Національний банк підвищив облікову ставку, щоб перемогти розбурхану інфляцію. Банки регулятору допомагати не збираються - ставки по депозитах продовжують падати.
30 жовтня 2017, 13:59
Банки проти НБУ. Депозити продовжують дешевшати
Минулого тижня регулятор оголосив про підвищення облікової ставки на 1 п.п. - до 13,5%. Вся справа в зростанні цін, яке виходить з-під контролю. Інфляція вже кілька місяців поспіль перевищує максимальні прогнози НБУ. У вересні зростання цін в річному вимірі досягло 16,4%.
За заявою в.о. голови НБУ Якова Смолія, підвищення облікової ставки має підштовхнути банки до підвищення прибутковості вкладів. Тоді населення почне витрачати менше грошей й понесе їх банки. Це, у свою чергу, призведе до зниження інфляції.
Самі банки поки не поспішають втілювати прогнози НБУ у життя. Більшість зайняло вичікувальну позицію. Пояснення досить просте: у фінансистів й раніше був надлишок ліквідності, а кредитують вони мало. Так що дорогі депозити їм зовсім ні до чого. Знайшлося навіть кілька фінустанов, які продовжили знижувати середню прибутковість своїх депозитних програм.
Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.
З моменту останнього огляду середніх ставок за депозитами, знизилася середня прибутковість гривневих вкладів на всі терміни. Подешевшали й безстрокові вклади. Найбільше падіння середніх ставок зафіксовано по 9-місячними вкладами - 0,07%. Депозити на 12 і 6 місяців подешевшали на 0,03%.
За два тижні тільки три банки переглянули ставки за своїми вкладами. Серед них Сбербанк, Ощадбанк та УкрСиббанк. Кожен з них знизив середню прибутковість своїх вкладів. Найбільше - Сбербанк.
Середні ставки за гривневими депозитами *
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстрокові | |||||
| Середня ставка | .png) .png) |
Середня ставка | |
Середня ставка | |
Середня ставка | |
Середня ставка | |
|
| Банк Форвард | 17,25% | - | 17,50% | - | 16,35% | - | 15,70% | - | 14,00% | - |
| Промінвестбанк | 16,12% | - | 15,92% | - | 15,75% | - | 14,50% | - | - | - |
| Таскомбанк | 15,75% | - | - | - | 15,75% | - | 13,90% | - | 5,33% | - |
| Універсалбанк | 15,75% | - | - | - | 15,25% | - | 14,25% | - | 8,04% | - |
| А-Банк | 15,60% | - | - | - | 15,60% | - | 14,75% | - | 7,00% | - |
| Мегабанк | 15,60% | - | 15,10% | - | 15,10% | - | 14,50% | - | - | - |
| Сбербанк | 15,25% | 0,91% |
14,75% | 1,00% |
14,78% | 1,00% |
14,20% | 0,71% |
5,05% | 0,50% |
| Кредит Дніпро | 15,25% | - | - | - | 14,00% | - | 14,00% | - | 8,00% | - |
| Індустріалбанк* | 14,75% | - | 14,50% | - | 13,40% | - | 13,50% | - | 0,01% | - |
| Банк Інвестицій та Заощаджень | 14,62% | - | - | - | 14,12% | - | 13,62% | - | 8,00% | - |
| ВТБ | 14,60% | - | - | - | 14,14% | - | 12,41% | - | 11,50% | - |
| Марфін | 14,55% | - | - | - | 13,45% | - | 10,00% | - | - | - |
| Ідея Банк | 14,25% | - | 13,87% | - | 13,87% | - | 13,18% | - | - | - |
| ПроКредит | 14,00% | - | - | - | 13,50% | - | - | - | 11,00% | - |
| Укрсоцбанк | 14,00% | - | - | - | 14,00% | - | 13,25% | - | 10,00% | - |
| Укргазбанк | 13,50% | - | 13,47% | - | 13,36% | - | 11,62% | - | - | - |
| Ощадбанк | 13,25% | 0,06% |
- | - | 12,75% | 0,06% |
12,25% | 0,06% |
- | - |
| Місто Банк | 13,25% | - | 13,25% | - | 13,92% | - | 12,42% | - | 9,00% | - |
| МІБ | 13,04% | - | 13,04% | - | 12,25% | - | 10,75% | - | 1,00% | - |
| Альфа-Банк | 13,00% | - | - | - | 13,00% | - | 12,25% | - | 10,00% | - |
| ПУМБ | 12,49% | - | 12,35% | - | 11,28% | - | 10,80% | - | - | - |
| ПриватБанк | 12,25% | - | - | - | 12,62% | - | 11,12% | - | 3,50% | - |
| Кредобанк | 11,87% | - | 12,50% | - | 13,00% | - | 11,00% | - | 9,00% | - |
| Банк Восток | 11,62% | - | - | - | 11,12% | - | 9,83% | - | 0,50% | - |
| ОТП | 11,58% | - | 11,58% | - | 10,58% | - | 10,58% | - | 9,60% | - |
| Південний | 10,56% | - | 14,64% | - | 14,40% | - | 14,17% | - | 9,37% | - |
| Укрексімбанк | 9,95% | - | 9,65% | - | 9,27% | - | 8,57% | - | - | - |
| Креді Агриколь | 9,50% | - | - | - | 9,00% | - | 9,00% | - | 7,00% | - |
| Райффайзен | 8,20% | - | - | - | 7,70% | - | 6,60% | - | 7,00% | - |
| Правекс-банк | 7,87% | - | - | - | 8,16% | - | 7,50% | - | 7,00% | - |
| УкрСиббанк | 5,28% | - | 0,01% | 0,08% |
- | - | - | - | - | - |
* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 13.10 — 26.10
** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Валюта
Банки не поспішають переглядати середні ставки й за валютними вкладами. Так, з часу нашого останнього огляду, середня прибутковість за доларовими внесками на 3 та 9 місяців не змінилася. У той же час доларові депозити на 6 й 12 місяців продовжили дешевшати. Середня прибутковість за ними опустилася на 0,04% і 0,05% відповідно.
У більшості банків середня прибутковість вкладів в євровалюті також продовжила падати. Так, депозити на термін в 6,9 й 12 місяців подешевшали на 0,06%, 0,05% та 0,03% відповідно. Вклади на 3 місяці, навпаки, подорожчали - на 0,03%.
За два тижні всього чотири банки вирішили змінити середні ставки за доларовими вкладами. Промінвестбанк та Ощадбанк знизили прибутковість депозитних програм в цій валюті. Але ці ж банки одночасно зменшили середню прибутковість вкладів у євровалюті.
Ощадбанк та Альфа-Банк, навпаки, підвищили середні ставки за доларовими вкладами. Альфа-Банк збільшив середню прибутковість річних вкладів, Сбербанк - 3-місячних. Сбербанк також збільшив середні ставки за вкладами у євровалюті на 3 та 6 місяців.
Середні ставки за доларовими депозитами*
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Середня ставка | |
Середня ставка | |
Середня ставка | |
Середня ставка | |
Середня ставка | |
|
| Сбербанк | 5,33% | - | 4,85% | - | 4,33% | - | 4,42% | 1,01% |
1,05% | - |
| Банк Форвард | 4,87% | - | 4,37% | - | 4,37% | - | 3,75% | - | 3,00% | - |
| Таскомбанк | 4,87% | - | - | - | 4,00% | - | 2,90% | - | 0,50% | - |
| ВТБ | 4,69% | - | - | - | 4,37% | - | 2,95% | - | 2,75% | - |
| Мегабанк | 4,60% | - | 4,10% | - | 4,10% | - | 3,50% | - | - | - |
| Промінвестбанк | 4,58% | 0,58% |
4,33% | 0,08% |
3,91% | 0,25% |
2,75% | 0,50% |
- | - |
| Банк Інвестицій та Заощаджень | 4,50% | - | 5,50% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 2,50% | - |
| Кредит Дніпро | 4,35% | - | 2,00% | - | 3,06% | - | 3,32% | - | 1,00% | - |
| Укрсоцбанк | 4,25% | - | - | - | 3,75% | - | 2,75% | - | 0,50% | - |
| Місто Банк | 4,12% | - | 4,12% | - | 4,71% | - | 2,21% | - | 1,00% | - |
| Укргазбанк | 4,08% | - | 3,62% | - | 3,14% | - | 2,50% | - | - | - |
| Універсалбанк | 4,00% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 2,22% | - |
| Індустріалбанк* | 3,68% | - | 3,43% | - | 2,75% | - | 2,58% | - | 0,05% | - |
| Альфа-Банк | 3,65% | 0,50% |
- | - | 3,15% | - | 2,00% | - | 0,50% | - |
| А-Банк | 3,62% | - | - | - | 3,37% | - | 3,12% | - | 0,01% | - |
| Ощадбанк | 3,50% | 0,81% |
- | - | 3,00% | 0,81% |
2,75% | 0,56% |
- | - |
| ПриватБанк | 3,41% | - | - | - | 3,16% | - | 2,50% | - | 0,50% | - |
| Марфін | 3,06% | - | - | - | 2,70% | - | 2,30% | - | - | - |
| ПУМБ | 3,00% | - | 2,60% | - | 2,02% | - | 1,50% | - | - | - |
| ПроКредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
| МІБ | 2,81% | - | 2,81% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
| Південний | 2,47% | - | 3,72% | - | 3,50% | - | 3,02% | - | 0,93% | - |
| Банк Восток | 2,30% | - | - | - | 1,80% | - | 1,26% | - | 0,10% | - |
| Укрексімбанк | 1,99% | - | 1,99% | - | 1,36% | - | 0,56% | - | - | - |
| Ідея Банк | 1,87% | - | 1,62% | - | 1,12% | - | 0,62% | - | - | - |
| Кредобанк | 1,39% | - | - | - | 1,05% | - | 0,55% | - | 0,25% | - |
| Правекс-банк | 0,31% | - | - | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,62% | - |
| ОТП | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,07% | - |
| Райффайзен | 0,05% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Креді Агриколь | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 13.10— 26.10
** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Середні ставки за депозитами в євро*
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Середня ставка | |
Середня ставка | |
Середня ставка | |
Середня ставка | |
Середня ставка | |
|
| Сбербанк | 4,86% | - | 4,35% | - | 3,83% | 0,16% |
3,87% | 1,00% |
0,80% | - |
| Промінвестбанк | 4,16% | 0,34% |
3,16% | 0,75% |
2,25% | 1,33% |
1,75% | - | - | - |
| Місто Банк | 4,12% | - | 4,12% | - | 4,71% | - | 2,21% | - | 1,00% | - |
| Мегабанк | 4,10% | - | 3,60% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | - | - |
| Банк Форвард | 3,37% | - | 2,87% | - | 2,87% | - | 2,25% | - | 2,00% | - |
| Банк Інвестицій та Заощаджень | 3,37% | - | 4,50% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - |
| Укргазбанк | 3,25% | - | 3,00% | - | 2,40% | - | 2,12% | - | - | - |
| Марфін | 3,06% | - | - | - | 2,70% | - | 2,30% | - | - | - |
| ПроКредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
| Універсалбанк | 2,66% | - | - | - | 2,00% | - | 1,00% | - | 1,24% | - |
| Кредит Дніпро | 2,60% | - | - | - | 1,60% | - | 1,60% | - | 0,10% | - |
| Ощадбанк | 2,50% | 0,31% |
- | - | 2,00% | 0,31% |
1,50% | 0,31% |
- | - |
| А-Банк | 2,50% | - | - | - | 2,25% | - | 2,00% | - | 0,01% | - |
| Таскомбанк | 2,43% | - | - | - | 1,70% | - | 1,45% | - | 0,42% | - |
| Індустріалбанк* | 2,37% | - | 1,93% | - | 1,30% | - | 1,08% | - | 0,05% | - |
| Укрексімбанк | 2,36% | - | 2,36% | - | 0,80% | - | 0,12% | - | - | - |
| Укрсоцбанк | 2,25% | - | - | - | 1,75% | - | 0,75% | - | 0,25% | - |
| МІБ | 2,25% | - | 2,25% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
| Альфа-Банк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 0,67% | - | 0,25% | - |
| Південний | 1,97% | - | 2,72% | - | 2,50% | - | 2,02% | - | 0,62% | - |
| ВТБ | 1,96% | - | - | - | 2,19% | - | 1,70% | - | 2,25% | - |
| ПриватБанк | 1,88% | - | - | - | 1,76% | - | 1,50% | - | 0,25% | - |
| ПУМБ | 1,70% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,77% | - | - | - |
| Ідея Банк | 1,62% | - | 1,37% | - | 0,87% | - | 0,62% | - | - | - |
| Банк Восток | 1,35% | - | - | - | 1,05% | - | 0,50% | - | 0,10% | - |
| Кредобанк | 1,01% | - | - | - | 0,65% | - | 0,40% | - | 0,20% | - |
| Правекс-банк | 0,25% | - | - | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,62% | - |
| ОТП | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Креді Агриколь | - | - | - | - | - | - | - | - | 0,01% | - |
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Райффайзен | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 13.10— 26.10
** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Reuters
«Мінфін» також включає в свої огляди динаміку Українського індексу ставок за депозитами фізичних осіб (UIRD), який розраховує агентство Reuters. З методикою та більш детальною статистикою Reuters можна ознайомитися тут.
Дані аналітиків Reuters також підтверджують те, що банки взяли невелику паузу в своїй депозитній політиці. З останнього огляду за середніми ставками, прибутковість гривневих вкладів змінилася тільки за вкладами на 3 місяці. Ставки за цими депозитах зменшилися на 0,03%. Прибутковість вкладів на інші терміни не змінилася.
Серед доларових вкладів, ставки виросли за вкладами на 6 та 12 місяців - на 0,01% й 0,05% відповідно. 3-місячні депозити подешевшали - на 0,03%. А ставки за депозитами на 9 місяців взагалі не змінилися.
Середня прибутковість вкладів в євровалюті на 6 та 12 місяців, на відміну від доларових вкладень, впала. Ці депозити подешевшали на 0,10% й 0,02% відповідно. Прибутковість 3 та 9 місячних вкладів не змінилася з останнього огляду.
Методика
Для огляду ми відібрали 31 найбільший банк за обсягом депозитного портфеля фізичних осіб, за даними Національного банку.
Звертали увагу на всі депозитні програми банків. При визначенні середньої ставки відбирали вклади на один термін та в одній валюті. Наприклад, у банку Х є 3 депозитні програми на 6 місяців у гривні. Перша передбачає виплату відсотків щомісячно, друга — в кінці терміну, третя — дозволяє поповнювати вклад протягом терміну дії. Через ці особливості ставки за всіма 3 програмами різні. Щоб отримати середнє значення, ми підсумовуємо прибутковість за всіма вкладами й виводимо середнє число.
При підрахунку враховувалися програми лояльності та бонуси банків, доступні широкому колу людей. Наприклад, бонуси за оформлення депозиту онлайн або на велику суму.
Також ми не враховували ставки за «соціальними» депозитами — пенсійним, дитячим, студентським й т.п. Такі вклади доступні обмеженому колу осіб, ставки по ним завищені. Тому при підрахунку вони «змащують» загальну картину.
Всі середні ставки ми звели в таблиці. Банки розміщенні в них за розміром ставок за річними вкладами — від більшої до меншої.
Ми уважно стежимо за відгуками наших читачів і постійно вдосконалюємось. Регулярний огляд максимальних ставок за депозитними програмами 31 банку — один із прикладів цього.
З останнім оглядом максимальних процентних ставок за вкладами 30 українських банків ознайомитися можна тут.
Олекса Рябуха
***
Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».
Джерело:
Мінфін
Коментарі - 2