Депозити дорожчають дуже повільно: чому банки не виправдовують надії НБУ

Вони змусять фінансистів збільшити обсяги коштів, які в обов'язковому порядку ті заморожують на коррахунках Нацбанку під гроші бізнесу та населення, які залучаються на поточні рахунки і до запитання.

Ще через місяць правила резервування знову будуть жорсткішими. Чого прагне регулятор і як на це вже реагують дрібні фінустанови, розповість «Мінфін».

Очевидно, що таким чином Національний банк намагається змусити банки змінювати власну ресурсну таким чином, щоб тренд на зростання частки коштів на вимогу в пасивах розвернувся. В теорії досягти цього можна було б підвищення ставко за строковими вкладами та зменшенням відсотків по залишках на рахунках. Але, на жаль, в умовах кризи ця лінійна модель працює вкрай погано. Доказом є той факт, що навіть попри нульові ставки по залишках на поточних рахунках, що їх утримують найбільші банки, та інфляцію у 26,6% клієнти здебільшого продовжують тримати кошти на поточних рахунках. Насправді, це типова поведінка в умовах невизначеності, що викликана війною.

Тож слід констатувати, що прості цінові стимули наразі слабко впливають на поведінку клієнтів. Частково виходом можуть стати дуже короткі вклади, які вже мають більшість невеликих фінустанов. Але чи підуть на такий крок найбільші банки — сказати важко.

Якщо абстрагуватися від першої двадцятки та зосередитись на решті банківської системи, то тут ринок реагує абсолютно раціонально. Більшість таких фінустанов підвищили ставки за річним вкладами до порогу рентабельності в межах 18−19% річних, запустили більш короткі, менше місяця, вклади. Та знижують відсотки на залишки клієнтів на поточних рахунках.

Ми, наприклад, минулого тижня підвищили ставку за річним та вкладом на 3 місяці до 18% річних. А зараз в режимі пілоту запускаємо опцію «відсотки авансом» — вона дозволить вкладнику отримати відсотки у день розміщення вкладу, а не після завершення строку. Поки опція буде доступна лише для вкладу строком три місяці.

Загалом же, подальше збільшення ставок за строковими вкладами можливе лише у більш коротких депозитах, і тут ще можна очікувати зростання, адже конкуренція досить значна. Цілком ймовірно, посилиться тренд на зниження відсотків за коштами на вимогу. Але все ж слід визнати, що невеликі банки багато в чому наблизилися до меж у можливих реакціях на монетарні стимули НБУ.

Іван Світек

Голова правління Юнекс Банку

Каталог «Мінфіну» — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит та отримати БОНУС до ставки!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мотор-Банк	19,50%	3,50%	17,50%	3,50%	18,50%	-	17,00%	0,50%	-	-
Асвіо банк	18,00%	-	-	-	17,00%	-	16,00%	-	-	-
Юнекс банк	18,00%	1,00%	17,50%	2,00%	17,50%	2,00%	18,00%	2,00%	-	-
Агропросперіс	17,75%	-	17,25%	-	17,25%	-	16,75%	-	-	-
КомінБанк*	17,75%	-	17,25%	-	17,25%	-	16,75%	-	-	-
Глобус	17,50%	-	15,50%	-	14,75%	-	11,50%	-	-	-
Укрбудінвестбанк	17,50%	3,00%	-	-	17,00%	1,00%	16,50%	0,50%	4,00%	-
Акордбанк	17,00%	-	-	-	17,00%	-	17,00%	-	6,00%	-
Полікомбанк	16,40%	3,20%	15,60%	2,90%	14,80%	0,60%	13,20%	1,40%	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	16,00%	-	16,00%	-	16,00%	-	14,50%	-	-	-
Конкорд	16,00%	-	-	-	15,00%	-	14,00%	-	-	-
РВС Банк	15,75%	-	-	-	14,65%	-	14,50%	-	6,00%	-
Міжнародний інвестиційний Банк	15,50%	-	15,50%	-	14,75%	-	14,50%	-	-	-
Радабанк	15,50%	1,00%	15,50%	1,00%	18,50%	-	17,50%	-	-	-
Український капітал*	15,50%	-	14,50%	-	14,50%	-	14,50%	-	0,50%	-
Кристалбанк*	15,25%	-	-	-	14,25%	-	12,75%	0,25%	2,90%	-
Айбокс банк	15,00%	-	-	-	15,50%	-	15,00%	-	-	-
Комінвестбанк	15,00%	-	-	-	13,00%	-	12,80%	-	-	-
Полтава-Банк	14,50%	-	14,50%	-	14,00%	-	11,00%	-	0,01%	-
Кліринговий Дім	14,13%	-	15,40%	-	14,85%	-	14,30%	-	-	-
Метабанк	14,00%	-	-	-	12,00%	-	13,00%	1,50%	-	-
Альянс Банк	13,65%	-	14,20%	-	14,50%	-	12,20%	-	8,00%	-
Піреус	12,00%	-	-	-	12,00%	-	11,00%	-	-	-
Грант	9,00%	-	-	-	5,00%	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	14,75%	-	15,00%	-	14,75%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	15,00%	-	14,00%	-	6,00%	-
Форвард Банк*	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 24.01.2023−06.02.2023

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Долар США

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Асвіо банк	3,00%	-	-	-	3,00%	-	-	-	-	-
Конкорд	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,00%	-	-	-
КомінБанк*	2,85%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,30%	-	-	-
Глобус	2,50%	-	1,50%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Укрбудінвестбанк	2,50%	-	-	-	1,00%	-	0,60%	-	0,01%	-
Агропросперіс	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Полікомбанк	2,00%	0,50%	1,90%	0,60%	1,00%	-	1,50%	1,40%	-	-
Айбокс банк	1,80%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,50%	-
Кліринговий Дім	1,63%	-	1,80%	-	1,50%	-	1,20%	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Мотор-Банк	1,50%	0,50%	0,75%	0,75%	1,25%	0,25%	1,00%	0,25%	-	-
РВС Банк	1,50%	-	-	-	0,85%	-	0,35%	-	0,15%	-
Комінвестбанк	1,42%	-	-	-	0,37%	-	-	-	-	-
Кристалбанк*	1,40%	0,10%	-	-	0,20%	-	0,20%	-	0,02%	-
Український капітал*	1,40%	-	0,85%	-	0,35%	-	0,35%	-	0,02%	-
Радабанк	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Акордбанк	1,10%	-	-	-	0,70%	-	0,50%	-	0,10%	-
Полтава-Банк	0,80%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,10%	-	0,01%	-
Піреус	0,75%	-	-	-	0,10%	-	-	-	-	-
Метабанк	0,70%	0,05%	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Юнекс банк	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Грант	0,10%	-	0,05%	-	-	-	0,05%	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	1,45%	-	1,40%	-	0,75%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	1,00%	0,25%	0,75%	0,25%	0,10%	-
Форвард Банк*	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

Програма БОНУС до депозитів

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків:

Глобус, Кредитвест Банк, Юнекс Банк, Банк Кредит Дніпро.

Оберіть банк та отримайте бонус!

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 24.01.2023−06.02.2023

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Євро

Максимальні ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
КомінБанк*	2,55%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,30%	-	-	-
Глобус	2,00%	-	1,00%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Полікомбанк	2,00%	0,50%	1,90%	0,60%	1,00%	-	1,50%	1,40%	-	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,25%	-
РВС Банк	1,50%	-	-	-	0,85%	-	0,35%	-	0,15%	-
Укрбудінвестбанк	1,50%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,01%	-
Комінвестбанк	1,42%	-	-	-	0,37%	-	-	-	-	-
Український капитал*	1,40%	-	0,85%	-	0,35%	-	0,35%	-	0,01%	-
Банк інвестицій та заощаджень	1,15%	-	1,15%	-	1,15%	-	0,75%	-	-	-
Кристалбанк*	1,10%	-	-	-	0,20%	-	0,20%	-	0,01%	-
Мотор-Банк	1,00%	0,25%	0,50%	0,25%	0,75%	0,25%	0,50%	0,25%	-	-
Кліринговий Дім	0,95%	-	1,45%	-	1,20%	-	0,80%	-	-	-
Айбокс банк	0,60%	-	-	-	0,45%	-	0,25%	-	-	-
Конкорд	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Метабанк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Піреус	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	0,10%	-	-	-
Радабанк	0,30%	-	0,30%	-	0,40%	-	0,30%	-	-	-
Агропросперіс	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Акордбанк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-
Грант	0,10%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Полтава-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Юнекс банк	0,01%	0,49%	0,01%	0,49%	0,01%	0,29%	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	0,75%	-	0,75%	-	0,15%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	0,30%	0,10%	0,20%	0,10%	0,01%	-
Асвіо банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Форвард Банк*	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 24.01.2023−06.02.2023

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.