Депозитні ставки продовжують танути

«Мінфін» вивчив максимальні ставки за вкладами у великих банках із депозитним портфелем фізичних осіб від 1 млрд грн. Дохідність депозитів почала падати ще в грудні 2019 року. На відміну від сфери кредитування, на депозитному ринку банки блискавично відреагували на зниження облікової ставки Нацбанку України й «пішли за тенденціями ринку».

Директор роздрібного бізнесу Укргазбанку Олег Кляпко називає умови подальшого зменшення ставок: «За умови продовження стабільності макроекономічних показників країни процентні ставки за депозитами поступово зменшуватимуться, що, в свою чергу, сприятиме зменшенню відсоткових ставок за кредитами та активному розвитку кредитування».

Директор департаменту розвитку продуктів Ідея Банку Сергій Міщенко у свою чергу зазначає, що банк планує конкурувати не ставками: «Надалі, враховуючи тенденції ринку, ми не плануємо збільшувати ставки за депозитами фізичних осіб. Банк планує працювати над утриманням рівня депозитного портфелю за рахунок додаткових сервісів для клієнтів, а не за рахунок високих ставок».

Як раніше писав «Мінфін», напередодні Нового року, максимальна ставка в національній валюті за вкладами на 12 місяців впала на 0,5% - до 18% річних. Саме стільки обіцяє клієнтам Форвард Банк. З моменту публікації останнього огляду пройшла нова хвиля падіння дохідності за вкладами населення.

Гривня

В десятці банків з максимальною дохідністю гривневих депозитів на 12 місяців з'явилися новачки: банк Львів і Банк інвестицій та заощаджень, які платять вкладникам 16,5% і 16% річних відповідно.

Покинули топ-10 Альфа-Банк та Укрексімбанк. Дохідність їх річних депозитів на 12 місяців просіла відразу на 1,75% і 2,10% - до 15% і 14,5% річних відповідно. Банк Глобус перемістився на останнє місце в топ-10, знизивши на 0,75% річних ставки за депозитами на всі терміни, крім 3 місяців.

Перший рядок ренкінгу, як і раніше, утримує Форвард Банк з максимальною ставкою за депозитом на 12 місяців — 18% річних. На друге місце піднявся Ідея Банк, який пропонує дохідність 17,85% за гривневим депозитом на рік. Третім йде А-Банк, обіцяючи вкладникам за аналогічним депозитом 17,5% річних.

У більшості інших банків з топ-10 максимальні ставки за річними депозитами у гривні становлять 16−16,5%. Трохи більшу дохідність дає Мегабанк — відкритий у ньому гривневий депозит принесе 16,85% річних.

Крім Альфа-Банку та Укрексімбанку, максимальні ставки за депозитами на всі терміни знизили Кредит Дніпро, Таскомбанк і Укргазбанк. Наприклад, у банку Кредит Дніпро вклади на 6, 9 і 12 місяців подешевшали на 1%, а на 3 місяці - відразу на 2,5% річних до 16% річних.

У Таскомбанку гривневі депозити на 12 місяців подешевшали на 1% - до 15% річних. А дохідність депозитів на 6 і 9 місяців впала до 14,5% і 14,75% відповідно. У свою чергу Укргазбанк знизив дохідність за депозитами у гривні на 6, 9 і 12 місяців на 1% річних. Вклад на 12 місяців у гривні тепер дає дохідність 14,5% річних.

Таким чином, ставки за депозитами у гривні знизили 9 з 28 великих банків з депозитним портфелем фізичних осіб від 1 млрд грн.

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Універсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк, Банк Січ, Агропросперіс Банк. Оберіть банк та отримайте бонус!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк *	18,00%	-	-	-	18,25%	-	17,25%	-	11,00%	-
Ідея Банк	17,85%	0,60%	16,50%	0,75%	17,54%	-	15,75%	1,00%	-	-
А-Банк	17,50%	-	-	-	17,25%	-	17,00%	-	3,40%	-
Мегабанк	16,85%	-	16,10%	-	16,10%	-	15,60%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк *	16,50%	1,00%	16,00%	1,00%	16,75%	1,00%	16,00%	2,50%	8,00%	-
Універсал Банк	16,50%	-	-	-	16,25%	-	16,00%	-	10,00%	-
Львів	16,50%	-	16,50%	-	16,00%	-	13,00%	-	10,00%	-
Банк інвестицій та заощаджень	16,00%	-	16,00%	-	16,00%	-	15,50%	-	7,00%	-
Прокредит Банк	16,00%	0,50%	-	-	15,00%	0,50%	-	-	11,00%	-
Глобус	16,00%	0,75%	15,75%	0,75%	15,50%	0,75%	9,50%	-	-	-
ПУМБ	15,40%	-	15,40%	-	15,40%	-	15,00%	-	-	-
Південний	15,38%	-	16,00%	-	16,00%	-	15,66%	-	9,00%	-
Таскомбанк	15,00%	1,00%	14,75%	1,25%	14,50%	1,25%	13,75%	0,75%	10,00%	-
Альфа-Банк	15,00%	1,75%	15,00%	1,75%	16,00%	0,75%	14,50%	2,00%	9,00%	-
Восток Банк	15,00%	1,00%	-	-	15,00%	-	13,00%	1,50%	-	-
Укргазбанк	14,50%	0,85%	14,50%	0,75%	13,50%	1,00%	12,83%	1,34%	-	-
Укрексімбанк	14,50%	2,10%	14,50%	1,10%	14,00%	1,60%	13,50%	1,90%	-	-
Сбербанк	14,00%	-	14,00%	-	14,00%	-	14,00%	-	10,50%	-
Кредобанк	14,00%	-	-	-	14,50%	-	14,50%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	14,00%	-	-	-	16,00%	-	13,00%	-	6,50%	-
МТБ Банк	13,90%	-	14,20%	-	14,40%	-	13,20%	-	8,50%	-
Приватбанк	13,75%	-	13,75%	-	13,25%	-	12,25%	-	5,00%	-
Ощадбанк	13,75%	-	-	-	13,50%	-	13,25%	-	-	-
ОТП Банк	13,00%	-	13,00%	-	13,00%	-	12,00%	-	9,00%	-
Райффайзен Банк Аваль	12,00%	-	-	-	11,50%	-	11,00%	-	-	-
Правекс Банк	9,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	11,00%	-	8,00%	-
Укрсиббанк	5,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	15,50%	-	15,00%	-	14,50%	-	-	-

В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 21.12.2019−11.01.2020.

*Терміни розміщення депозитів у банку Форвард слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів; в Кредит Дніпро Банку терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

— банки-переможці премії FinAwards 2019

Долар США

Ситуація із вкладами в американській валюті виглядає краще. Дохідність валютних депозитів знизили 5 банків. Максимальна ставка за депозитами в доларах на 12 місяців, як і раніше, становить 4,25% річних. Таку ставку клієнтам обіцяє Форвард Банк.

У той же час, серед найбільш дохідних банків за валютними депозитами терміном на 12 місяців відбулися кардинальні перестановки. Таскомбанк і Восток Банк, які ще два тижні тому ділили між собою друге місце у ренкінгу, опинилися в самому кінці топ-10. Причиною стало зниження банками ставок на 1% - до 3% річних.

На другому рядку топ-10 з'явився Мегабанк, який готовий платити вкладникам 3,8% річних за депозитами у доларах на 12 місяців. Трохи менше пропонують вкладникам Ощадбанку і Прокредит Банку — 3,75% річних.

Замість Укрексімбанку в десятку найбільш дохідних банків за доларовими депозитами на 12 місяців увійшов банк Львів. Він готовий платити вкладникам 3,5% річних. На таких же умовах можна розмістити валюту на рік у Банку інвестицій та заощаджень і А-Банку.

Більше, ніж у інших, — на 2,2% річних — подешевшали валютні депозити на 12 місяців в Укрексімбанку. Тепер держбанк пропонує вкладникам дохідність 2,5% річних. Дохідність доларових депозитів на інші терміни також впала.

Укргазбанк готовий платити клієнтам за депозитами в американській валюті на 3, 9 і 12 місяців на 0,5% річних менше. За вкладами на 6 місяців дохідність знизилася на 0,75% до 2,25% річних.

Схожа ситуація в Ідея Банку. Усі депозити в доларах подешевшали на 0,25% річних. А максимальна ставка за валютним вкладом на рік знизилася на 0,5% - до 1,5% річних.

ОФОРМИТИ ВКЛАД У ВАЛЮТІ ТА ОТРИМАТИ БОНУС

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в доларах

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк *	4,25%	-	4,25%	-	4,25%	-	3,25%	-	1,20%	-
Мегабанк	3,80%	-	3,05%	-	2,55%	-	2,05%	-	-	-
Прокредит Банк	3,75%	-	-	-	2,50%	-	-	-	1,50%	-
Ощадбанк	3,75%	-	-	-	3,25%	-	2,50%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	3,50%	-	3,50%	-	3,50%	-	3,00%	-	1,00%	-
А-Банк	3,50%	-	-	-	3,45%	-	3,40%	-	0,01%	-
Львів	3,50%	-	3,50%	-	2,25%	-	1,25%	-	1,00%	-
Укргазбанк	3,25%	0,50%	2,75%	0,50%	2,25%	0,75%	2,25%	0,50%	-	-
Таскомбанк	3,00%	1,00%	3,00%	1,00%	3,00%	1,00%	1,00%	-	0,10%	-
Восток Банк	3,00%	1,00%	-	-	2,50%	0,50%	1,50%	1,00%	-	-
МТБ Банк	2,90%	-	2,60%	-	2,40%	-	1,60%	-	0,70%	-
Кредит Дніпро Банк *	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	0,10%	-
Укрексімбанк	2,50%	2,20%	2,00%	1,20%	1,59%	0,41%	0,75%	0,15%	-	-
ПУМБ	2,40%	-	2,30%	-	2,20%	-	1,80%	-	-	-
Південний	2,31%	-	2,75%	-	2,50%	-	2,00%	-	0,50%	-
Універсал Банк	2,25%	-	-	-	2,00%	-	1,75%	-	1,00%	-
Альфа-Банк	2,25%	-	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	0,20%	-
Приватбанк	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	0,50%	-
Глобус	2,00%	-	1,50%	0,50%	1,25%	0,25%	1,00%	-	-	-
Кредобанк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Ідея Банк	1,50%	0,50%	1,50%	0,25%	1,00%	0,25%	0,50%	0,25%	-	-
ОТП Банк	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк Аваль	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	0,25%	-
Креді Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	3,50%	-	3,00%	-	2,50%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 21.12.2019−11.01.2020.

*Терміни розміщення депозитів у банку Форвард слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів; в Кредит Дніпро Банку терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

Євро

Дохідність депозитів в євро знизили 5 банків. У топ-10 лідери залишилися колишні, але є і багато перестановок. Пальму першості поділили між собою одночасно три банки — Укргазбанк, Прокредит Банк і Восток Банк. Вони готові платити 3% річних вкладникам, які відкриють депозит у євро на 12 місяців.

Раніше Восток Банк обіцяв клієнтам 4% річних, а Укргазбанк — 3,5% річних. Таким чином, ставки в цих банках на річні депозити в євро впали на 1% і 0,5% відповідно.

З моменту публікації минулого огляду десятку кращих покинув Укрексімбанк, знизивши дохідність за депозитами на 12 місяців на 1,3% - до 1,7% річних. На його місце прийшов банк Львів, незважаючи на те, що його ставка за депозитом в євро на рік, як і раніше, становить 2,5%.

На другій позиції ренкінгу найбільш дохідних банків за євровкладами на 12 місяців опинився Мегабанк, який обіцяє клієнтам дохідність 2,55% річних. За ним з незначним відривом йдуть фінустанови: Банк інвестицій та заощаджень, Форвард Банк, А-Банк, Ощадбанк, Львів. Немов за домовленістю, згадані банки дають ставку 2,5%, якщо розмістити євро на рік.

Депозити також подешевшали у Таскомбанку і банку Глобус. Вони знизили дохідність вкладів у євро майже на всі терміни.

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Укргазбанк	3,00%	0,50%	2,50%	0,50%	2,00%	0,92%	1,75%	0,58%	-	-
Прокредит Банк	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	1,50%	-
Восток Банк	3,00%	1,00%	-	-	2,50%	0,50%	1,50%	1,00%	-	-
Мегабанк	2,55%	-	2,05%	-	2,05%	-	1,55%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	0,50%	-
Форвард Банк *	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	1,20%	-
А-Банк	2,50%	-	-	-	2,30%	-	2,25%	-	0,01%	-
Ощадбанк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Львів	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,00%	-	0,10%	-
МТБ Банк	2,20%	-	1,80%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,60%	-
ПУМБ	2,00%	-	1,90%	-	1,80%	-	1,40%	-	-	-
Укрексімбанк	1,70%	1,30%	1,50%	1,40%	1,00%	0,50%	0,25%	-	-	-
Глобус	1,50%	-	1,00%	0,50%	0,75%	0,25%	0,50%	-	-	-
Таскомбанк	1,50%	1,00%	1,25%	0,75%	1,00%	0,50%	0,50%	-	0,10%	-
Південний	1,06%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,10%	-
Кредобанк	0,75%	-	-	-	0,65%	-	-	-	-	-
Універсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Ідея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк *	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,10%	-
Приватбанк	0,20%	-	0,20%	-	0,20%	-	0,20%	-	0,10%	-
Райффайзен Банк Аваль	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Альфа-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	0,25%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	2,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 21.12.2019−11.01.2020.

*Терміни розміщення депозитів у банку Форвард слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів; в Кредит Дніпро Банку терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк

Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників