«Мінус» 1,25%. Скільки великі банки готові платити вкладникам

«Мінфін» підготував традиційний огляд максимальних ставок за вкладами у великих банках з депозитним портфелем фізосіб від 1 млрд грн. Учасників дослідження побільшало. В новому році до групи великих фінустанов знов приєднався Піреус банк, який наростив депозитний портфель понад 1 млрд грн. Тепер в нашому ренкінгу стало 29 банків.

З моменту публікації останнього огляду «Мінфіну», ситуація знову змінилася. Гривневі вклади ще більше подешевшали. Дохідність вкладів в євро та доларі також упала.

Гривня

Найвищу дохідність за депозитами в гривні на 12 місяців, як і раніше, пропонує Форвард Банк. Але якщо 2 тижні тому він був готовий платити клієнтам за такими вкладами 18% річних, то зараз — тільки 16,75% річних. Але навіть попри таке зниження ставок банк залишився в десятці найщедріших на першому місці. В його конкурентів ставки впали ще більше.

Наприклад, Ідея Банк знизив максимальну дохідність за річними депозитами в гривні на 1,85% - до 16% річних і переїхав в ренкінгу з другого на третє місце.

Замість нього другу позицію посів А-Банк, який пропонує вкладникам 16,5% річних. Для порівняння: ще два тижні тому банк був готовий платити за заощадження на 12 місяців 17,5%.

Третє місце в ренкінгу розділили між собою відразу 4 банки: Універсал Банк, Банк інвестицій та заощаджень, Ідея Банк та Глобус. Кожен з них обіцяє клієнтам 16% річних.

Топ-10 за максимальною дохідністю покинув Прокредит Банк, який знизив ставку на 1,5% річних — до 14,5%. Замість нього в десятці найдохідніших фінустанов з’явився банк Південний, який пропонує 15,38% річних.

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Універсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк, Банк Січ, Агропросперіс Банк. Оберіть банк та отримайте бонус!

На фоні тотального падіння депозитних ставок Ідея Банк за вкладом на 3 місяці «На старт» зберіг для нових клієнтів привабливий бонус 2,25% річних — до 18% разом з основною ставкою.

У більшості ж банків депозити в гривні на всі терміни подешевшали на 1% річних. Серед таких А-Банк, Мегабанк, Львів, Кредобанк, Кредит Дніпро, Індустріалбанк, Райффайзен Банк Аваль.

За словами директора департаменту розвитку продуктів Ідея Банку Сергія Міщенка, зниженню ставок за депозитами сприяє низка факторів: ситуація на валютному ринку стабільна, НБУ знизив облікову ставку, середня зарплата населення зростає і українці несуть гривню на депозити. «Банки регулюють обсяг залучення депозитів через процентні ставки. Збільшення припливу депозитів тягне за собою зниження процентних ставок», — пояснює він.

Банкіри не виключають, що ставки незабаром впадуть ще більше. «Наш банк залучає депозити під програми роздрібного кредитування. Відповідно, ми робимо акцент на гривню і терміни розміщення від 6 місяців. Збереження сприятливих макроекономічних і монетарних умов створює потенціал для подальшого зниження депозитних ставок в 2020 році», — зазначив директор з розвитку бізнесу банку Кредит Дніпро Денис Міхов.

На 0,5% річних упала дохідність в ПУМБі, Універсал Банку, Ощадбанку та банку Креді Агріколь. Але вкладники Універсал Банку мають шанс заробити більше. Програма «Бонус від Мінфіну» дозволить отримати 0,75% річних додатково до основної ставки.

Піреус Банк зменшив ставку лише за депозитом на 3 місяці, але відразу на 3% річних — до 7%.

«Мінфін» вибрав фінустанови, що найбільше «зрізали» максимальну дохідність за гривневими вкладами:

• Депозити на всі строки у Сбербанку подешевшали на 2% річних — до 12%.

• Прокредит Банк зменшив ставку за депозитами на півроку та рік на 2% і 1,5% річних — до 13% і 14,5% відповідно.

• Суттєво упала дохідність за депозитами на всі строки у державних Укргазбанку та Укрексімбанку. Тепер вони готові платити за вклад на 12 місяців 13% та 13,05% річних відповідно.

• Ідея Банк пропонує 16% річних за депозитами на 9 та 12 місяців. Також зменшилась дохідність вкладів на півроку — до 16,25% річних.

• Форвард Банк знизив депозитну ставку на 6 і 12 місяців на 1,25% - до 17% та 16,75% річних. А ставка за вкладом на 3 місяці впала до 16,5%. Але є спосіб підвищити дохідність. Програма «Бонус від Мінфіну» дозволить отримати 3% річних додатково до основної ставки.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк *	16,75%	1,25%	-	-	17,00%	1,25%	16,50%	0,75%	11,00%	-
А-Банк	16,50%	1,00%	-	-	16,25%	1,00%	16,00%	1,00%	3,40%	-
Універсал Банк	16,00%	0,50%	-	-	15,75%	0,50%	15,50%	0,50%	10,00%	-
Банк інвестицій та заощаджень	16,00%	-	16,00%	-	16,00%	-	15,50%	-	7,00%	-
Ідея Банк	16,00%	1,85%	16,00%	0,50%	16,25%	1,29%	18,00%	2,25%	-	-
Глобус	16,00%	-	15,75%	-	15,50%	-	9,50%	-	-	-
Мегабанк	15,60%	1,25%	15,10%	1,00%	15,10%	1,00%	14,60%	1,00%	-	-
Кредит Дніпро Банк *	15,50%	1,00%	15,50%	0,50%	15,75%	1,00%	16,00%	-	8,00%	-
Львів	15,50%	1,00%	15,50%	1,00%	15,00%	1,00%	12,00%	1,00%	10,00%	-
Південний	15,38%	-	16,00%	-	16,00%	-	15,66%	-	9,00%	-
Піреус	15,25%		15,25%		14,50%		13,50%
Таскомбанк	15,00%	-	14,75%	-	14,50%	-	13,75%	-	7,00%	3,00%
Альфа-Банк	15,00%	-	15,00%	-	15,00%	1,00%	14,50%	-	9,00%	-
Восток Банк	15,00%	-	-	-	15,00%	-	13,00%	-	-	-
ПУМБ	14,90%	0,50%	14,90%	0,50%	14,90%	0,50%	14,50%	0,50%	-	-
Прокредит Банк	14,50%	1,50%	-	-	13,00%	2,00%	-	-	11,00%	-
МТБ Банк	13,90%	-	14,20%	-	14,40%	-	13,20%	-	8,50%	-
Приватбанк	13,75%	-	13,75%	-	13,25%	-	12,25%	-	5,00%	-
Креді Агриколь Банк	13,50%	0,50%	-	-	15,50%	0,50%	12,50%	0,50%	6,50%	-
Ощадбанк	13,25%	0,50%	-	-	13,25%	0,25%	12,75%	0,50%	-	-
Укрексімбанк	13,05%	1,45%	13,05%	1,45%	12,80%	1,20%	12,50%	1,00%	-	-
Укргазбанк	13,00%	1,50%	13,00%	1,50%	12,00%	1,50%	11,25%	1,58%	-	-
Кредобанк	13,00%	1,00%	-	-	13,50%	1,00%	13,50%	1,00%	-	-
ОТП Банк	13,00%	-	13,00%	-	13,00%	-	12,00%	-	9,00%	-
Сбербанк	12,00%	2,00%	12,00%	2,00%	12,00%	2,00%	12,00%	2,00%	9,00%	1,50%
Райффайзен Банк Аваль ​	12,00%	-	-	-	11,50%	-	10,00%	1,00%	-	-
Правекс Банк	9,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	11,00%	-	8,00%	-
Укрсиббанк	5,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	14,50%	1,00%	14,00%	1,00%	13,50%	1,00%	-	-

В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 11.01.2020−24.01.2020.

*Терміни розміщення депозитів у банку Форвард слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів; в Кредит Дніпро Банку терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

— банки-переможці премії FinAwards 2019

Долар США

Валютні депозити подешевшали не так суттєво, як гривневі. Максимальна ставка за вкладом в американській валюті на 12 місяців не змінилась — 4,25% річних. Водночас дохідність вкладів упала відразу в 9 з 28 банків. Також зміни відбулися в десятці найщедріших фінустанов.

Найбільше за доларовими депозитами на 12 місяців обіцяє Форвард Банк — 4,25% річних.

На другій позиції - Мегабанк, який пропонує вкладникам дохідність 3,55%.

Третє місце між собою поділили Банк інвестицій та заощаджень і А-Банк. Вони готові платити 3,5% річних за депозитами на 12 місяців.

ОФОРМИТИ ВКЛАД У ВАЛЮТІ ТА ОТРИМАТИ БОНУС

• Найбільше подешевшали депозити на всі строки в Індустріалбанку. За валютний вклад на 9 місяців банк платить 2,5% річних — ставка упала відразу на 1%.

• Ощадбанк також знизив ставки за депозитами на 6 і 12 місяців на 1% річних — до 2,25% і 2,75% відповідно. А вклади на 3 місяці в державному банку тепер принесуть дохід 2% річних.

• Укргазбанк зменшив дохідність доларових депозитів на 0,25−0,75% річних. Він готовий платити клієнтам за депозитами на 6 і 9 місяців 2% річних, на рік — 2,5%.

Більшість банків «зрізали» дохідність орієнтовно на 0,5% річних. Серед таких Таскомбанк, Мегабанк, Прокредитбанк, Львів, Укрексімбанк, ПУМБ.

Банкіри стверджують, що в довгостроковій перспективі вклади в американській валюті будуть дешевшати. Багато буде залежати і від рішення комітету з монетарної політики, про яке ми дізнаємось вже сьогодні, 30 січня: чи буде знижено облікову ставку і на скільки.

«Якщо облікова ставка буде встановлена на рівні 12,5% річних або навіть нижче, як прогнозує більшість експертів, — це спричинить черговий перегляд дохідності депозитів банками. У той же час висока конкуренція за вкладників, яка зберігається на ринку, може стати стримуючим фактором для різкого падіння ставок за вкладами фізичних осіб», — коментує директор департаменту продаж роздрібних продуктів Таскомбанку Борис Рафалович.

Найдешевші валютні депозити, як і раніше, пропонують 4 банки: Сбербанк, Райффайзен Банк Аваль, Креді Агріколь, Правекс Банк. Розмістити в них депозит можна всього під 0,01% річних.

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в доларах

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк *	4,25%	-	4,25%	-	4,25%	-	3,25%	-	1,20%	-
Мегабанк	3,55%	0,25%	2,55%	0,50%	2,55%	-	2,05%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	3,50%	-	3,50%	-	3,50%	-	3,00%	-	1,00%	-
А-Банк	3,50%	-	-	-	3,45%	-	3,40%	-	0,01%	-
Прокредит Банк	3,25%	0,50%	-	-	2,00%	0,50%	-	-	1,50%	-
Таскомбанк	3,00%	-	2,75%	0,25%	2,25%	0,75%	1,00%	-	0,10%	-
Восток Банк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	1,50%	-	-	-
Львів	3,00%	0,50%	3,00%	0,50%	2,25%	-	1,25%	-	1,00%	-
МТБ Банк	2,90%	-	2,60%	-	2,40%	-	1,60%	-	0,70%	-
Ощадбанк	2,75%	1,00%	-	-	2,25%	1,00%	2,00%	0,50%	-	-
Укргазбанк	2,50%	0,75%	2,00%	0,75%	2,00%	0,25%	1,75%	0,50%	-	-
Кредит Дніпро Банк *	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	0,10%	-
Південний	2,31%	-	2,75%	-	2,50%	-	2,00%	-	0,50%	-
Піреус	2,30%		2,00%		1,80%		1,50%
Універсал Банк	2,25%	-	-	-	2,00%	-	1,75%	-	1,00%	-
Альфа-Банк	2,25%	-	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	0,20%	-
Укрексімбанк	2,00%	0,50%	1,50%	0,50%	1,00%	0,59%	0,75%	-	-	-
ПУМБ	2,00%	0,40%	1,90%	0,40%	1,80%	0,40%	1,50%	0,30%	-	-
Приватбанк	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	0,50%	-
Глобус	2,00%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Кредобанк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Ідея Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
ОТП Банк	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк Аваль	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	0,25%	-
Креді Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	2,50%	1,00%	2,25%	0,75%	2,00%	0,50%	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 11.01.2020−24.01.2020.

*Терміни розміщення депозитів у банку Форвард слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів; в Кредит Дніпро Банку терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

Євро

Цікава ситуація з євровкладами. Найщедріша пропозиція зараз у банку Восток — 3% річних за депозитами на 12 місяців. Але 2 тижні тому стільки ж обіцяли вкладникам ще 2 банки — Укргазбанк і Прокредит Банк. Але обидва конкуренти знизили дохідність за такими заощадженнями: Прокредит Банк — на 0,25%, Укргазбанк — на 0,5% річних. Після цього вони переїхали на 2 та 4 місця в рекінгу відповідно.

Форвард Банк вирішив порадувати клієнтів і підвищив дохідність депозитів на 6, 9 і 12 місяців на 0,25% річних — до 2,75%. Водночас депозити на 3 місяці в банку подешевшали на 0,25% річних — до 2,25%.

Загалом ставки за депозитами в євро знизили 7 з 27 банків. Це вплинуло на розстановку лідерів у топ-10.

Найбільше подешевшали депозити в євро в Укгазбанку, ПУМБі та Індустріалбанку — на 0,5% річних. Наприклад, зараз вклад на 12 місяців в Укразбанку принесе дохід 2,5% річних, в ПУМБі - 1,5%.

Ощадбанк та Прокредитбанк зменшили дохідність за всіма депозитами в євро на 0,25% річних. Тепер відкрити депозит на 12 місяців в Ощадбанку можна зі ставкою 2% річних, в Прокредитбанку — 2,75%.

Найменший дохід за євровкладами на 12 місяців пропонують Альфа-Банк, Райффайзен Банк Аваль, ОТП Банк, Сбербанк, Правекс Банк — 0,01% річних.

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Восток Банк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	1,50%	-	-	-
Прокредит Банк	2,75%	0,25%	-	-	1,75%	0,25%	-	-	1,50%	-
Форвард Банк *	2,75%	0,25%	2,75%	0,25%	2,75%	0,25%	2,25%	0,25%	1,20%	-
Мегабанк	2,55%	-	2,05%	-	2,05%	-	1,55%	-	-	-
Укргазбанк	2,50%	0,50%	2,00%	0,50%	2,00%	-	1,75%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	0,50%	-
А-Банк	2,50%	-	-	-	2,30%	-	2,25%	-	0,01%	-
Львів	2,50%	-	2,50%	-	1,75%	0,25%	1,00%	-	0,10%	-
МТБ Банк	2,20%	-	1,80%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,60%	-
Ощадбанк	2,00%	0,50%	-	-	1,75%	0,25%	1,25%	0,25%	-	-
Піреус	1,80%		1,50%		1,30%		1%
Укрексімбанк	1,70%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,25%	-	-	-
Глобус	1,50%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,50%	-	-	-
Таскомбанк	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,10%	-
ПУМБ	1,50%	0,50%	1,40%	0,50%	1,30%	0,50%	0,90%	0,50%	-	-
Південний	1,06%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,10%	-
Кредобанк	0,75%	-	-	-	0,65%	-	-	-	-	-
Універсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Ідея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк *	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,10%	-
Приватбанк	0,20%	-	0,20%	-	0,20%	-	0,20%	-	0,10%	-
Райффайзен Банк Аваль	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Альфа-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	0,25%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	1,50%	0,50%	1,00%	0,50%	0,75%	0,25%	-	-
Креді Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 11.01.2020−24.01.2020.

*Терміни розміщення депозитів у банку Форвард слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів; в Кредит Дніпро Банку терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк

Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників