Депозити: Ставки намацують нове дно

При нинішньому рівні інфляції (зростання цін в річному вимірі досягло 16,4% у вересні) та вкрай низьких ставках за депозитами, здавалося б, знижувати відсотки вже нікуди. Але банки продовжують це робити. Наприклад, в жовтні УкрСиббанк «зрізав» прибутковість за 9-місячними вкладами в нацвалюті до символічних 0,1% річних. Ще трохи, й вкладники почнуть розміщувати гривню на депозитних рахунках безкоштовно.

Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.

З часу нашого останнього огляду максимальних ставок, в десятці банків, що пропонують найвищі максимальні ставки за гривневими вкладами на 12 місяців, відбулися кардинальні зміни. Так, Місто Банк, який раніше посідав друге місце в десятці, знизив прибутковість своїх річних вкладів та відправився на останнє місце. На його місце посунувся ВТБ.​

Також ставки знизили Ощадбанк та Ідея Банк, які перебували на 8-му й 9-му місці в минулому огляді. Тепер вони вибули з десятки, а замість них в нашій таблиці з'явилися Індустріалбанк та Кредит Дніпро.

З часу останнього огляду всього 6 банків переглянули максимальні ставки за гривневими вкладами.

Збільшили прибутковість тільки два. В Банку Кредит Дніпро подорожчали вклади на 3 і 6 місяців. Креді Агріколь збільшив максимальну ставку за річними вкладами, але при цьому знизив прибутковість за 3-х та 6-місячними депозитами.

Місто Банк, Ідея Банк, Сбербанк, Креді Агріколь та УкрСиббанк ставки знизили.

Максимальні ставки за гривневими депозитами (% річних) *

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстрокові
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Банк Форвард	18,25%	-	17,50%	-	17,00%	-	16,25%	-	15,00%	-
ВТБ	16,75%	-	-	-	16,50%	-	13,00%	-	12,00%	-
А-Банк	16,50%	-	-	-	16,50%	-	16,00%	-	7,00%	-
Промінвестбанк	16,50%	-	16,25%	-	16,00%	-	15,00%	-	-	-
Таскомбанк	16,50%	-	-	-	16,00%	-	14,50%	-	10,00%	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	16,50%	-	-	-	16,00%	-	15,50%	-	8,00%	-
Мегабанк	16,00%	-	15,50%	-	15,50%	-	15,00%	-	-	-
Індустріалбанк**	16,00%	-	15,75%	-	15,50%	-	15,00%	-	0,10%	-
Кредит Дніпро	16,00%	-	-	-	14,75%	0,75%	14,75%	0,75%	8,00%	-
Місто Банк	15,80%	1,20%	16,00%	1,00%	15,50%	2,00%	15,50%	0,50%	7,90%	1,10%
Ідея Банк	15,75%	0,50%	15,50%	0,50%	15,50%	0,50%	14,25%	0,50%	-	-
Універсалбанк	15,75%	-	-	-	15,25%	-	14,25%	-	8,65%	-
Сбербанк	15,50%	1,00%	14,75%	1,00%	15,00%	1,00%	14,90%	0,10%	10,00%	1,00%
Марфін	15,10%	-	-	-	13,90%	-	10,00%	-	-	-
Альфа-Банк	15,00%	-	-	-	15,00%	-	14,25%	-	10,00%	-
Укрсоцбанк	15,00%	-	-	-	15,00%	-	14,25%	-	10,00%	-
Південний	15,00%	-	15,50%	-	15,25%	-	15,00%	-	10,50%	-
ПУМБ	14,20%	-	13,90%	-	13,70%	-	12,60%	-	-	-
ПроКредит	14,00%	-	-	-	13,50%	-	-	-	11,00%	-
МІБ	14,00%	-	14,00%	-	13,00%	-	11,00%	-	1,00%	-
Укрексімбанк	13,60%	-	13,30%	-	12,30%	-	11,90%	-	-	-
Укргазбанк	13,50%	-	14,00%	-	14,00%	-	12,50%	-	-	-
Ощадбанк	13,50%	-	-	-	13,00%	-	12,50%	-	-	-
Кредобанк	13,50%	-	13,50%	-	14,50%	-	13,00%	-	10,00%	-
ОТП	13,00%	-	13,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	10,00%	-
ПриватБанк	13,00%	-	-	-	14,00%	-	15,00%	-	7,00%	-
Банк Восток	12,00%	-	-	-	11,50%	-	10,50%	-	0,50%	-
Креді Агриколь	10,00%	1,00%	-	-	9,50%	0,50%	10,00%	1,00%	7,50%	-
Правекс-банк	9,00%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	10,00%	-
Райффайзен	9,00%	-	-	-	8,50%	-	7,40%	-	10,00%	-
УкрСиббанк	5,70%	-	0,01%	0,20%	-	-	-	-	-	-

* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 05.10 — 19.10

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Валюта

У ренкінгу найприбутковіших валютних вкладів також відбулися серйозні зміни. Місто Банк, який був лідером за показником прибутковості річних доларових вкладів, знизив ставки й взагалі вибув з 10 найщедріших. Тепер перший рядок в таблиці займає Банк Інвестицій та Заощаджень.

Точно такі ж перестановки відбулися й в сегменті вкладів в євровалюті. Місто Банк, раніше пропонував найдорожчі депозити, знизив прибутковість і вибув з десятки. Позицію лідера тепер зайняв Промінвестбанк.

Ставки за вкладами в євро знизив й Ощадбанк. У нашому минулому огляді він й так займав останнє місце в десятці, а тепер він з неї і зовсім вибув. На його місце пересунувся ПроКредит.

За останні два тижні всього 4 банки переглянули максимальні ставки за доларовими вкладами. В Місто Банку, Ощадбанку та Креді Агріколі доларові депозити подешевшали. Кредит Дніпро, навпаки, збільшив ставки.

За вкладами у євровалюті ставки підкоригували три банки: Місто Банк, Ощадбанк та Кредит Дніпро. Перші два знизили прибутковість своїх вкладів, Кредит Дніпро - підвищив.

Максимальні процентні ставки за депозитами в доларах(%, річних *)

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Банк Інвестицій та Заощаджень	5,50%	-	5,50%	-	4,50%	-	4,50%	-	2,50%	-
Промінвестбанк	5,50%	-	4,50%	-	4,50%	-	3,50%	-	-	-
Сбербанк	5,50%	-	4,85%	-	4,50%	-	3,50%	-	2,00%	-
Банк Форвард	5,25%	-	4,75%	-	4,75%	-	4,00%	-	3,00%	-
ВТБ	5,25%	-	-	-	5,00%	-	3,25%	-	3,00%	-
Мегабанк	5,00%	-	4,50%	-	4,50%	-	4,00%	-	-	-
Таскомбанк	5,00%	-	-	-	4,50%	-	3,50%	-	1,00%	-
Місто Банк	4,75%	1,25%	5,20%	0,80%	4,75%	1,75%	4,75%	0,75%	1,00%	-
Альфа-Банк	4,75%	-	-	-	4,25%	-	3,25%	-	0,50%	-
Укрсоцбанк	4,75%	-	-	-	4,25%	-	3,25%	-	0,50%	-
Кредит Дніпро	4,70%	1,00%	2,00%	-	3,70%	2,00%	3,70%	2,00%	1,00%	-
Індустріалбанк**	4,50%	-	4,25%	-	4,00%	-	3,50%	-	0,05%	-
Укргазбанк	4,25%	-	4,00%	-	3,25%	-	2,75%	-	-	-
Універсалбанк	4,25%	-	-	-	3,00%	-	2,00%	-	2,47%	-
ПУМБ	4,10%	-	3,70%	-	3,40%	-	2,60%	-	-	-
А-Банк	4,00%	-	-	-	3,75%	-	3,50%	-	-	-
ПриватБанк	4,00%	-	-	-	3,75%	-	3,50%	-	1,00%	-
Південний	3,94%	-	4,25%	-	4,00%	-	3,50%	-	1,50%	-
Ощадбанк	3,75%	0,75%	-	-	3,25%	0,75%	3,00%	0,50%	-	-
Марфін	3,60%	-	-	-	3,00%	-	2,80%	-	-	-
МИБ	3,00%	-	3,00%	-	-	-	-	-	1,00%	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
Укрексімбанк	2,95%	-	2,95%	-	2,15%	-	0,90%	-	-	-
Банк Восток	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,20%	-	0,10%	-
Ідея Банк	2,00%	-	1,75%	-	1,25%	-	0,75%	-	-	-
Кредобанк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	0,25%	-
Правекс-банк	0,50%	-	-	-	0,25%	-	0,25%	-	1,00%	-
ОТП	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-
Райффайзен	0,15%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Креді Агриколь	0,01%	0,09%	-	-	0,01%	0,09%	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 05.10— 19.10

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Максимальні процентні ставки за депозитами в євро (% річних *)

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Промінвестбанк	5,00%	-	4,25%	-	4,00%	-	2,00%	-	-	-
Сбербанк	5,00%	-	4,35%	-	4,00%	-	3,00%	-	1,50%	-
Місто Банк	4,75%	1,25%	5,20%	0,80%	4,75%	1,75%	4,75%	0,75%	1,00%	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	4,50%	-	4,50%	-	3,50%	-	3,00%	-	1,50%	-
Мегабанк	4,50%	-	4,00%	-	4,00%	-	3,50%	-	-	-
Банк Форвард	3,75%	-	3,25%	-	3,25%	-	2,50%	-	2,00%	-
Марфін	3,60%	-	-	-	3,00%	-	2,30%	-	-	-
Укргазбанк	3,50%	-	3,50%	-	3,50%	-	2,25%	-	-	-
Індустріалбанк**	3,00%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	0,05%	-
ПроКредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
А-Банк	3,00%	-	-	-	2,75%	-	2,50%	-	0,01%	-
Південний	2,94%	-	3,25%	-	3,00%	-	2,50%	-	1,00%	-
Ощадбанк	2,75%	0,25%	-	-	2,25%	0,25%	1,75%	0,25%	-	-
Альфа-Банк	2,75%	-	-	-	2,25%	-	1,50%	-	0,25%	-
Укрсоцбанк	2,75%	-	-	-	2,25%	-	1,25%	-	0,25%	-
Універсалбанк	2,75%	-	-	-	2,00%	-	1,00%	-	1,49%	-
ВТБ	2,75%	-	-	-	2,75%	-	2,00%	-	2,50%	-
ПУМБ	2,70%	-	2,50%	-	2,20%	-	1,60%	-	-	-
Кредит Дніпро	2,70%	2,40%	-	-	1,70%	1,40%	1,70%	1,40%	0,10%	-
Укрексімбанк	2,65%	-	2,65%	-	1,30%	-	0,15%	-	-	-
Таскомбанк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	2,00%	-	0,75%	-
МІБ	2,50%	-	2,50%	-	-	-	-	-	1,00%	-
ПриватБанк	2,35%	-	-	-	2,20%	-	2,00%	-	0,50%	-
Ідея Банк	1,75%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Банк Восток	1,50%	-	-	-	1,20%	-	0,70%	-	0,10%	-
Кредобанк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,20%	-
Правекс-банк	0,25%	-	-	-	0,25%	-	0,25%	-	1,00%	-
ОТП	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креді Агриколь	-	-	-	-	-	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 05.10— 19.10

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Методика

Депозити відбирали для порівняння за двома критеріями — термін та валюта. Дивились тільки на вклади, доступні будь-якій «людині з вулиці». Тому в огляді не беруть участі «соціальні» вклади — пенсійні, студентські, дитячі й т.д.

Для порівняння не мали значення спосіб і частота виплати відсотків, можливість поповнення/зняття коштів, дострокового розірвання депозитного договору й т.д.

Наведені максимальні ставки включають бонуси за велику суму вкладу, а також за оформлення депозиту онлайн. Такі надбавки доступні для широкого кола осіб, а тому вони показані в огляді.

Наведемо приклад. Банк Х пропонує клієнтам 6 видів гривневих вкладів на 12 місяців. З них один пенсійний, ще один — дитячий. Останні два автоматично виключаються з огляду. Серед решти чотирьох — вклади з виплатою відсотків в кінці терміну і щомісяця, депозит з можливістю поповнення, а також ще один — дає клієнтові право достроково розірвати договір. «Мінфін» дивиться і порівнює ставки за всіма цими 4 видам вкладів. Кожен з них передбачає надбавку 0,5% за розміщення депозиту на суму від 500 000 грн. Але тільки дві програми гарантують бонус 0,5% до стандартної ставки за оформлення вкладу онлайн. З урахуванням всіх можливих надбавок максимальна ставка — 18% — виходить за вкладом з виплатою відсотків в кінці терміну. Саме вона і буде вказана в таблиці.

У графіках і таблицях ми привели максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку, які найпопулярніші серед фізосіб. Фінустанови розміщенні по максимальній прибутковості річних вкладів у різних валютах.

«Мінфін» нагадує, що максимально висока ставка не гарантує таку ж прибутковість в кінцевому підсумку, адже з доходів за банківськими вкладами сплачується податок. У цьому році він становить 18%. Додатково до цього держава вимагатиме сплатити 1,5% військового збору.

Дізнатися про динаміку середніх ставок за депозитними програмами 31 найбільшого банку можна тут.

Олекса Рябуха

***

Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».