Заробітки на депозитах масово переглядаються: 4 великі банки, які підвищили ставки

За останні два тижні дохідність гривневих вкладів знизили 6 великих банків із тих, які відстежує «Мінфін». Чотири ж, навпаки, ставки підвищили. Причому деякі - досить істотно.

Як банки змінювали ставки

2,5 в.п. додав до дохідності вкладів у гривні на 3 місяці Універсал Банк, на 1,7 в.п. зросли його ставки за вкладами на 6 місяців. Тепер за ними банк платить 14,5% та 14,7% річних відповідно.

monobank, який працює за ліцензією Універсал Банку, збільшив ставки за вкладами на 3, 6 та 9 місяців (на 0,9 в.п.) Після всіх змін ставки за вкладами на 3 та 6 місяців зрівнялися зі ставками Універсал Банку, а ставки за вкладами на 9 місяців досягли 14,9% річних.

Прокредит Банк цього разу теж підвищив ставки за вкладами на 3 та 6 місяців, додавши до їхньої дохідності по 1 в.п. Після підвищення банк платить за ними 17% річних.

Ще однією фінустановою, яка цього разу підвищила ставки за гривневими депозитами, став А-Банк. На вклади на 3, 6 та 12 місяців банк додав по 0,5 в.п., збільшивши їхню дохідність до 15%, 15,75% та 15,85% річних відповідно.

Укргазбанк на 2 в.п. знизив ставки за 3-місячними вкладами у нацвалюті, і відібрав ще 0,5 в.п. від ставок вкладів на 6 місяців. Після цих знижень за вкладами на 3 місяці банк платить всього 5,5% річних, а на 6 місяців — 15,5% річних.

На 1,5 в.п. знизив дохідність вкладів на 6 місяців ОТП Банк, а також відібрав 1 в.п. від ставок вкладів на 3 місяці. Тепер дохідність за цими гривневими депозитами становить 12% та 11% відповідно.

По 1 п.п. відібрав від дохідності трьох гривневих вкладів Райффайзен Банк. Після цього ставки за вкладами на 6 та 12 місяців зрівнялися (12,5% річних), а на 3 місяці знизилися до 11,5% річних.

«Під ніж» в Ідея Банк потрапила дохідність строкових вкладів у гривні на 6, 9 та 12 місяців. Тепер ставки за ними зрівнялися і становлять 15,75% річних.

По 1 в.п. відібрав від дохідності ставок на 3 та 6 місяців Банк Львів. У результаті, практично за всіма вкладами банк зараз платить 16% річних, за винятком вкладів на 3 місяці: за ними дохідність становить 15% річних.

Банк Південний «зрізав» зі ставок за вкладами на 3 та 6 місяців у гривні 0,5 в.п. Дохідність цих строкових вкладів тепер становить 14,5% та 15% річних відповідно.

Найвищі ставки великі банки продовжують утримувати для вкладів на 3 місяці. Так, Акордбанк пропонує за ними 19% річних, банк Кредит Дніпро та Прокредит Банк — по 17% річних.

Ставки на строкові вклади на пів року стартують від 11% річних, максимальні пропонують вкладникам: Акордбанк (17,5% річних), КомінБанк та Прокредит Банк (по 17% річних).

Найвищі ставки за вкладами на 9 місяців мають такі великі банки: КомінБанк (17% річних), Банк Львів (16% річних) та Ідея Банк (15,75% річних).

Чого очікувати далі

Банкіри кажуть, що реакція на зміну облікової ставки — процес доволі довгий: у середньому на коригування ставок за депозитами банки відводять 1−1,5 місяці. Таким чином, попереду ще майже місяць, протягом якого фінустанови змінюватимуть умови за вкладами.

При цьому, тримаючи в умі можливе зниження облікової ставки наприкінці грудня, 26 грудня Монетарний комітет може ухвалити рішення про її зниження ще на 1−2 в.п. Тож до коригувань, які робляться зараз, банки закладають і ці очікування.

Регулятор повідомляє, що подальше зниження облікової ставки вже у 2024 році залежатиме від того, наскільки знизяться курсові та інфляційні ризики.

На думку керівництва НБУ, гривневі депозити все ще зберігають привабливість, оскільки перевищують рівень інфляції. Водночас, станом на 7 листопада, UIRD за всіма строковими гривневими депозитами «залишається приблизно на одному рівні», при цьому найбільше зниження спостерігається за 3-місячними вкладами, а зростання — за вкладами на 9 місяців.

На графіку видно рух індексу після останнього рішення щодо облікової ставки.

Щодо ситуації за третій квартал, то, за даними НБУ, дохідність вкладів фізосіб до 3 місяців «стрімко знизилася» — на 1,4 в.п. Дохідність депозитів на терміни довше (понад 3 місяці) зросла на 0,2 в.п. Загалом, строкові депозити фізосіб у 3 кварталі зросли на 1,6%, а довгі, на термін понад 3 місяці — на 3,6%. Рівень доларизації депозитів фізосіб продовжував знижуватися, втративши з початку року 2,4 в.п. (зараз становить 33,6%).

Каталог «Мінфіну» — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит та отримати БОНУС до ставки!

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
КомінБанк*	17,25%	-	17,00%	-	17,00%	-	16,75%	-	-	-
Акордбанк	17,00%	-	-	-	17,50%	-	19,00%	-	5,00%	-
Кредит Дніпро Банк	16,00%	-	-	-	16,50%	-	17,00%	-	-	-
Банк Львів*	16,00%	-	16,00%	-	16,00%	1,00%	15,00%	1,00%	5,00%	-
А-Банк	15,85%	0,50%	-	-	15,75%	0,50%	15,00%	0,50%	0,01%	-
Ідея Банк	15,75%	1,00%	15,75%	1,00%	15,75%	1,00%	-	-	-	-
МТБ Банк	15,00%	-	15,20%	-	15,50%	-	16,30%	-	-	-
Прокредит Банк*	15,00%	-	-	-	17,00%	1,00%	17,00%	1,00%	5,00%	-
Таскомбанк	15,00%	-	15,00%	-	14,50%	-	14,25%	-	4,00%	-
Універсал Банк	15,00%	-	-	-	14,70%	1,70%	14,50%	2,50%	-	-
monobank	15,00%	-	14,90%	0,90%	14,70%	1,70%	14,50%	2,50%	-	-
Укрексімбанк*	14,65%	-	14,65%	-	15,65%	-	15,65%	-	-	-
Сенс Банк*	14,50%	-	-	-	14,00%	-	13,00%	-	4,00%	-
Укргазбанк	14,50%	-	15,00%	-	15,50%	0,50%	5,50%	2,00%	-	-
Альянс Банк	14,00%	-	14,50%	-	16,50%	-	16,00%	-	8,00%	-
Восток Банк	14,00%	-	-	-	14,00%	-	14,00%	-	-	-
Кредобанк	14,00%	-	-	-	14,00%	-	-	-	-	-
ПУМБ	14,00%	-	14,00%	-	14,00%	-	14,00%	-	-	-
Ощадбанк	13,25%	-	-	-	14,00%	-	-	-	-	-
Приватбанк	13,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	2,50%	-	2,50%	-
Райффайзен Банк	12,50%	1,00%	-	-	12,50%	1,00%	11,50%	1,00%	-	-
Креді Агриколь Банк	12,00%	-	-	-	12,00%	-	10,50%	-	1,00%	-
Правекс Банк	10,00%	-	11,00%	-	11,00%	-	13,00%	-	-	-
ОТП Банк	6,50%	-	6,50%	-	11,00%	1,50%	12,00%	1,00%	3,00%	-
Південний	-	-	-	-	15,00%	0,50%	14,50%	0,50%	3,00%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	11,50%	-	10,00%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 10.10.2023−23.10.2023.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні

Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці - 99 днів, 12 місяців — 372 дні

** Банк приймає вклади на суму від 50 тисяч гривень.

— Банк-переможець премії FinAwards 2023

Долар США

Програма БОНУС до депозитів

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків:

Глобус, Кредитвест Банк, Банк Кредит Дніпро, Піреус Банк.

Оберіть банк та отримайте бонус!

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Таскомбанк	3,00%	-	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
КомінБанк*	2,90%	-	2,40%	-	2,40%	-	1,40%	-	-	-
Банк Львів*	2,50%	-	2,25%	-	2,25%	-	1,75%	-	0,01%	-
Сенс Банк*	2,50%	-	-	-	2,25%	-	2,00%	-	0,01%	-
Кредит Дніпро Банк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	0,80%	-	-	-
monobank	2,10%	-	1,90%	-	1,60%	-	0,10%	-	-	-
Універсал Банк	2,10%	-	-	-	1,60%	-	0,10%	-	-	-
МТБ Банк	2,00%	-	2,15%	-	2,10%	-	1,90%	-	-	-
Прокредит Банк*	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,01%	-
Укрексімбанк*	1,75%	-	1,75%	-	1,45%	-	0,60%	-	-	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,50%	-
Акордбанк	1,50%	-	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,10%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
ПУМБ	1,20%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,01%	-
Ідея Банк	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Кредобанк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,01%	-	-	-
Укргазбанк	0,50%	-	0,50%	-	0,15%	-	0,10%	-	-	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	-	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	1,50%	-	1,50%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Південний	-	-	-	-	2,25%	-	1,75%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	2,00%	-	2,00%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 24.10.2023−06.11.2023.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні

Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці - 99 днів, 12 місяців — 372 дні

Євро

Максимальні ставки за євровкладами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Таскомбанк	2,00%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,70%	-	-	-
Банк Львів*	1,75%	-	1,25%	-	1,25%	-	0,75%	-	0,01%	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,25%	-
monobank	1,60%	-	1,30%	-	1,10%	-	0,10%	-	-	-
Універсал Банк	1,60%	-	-	-	1,10%	-	0,10%	-	-	-
МТБ Банк	1,50%	-	1,45%	-	1,40%	-	1,15%	-	-	-
КомінБанк*	1,40%	-	1,15%	-	1,15%	-	0,90%	-	-	-
Прокредит Банк*	1,00%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,01%	-
ПУМБ	0,80%	-	0,70%	-	0,60%	-	0,50%	-	-	-
Сенс Банк*	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,25%	-	0,01%	-
Укрексімбанк*	0,70%	-	0,70%	-	0,40%	-	0,10%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	0,50%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
Ідея Банк	0,40%	-	0,40%	-	0,40%	-	0,10%	-	-	-
Кредобанк	0,20%	-	-	-	0,20%	-	-	-	-	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	-	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,01%	-	0,01%	-
Акордбанк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-
Кредит Дніпро Банк	0,01%	-	-	-	0,60%	-	0,60%	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	1,00%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Південний	-	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	1,00%	-	1,00%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 24.10.2023−06.11.2023.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні

Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці - 99 днів, 12 місяців — 372 дні

Із методикою дослідження можна ознайомитися тут.