій та Заощаджень. Також ставки знизили Місто Банк та Универсалбанк. Але це не змінило їх позиції в десятці.
Зміна методики автоматично знизила максимальні ставки в Ощадбанку, ПУМБ, Укргазбанк, Укрексімбанк, банках Південний та Креді Агріколь. Також зміни вплинули на Универсалбанк. Додатково до цього останній ще й знизив прибутковість гривневих вкладів.
Ставки також переглянув А-Банк. Він зменшив прибутковість довгострокових вкладів, а короткострокових - підвищив.
Максимальні ставки за гривневими депозитами (% річних)*
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | .png) .png) |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Таскомбанк | 16,00% | - | - | - | 16,00% | 0,50% |
15,25% | 0,50% |
10,00% | - |
| Банк Інвестицій та Заощаджень | 15,50% | - | - | - | 15,00% | - | 12,00% | - | 7,00% | - |
| Мегабанк | 15,50% | - | 15,00% | - | 15,00% | - | 14,50% | - | 0,25% | - |
| Сбербанк | 15,50% | - | - | - | 15,00% | - | 13,50% | - | 10,00% | - |
| Місто Банк | 15,40% | 0,10% |
15,60% | 0,05% |
14,50% | 0,15% |
15,00% | 0,15% |
6,70% | 0,05% |
| Промінвестбанк | 15,25% | - | 15,25% | - | 15,00% | - | 14,25% | - | - | - |
| Універсалбанк | 15,00% | 0,25% |
- | - | 14,75% | - | 13,50% | 0,25% |
8,65% | 1,83% |
| Ідея Банк | 15,00% | - | 15,00% | - | 14,50% | - | 13,50% | - | - | - |
| ВТБ | 15,00% | - | - | - | 15,50% | - | 11,00% | - | 12,00% | - |
| Альфа-Банк | 15,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,25% | - | 10,00% | - |
| Укрсоцбанк | 15,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,25% | - | 10,00% | - |
| Кредит Дніпро | 14,75% | - | - | - | 14,00% | - | 14,00% | - | 8,00% | - |
| ПУМБ | 14,70% | 0,30% |
14,70% | 0,10% |
14,70% | - | 14,00% | 0,30% |
- | - |
| Марфін | 14,60% | 1,20% |
- | - | 14,20% | 1,10% |
10,00% | - | - | - |
| Індустріалбанк** | 14,50% | - | 14,25% | - | 14,00% | - | 13,50% | - | 0,10% | - |
| Кредобанк | 14,50% | - | 13,50% | - | 14,50% | - | 13,00% | - | 10,00% | - |
| Південний | 14,06% | - | 14,75% | - | 14,50% | - | 14,00% | - | 8,00% | 1,00% |
| ПроКредит | 14,00% | - | - | - | 13,50% | - | - | - | 11,00% | - |
| МІБ | 14,00% | - | 14,00% | - | 13,00% | - | 11,00% | - | 1,00% | - |
| Банк Форвард | 13,80% | - | - | - | 15,30% | - | 14,10% | - | 10,00% | - |
| Укргазбанк | 13,75% | 0,25% |
13,75% | 0,25% |
13,75% | - | 13,75% | - | - | - |
| Укрексімбанк | 13,40% | 0,20% |
13,10% | 0,20% |
12,10% | 0,20% |
11,70% | 0,20% |
- | - |
| ОТП | 13,00% | - | 13,00% | - | 12,00% | - | 12,00% | - | 10,00% | - |
| ПриватБанк | 13,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,00% | - | 7,00% | - |
| Ощадбанк | 12,75% | 0,75% |
- | - | 13,75% | 0,75% |
13,25% | 0,75% |
- | - |
| А-Банк | 12,66% | 1,34% |
- | - | 12,66% | 0,24% |
13,66% | 0,66% |
4,34% | 2,66% |
| Банк Восток | 12,00% | - | - | - | 11,50% | - | 10,50% | - | 0,50% | - |
| Креді Агриколь | 10,00% | - | - | - | 9,50% | - | 9,00% | 1,00% |
7,50% | - |
| Райффайзен | 10,00% | - | - | - | 9,50% | - | 8,40% | - | 10,00% | - |
| Правекс-банк | 9,00% | - | - | - | 9,00% | - | 8,00% | - | 8,00% | - |
| УкрСиббанк | 5,70% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 8.02.2018-22.02.2018
**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Долар
Десятка банків, які пропонують найвищі ставки за річними доларовими вкладами, в зв'язку з коригуванням методики також не змінилася. Лідер - Сбербанк - зберігає свої позиції. Таскомбанк підвищив прибутковість депозитів, але тільки короткострокових. Так що на його позицію в ТОП це ніяк не вплинуло - він досі займає третю позицію.
Альфа-Банк та Укрсоцбанк в минулому огляді займали 5-е і 6-е місце відповідно. Вони знизили прибутковість й покинули топ-лист. Замість них в нього увійшли Місто Банк та Банк Форвард.
Зміна методики торкнулася 5 банків з таблиці: Універсалбанк, ПУМБ, Ощадбанк, Банк Південний та Укрексімбанк.
Крім того, в останні два тижні ставки за доларовими вкладами переглянув А-Банк. Як й у випадку з гривневими заощадженнями, він збільшив прибутковість короткострокових програм та зменшив ставки за довгостроковими депозитами.
Максимальні процентні ставки за депозитами в доларах(%, річних *)
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Сбербанк | 5,00% | - | - | - | 4,25% | - | 3,25% | - | 2,00% | - |
| Промінвестбанк | 5,00% | - | 4,50% | - | 4,25% | - | 3,00% | - | - | - |
| Таскомбанк | 5,00% | - | - | - | 4,75% | 0,25% |
3,75% | 0,25% |
1,00% | - |
| Банк Інвестицій та Заощаджень | 4,75% | - | - | - | 4,00% | - | 2,00% | - | 1,00% | - |
| Мегабанк | 4,50% | - | 4,00% | - | 4,00% | - | 3,50% | - | 0,10% | - |
| ВТБ | 4,50% | - | - | - | 5,25% | - | 3,70% | - | 2,50% | - |
| Укргазбанк | 4,25% | - | 3,75% | - | 3,25% | - | 2,25% | - | - | - |
| Універсалбанк | 4,25% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 2,23% | 0,24% |
| Місто Банк | 4,25% | 0,15% |
4,65% | 0,05% |
3,15% | 0,20% |
3,45% | 0,35% |
1,60% | 0,60% |
| Банк Форвард | 4,20% | - | 1,80% | - | 2,90% | - | 1,30% | - | 1,20% | - |
| Альфа-Банк | 4,00% | 0,50% |
- | - | 3,50% | 0,50% |
2,50% | 1,50% |
0,20% | - |
| Укрсоцбанк | 4,00% | 0,50% |
- | - | 3,50% | 0,50% |
2,50% | 0,50% |
0,50% | - |
| ПУМБ | 4,00% | 0,10% |
3,60% | 0,10% |
3,30% | 0,10% |
2,50% | 0,10% |
- | - |
| Індустріалбанк** | 4,00% | - | 3,75% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 0,05% | - |
| Марфін | 4,00% | - | - | - | 3,50% | - | 2,30% | - | - | - |
| Південний | 3,63% | - | 4,00% | - | 3,75% | - | 3,25% | - | 0,50% | 0,50% |
| ПриватБанк | 3,50% | - | - | - | 3,25% | - | 3,00% | - | 1,00% | - |
| Кредит Дніпро | 3,30% | - | - | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 1,00% | - |
| Ощадбанк | 3,25% | 0,50% |
- | - | 2,75% | 0,50% |
2,50% | 0,50% |
- | - |
| А-Банк | 3,17% | 0,33% |
- | - | 3,17% | 0,17% |
3,16% | 0,16% |
0,01% | - |
| МІБ | 3,00% | - | 3,00% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
| Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
| Укрексімбанк | 2,80% | 0,15% |
2,80% | 0,15% |
2,05% | 0,10% |
0,80% | 0,10% |
- | - |
| Банк Восток | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,20% | - | 0,10% | - |
| Кредобанк | 2,20% | - | - | - | 1,70% | - | 1,20% | - | 0,25% | - |
| Ідея Банк | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,25% | - | 0,75% | - | - | - |
| ОТП | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
| Райффайзен | 0,15% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Правекс-банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Креді Агриколь | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 8.02.2018-22.02.2018
**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Євро
Максимальна прибутковість за депозитами в євро виросла в Місто Банку, який й без того лідирував за цим показником. Марфін Банк, який займав 5-е місце в ТОП-10, також збільшив прибутковість. Правда, підвищення торкнулося тільки короткострокові депозити в євровалюті.
Коригування методики торкнулося 4 фінустанови: Універсалбанк, Банк Південний, ПУМБ та Ощадбанк.
Разом з тим свої ставки переглянули Альфа-Банк, Укрсоцбанк та Таскомбанк. Перші два - знизили прибутковість, Таскомбанк - збільшив.
Максимальні процентні ставки за депозитами в євро (% річних *)
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Місто Банк | 4,25% | 0,15% |
4,65% | 0,05% |
3,15% | 0,20% |
3,45% | 0,35% |
1,60% | 0,60% |
| Мегабанк | 4,00% | - | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | - | - |
| Укргазбанк | 4,00% | - | 4,00% | - | 3,13% | - | 2,25% | - | - | - |
| Банк Інвестицій та Заощаджень | 3,75% | - | - | - | 3,00% | - | 1,56% | - | 0,50% | - |
| Марфін | 3,60% | - | - | - | 3,20% | 0,10% |
2,30% | 0,20% |
- | - |
| Сбербанк | 3,50% | - | - | - | 3,25% | - | 2,25% | - | 1,00% | - |
| Промінвестбанк | 3,50% | - | 3,50% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | - | - |
| Банк Форвард | 3,00% | - | 1,80% | - | 2,50% | - | 1,30% | - | 1,20% | - |
| Індустріалбанк** | 3,00% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,05% | - |
| Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
| Універсалбанк | 2,75% | - | - | - | 2,00% | - | 1,00% | - | 1,24% | 0,25% |
| ВТБ | 2,75% | - | - | - | 2,75% | - | 2,24% | - | 1,50% | - |
| Укрексімбанк | 2,65% | - | 2,65% | - | 1,30% | - | 0,15% | - | - | - |
| Південний | 2,63% | - | 3,00% | - | 2,75% | - | 2,25% | - | 0,50% | 0,50% |
| ПУМБ | 2,60% | 0,10% |
2,40% | 0,10% |
2,10% | 0,10% |
1,50% | 0,10% |
- | - |
| А-Банк | 2,50% | - | - | - | 2,30% | - | 2,25% | - | 0,01% | - |
| Таскомбанк | 2,50% | - | - | - | 2,25% | 0,25% |
2,25% | 0,25% |
0,75% | - |
| МІБ | 2,50% | - | 2,50% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
| Ощадбанк | 2,25% | 0,50% |
- | - | 1,75% | 0,50% |
1,25% | 0,50% |
- | - |
| ПриватБанк | 2,10% | - | - | - | 2,00% | - | 1,90% | - | 0,50% | - |
| Ідея Банк | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Банк Восток | 1,50% | - | - | - | 1,20% | - | 0,70% | - | 0,10% | - |
| Альфа-Банк | 1,00% | 0,50% |
- | - | 0,50% | 0,50% |
0,01% | - | 0,01% | - |
| Укрсоцбанк | 1,00% | 0,50% |
- | - | 0,50% | 0,50% |
0,01% | - | 0,25% | - |
| Кредобанк | 0,75% | - | - | - | 0,55% | - | - | - | 0,10% | - |
| Кредит Дніпро | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - |
| Правекс-банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| ОТП | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Креді Агриколь | - | - | - | - | - | - | - | - | 0,01% | - |
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Райффайзен | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 8.02.2018-22.02.2018
**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Методика
Депозити відбирали для порівняння за двома критеріями — термін та валюта. Дивились тільки на вклади, доступні будь-якій «людині з вулиці». Тому в огляді не беруть участі «соціальні» вклади — пенсійні, студентські, дитячі й т.д.
Для порівняння не мали значення спосіб і частота виплати відсотків, можливість поповнення/зняття коштів, дострокового розірвання депозитного договору й т.д.
Наведені максимальні ставки включають бонуси за велику суму вкладу (до 200 000 грн), а також за оформлення депозиту онлайн. Такі надбавки доступні для широкого кола осіб, а тому вони показані в огляді.
Наведемо приклад. Банк Х пропонує клієнтам 6 видів гривневих вкладів на 12 місяців. З них один пенсійний, ще один — дитячий. Останні два автоматично виключаються з огляду. Серед решти чотирьох — вклади з виплатою відсотків в кінці терміну і щомісяця, депозит з можливістю поповнення, а також ще один — дає клієнтові право достроково розірвати договір. «Мінфін» дивиться і порівнює ставки за всіма цими 4 видам вкладів. Кожен з них передбачає надбавку 0,5% за розміщення депозиту на суму до 200 000 грн. Але тільки дві програми гарантують бонус 0,5% до стандартної ставки за оформлення вкладу онлайн. З урахуванням всіх можливих надбавок максимальна ставка — 18% — виходить за вкладом з виплатою відсотків в кінці терміну. Саме вона і буде вказана в таблиці.
У графіках і таблицях ми привели максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку, які найпопулярніші серед фізосіб. Фінустанови розміщенні по максимальній прибутковості річних вкладів у різних валютах.
«Мінфін» нагадує, що максимально висока ставка не гарантує таку ж прибутковість в кінцевому підсумку, адже з доходів за банківськими вкладами сплачується податок. У цьому році він становить 18%. Додатково до цього держава вимагатиме сплатити 1,5% військового збору.
Дізнатися про динаміку середніх ставок за депозитними програмами 31 найбільшого банку можна тут.
Олекса Рябуха
***
Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».
Джерело:
Мінфін
Коментарі - 4