13 февраля 2018, 7:57 Читати українською

Депозиты в банках. Уже почти бесплатно

Шансы вкладчиков заработать на депозитах тают - максимальная доходность вкладов продолжает снижаться. Больше всего за последние две недели подешевели сбережения в гривне и в евро. 

Банки еще не успели отреагировать на повышение учетной ставки НБУ.
Фото: nevainfo.ru

С момента публикации «Минфином» последнего обзора максимальных ставок по депозитам, доходность по гривневым вкладам снизилась на 1,7%, а по вкладам в евро — на 1,25%. Видно, банкиров впечатлило стремительное подорожание евро и непредсказуемое поведение курса единой европейской валюты в последнее время. Они решили перестраховаться и жестко взялись за корректировку ставок. 

Перед прочтением статьи, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

В десятке самых «щедрых» финучреждений, предлагавших наиболее высокие ставки по годовым гривневым вкладам, произошли небольшие изменения. Банк Форвард, который еще две недели назад уступил свою лидерскую позицию Таскомбанку, продолжил снижать ставки. За последние 2 недели гривневые вклады в банке на 12 месяцев подешевели на 1,7%. После этого Форвард выбыл из нашей десятки. Вместо него в перечень самых «щедрых» вошел ВТБ. 

Ставки также подкорректировали в ПУМБе. Это финучреждение повысило максимальную доходность своих гривневых вкладов на 12,9 и 3 месяца.

Укргазбанк также поднял ставки, но только по годовым депозитам. Вклады на другие сроки подешевели. 

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Таскомбанк 16,00% - - - 15,50% - 14,75% - 10,00% -
Марфин 15,80% - - - 15,30% - 10,00% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 15,50% - - - 15,00% - 12,00% - 7,00% -
Мегабанк 15,50% - 15,00% - 15,00% - 14,50% - 0,25% -
Мисто Банк 15,50% - 15,55% - 14,65% - 15,15% - 6,70% -
Сбербанк 15,50% - 14,75% - 15,00% - 13,50% - 10,00% -
Проминвестбанк 15,25% - 15,25% - 15,00% - 14,25% - - -
Универсалбанк 15,25% - - - 14,75% - 13,75% - 10,48% -
Идея Банк 15,00% - 15,00% - 14,50% - 13,50% - - -
ВТБ 15,00% - - - 15,50% - 11,00% - 12,00% -
Альфа-Банк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
Укрсоцбанк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
ПУМБ 15,00% 0,80% 14,80% 0,90% 14,70% - 14,30% 0,20% - -
Кредит Днепр 14,75% - - - 14,00% - 14,00% - 8,00% -
Индустриалбанк** 14,50% - 14,25% - 14,00% - 13,50% - 0,10% -
Кредобанк 14,50% - 13,50% - 14,50% - 13,00% - 10,00% -
Пивденный 14,06% - 14,75% - 14,50% - 14,00% - 9,00% -
А-Банк 14,00% - - - 12,90% - 13,00% - 7,00% -
ПроКредит 14,00% - - - 13,50% - - - 11,00% -
МИБ 14,00% - 14,00% - 13,00% - 11,00% - 1,00% -
Укргазбанк 14,00% 0,50% 14,00% - 13,75% 0,25% 13,75% 0,25% - -
Банк Форвард 13,80% 1,70% - - 15,30% 0,60% 14,10% 0,60% 10,00% 4,50%
Укрэксимбанк 13,60% - 13,30% - 12,30% - 11,90% - - -
Ощадбанк 13,50% - - - 14,50% 0,25% 14,00% 0,25% - -
ОТП 13,00% - 13,00% - 12,00% - 12,00% - 10,00% -
ПриватБанк 13,00% - - - 15,00% - 14,00% - 7,00% -
Банк Восток 12,00% - - - 11,50% - 10,50% - 0,50% -
Креди Агриколь 10,00% - - - 9,50% - 10,00% - 7,50% -
Райффайзен 10,00% - - - 9,50% - 8,40% - 10,00% -
Правэкс-банк 9,00% - - - 9,00% - 8,00% - 8,00% -
УкрСиббанк 5,70% - 0,01% - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 25.01.2018 — 8.02.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Доллар

Десятка банков, которые предлагают самые высокие ставки по годовым долларовым вкладам, не изменилась. Альфа-Банк и Укрсоцбанк снизили максимальные ставки по годовым долларовым вкладам на 0,25%, но остались в нашем списке на прежних позициях — 5-ом и 6-ом месте соответственно. 

 

Максимальные ставки по долларовым вкладам также снизили Укргазбанк, ПриватБанк, и А-Банк. Банк Форвард уменьшил доходность по сбережениям на 9 и 3 месяца, но увеличил по годовым программам. 

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Сбербанк 5,00% - 4,40% - 4,25% - 3,25% - 2,00% -
Проминвестбанк 5,00% - 4,50% - 4,25% - 3,00% - - -
Таскомбанк 5,00% - - - 4,50% - 3,50% - 1,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 4,75% - - - 4,00% - 2,00% - 1,00% -
Альфа-Банк 4,50% 0,25% - - 4,00% 0,25% 4,00% 0,25% 0,20% 0,30%
Укрсоцбанк 4,50% 0,25% - - 4,00% 0,25% 3,00% 0,25% 0,50% -
Мегабанк 4,50% - 4,00% - 4,00% - 3,50% - 0,10% -
ВТБ 4,50% - - - 5,25% - 3,70% - 2,50% -
Укргазбанк 4,25% - 3,75% 0,25% 3,25% - 2,25% 0,50% - -
Универсалбанк 4,25% - - - 3,00% - 2,00% - 2,47% -
Банк Форвард 4,20% 0,20% 1,80% 1,60% 2,90% - 1,30% 2,70% 1,20% 1,80%
ПУМБ 4,10% - 3,70% - 3,40% - 2,60% - - -
Мисто Банк 4,10% - 4,60% - 3,35% - 3,80% - 1,00% -
Индустриалбанк** 4,00% - 3,75% - 3,50% - 3,00% - 0,05% -
Марфин 4,00% - - - 3,50% - 2,30% - 1,80% -
Ощадбанк 3,75% - - - 3,25% - 3,00% - - -
Пивденный 3,63% - 4,00% - 3,75% - 3,25% - 1,00% -
ПриватБанк 3,50% 0,25% - - 3,25% 0,25% 3,00% 0,25% 1,00% -
А-Банк 3,50% - - - 3,00% 0,10% 3,00% 0,10% - -
Кредит Днепр 3,30% - - - 2,50% - 2,50% - 1,00% -
МИБ 3,00% - 3,00% - - - - - 1,00% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Укрэксимбанк 2,95% - 2,95% - 2,15% - 0,90% - - -
Банк Восток 2,50% - - - 2,00% - 1,20% - 0,10% -
Кредобанк 2,20% - - - 1,70% - 1,20% - 0,25% -
Идея Банк 2,00% - 1,75% - 1,25% - 0,75% - - -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Райффайзен 0,15% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 25.01.2018 — 8.02.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Евро

Сбербанк долгое время удерживал титул самого прибыльного банка по годовым вкладам в евро. Но в начале февраля он снизил ставки и переехал на 6-е место в десятке. Лидирующую позицию теперь занимает Мисто Банк. 

Укргазбанк, который раньше занимал 8-ую позицию, увеличил доходность по вкладам и переместился на 3 место.  

Банк Форвард снизил максимальную ставку по вкладам в евровалюте на 0,75% и съехал с 5-го на 8-е место. 

Также ставки по вкладам в евро срезали ПриватБанк, Альфа-Банк и Укрсоцбанк.

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых*)

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мисто Банк 4,10% - 4,60% - 3,35% - 3,80% - 1,00% -
Мегабанк 4,00% - 3,50% - 3,50% - 3,00% - - -
Укргазбанк 4,00% 0,50% 4,00% 0,50% 3,13% 0,37% 2,25% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 3,75% - - - 3,00% - 1,56% - 0,50% -
Марфин 3,60% - - - 3,10% - 2,10% - 1,70% -
Сбербанк 3,50% 1,25% 3,25% 0,65% 3,25% 0,50% 2,25% 0,50% 1,00% 0,50%
Проминвестбанк 3,50% - 3,50% - 2,50% - 2,00% - - -
Банк Форвард 3,00% 0,75% 1,80% 1,45% 2,50% 0,40% 1,30% 1,20% 1,20% 0,80%
Индустриалбанк** 3,00% - 2,50% - 2,00% - 1,50% - 0,05% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Ощадбанк 2,75% - - - 2,25% - 1,75% - - -
Универсалбанк 2,75% - - - 2,00% - 1,00% - 1,49% -
ВТБ 2,75% - - - 2,75% - 2,24% - 1,50% -
ПУМБ 2,70% - 2,50% - 2,20% - 1,60% - - -
Укрэксимбанк 2,65% - 2,65% - 1,30% - 0,15% - - -
Пивденный 2,63% - 3,00% - 2,75% - 2,25% - 1,00% -
А-Банк 2,50% - - - 2,30% - 2,25% - - -
Таскомбанк 2,50% - - - 2,00% - 2,00% - 0,75% -
МИБ 2,50% - 2,50% - - - - - 1,00% -
ПриватБанк 2,10% 0,25% - - 2,00% 0,20% 1,90% 0,10% 0,50% -
Идея Банк 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
Альфа-Банк 1,50% 1,25% - - 1,00% 1,25% 0,01% 1,24% 0,01% 0,24%
Укрсоцбанк 1,50% 1,25% - - 1,00% 1,25% 0,01% 1,24% 0,25% -
Банк Восток 1,50% - - - 1,20% - 0,70% - 0,10% -
Кредобанк 0,75% - - - 0,55% - - - 0,10% -
Кредит Днепр 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,10% -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 25.01.2018 — 8.02.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Методика

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 31 банка, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 31 крупнейшего банка можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов, как это сделали уже тысячи читателей «Минфина», можно, разместив депозит в банке через наш сайт. С нашей помощью вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Комментарии - 11

+
+71
Meloman
Meloman
13 февраля 2018, 8:39
#
Забула бабка як дівкою була? Нічого, ще приповзете
+
+68
Игорь Коляда
Игорь Коляда
13 февраля 2018, 9:30
#
Шансы вкладчиков заработать на депозитах тают — максимальная доходность вкладов продолжает снижаться.

Ожидаемая ситуация, кредитование не растёт — значит неоткуда повышать доходность.
Да и вообще, функция банковской системы — СОХРАНЕНИЕ сбережений, а не их ПРИУМНОЖЕНИЕ.
Хотите ПРИУМНОЖИТЬ — вкладывайте в бизнес, как это делают в развитых странах.
Потому эти страны и развитые.
+
+46
Senior Pomidor
Senior Pomidor
13 февраля 2018, 14:18
#
Хотите приумножить — вкладывайте в бизнес в развитых странах.
В наш бизнес вкладывать, это лотерея, с шансами упеха ~0% :)
+
+15
AleksandrBank
AleksandrBank
13 февраля 2018, 9:46
#
«Видно, банкиров впечатлило стремительное подорожание евро и непредсказуемое поведение курса единой европейской валюты в последнее время. Они решили перестраховаться и жестко взялись за корректировку ставок. » — впечатлений тут мало, тут холодный рассчет. В 20-й раз повторяю, что ставки будут падать, то что сейчас НБУ поднял учетную ставку — это дает шанс гос.банкам поднять ставки на 3 месяца и все по гривне только.
Помните несколько статей МинФин писал о повышении ставок, только когда вчитывался в текст и таблицы — становилось смешно от цифр, 0,3-0,05 и т.д.

Форвард банк, как я ранее писал, инсайдерсую инфо по нем. уходит по тихоньку в небытие, там сокращение под 40% шата и сети грядет. Потому поигрался высокими ставками, получил мега-убыток как для такого маленького банка, сейчас всех увольняет. Мисто-банк также небольшой банк, который пылесосит депозиты для «своих» приближенны юриков, убыток схватил и не малый,
+
0
laa1999
laa1999
13 февраля 2018, 13:37
#
Я так и не понял, где ставки в ТАС -16 годовых в гривне и в валюте 5%
+
0
DCLXVI
DCLXVI
13 февраля 2018, 17:49
#
Получение % в конце срока, а для гривни надбавка 1% за оформление вклада через интернет. http://www.tascombank.com.ua/content/view/1052/45/lang,russian/
+
0
DCLXVI
DCLXVI
13 февраля 2018, 18:06
#
Неправильно отображается, читайте програма преимуществ.
+
0
Приличный Макака
Приличный Макака
13 февраля 2018, 18:54
#
Потому поигрался высокими ставками, получил мега-убыток

Рейтингове агентство IBI-Rating вже стабільно повідомляє про підтвердження ПАТ «БАНК ФОРВАРД» надійності банківських вкладів на рівні 5+ (відмінна надійність).

https://goo.gl/jiTpvh
+
+15
kosmos
kosmos
13 февраля 2018, 20:46
#
В Укргазбанке до 28.02.2018 к депозиту от 3 до 6 месяцев бонус +1,5 % на любую сумму т.е 15,25%, а если срок от 6 до 12 месяцев, чтобы дали бонус сумма должна быть от 100000 грн
+
+15
kosmos
kosmos
13 февраля 2018, 20:46
#
И вклад с правом пополнения первых 30 дней.
+
0
mary27
mary27
13 февраля 2018, 22:47
#
В ВТБ 12% по бессрочному вкладу?
Где?
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться